外國銀行監(jiān)管的啟發(fā)

外國銀行監(jiān)管的啟發(fā)

1995年11、12月間.經(jīng)人民銀行總行和國家外國專家局批準，我作為國家外匯管理局國際收支培訓團的成員前往美國，進行了為期一個月的學習、培訓，并走訪考察了美聯(lián)儲、世界銀行、國際貨幣基金組織等十幾家金融機構。美國的金融業(yè)比較發(fā)達，許多方面，都有值得我們中央銀行學習和借鑒的經(jīng)驗。

一、美國的銀行監(jiān)管工作對我們的啟示美國的銀行監(jiān)管體系是“兩個層次三個部門”。兩個層次是指聯(lián)邦和各州對銀行實行兩級監(jiān)管，在各州的政府中均設有銀行管理局負責對州注冊銀行的審批和監(jiān)管;“三個部門”是指聯(lián)邦一級由三個部門從各不同的角度對銀行進行監(jiān)管，這三個部門是:聯(lián)邦儲備系統(tǒng)，即美國中央銀行，簡稱美聯(lián)儲。美聯(lián)儲山二級機構組成，聯(lián)邦一級的機構有聯(lián)邦儲備委員會，聯(lián)邦公開市場委員會和聯(lián)邦咨詢委員會，他們_i要和布貨幣政策和監(jiān)管政策的制定;在地區(qū)一級的是12家聯(lián)廠二儲備銀行掛;七‘:幾家分行，主要負責貨幣政策的執(zhí)仃及對銀行的具體監(jiān)管工作。貨幣管理辦公室。它是根據(jù)1863年國會的立法成立的，隸屬于財政部，負壽對聯(lián)娜注冊銀行的審批和險直，止要兵體管理在聯(lián)邦注朋的外國銀行的潔動。聯(lián)盯二存款保險公，刁‘FodratD即。sitInsljrallc。Co;npany)它主要從保證外國銀行經(jīng)背安個、避免過渡風險經(jīng)營的角度，執(zhí)行對外國銀行的存款保險制度，井檢杏他們的風險經(jīng)營活動.

通過走訪座談，筆者認為搶國的銀行監(jiān)管工作對我們有以下‘啟示:

建立完善我[fij中央銀行集中統(tǒng)一的監(jiān)骨體系勢丫1一必行《中困人民銀行法》第一條明確規(guī)定中國人民銀行是我國的中央銀行.這為中國人民銀行統(tǒng)一管理全國的金融機構奠定了法律基礎。以美國的管理經(jīng)驗看，對金融機構的監(jiān)管日益向集中統(tǒng)一方向發(fā)展，即使是多層次的監(jiān)管體制，也特別注意加強高層次的政策協(xié)調(diào)和集中。日前，我們對金融機構的監(jiān)管工作存在的王要問題是審批與檢查脫肯，多頭管理的現(xiàn)象十分突出。為此一找們必須盡快對金融機構實行審批’J檢查一體化的政策，強化中央銀行的監(jiān)竹職能，從我國國情出發(fā)，建少_集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系。

借鑒美國多種監(jiān)管手段相結合的監(jiān)管體系，努力提高監(jiān)管質(zhì)髦日前，我們對銀行的監(jiān)管缺乏經(jīng)常咔、程序性和系統(tǒng)性，監(jiān)管的深度和為度卻不夠，而且手段單一，大都采用川日常報表進行分析的方式。在美國，對銀行的檢查重點放在{:個方而:n竹理能力;2)內(nèi)部監(jiān)控體系是否完善;3)經(jīng)營狀況，包括資本充足率、流動性、盈利率;4)資產(chǎn)質(zhì)量;5)守法情況。同時采用日常報表分析，實地檢查，非實地檢查等手段相結合的監(jiān)管方法，如貨幣管理辦公室對商業(yè)銀行的檢查，著重檢查商業(yè)銀行的管理情況，即銀行內(nèi)部是否有建立在風險管理基礎上的完善的內(nèi)部控制體系，以及各級管理人員的專業(yè)能力。對全美十家資產(chǎn)額最大的國民銀行，貨幣管理辦公室則常年派駐檢查員五至十人，全年輪流對銀行的各部門進行檢查，紐約銀行廳對商業(yè)銀行的調(diào)查提綱內(nèi)容有上百項，在600名職員中，檢查人員就有400多人，按照法律規(guī)定，對所有銀行每年都要例行檢查一次。同時，對各銀行的日常經(jīng)營狀況都有專人進行監(jiān)控。

