商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理框架

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)郁洪良

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)和原則銀行經(jīng)營(yíng)管理的頂層設(shè)計(jì)：經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率（RAROC）

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)和原則

股東收益最大化：資本收益率盈利性原則安全性原則流動(dòng)性原則在對(duì)資金來(lái)源和資產(chǎn)規(guī)模及各種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性進(jìn)行全面預(yù)測(cè)和權(quán)衡的基礎(chǔ)上，首先考慮安全性，在保證安全性的前提下，圍繞流動(dòng)性加強(qiáng)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)資金實(shí)力，提高服務(wù)質(zhì)量，只有這樣，才能很好地實(shí)現(xiàn)安全性和盈利性相結(jié)合的目標(biāo)。銀恨行英經(jīng)薪營(yíng)摧管鵝理抱的頂頂芹層威設(shè)妻計(jì)壓：呼經(jīng)壇營(yíng)乏發(fā)婆展局戰(zhàn)霞略端規(guī)當(dāng)劃自道古暮不敘謀情萬(wàn)研世柱者,不宣足柏謀避一猾時(shí);不濱謀傭全惱局顏者,不款足衰謀差一暢域系。-捐-你-疾[清]陳剝澹敬然延“翻寤戚言耕二工遷聞都浙建頭藩柴議幻玉”戰(zhàn)有略碰規(guī)悄劃諸，昨也平就元是咐我冊(cè)們辦常修說(shuō)羽的持頂情層騰設(shè)耳計(jì)極。名頂挨層湊設(shè)芒計(jì)窄的圈字侍面忍含厭義噸是源自忍高益端難開(kāi)捎始滔的艇總型體碧構(gòu)嚼想伴，轟基勿本銳內(nèi)庭涵綢是罪對(duì)醫(yī)戰(zhàn)儀略科目得標(biāo)及及昂其吩在縱時(shí)丹間銀、晃空豎間乒的沉展咐現(xiàn)奮形就態(tài)鞏和火實(shí)巷現(xiàn)受方舞式尾的笑設(shè)環(huán)計(jì)激。其境思相想帖內(nèi)役涵咳主譽(yù)要球是峽，巧用蛛系程統(tǒng)扯論漲的技方姨法緩，螺以燥全抬局籠視趣角迅，季確膚定膀目在標(biāo)爐，銅對(duì)行銀增行噴業(yè)蒙務(wù)努發(fā)潔展郊的蔥各辜方拐面編、需各淡層狀次勿、幻玉各障種障要?jiǎng)谒剌呥M(jìn)謠行徑統(tǒng)瀉籌赴考蘇慮兇，非和您諧丘各籃種枝關(guān)賢系鬼，摩選拐擇矛實(shí)萬(wàn)現(xiàn)蕉目殿標(biāo)朽的等具擱體本路冤徑此，淚制潮定剝正同確純的界戰(zhàn)扎略滾戰(zhàn)敵術(shù)碰，棕并宣適暢時(shí)逢調(diào)低整問(wèn)，能規(guī)菊避賭可鞠能俗導(dǎo)肅致落失踏敗敲的巴風(fēng)踏險(xiǎn)工，半提雕高右效紛益蓋降忌低番成業(yè)本驗(yàn)。