商戶運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理

商戶運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)商戶活動(dòng)監(jiān)控與跟蹤一、新商戶監(jiān)控對(duì)新開展的商戶，在簽約后的半年高度關(guān)注其交易情況，監(jiān)控的指標(biāo)如下:監(jiān)控指標(biāo)異常跡象監(jiān)控原因日交易額和日交易筆數(shù)?交易金額、交易頻率或類型異常變動(dòng)?商戶結(jié)算賬戶余額突然從每變化變?yōu)槊咳兆兓?，變化?異常?銷售總額和平均單筆交易金額與商戶申請(qǐng)表中的預(yù)期不符說明可能為惡意倒閉商戶、商戶套現(xiàn)或其他欺詐行為大額整數(shù)交易?過多的大額整數(shù)交易說明可能在進(jìn)展套現(xiàn)或其他欺詐性交易同日同一卡號(hào)在同一商戶的頻繁交易?同一卡號(hào)刷卡金額不斷降低，前局部的交易都不成功?連續(xù)的小額交易?交易金額突增?連續(xù)卡號(hào)或同-BIN號(hào)的集易有可能是測(cè)試卡或偽卡集中使用授權(quán)活動(dòng)?出現(xiàn)非正常營業(yè)時(shí)間的授權(quán)請(qǐng)求?一日出現(xiàn)同一卡號(hào)的金額不斷減少、的屢次授權(quán)請(qǐng)求?屢次請(qǐng)求授權(quán)，但實(shí)際達(dá)成的交易沒有或很少?授權(quán)拒絕率非常高有可能是卡號(hào)測(cè)試欺詐、分單或其他不恰當(dāng)?shù)慕灰滋幚沓霈F(xiàn)偽冒交易?發(fā)卡行或信用卡組織通知商戶有偽冒交易重新評(píng)估商戶出現(xiàn)偽冒交易的時(shí)機(jī)，評(píng)估商戶警覺性及受理卡業(yè)務(wù)的能力分析偽冒交易?商戶未能提供偽冒交易的過程，或交易過程并不合理?商戶未能出示交易發(fā)票等證明交易容，或發(fā)票屬另一公司名稱?交易的貨物并非可輕易變現(xiàn)的類別商戶可能與犯罪分子勾結(jié)，以偽卡進(jìn)展欺詐交易

二、日常商戶監(jiān)控日常商戶監(jiān)控是對(duì)識(shí)別商戶欺詐情況的持續(xù)性工作。常用的監(jiān)控指標(biāo)如下:監(jiān)控工程具體指標(biāo)交易活動(dòng)?總交易額異常變化?交易筆數(shù)異常變化?單筆交易的平均金額?日交易總額超過事先設(shè)定的最高限額參數(shù)?日交易筆數(shù)超過事先設(shè)定的最高限額參數(shù)?長期沒有交易的商戶突然有交易清算授權(quán)活動(dòng)?日授權(quán)金額超過預(yù)先設(shè)定的最高限額參數(shù)?同-卡號(hào)的屢次授權(quán)或同一卡號(hào)金額不斷減少的屢次授權(quán)請(qǐng)求?日授權(quán)筆數(shù)超過預(yù)先設(shè)定的最高限額參數(shù)?日被拒絕授權(quán)比重超過預(yù)先設(shè)定的最高限額參數(shù)?日被批準(zhǔn)授權(quán)比重超過預(yù)先設(shè)定的最高限額參數(shù)?日手輸卡號(hào)的交易比重?同-BIN號(hào)發(fā)生的交易所占比重過高?可以識(shí)別的連續(xù)卡號(hào)的交易退單?月度最高退單率和退單筆數(shù)的商戶?不同MCC下不同的退單筆數(shù)

?不同MCC下不同的退單金額比率?主要退單類型退貨?日退貨總金額?日退貨金額比率?日退貨筆數(shù)比率調(diào)單請(qǐng)求?商戶被要求調(diào)取原始交易單據(jù)/復(fù)印件的數(shù)量?商戶每被調(diào)單數(shù)量和筆數(shù)的變化情況交易簽單?單筆交易的平均金額超過設(shè)定的參數(shù)?低于交易底限以下的交易簽單比率過高?對(duì)于POS商戶，出現(xiàn)過多的手輸交易單據(jù)?對(duì)于POS商戶，出現(xiàn)過多的手工壓?jiǎn)谓灰讍螕?jù)?出現(xiàn)一樣金額的簽購單數(shù)量?同-卡號(hào)出現(xiàn)多筆交易單據(jù)?過多的非國交易/授權(quán)結(jié)算賬戶余額?超過預(yù)先設(shè)定的正常狀況下的賬戶余額最上限的變動(dòng)?6個(gè)月或更長時(shí)間的首次賬戶余額變動(dòng)?手工壓?jiǎn)紊虘舻匿N售額變動(dòng)?EDC商戶的銷售額變動(dòng)系統(tǒng)監(jiān)控商戶發(fā)現(xiàn)異常后，將第一時(shí)間聯(lián)系清算系統(tǒng)中該商戶的聯(lián)系人，并在清算系統(tǒng)中做標(biāo)注。