不斷提高監(jiān)管人員的素質(zhì)，樹立監(jiān)管部門的權威性。美聯(lián)儲的銀行檢查員分為三級，即助理檢查員、檢查員、監(jiān)督檢查員，有的聯(lián)邦儲備銀行各級別內(nèi)還分三到四個檔次，聯(lián)儲對每個級別的檢查員的具體工作職責和能力有明確的規(guī)定。據(jù)了解，美國的銀行檢查員都具有較高的學歷和良好的業(yè)務素質(zhì)，他們大都既懂金融又懂法律，并熟悉電腦的操作，檢查人員要定期進行培訓，晉級也需經(jīng)過嚴格的考核。美聯(lián)儲和貨幣管理辦公室的經(jīng)費獨立，各項費用支出不受財政預算制約，美聯(lián)儲的董事和貨幣管理辦公室的負責人均由總統(tǒng)任命。對于銀行的違規(guī)行為，他們都有處罰權，從而樹立了監(jiān)管部門的權威性。作為中央銀行的人民銀行，我們應對監(jiān)管人員的學歷、業(yè)務技能、職稱等要求制定明確的標準，并建立培訓，考核制度，從根本上改變監(jiān)管部門人員少、素質(zhì)低的問題。

采用先進的技術裝備，盡快提高監(jiān)管的現(xiàn)代化水平。在美國，為了保證各地貨幣檢查人員的內(nèi)部聯(lián)系，除文字通信外，貨幣管理辦公室建立了“電子通訊系統(tǒng)”將全國六個地區(qū)100多個分支機構用電腦聯(lián)接起來。外出工作的檢查人員可以使用手提微機，運用普通電話線路“與電子通信系統(tǒng)”聯(lián)網(wǎng)，隨時同總部和各地檢查人員聯(lián)絡。各家外國銀行和商業(yè)銀行每季都必須將報表輸入監(jiān)管部門的電腦，監(jiān)管報告是由電腦分析作出的。目前，在美國已實現(xiàn)了金融信息的共享。我認為根據(jù)我國的國情和國力，中央銀行的監(jiān)管部門應逐步推廣應用計算機網(wǎng)絡，最終建立中央銀行電子監(jiān)管系統(tǒng)，提高監(jiān)管效率。

二、美國的國際收支統(tǒng)計工作對我們的啟示。美國的國際收支統(tǒng)計工作是由美國商務部經(jīng)濟分析局負責，始于1944年布雷頓森林會議之后，經(jīng)過多年的摸索現(xiàn)已形成了比較成熟的國際收支統(tǒng)計體系。即商品貿(mào)易數(shù)據(jù)由海關采集后提供給國際收支統(tǒng)計部門，非貿(mào)易，直接投資由經(jīng)濟分析局直接通過調(diào)查得到，證券投資及儲備項目數(shù)據(jù)由財政部提供。通過學習考察，我感到美國的國際收支統(tǒng)計工作有以下特點:一是國家高度重視;二是立法完備;三是信息傳播系統(tǒng)先進;四是人員素質(zhì)很高。根據(jù)中國人民銀行戴相龍行長簽發(fā)的1995年第2號行長令，《國際收支統(tǒng)計申報辦法》已于今年元月一日施行，國際收支統(tǒng)計申報在我國是一項全新的工作，及時向國際貨幣基金組織提交準確科學的國際收交平衡表是各成員國的義務。參照國際慣例，學習先進國家的經(jīng)驗建立我國國際收支的宏觀調(diào)控體系，提高國際收支申報制度國際化程度，是我國中央銀行的重要任務。我國國際收支統(tǒng)計體系雖然采用的不是美國的模式，但美國的國際收支統(tǒng)計工作的理論和實踐，對我國建立和完善國際收支統(tǒng)計申報制度有以下啟示:

重視國際收支統(tǒng)計的立法工作，建立完善的宏觀監(jiān)測體系美國的“國際貿(mào)易勞務和投資統(tǒng)計法”明確規(guī)定，國際收支統(tǒng)計工作的負責部門是商務部經(jīng)濟分析局，同時對財政部，調(diào)查統(tǒng)計署與經(jīng)濟分析局在國際統(tǒng)計上分工協(xié)作關系作了嚴格的界定，并有配套的保密規(guī)則和處罰條例。在美國如違反國際收支統(tǒng)計的有關法律，最高可判處徒刑。目前我國處于國際收支統(tǒng)計工作初級階段，我們必須盡快制定頒布與“國際收支統(tǒng)計辦法”相適應的法律、法規(guī)，為國際收支制度的實施提供可靠的法律依據(jù)和良好的外部環(huán)境。

加強對專業(yè)人員的業(yè)務培訓，提高國際收支統(tǒng)計工作的地位。美國十分重視國際收支統(tǒng)計工作。美國商務部經(jīng)濟分析局下設的國際收支處和國際投資處的人員，大部分是經(jīng)濟、統(tǒng)計方面的專家，同時美國商務部對統(tǒng)計人員每年都要進行系統(tǒng)地培訓，以不斷更新知識。我國現(xiàn)有從事國際收支統(tǒng)計的人員數(shù)量和素質(zhì)都不能適應工作的需要，為此，國家外匯管理局應對機構設置、人員配備、干部培訓作出規(guī)劃。同時，利用中央銀行職能轉(zhuǎn)換之機，把部份政治業(yè)務素質(zhì)較高，具有一定分析能力，懂外語的干部調(diào)整到國際收支統(tǒng)計崗位上來。

運用電腦收集、分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料、盡快實現(xiàn)國際收支信息的社會化。我國目前的統(tǒng)計工作基本是手工操作和簡單的數(shù)字相加，缺少科學化的收集、分析手段，從而嚴重制約著統(tǒng)計工作的效率和質(zhì)量，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)和同有關部門的、l一勞一機聯(lián)網(wǎng)，保證信息傳遞準確，及時是我們中央銀行國際L玫趁紛計的項重要的基礎工作，必須Iii、緊抓好囚際收支統(tǒng)計工作的各種數(shù)據(jù)樸;資料是社會重要的信息資源。美國商務部經(jīng)濟分析局的數(shù)據(jù)處理中心，可為不同領域、不同行業(yè)、不同需求的外界用戶提供有償?shù)貒H收支信息服務，真正實現(xiàn)了信息共享，互惠互利。美國這方面經(jīng)驗值得我們借鑒

通過各種媒介加強對國際收支統(tǒng)計的宣傳，不斷提高有關部「J和公民的申報意識。美國盡管在國際收支統(tǒng)計工作方訓己相當成熟，但至今仍十分重視對國際收支統(tǒng)計的宣傳工作。在美國期間，我發(fā)現(xiàn)機場，日岸不斷在播送國際收支統(tǒng)計方面的有關法規(guī)，要求進出境旅客按規(guī)定進行申報，同時對過境旅客進行隨機抽查。為了給申報制度創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，在初始階段，我們應該學習美國的經(jīng)驗，為國際收支的宣傳工作投入一定的人力和財力。使社會公