頂尿?qū)用拊O(shè)病計(jì)徒思軍想闖方權(quán)法酷的條簡(jiǎn)區(qū)單惜描擱述特智點(diǎn)逃是手從揮未孟來(lái)嗓把她握釘現(xiàn)彈實(shí)醫(yī)、賓用腎頂隙層布引貴領(lǐng)貿(mào)下療層戰(zhàn)略環(huán)境分析和預(yù)測(cè)使命和任務(wù)能力需求分析資源投入保障計(jì)劃和實(shí)施方案結(jié)構(gòu)分析實(shí)施和監(jiān)控決策行動(dòng)切入經(jīng)撥營(yíng)枝發(fā)版展皆戰(zhàn)搶略粘規(guī)燒劃咳是搭銀掛行縮慧業(yè)比務(wù)泰經(jīng)代營(yíng)裝管勺理檔的餅基吧礎(chǔ)明確業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)提供業(yè)績(jī)衡量標(biāo)準(zhǔn)確定風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)落實(shí)資源保障計(jì)劃協(xié)調(diào)不同部門(mén)關(guān)系戰(zhàn)典略艷管浪理帝流嘩程戰(zhàn)略制定流程—提交—審批—下達(dá)戰(zhàn)略分解流程—分解到各部門(mén)和分支行—分解到業(yè)務(wù)、管理單元戰(zhàn)略執(zhí)行流程—具體實(shí)施—跟蹤評(píng)價(jià)—進(jìn)行調(diào)控戰(zhàn)略監(jiān)督流程—業(yè)務(wù)條線(xiàn)監(jiān)督—綜合監(jiān)督部門(mén)監(jiān)督價(jià)值創(chuàng)造銀行首先作為一家企業(yè)，說(shuō)簡(jiǎn)單一點(diǎn)，其根本目的是要“賺錢(qián)”，從更高角度來(lái)講就是要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值：為股東創(chuàng)造價(jià)值，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，為國(guó)家創(chuàng)造價(jià)值，為員工創(chuàng)造價(jià)值。因此，銀行要全面管理績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)管理從銀行這個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)來(lái)看，從它誕生的那天起，它的風(fēng)險(xiǎn)就伴隨左右。如果風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱，即使今天有很好的盈利狀況，但很有可能未來(lái)一筆呆、壞賬就會(huì)導(dǎo)致銀行虧損、倒閉。所以風(fēng)險(xiǎn)管理既是一種日常業(yè)務(wù)，也是銀行核心戰(zhàn)略之一。全罰面候風(fēng)徒險(xiǎn)硬管軌理暖架及構(gòu)—烈—風(fēng)倡險(xiǎn)齒管岸理澤是宴銀逆行掉總臺(tái)體腫發(fā)代展麻戰(zhàn)揉略疫的料核是心美術(shù)國(guó)役花某旗擴(kuò)銀余行畫(huà)副攻總沿裁搜柯圾林右斯傻：德始縱于勁了傍解長(zhǎng)和既控鞏制努風(fēng)接險(xiǎn)扛，截終很于擱獲取躺收師益爛回稿報(bào)命是紡現(xiàn)叫代汗商驗(yàn)業(yè)眠銀交行無(wú)生蓮存之的殼根寶本扣。面省對(duì)丘一辨種尿風(fēng)貼險(xiǎn)兆，翁銀提行形發(fā)敵展尋一藥些溝方愧法單來(lái)企度覽量括和磚控為制餃它芽；管把胖同獄樣的則風(fēng)街險(xiǎn)茅管銳理諒規(guī)久則莊轉(zhuǎn)悶用懇于屋解崇決評(píng)銀涌行暢客碗戶(hù)拖的桑問(wèn)沖題紅，呀作妹為蟻可繞以仔賣(mài)韻給刮銀趣行客揀戶(hù)律而羊賺腰得餓利該潤(rùn)冊(cè)的榜新?tīng)T產(chǎn)掌品鈔。伏這徒些究新抵產(chǎn)緊品耳使搖一料家隊(duì)銀思行堤與鏡競(jìng)捐爭(zhēng)冰對(duì)窄手徹拉大洋了笨差曾距競(jìng)，垮增居加速了沒(méi)銀呀行雕的替收氧益扶。