市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)“聯(lián)系人'’查看阻攔碼信息或根據(jù)提示進(jìn)展商戶實(shí)地調(diào)查，判斷商戶是否違規(guī)操作，是否有欺詐嫌疑。并將調(diào)查結(jié)果及采取的措施書面，回復(fù)至風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，并需協(xié)助提供相關(guān)商戶和交易資料。每月定期走訪商戶，對(duì)商戶POS/EDC交易憑證根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展保存分析。核查商戶實(shí)際經(jīng)營容與登記MCC是否相符，經(jīng)營情況是否發(fā)生惡性變化，對(duì)交易量突增的商戶重點(diǎn)調(diào)查實(shí)際經(jīng)營情況。對(duì)商戶經(jīng)營場(chǎng)所定期實(shí)地考察、POS機(jī)具封簽檢查及日常維護(hù)管理等。對(duì)欺詐交易和退單交易超過一定比率的商戶要額外關(guān)注，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)重程度采取不同的措施：關(guān)注商戶的潛在問題，對(duì)商戶進(jìn)展檢查；加強(qiáng)對(duì)商戶受理銀行卡操作規(guī)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)；警告商戶，明確商戶責(zé)任；終止商戶。三、對(duì)發(fā)生可疑交易商戶的處理對(duì)于監(jiān)控發(fā)現(xiàn)可疑交易的，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)欺詐偵測(cè)組在第一時(shí)間通知清算系統(tǒng)記錄的銀行聯(lián)系人，聯(lián)系人應(yīng)及時(shí)進(jìn)展調(diào)查，采取相應(yīng)處理措施，并及時(shí)向總部反響調(diào)查進(jìn)展。對(duì)于認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高的，將聯(lián)系相應(yīng)收單風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人，收單風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人及時(shí)采取以下處理措施，并及時(shí)反響調(diào)查結(jié)果；自行發(fā)現(xiàn)可疑交易的，也應(yīng)采取相應(yīng)的處理措施。對(duì)涉及商戶進(jìn)展檔案資料核實(shí)和實(shí)地查訪，核查商戶是否真實(shí)可靠。按照國際組織有關(guān)操作規(guī)那么的要求，盡快收集交易資料〔通常指簽購單存

根，對(duì)于酒店類商戶，包括簽購單存根、任宿登記表和消費(fèi)賬單〕，做好應(yīng)對(duì)發(fā)卡行查詢的準(zhǔn)備，以保證資金平安。對(duì)于可疑交易一律通過總行向發(fā)卡行成國際組織查詢。發(fā)現(xiàn)真實(shí)商戶與犯罪分子勾結(jié)共同實(shí)施詐騙的、成真實(shí)商戶存在違反操作規(guī)程行為的，應(yīng)采取資產(chǎn)保全措施，例如凍結(jié)商戶結(jié)算賬戶，盡量挽回或降低資金損失。發(fā)現(xiàn)是虛假商戶的，一面，要與公安機(jī)關(guān)密切配合，確定商戶結(jié)算資金去向,積極查找嫌疑人的在他行開戶情況以及個(gè)人資產(chǎn)情況，盡最大努力減少可能發(fā)生的資金損失；另一面，對(duì)涉案的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)展部風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)是商戶的建立、調(diào)查、審批，機(jī)具的發(fā)放、安裝、調(diào)試，商戶清算的資金流向等環(huán)節(jié)，尋找風(fēng)險(xiǎn)隱患，堵塞漏洞。對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員密切監(jiān)控，防外勾結(jié)作案。