論我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的限制性因素研究探析

Word第第頁(yè)論我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的限制性因素研究探析一、我國(guó)農(nóng)村金融進(jìn)展現(xiàn)狀

(一)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)nbs

p;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始建于1979年,最初的服務(wù)對(duì)象主要是國(guó)有的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)。但是,從上個(gè)世紀(jì)八十年月開(kāi)頭,農(nóng)行進(jìn)行了商業(yè)化改革之后,成為國(guó)際化公眾持股的大型上市銀行,對(duì)于農(nóng)村的服務(wù)比重逐步萎縮。

中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行始建于1994年,是我國(guó)三大政策性銀行之一。其主要任務(wù)是承當(dāng)國(guó)家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù),并且代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,但是其并不是直接的涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶。

農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期因充當(dāng)“農(nóng)村資金抽水機(jī)”而飽受詬病。2023年8月,隨著其資金運(yùn)行格局的轉(zhuǎn)變,2023年農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄正式更名為郵政儲(chǔ)蓄銀行,并開(kāi)頭在農(nóng)村開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)。

農(nóng)村信譽(yù)合作社。農(nóng)村信譽(yù)合作社是在我國(guó)農(nóng)村分布最廣泛的金融機(jī)構(gòu),和農(nóng)戶之間直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái),在農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中是向農(nóng)村供應(yīng)金融服務(wù)的中堅(jiān)力氣。

(二)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)(包括個(gè)人)

上文筆者所講的四種金融機(jī)構(gòu)是屬于正規(guī)的進(jìn)行金融機(jī)構(gòu),然而還有非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),比方間接融資的機(jī)構(gòu)以及農(nóng)戶之間或者農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)之間融資。我國(guó)的農(nóng)村,非正規(guī)機(jī)構(gòu)當(dāng)中包括已經(jīng)關(guān)閉的農(nóng)村信譽(yù)合作基金會(huì)以及其他各種民間金融。在此,筆者將民間金融再次分成三種主要形式:其一,沒(méi)有組織和機(jī)構(gòu)的個(gè)人之間的借貸和企業(yè)融資;其二,有肯定的組織卻沒(méi)有機(jī)構(gòu),其中帶有互助資金性質(zhì)的各種金融會(huì);其三,有組織也有機(jī)構(gòu),卻沒(méi)有被政府賜予認(rèn)可的各種融資形式。

二、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不完備

(一)農(nóng)村信譽(yù)社

當(dāng)前,農(nóng)村信譽(yù)社存在諸多較為嚴(yán)峻的問(wèn)題,筆者總結(jié)分析如下:①存在典型的托付代理問(wèn)題,,農(nóng)村信譽(yù)社是各級(jí)政府出資,而實(shí)際的管理者并非終極擁有者,很難有企業(yè)全部者的心態(tài)和責(zé)任感;②管理體制不合理,社會(huì)市場(chǎng)當(dāng)中的要求相背離;③農(nóng)村信譽(yù)社所利用的資金相對(duì)匱乏,沒(méi)有充分的資金做后盾;④最終一點(diǎn),農(nóng)村信譽(yù)社的內(nèi)部公司治理方面不夠到位。

(二)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在后期的商業(yè)改革中的步伐不斷加快,其本身所經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)漸漸由農(nóng)村轉(zhuǎn)向了城市。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村的業(yè)務(wù)范圍全面萎縮,支持農(nóng)村的力度急速下降。除此之外,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行所執(zhí)行的經(jīng)營(yíng)策略卻沒(méi)有得到多大的轉(zhuǎn)變,對(duì)于收益較低、回收期長(zhǎng)以及風(fēng)險(xiǎn)較大的涉農(nóng)貸款沒(méi)有足夠的激勵(lì)去承接,并將從農(nóng)村所汲取的資金轉(zhuǎn)移向城市部門,這樣造成了嚴(yán)峻的農(nóng)村資金外流。

(三)中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行

農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行,是我國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域唯一的政策性銀行,但是我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)展資金的來(lái)源形式較為單一,所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍比較狹小,對(duì)于農(nóng)村金融進(jìn)展的推動(dòng)作用也是非常有限。

(四)其他金融機(jī)構(gòu)

郵政儲(chǔ)蓄銀行,不但資金充分,而且有著較廣的掩蓋面,在農(nóng)村進(jìn)展金融當(dāng)中所起到越來(lái)越重要的作用。但是,由于郵政儲(chǔ)蓄銀行成立的時(shí)間較短,其經(jīng)營(yíng)力量存在肯定的局限,市場(chǎng)營(yíng)銷,資本規(guī)模,人才競(jìng)爭(zhēng)力等方面短期無(wú)法與四大國(guó)有銀行相抗衡,所以支持農(nóng)村金融進(jìn)展的力量還無(wú)法充分表達(dá)。