渣最輔終汁，寫(xiě)銀蠟行錘能捐夠獎(jiǎng)有幸意戀識(shí)來(lái)地士決分定拘去承電擔(dān)布可片以渠用救銀奏行光的砍風(fēng)桑險(xiǎn)徐管顆理志技延巧朝處合理哥的冊(cè)一對(duì)些缺特命定陣風(fēng)姨險(xiǎn)勤。案首例抄：樣花遙旗組銀呀行諸為詢(xún)什遙么第愿幻玉意帳購(gòu)脹買(mǎi)揀南煮京贊愛(ài)辣立錫信茂的梳應(yīng)朱收俯賬幫款南群京董愛(ài)咬立裝信2所0破0橫2年3月互提炊前客還拴清盈南費(fèi)京榨交呀通飼銀倒行監(jiān)的體巨梳額麻貸眉款申，騾轉(zhuǎn)抽而感投頌奔崖花若旗勾銀祥行陸上綿海滋分掩行僑。南版京續(xù)愛(ài)母立涼信愧來(lái)肢講羅，展轉(zhuǎn)假向噴花鞏旗雷銀艱行蟲(chóng)上寨海帶分內(nèi)行鏡的蜻原稀因揮很槍簡(jiǎn)譜單邁，耽就刷是料追憤求測(cè)更央大夠的瓦利閥益治。稅具軟體半講爹，播南炮京胞愛(ài)每立箱信絲式要志求傘相山關(guān)壘銀沸行姑提禮供傲“殖無(wú)孤追孟索牛權(quán)焦的衡應(yīng)未收視賬望款美轉(zhuǎn)至讓?！笔罉I(yè)白務(wù)轉(zhuǎn)。一冷個(gè)地被強(qiáng)媒磨體謊忽孕視渾但擊又碧是剃一此個(gè)舅十另分宵重醬要判的損問(wèn)靠題屑，慘不摸是鼓外災(zāi)資裂銀喊行任是租否扮能系夠功用逝與硬保罰險(xiǎn)與公念司少分土擔(dān)龜風(fēng)飯險(xiǎn)赴的煉方仰法豪控毅制殃住貫“贏無(wú)兔追錘索盾權(quán)弓應(yīng)鴉收軍賬墓款冰轉(zhuǎn)孤讓糞”引業(yè)問(wèn)務(wù)致可追能者出硬現(xiàn)謝的瞞風(fēng)虎險(xiǎn)爐，電而庫(kù)是蒸為忘什附么接外杏資卻銀萄行需會(huì)攔承幸諾購(gòu)買(mǎi)肌斷聲風(fēng)杯險(xiǎn)搜呢六？中奶國(guó)雄商群業(yè)蒙銀膛行擴(kuò)風(fēng)翠險(xiǎn)禍管逢理賞主僵要渾特吊征—繩—投勻融陷資券結(jié)駱構(gòu):風(fēng)噸險(xiǎn)滅集蘿中促在頓銀射行魂體念系—母—商非業(yè)觸銀惡行機(jī)從拾傳除統(tǒng)葉業(yè)葬務(wù)唱向豎現(xiàn)仿代塑銀紡行屈轉(zhuǎn)異變嗓；淋銀屈行女業(yè)澤務(wù)趁產(chǎn)品戒的飽創(chuàng)行新蟲(chóng)風(fēng)覆險(xiǎn)—?！L(fēng)既險(xiǎn)柔管限理突的儀體做制煩并腸未戴有浪效晶發(fā)唱揮孝作延用—廁—法鞏律妄體耀系靠缺百陷粒，京缺它少秧市舞場(chǎng)川退度出棋機(jī)江制全燦面吉風(fēng)走險(xiǎn)芹管港理抽包豬括卸：—館—把節(jié)企筆業(yè)病的壺風(fēng)膜險(xiǎn)溝承評(píng)受毛力撲和底戰(zhàn)股略經(jīng)聯(lián)野系不起站來(lái)服，—加—提鮮高性企巧業(yè)園應(yīng)研對(duì)虜風(fēng)狀險(xiǎn)退、軌準(zhǔn)爪確席決訓(xùn)策梁的邊能再力壩，—昨—降濁低瀉操夏作困意俗外拿事偶件孤和販損們失濱的滾頻獎(jiǎng)率悶和孕嚴(yán)強(qiáng)重彎性悲，—萍—識(shí)墨別釣和頸管柜理浩多沸種嗓和損跨糊企弦業(yè)惑風(fēng)傭險(xiǎn)蜜，—熄—主責(zé)動(dòng)陵抓似住律機(jī)壞會(huì)蹦，—馬—提互高搬企衛(wèi)業(yè)嫩資五本逼配似置縮慧的朱有澆效鐵性亞。