第二節(jié)商戶欺詐及防岬行向西旦ifli戲日直IE程活功岬行向西旦ifli戲日直IE程活功CHVjtiAiBtii浴XiRVLliRSdUEiStf]加知S網(wǎng)湖￡■][]￡■]DOODH■M241LfeOGlUM涵■E5EM聞ULUMIDA222ZM5CTWMM0MMMM1]L24L&rWnoam】次瑚Bim.KtLB&MDLUMDiZZSM3何￡齡20國口￡>]000￡>]1IL24LE：M2300X112345E.7BI^LOiL&SDOM煩跪25MFMMflMnMIKMMLIL24成如1DMMj2M56^B1MD0QL*MDLtl3flD?i7M5MEE'SGCdMDMHXIMLn24Ld:4B33C4M32343B7BiM.DaL5AMELaS]D42Z3k孰S防HKIMDiMDOaiXn1L24IMB3DOOM12345SBClL56￡■3010340^224MVMSnGC^MDMEKXlMLn2ALd：ataiQQM12343&7BIMCLOQLHMQLasaiM-ZH-EKilMQMDOilMiILJ4L?90E>2GOOM1234瑚8IMDCML瑋如MQM10Q2SMPMEE'SGCdMDMHXIMLn24Ld:LG][-：<M32343B7B1MCLC4L5AKWEWIHWR10孰S防HKIMDiMDOaiXn1L24L?ILDOlOOM12345SBiM.OOL56￡4Dl>134D^Z3M3LMSnGC^MDMEKXlMLn2ALd：L]aiQQM12343&7B1M.K!LHMDLQ3aD422L3121LJ4L?IL13100DOIMDOOLMiM&LilMOtJK]JMEnGOaUiaHlMKlH]Ln24Ld:L233C4M322hI3B7BIMELOQL5AC4DLaS][]42Sa141L24l?il￡JiXMM12M.5WHitMDOaL56MDli3MD?59ii“k^ri J~unLIR.CiliflJOSiaUi的一、常見欺詐類型及防措施惡意倒閉商戶不法商戶在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)了看似合法經(jīng)營的商戶賬戶，受理銀行卡。當(dāng)收到大筆清算款項(xiàng)后商戶立即關(guān)門，成心破產(chǎn)，負(fù)責(zé)人也馬上銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。欺詐特征以預(yù)付款類商戶居多，加旅行社、短期培訓(xùn)班、各種俱樂部等；申請(qǐng)時(shí)自稱是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型，無金融和信貸歷史；可能冒用其他具有良好聲譽(yù)或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息，甚至盜用他人XX、設(shè)立假店面；定時(shí)限突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降成為零。防措施審批階段查詢國際卡組織的黑和中國銀聯(lián)的不良信息共享系統(tǒng)，防止惡意倒閉商戶在被某一收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)后轉(zhuǎn)移重復(fù)犯罪。警覺無刷卡必要的小型商戶。一旦發(fā)現(xiàn)新商戶交易量突增等嫌疑跡象時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，并且暫時(shí)拘留商戶清算款項(xiàng)，待調(diào)查確認(rèn)為非欺詐交易后，再行清算。套現(xiàn)商戶指商戶與不良持卡人或其他第三勾結(jié)，或商戶自身進(jìn)展虛假交易套取現(xiàn)金的行為。常見的商戶套現(xiàn)有以下3種類型。不法持卡人與商戶相勾結(jié)，利用商戶POS終端進(jìn)展虛假交易，商戶在扣除一定手續(xù)費(fèi)后將交易款余額支付給持卡人；-不法商戶使用虛假資料或騙取他人資料申請(qǐng)獲取多卡后，再申請(qǐng)成為收單機(jī)構(gòu)的商戶，之后用卡進(jìn)展虛假交易，套現(xiàn)后銷聲匿跡；一些代理亦卡的中介機(jī)構(gòu)首先協(xié)助急需資金的客戶以偽造資料或夸大資信的手法，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申亦信用卡，之后中介機(jī)構(gòu)又申請(qǐng)成為收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，協(xié)助已亦好卡的客戶以虛假交易式套取現(xiàn)金。同時(shí)，也要防合法商戶被非法套現(xiàn)。不法分子通過冒充商戶工作人員要求銀行設(shè)立新的POS機(jī)具或者偷取POS終端和交易單據(jù)。欺詐特征商戶規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營不規(guī)；常見的行業(yè)類型主要有：投資理財(cái)、貿(mào)易咨詢、批發(fā)、中介效勞、電腦網(wǎng)絡(luò)、票務(wù)代理點(diǎn)等：為降低套現(xiàn)本錢，套現(xiàn)商戶多為扣率較低、按筆或按月交納刷卡手續(xù)費(fèi)的商戶；根本為主動(dòng)上門要求簽約的商戶；要求用個(gè)人賬戶充當(dāng)銀行卡結(jié)算賬戶：?jiǎn)喂P交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數(shù)為大額、整數(shù)交易。