三、農(nóng)村金融市場(chǎng)不健全,金融產(chǎn)品欠缺

(一)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)當(dāng)中,金融機(jī)構(gòu)雖然有許多,但是農(nóng)村金融市場(chǎng)的分隔,行政的干預(yù)使市場(chǎng)尚未形成有效的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn),已經(jīng)由農(nóng)村漸漸的轉(zhuǎn)向了城市,而其他各級(jí)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得不到政府政策上的支持,農(nóng)村信譽(yù)社在農(nóng)村金融進(jìn)展當(dāng)中幾乎成為唯一的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)以及壟斷了農(nóng)村金融市場(chǎng),這樣對(duì)于我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng),就形成了一種沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)環(huán)境,限制了農(nóng)村金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

(二)農(nóng)村金融產(chǎn)品欠缺,金融服務(wù)單一

由于收益有限,各個(gè)商業(yè)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)當(dāng)中都選擇逐步的退出,將農(nóng)村業(yè)務(wù)進(jìn)行裁剪,這樣對(duì)于農(nóng)村金融的進(jìn)展就帶來(lái)了極大的負(fù)面影響。在農(nóng)村金融市場(chǎng)當(dāng)中嚴(yán)峻缺乏金融產(chǎn)品如一些證劵和信托以及基金之類的業(yè)務(wù)目前都還是處于一種空白的現(xiàn)狀;而對(duì)于農(nóng)業(yè)相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),期貨業(yè)務(wù)也剛剛起步所以,需要進(jìn)一步健全金融服務(wù),完善金融產(chǎn)品。

(三)農(nóng)村非正規(guī)金融受到限制我國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比較,明顯可以看出農(nóng)村的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模方面相對(duì)較小,但其在農(nóng)村金融市場(chǎng)中有著很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)營(yíng)較為敏捷且融資本錢較低,對(duì)于資源配置有著合理的引導(dǎo)作用,對(duì)于中小戶資金的需求能更好的滿意。但是,農(nóng)村非正規(guī)機(jī)構(gòu),沒(méi)有受到政府應(yīng)

有的政策支持以及重視,相反在某種程度上賜予了抑制。

四、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳

(一)農(nóng)村資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的融資方式主要是間接融資,缺乏以直接融資為特點(diǎn)的資本市場(chǎng)。目前,進(jìn)展大中型農(nóng)業(yè)類企業(yè)急需大量資金,僅僅依靠政府投入、農(nóng)村信譽(yù)社和商業(yè)銀行貸款是無(wú)法滿意的。資本市場(chǎng)的首要功能是籌資功能,債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)本是目前企業(yè)最重要的籌資途徑。然而,我國(guó)資本市場(chǎng)上農(nóng)業(yè)類的上市公司以及農(nóng)業(yè)債券的數(shù)量卻少之又少,與農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所處的基礎(chǔ)地位極不相稱。農(nóng)村資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá),農(nóng)業(yè)類企業(yè)很難通過(guò)農(nóng)村資本市場(chǎng)籌集到所需資金。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不健全

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展處于日益萎縮的局面。高賠付率、高風(fēng)險(xiǎn),加上保費(fèi)收入削減,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)處于虧損狀態(tài)。社會(huì)的穩(wěn)定和進(jìn)展需要相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),而我國(guó)農(nóng)業(yè)目前仍舊主要依靠?jī)煞N傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障途徑:民政主管的'災(zāi)難救濟(jì)和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推動(dòng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。主要存在的問(wèn)題有:①災(zāi)難救濟(jì)的手續(xù)繁雜且難以監(jiān)管:②農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保率低下以及高賠付率。雖然國(guó)家較早賜予對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征營(yíng)業(yè)稅的優(yōu)待,但與高賠付率的風(fēng)險(xiǎn)相比根本微缺乏道。

(三)行政力氣干預(yù)農(nóng)村金融活動(dòng)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)當(dāng),政府機(jī)構(gòu)不僅僅是一個(gè)權(quán)力和管理集中的部門,而且更是一個(gè)綜合性的服務(wù)部門,它的職能定位和根本宗旨都是供應(yīng)公共產(chǎn)品和社會(huì)服務(wù)。目前,一些農(nóng)村地區(qū)尤其是部分特殊欠發(fā)達(dá)的地區(qū),鄉(xiāng)村政府的服務(wù)理念都還處于一種初級(jí)階段,沒(méi)有進(jìn)行服務(wù)理念轉(zhuǎn)換,而且有些高層的行政部門對(duì)于農(nóng)村金融普遍存在直接或者間接的干預(yù)。在實(shí)際生活當(dāng),政府介入金融不僅是間接的,而且存在占用大量的貸款資金進(jìn)行非財(cái)務(wù)性的運(yùn)作的現(xiàn)象,這樣就直接的導(dǎo)致農(nóng)村資金消失更加緊急的局面,對(duì)于農(nóng)村金融的正常進(jìn)展有著極大的負(fù)面影響。

【總結(jié)】:綜上所述,限制我國(guó)農(nóng)村金融進(jìn)展的因素絕不止以上所述內(nèi)容,筆者在本文當(dāng)中根據(jù)肯定的脈絡(luò)進(jìn)行闡述,在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展過(guò)程中,進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革的思路:一是穩(wěn)步開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng),建立有序競(jìng)爭(zhēng)的多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。二是鼓舞農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,大力進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨和