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文檔簡(jiǎn)介
金融服務(wù)創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究一、引言
近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,金融服務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制已成為金融領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)。在眾多金融服務(wù)創(chuàng)新措施中,移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為了最受關(guān)注的創(chuàng)新領(lǐng)域。然而,這些新型金融服務(wù)不僅帶來(lái)了便利,也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,研究金融服務(wù)創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題,對(duì)于提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平、保障金融穩(wěn)定,具有重要價(jià)值。
二、金融服務(wù)創(chuàng)新的基本概念與特點(diǎn)
金融服務(wù)創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域中引入新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式、新產(chǎn)品和新服務(wù),以滿足消費(fèi)者、企業(yè)和社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的需求,提高金融系統(tǒng)效率和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。金融服務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn)主要有以下幾點(diǎn)。
(一)創(chuàng)新性強(qiáng)
金融服務(wù)創(chuàng)新是指在傳統(tǒng)金融服務(wù)基礎(chǔ)上,探索和開(kāi)拓新的金融服務(wù)領(lǐng)域和模式,創(chuàng)造新的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式,進(jìn)而提高金融服務(wù)的效率和品質(zhì)。
(二)實(shí)際應(yīng)用性強(qiáng)
金融服務(wù)創(chuàng)新不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新,而是為了更好地服務(wù)群眾和企業(yè),提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高速穩(wěn)健發(fā)展。
(三)風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)
金融服務(wù)創(chuàng)新改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式,導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的變化和出現(xiàn)。因此,在實(shí)踐中,需要高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。
三、金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響
伴隨著金融服務(wù)創(chuàng)新的推進(jìn),新型的金融風(fēng)險(xiǎn)也在增加。具體表現(xiàn)如下:
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸等新型金融服務(wù)創(chuàng)新,雖然為金融服務(wù)提供了更多樣化的選擇,但同時(shí)也加大了信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。由于新型金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品沒(méi)有徹底被財(cái)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)看管,因此借給無(wú)抵押貸款個(gè)人或小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)期。
(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
移動(dòng)支付的出現(xiàn)促使了資金流動(dòng)的速度與數(shù)量大幅提高。這種迅速的資金流動(dòng)形成了過(guò)量利用流動(dòng)性資產(chǎn),導(dǎo)致了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融中的股權(quán)眾籌和消費(fèi)維權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品,也存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于這些產(chǎn)品剛剛面世,還沒(méi)有良好的監(jiān)管和交易流程,因此存在大量市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)。
四、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則
基于以上的金融服務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,在金融服務(wù)創(chuàng)新時(shí)必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。以下為金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的原則:
(一)基礎(chǔ)建設(shè)
建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度是金融服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融機(jī)構(gòu),必須按照監(jiān)管部門(mén)的制度和要求進(jìn)行注冊(cè)和備案,也就是說(shuō)新型金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí),建立了合規(guī)化的管理模式和流程。
(二)風(fēng)險(xiǎn)控制
在金融服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中,應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況和各項(xiàng)歸檔要求設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制崗位,以最大程度的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。
(三)資金的有效管理
金融服務(wù)創(chuàng)新到了最后還是要從檢查資金的完整性出發(fā),加大對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管,減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
(四)信息披露和公開(kāi)
信息披露和公開(kāi)是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的重要方法。新型金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)產(chǎn)品提供商要遵循公開(kāi)透明的原則,及時(shí)向投資人、消費(fèi)者公開(kāi)、披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息。
五、結(jié)論
金融服務(wù)創(chuàng)新具有改善金融服務(wù)效率、增進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等多重作用,但同時(shí)勢(shì)頭猛烈的金融服務(wù)創(chuàng)新
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