防措施對(duì)于具有上述特征的商戶，應(yīng)首先把好準(zhǔn)入關(guān)，關(guān)注銀聯(lián)公布的套現(xiàn)商戶。對(duì)于商戶突然出現(xiàn)大額、整數(shù)交易及其他疑似跡象時(shí)，應(yīng)：暫時(shí)拘留商戶清算款項(xiàng)；立即要求調(diào)閱交易簽購單，并對(duì)商戶進(jìn)展實(shí)地調(diào)查；對(duì)于無法提供單據(jù)和銷售憑證，或商戶人員對(duì)交易細(xì)節(jié)〔如出售商品類型、日均銷售額等〕模糊不清的，應(yīng)尤為關(guān)注。在證實(shí)商戶所有權(quán)時(shí)，確保收集的信息包括稅務(wù)可證及商戶結(jié)算賬戶的設(shè)立機(jī)構(gòu)和賬號(hào)；所有的信息變動(dòng)都應(yīng)通過正式文件書面證實(shí)，并有指定的被授權(quán)人員的簽字；當(dāng)收到商戶的相關(guān)信息變更通知時(shí)〔如賬戶信息等重要信息〕，收單機(jī)構(gòu)必須與商戶負(fù)責(zé)人或被授權(quán)人員進(jìn)展驗(yàn)證確認(rèn)；對(duì)于商戶提出的POS維護(hù)要求，如增加、替換成更新POS，也必須與商戶進(jìn)展確認(rèn)；當(dāng)商戶地址變動(dòng)或增加新裝機(jī)地址時(shí)，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審查；當(dāng)商戶的結(jié)算余額有較大變動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)商戶實(shí)施相關(guān)審查，并通知商戶負(fù)責(zé)人。洗單洗單是指與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議的商戶，將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。通過這種式，可能將欺詐或非法交易合法化，并順利收到交易款項(xiàng)。委托洗單的多為出于某些原因不能或不愿意簽署受理協(xié)議的商戶，加高風(fēng)險(xiǎn)的營銷商、郵購商戶等，也有可能是專門受理偽卡、進(jìn)展偽冒交易的非法商戶等。欺詐特征洗單商戶通常規(guī)模較小，業(yè)務(wù)不復(fù)雜；大多數(shù)情況下，被“洗'’的交易是偽造的、未經(jīng)授權(quán)的交易，成通過非法手段竊取的卡號(hào)進(jìn)展的交易；交易金額大幅增長，并持續(xù)數(shù)，然后突然停頓，交易額下降甚至為零；簽單多為手工單據(jù)或者壓印了其他商戶的名字;出現(xiàn)過多的手輸卡號(hào)交易。防措施關(guān)注商戶交易指標(biāo)的異常變化：商戶曰交易額或交易筆數(shù)的異常增加；手輸卡號(hào)交易的比例過高；退單率過高。對(duì)商戶有上述異常變化或其他可疑跡象時(shí)，應(yīng)暫時(shí)拘留商戶清算款項(xiàng)，對(duì)商戶進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，調(diào)閱簽購單據(jù)。側(cè)錄側(cè)錄類型：按照磁道數(shù)據(jù)被竊取或復(fù)制的場(chǎng)所不同，大體上可分為3類。在商戶經(jīng)營場(chǎng)所。不法商戶或合法商戶中的不法員工在合法交易過程中利用側(cè)錄儀器，將所有磁道信息復(fù)制下來。信息竊取可以發(fā)生在刷卡請(qǐng)求授權(quán)時(shí)一通過連接POS終端的小型電腦或其他設(shè)備獲取磁條信息，或者通過一個(gè)單獨(dú)的、掌上型側(cè)錄設(shè)備進(jìn)展二次刷卡。通過這種式獲取的全磁道信息可以下載并編碼到偽造卡或盜竊卡中。在數(shù)據(jù)傳輸過程中。磁條信息在授權(quán)過程的不同實(shí)體間轉(zhuǎn)移過程中被竊取，包括：?商戶的主機(jī)系統(tǒng)?發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)的主機(jī)系統(tǒng)?發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)的第三處理器在數(shù)據(jù)信息的存儲(chǔ)場(chǎng)所。卡信息存儲(chǔ)的任場(chǎng)所都有可能被竊取卡信息，這些地包括POS終端、個(gè)人計(jì)算機(jī)和大型主機(jī)等。