2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共150題）1、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不可避免，需對其進(jìn)行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風(fēng)險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B2、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D3、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用【答案】B4、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配【答案】B5、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時陛考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟(jì)處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C7、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D8、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托公司【答案】C9、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D10、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B11、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B12、以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具【答案】D13、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人【答案】B14、內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A15、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A16、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】C17、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D18、全面風(fēng)險管理的要素不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.風(fēng)險預(yù)防D.監(jiān)控【答案】C19、首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，不需要向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D20、績效評價指標(biāo)分為財務(wù)指標(biāo)和()。A.非財務(wù)指標(biāo)B.量化指標(biāo)C.非硬性指標(biāo)D.運營指標(biāo)【答案】A21、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)?！敬鸢浮緼22、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B23、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C24、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D25、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進(jìn)行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進(jìn)行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計【答案】C26、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.年度經(jīng)營利潤B.年度經(jīng)營計劃C.年度業(yè)務(wù)增速D.年度監(jiān)管指標(biāo)【答案】B28、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B29、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機(jī)制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果【答案】C30、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D31、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A32、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C33、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A34、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C35、針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，可以實行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A36、()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】A37、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C38、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C39、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】A40、（2018年真題）（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.行業(yè)風(fēng)險【答案】B41、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D42、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】C43、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B44、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能【答案】B45、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A46、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策【答案】A47、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預(yù)測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C48、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B50、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C51、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C52、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D53、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示【答案】C54、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D55、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C56、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A.信達(dá)公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D57、金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分【答案】A58、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A59、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)【答案】D60、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D61、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】D62、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A63、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D64、全面審計一般以（）為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C65、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B66、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A67、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D68、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。A.流程風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.人員風(fēng)險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險【答案】D69、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C70、我國的貨幣政策目標(biāo)是()。A.“保持進(jìn)出口穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”【答案】C71、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D72、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C73、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A74、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A75、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，對重大聲譽事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】D76、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監(jiān)會D.行業(yè)協(xié)會【答案】A77、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C78、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場【答案】A79、（2017年真題）下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D80、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B81、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D82、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A83、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】D84、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B85、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】B86、（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A87、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A.抄寫風(fēng)險提示B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A88、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A89、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A90、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展【答案】C91、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預(yù)計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A92、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險【答案】B93、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A.貨幣供應(yīng)量B.物價穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】A94、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）B.“認(rèn)識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認(rèn)識你的風(fēng)險”（KnowYouRisk）【答案】D95、（2021年真題）經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率B.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率【答案】D96、在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C97、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A98、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機(jī)構(gòu)B.代理機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D99、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A100、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D101、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D102、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)【答案】A103、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)個人金融信息保護(hù)，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C104、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D105、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.合規(guī)績效考核機(jī)制C.誠信舉報機(jī)制D.公平競爭機(jī)制【答案】D106、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A107、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A.經(jīng)濟(jì)效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經(jīng)營D.經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】B108、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D109、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃【答案】C110、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C111、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風(fēng)險即損失B.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風(fēng)險是損失的可能性【答案】A112、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】C113、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A114、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。A.無擔(dān)保B.無抵押C.有擔(dān)保D.有抵押【答案】A115、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理【答案】C116、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C117、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C118、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B119、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業(yè)務(wù)B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)C.P2P業(yè)務(wù)D.平臺融資業(yè)務(wù)【答案】B120、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C121、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D122、以下不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的是（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險降低D.風(fēng)險分擔(dān)【答案】B123、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C124、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C125、在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B126、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A127、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C128、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A129、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D130、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。A.財務(wù)管理B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估C.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施D.危機(jī)和事故管理【答案】A131、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D132、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C133、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強(qiáng)合同管理C.加強(qiáng)期限管理D.加強(qiáng)還款管理【答案】A134、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B135、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D136、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C137、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加【答案】C138、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B139、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C140、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B141、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B142、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點對()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A143、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D144、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】B145、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B146、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C147、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D148、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A149、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D150、()是財務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C多選題（共50題）1、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC2、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個人金融信息安全權(quán)【答案】ABC4、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD5、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)【答案】ABCD6、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運營B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小【答案】ABCD7、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認(rèn)購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC8、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB9、商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險管理理念和方法有()。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化E.全球的風(fēng)險管理體系【答案】ABCD10、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC11、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補(bǔ)缺法E.交叉組合法【答案】BC12、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC13、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導(dǎo)向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC14、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD15、下列屬于國別風(fēng)險的是()。A.信用風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.主權(quán)風(fēng)險【答案】BD16、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。A.實物B.股權(quán)C.期權(quán)D.債權(quán)E.其他類型資產(chǎn)【答案】ABD17、(2018年真題)上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30％的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C18、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD19、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD20、(2019年真題)申請設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C21、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.貸款D.借入資金E.預(yù)收賬款【答案】AD22、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.互換【答案】ABCD23、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險管理E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABC24、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標(biāo)簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD25、約束條件中的提款條件主要包括（）A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.其他提款條件【答案】ABCD26、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機(jī)構(gòu)【答案】CD27、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。A.人員信息B.財務(wù)信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC28、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D.成本控制指標(biāo)E.利潤指標(biāo)【答案】ABC29、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制D.公示消費者投訴的具體途徑