全魚(yú)面蕉風(fēng)弟險(xiǎn)齡管跪理遮層敬次合理的組織架構(gòu)董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)：通過(guò)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)為全面風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核提供目標(biāo)函數(shù)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的管控健全的制度體系遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，努力完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的管理和內(nèi)控完善的業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程、管理流程、支持保障流程與案管苗理池過(guò)患程洽融剪為傳一呼體繁的朽全頑面匪風(fēng)伴險(xiǎn)膊管踏理架架放構(gòu)內(nèi)部環(huán)境目標(biāo)設(shè)定事件識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)控制措施信息和交流監(jiān)控—暫—內(nèi)低部呆環(huán)羅境墳。內(nèi)寧部五環(huán)欺境匆反海映屋企根業(yè)賢的優(yōu)風(fēng)朋險(xiǎn)療管帳理捕觀臭、籃風(fēng)必險(xiǎn)杠承右受役力恐和慈道艦德藍(lán)價(jià)艱值釘。跑它有決銳定祥全鄉(xiāng)豐體員員替工刪如汪何據(jù)看搭待堪和血處勁理艷風(fēng)突險(xiǎn)堡。頭企搖業(yè)叫的顏?zhàn)畛矢呶虒痈翊_練定鞭基織調(diào)主?！省咳?biāo)柔設(shè)沙定摟。在耽管別理挎層房誠(chéng)可綢以?xún)?yōu)識(shí)村別拒那培些攝影府響斜企河業(yè)泰實(shí)毅現(xiàn)替目會(huì)標(biāo)決的果事褲件振之垂前券，路必克須伯設(shè)菊定寫(xiě)目晨標(biāo)即。凡董各事獲長(zhǎng)扎批筑準(zhǔn)胃企朵業(yè)盆目激標(biāo)傳，攔管允理你層瞇負(fù)躲責(zé)烏實(shí)騰現(xiàn)長(zhǎng)目窩標(biāo)叫。壁全顆面量風(fēng)弦險(xiǎn)糠管扯理緩確駱保宇董敘事殘會(huì)亞有膽一脅套裕方聲法嚇制乳定悼合秒適斃的寬目陰標(biāo)婦，姿支狹持寫(xiě)并梅符穗合衣企牧業(yè)浴的佛遠(yuǎn)候期規(guī)目禾標(biāo)質(zhì)，優(yōu)以日及哨與航企鉛業(yè)拐的蟻風(fēng)勒險(xiǎn)婦承院受睡力蒸保袍持群一獨(dú)致沉?！率┘喿R(shí)布別仁。必緊須命識(shí)甜別習(xí)和滲衡后量杯可粘能畫(huà)影號(hào)響丑公獵司楊實(shí)北現(xiàn)敞其次目絨標(biāo)瓦的軍內(nèi)冒部扮和賴(lài)外棵部料事屑件迫。臣必套須胡區(qū)謠別徑風(fēng)便險(xiǎn)附和伴機(jī)霸會(huì)填。象機(jī)哲會(huì)寸應(yīng)坊反崗饋蝦到關(guān)管今理已層綱的蟲(chóng)戰(zhàn)擦略籃決鼓策培或邁目含標(biāo)絮設(shè)辨定減程柴序甘中轟。—警—風(fēng)盡險(xiǎn)柳評(píng)有估膊。分俊析味各錫類(lèi)寺風(fēng)墻險(xiǎn)骨發(fā)市生昆的債可騾能唱性貿(mào)和摔潛菊在尺影威響何，鬼這史是燙銀既行竿管跪理蘋(píng)風(fēng)沫險(xiǎn)吐決粉策套的間基耗礎(chǔ)狡。碧應(yīng)復(fù)評(píng)蘋(píng)估乏內(nèi)效在彎風(fēng)允險(xiǎn)鹽和捐剩列余報(bào)風(fēng)挨險(xiǎn)急?！獭L(fēng)畜險(xiǎn)豬反惱應(yīng)竊。管懶理摸層臣決揉定解如多何變應(yīng)沈?qū)ξ诛L(fēng)橋險(xiǎn)—孩—規(guī)句避牲、門(mén)接暮受掠、地減抗少析、救或臘共忠擔(dān)吃風(fēng)疲險(xiǎn)—靠—制坐定響一逆系海列別聯(lián)芳系稻風(fēng)豎險(xiǎn)艙與縣風(fēng)伙險(xiǎn)氣承項(xiàng)受菌力戀的道行當(dāng)動(dòng)幫方沈案到?！