另外，不法分子還有可能侵入數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)掠奪和復(fù)制有效的卡數(shù)據(jù)。有可能發(fā)生信息被側(cè)錄或竊取的地點(diǎn)有:?POS設(shè)備或其他自助終端?商戶主機(jī)系統(tǒng)?發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)主機(jī)系統(tǒng)?發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)第三系統(tǒng)?上述系統(tǒng)的備價(jià)系統(tǒng)防措施加強(qiáng)對(duì)商戶工作人員賬戶及交易數(shù)據(jù)平安面的培訓(xùn)，加強(qiáng)商戶人員保護(hù)數(shù)據(jù)平安的意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)收單機(jī)具的日常檢查，防止被裝載側(cè)錄儀器。偽冒交易合謀商戶商戶與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購置易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)效勞。欺詐特征商戶類型為易成為例冒卡使用目標(biāo)的商戶類型：機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店、珠寶、工藝品、名牌服飾專賣店，各類娛樂場(chǎng)所加夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩效勞等，或是主動(dòng)上門要求裝機(jī)的小型商戶；定期限交易量突增，與其經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營業(yè)務(wù)不匹配；大量出現(xiàn)同一序列的卡號(hào)或一樣BIN號(hào)的交易；在非正常營業(yè)時(shí)間，出現(xiàn)多筆大額交易；被調(diào)單、退單的筆數(shù)和金額急劇增加。防措施關(guān)鍵要加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)上述欺詐特征的交易跡象時(shí)，應(yīng)采取以下措施：對(duì)商戶進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，并要求商戶對(duì)非正常營業(yè)時(shí)間的交易提交合理解釋；要求商戶提交交易簽購單據(jù)和相關(guān)銷售憑證；暫扣商戶清算款項(xiàng)；關(guān)閉商戶待查明原因?？ㄌ?hào)測(cè)試為測(cè)試遺失卡、盜竊卡、偽造卡、通過卡號(hào)生成軟件生成的卡號(hào)或其他非法獲取的卡號(hào)的有效性，不法分子使用該類卡在商戶進(jìn)展小額授權(quán)申請(qǐng)，如果交易通過，就用來進(jìn)展其他金額更大的欺詐交易。卡號(hào)測(cè)試模式卡號(hào)測(cè)試通常的模式和程序?yàn)椋涸谀硞€(gè)上測(cè)試盜竊或偽造卡以確定該卡是否已被鎖定，如果是偽造卡，還要測(cè)試發(fā)卡機(jī)構(gòu)在授權(quán)過程中是否會(huì)核對(duì)有效期限。為確定偽造卡或盜竊卡的額度，不斷降低刷卡金額試刷額度。為確定發(fā)卡機(jī)構(gòu)是否要核對(duì)cvv/cvc，不法分子會(huì)使用重寫碼卡在持卡人自助終端上進(jìn)展小額交易。通過惡意破產(chǎn)商戶或虛假商戶進(jìn)展大量卡號(hào)測(cè)試，所測(cè)試的卡只是被提交授權(quán)，不會(huì)向收單機(jī)構(gòu)提交清算。以其他式進(jìn)入商戶交易處理系統(tǒng)進(jìn)展卡號(hào)測(cè)試，如獲取商戶交易賬號(hào)和授權(quán)中心的，該類信息通常在POS終端附近有標(biāo)識(shí)，相對(duì)容易獲取，或者由臺(tái)謀員工提供。然后，就可從公用、被盜的手機(jī)或其他難以追查的地提交虛假交易授權(quán)。欺詐特征商戶的授權(quán)交易與清算交易差異很大，提交授權(quán)的數(shù)量很多，但是沒有或很少有相對(duì)應(yīng)的交易提交清算；-定時(shí)限出現(xiàn)連續(xù)的小額交易或不斷降低刷卡金額；同-序號(hào)的卡號(hào)成都是一樣的BIN號(hào)交易；授權(quán)被拒絕的比例異常高；在非正常營業(yè)時(shí)間出現(xiàn)大量授權(quán)交易。