2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A2、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】C3、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D4、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風險管理的重要工具B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債，對固定利率的資產(chǎn)和負債不需要進行缺口管理【答案】D5、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A6、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A7、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B8、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A9、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A10、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】B11、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構(gòu)成比例D.以上都不對【答案】C12、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C13、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B14、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務的是（）A.債券投資業(yè)務B.外表資產(chǎn)業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.外匯交易業(yè)務【答案】A15、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A16、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A?！敬鸢浮緼17、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D18、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C19、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C20、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D21、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D22、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制【答案】D23、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B24、公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A25、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B26、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A27、擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D28、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】D29、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％【答案】B30、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同【答案】B31、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸C.嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議【答案】C32、附帶民事訴訟解決的是（）。A.被告人的量刑問題B.被告人在主刑之外的附加刑問題C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題D.被告人的定量問題【答案】C33、（）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本【答案】A34、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結(jié)算業(yè)務【答案】A35、下列關于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B36、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D37、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D38、以下不是行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.行政機關行為【答案】D39、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B40、關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費【答案】A41、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A42、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫【答案】C43、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A44、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】D45、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B46、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B47、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B48、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是()。A.債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院【答案】A49、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D50、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A51、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A52、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C53、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D54、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A55、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。A.企業(yè)法人B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A56、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。A.保理B.中間C.負債D.擔保【答案】A57、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級債券B.發(fā)行長期次級債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤【答案】C多選題（共14題）1、下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD2、中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括(?)。A.法律工作委員會?B.農(nóng)村合作金融工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會?D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會E.自律工作委員會【答案】ABCD3、根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由B.查封場所、設施或者財務C.扣押財務D.凍結(jié)存款、匯款E.其他強制措施【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD5、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD6、國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD7、浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯(lián)合浮動【答案】ACD8、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD9、作為一名從