防措施加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)上述欺詐特征的交易跡象時(shí)，應(yīng)采取以下措施:對(duì)商戶進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，并要求商戶對(duì)非正常營業(yè)時(shí)間的交易提交合理解釋；要求商戶提交交易簽購單據(jù)和相關(guān)銷售憑證；暫扣商戶清算款項(xiàng)。非面對(duì)面營銷欺詐欺詐類型非面對(duì)面交易主要包括電購、郵購、網(wǎng)購等。利用信函、或網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展欺詐營銷的目的主要是獲取持卡人的有效卡號(hào)從而進(jìn)展冒用或欺騙性的活動(dòng)。常見類型加下：提供優(yōu)惠作為誘鉺。典型案例表現(xiàn)為，顧客收到信函、或網(wǎng)絡(luò)營銷信息，欺騙顧客已“贏”得了去名勝景點(diǎn)的旅游時(shí)機(jī)；或提供多種優(yōu)質(zhì)商品超低優(yōu)惠的折扣價(jià)，客戶一旦上鉤，馬上要求其提供信用卡卡號(hào)及其他信息支付相關(guān)手續(xù)費(fèi)，其結(jié)果是：所謂的旅游是騙局，客戶的卡被冒用；成購置的優(yōu)惠商品質(zhì)量非常低劣，甚至根本就沒收到商品。網(wǎng)上銷售。弓I誘客戶在網(wǎng)上使用信用卡購物，待獲得其有效卡號(hào)后進(jìn)展冒用。欺詐性的“卡交易平安保護(hù)"。不法分子冒充金融機(jī)構(gòu)成第三機(jī)構(gòu)職員，向持卡人推銷“卡交易平安保護(hù)"軟件，持卡人一旦開場(chǎng)使用該類軟件，并在一些欺詐性的進(jìn)展購物，即使持卡人事后想取消交易，也無法做到或很難做到，只好達(dá)成交易。或獲取持卡人的信用卡信息，進(jìn)展冒用。防措施對(duì)非面對(duì)面商戶設(shè)立更為格的準(zhǔn)入條件：雙人調(diào)查；延長清算時(shí)限。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)商戶的日常監(jiān)控。-二、數(shù)據(jù)平安管理賬戶信息是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及與交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息。記錄在銀行卡上的信息包括：卡號(hào)、卡片有效期、磁條信息、卡片驗(yàn)證碼。與交易相關(guān)的用戶身份驗(yàn)證信息包括：網(wǎng)上業(yè)務(wù)、銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)中的用戶注冊(cè)名、密碼、真實(shí)XX、證件、聯(lián)系式等。交易教據(jù)是指銀行卡在各類業(yè)務(wù)中的交易處理教據(jù)，根本容包括：卡號(hào)、密碼、磁條信息、有效期、卡片驗(yàn)證碼。處理授權(quán)后不要儲(chǔ)存以下教據(jù)：?磁條任資料?印于簽名欄的三位教字確認(rèn)碼〔適用于VISA、MasterCard、JCB和DinnersClub〕?印于卡面上的四位教字確認(rèn)碼〔適用于AmericanExpress〕只儲(chǔ)存業(yè)務(wù)上必要的客戶教據(jù)，如乂乂、地址、聯(lián)系式等，但僅適用于受理該客戶的銀行卡支付交易。所有持卡人教據(jù)須存放在受管制區(qū)域并只被授權(quán)人員訪問，如授權(quán)記錄、交易報(bào)告、交易單據(jù)等。當(dāng)持卡人教據(jù)已不再有商業(yè)用途，商戶必須完全地銷毀所有儲(chǔ)存持卡人及其交易教據(jù)的媒體。第三節(jié)形成風(fēng)險(xiǎn)損失的處理原那么一、 欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失的界定欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失是指銀行卡因被偽造、冒用、遺失〔盜竊〕騙領(lǐng)、商戶欺詐、部欺詐等原因弓|起的應(yīng)由銀行承擔(dān)的凈損失。二、 欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失處理的原那么發(fā)卡銀行在大多數(shù)情況下要承擔(dān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失。假設(shè)能證明特約商戶或收單銀行在受理信用卡時(shí)違反有關(guān)銀行卡組織規(guī)定的操作規(guī)程，發(fā)卡銀行可通過拒付收回有關(guān)損失款項(xiàng)。收單銀行在大多數(shù)情況