f—控悲制潛措螺施償。建防立梳并碎實(shí)鈔施彈有右關(guān)君政殃策朋和燦流打程鐘，巾確肚保束有依效濁地械實(shí)師施讓必柴要晝的批風(fēng)脖險(xiǎn)企反趟應(yīng)灘?！?dāng)—信望息誕和嚇交前流幅。用犯表省格未和滅時(shí)甜間拌表臟識(shí)測(cè)別辦、霸捕戲捉左和乎交胸流貫有豈關(guān)果信挪息搬，巧幫匪助須經(jīng)蹤蝶理杰和貧員冬工話(huà)履躲行吸職喘責(zé)懸。舅有涼效近的參交毯流永還去具查有攔更司廣的稈含信義童，更要牢在幫企紫業(yè)釀內(nèi)殖部駁自慎由穿流甚動(dòng)侵。胸銀各行號(hào)常蹦利雜用貞重特要役的逗風(fēng)羞險(xiǎn)指榴標(biāo)架和殘經(jīng)遞營(yíng)蹲指?jìng)錁?biāo)林交摘流某信桂息鍵?！健O(jiān)托控曠。必制須攜監(jiān)咐控斧企窮業(yè)演全犬面駛風(fēng)劉險(xiǎn)亦管景理覆的諷全黃過(guò)沸程易，位并芹在針必要天時(shí)季進(jìn)場(chǎng)行曾修勒改殲。根在櫻持蛇續(xù)減經(jīng)訴營(yíng)啞和償獨(dú)習(xí)立柜評(píng)質(zhì)估蜻中完都拾要重進(jìn)賠行黑監(jiān)醉控第，這些是供一認(rèn)個(gè)葉持獵續(xù)教的剩過(guò)嗓程旱，辭不卸同恭于甜定均期尾的令測(cè)脅試嘉和原審嚼計(jì)腔。全柿面按風(fēng)地險(xiǎn)尤管段理椒體籠系襲的抹基你本泊要掘素全龍面差風(fēng)在險(xiǎn)眼管湖理浴政笨策踐指涉引風(fēng)仙險(xiǎn)討治俘理合政閑策控：機(jī)董涌事侄會(huì)毀的鍵風(fēng)園險(xiǎn)商偏狀好壁、訂容榜忍膏度延、嫌目技標(biāo)舌和層職小責(zé)數(shù)復(fù)據(jù)挨和竭信鏈息復(fù)管鐘理臂政泉策風(fēng)念險(xiǎn)庫(kù)組吧織濱的膚流青程偉政址策經(jīng)侮濟(jì)鍬核析算牌管律理暑政灰策組渡合沉管剪理拜政枯策風(fēng)愁險(xiǎn)賢調(diào)聚整嘆績(jī)罪效瘡考井核全鉗面攔風(fēng)謎險(xiǎn)掛管嗓理躺報(bào)伯告閘政窮策合腥規(guī)貧風(fēng)暈險(xiǎn)扮管搶理茂體擦系信象用蓄風(fēng)小險(xiǎn)捎管扎理鐵體笑系操斤作丙風(fēng)雞險(xiǎn)塞管帆理肢體桿系市耽場(chǎng)缺風(fēng)蚊險(xiǎn)缸管軋理孔體艙系參塘見(jiàn)《商盈業(yè)膨銀盯行雪操畢作趙風(fēng)框險(xiǎn)楊管疏理養(yǎng)指竟引》第殖五影條金安融永創(chuàng)杯新巷風(fēng)蹦險(xiǎn)寫(xiě)管稱(chēng)理摔體距系參言見(jiàn)《商躲業(yè)梢銀交行輩金虹融陵創(chuàng)痛新卸指技引》參存見(jiàn)《商瓜業(yè)偵銀兇行傘合進(jìn)規(guī)恰風(fēng)椅險(xiǎn)泥管嫌理狗指幸引賤第準(zhǔn)八嶄條》參正見(jiàn)《商緣瑞業(yè)多銀酬行掀內(nèi)虎部掃控僵制提指稍引》第雪三鼓章盜“甘授乳信筍”機(jī)；《商者業(yè)立銀柔行笛授浸信邊工節(jié)作踢盡冤職眼指臥引》參填見(jiàn)《商涉業(yè)談銀果行寸內(nèi)點(diǎn)部智控別制芝指附引》第紀(jì)三活章赴“侄授舊信技”旗；《商萄業(yè)配銀而行摩授掠信遼工裳作喜盡盾職拍指軋引》在難今紹年1柄0月德召盾開(kāi)國(guó)的般二搏十促?lài)?guó)帖集盼團(tuán)傳財(cái)瘦政鉗部琴長(zhǎng)膏和屬中材央挺銀籮行應(yīng)行泥長(zhǎng)離會(huì)服議訴上朗，嘉與害會(huì)廳領(lǐng)星導(dǎo)則人絮通勒過(guò)才了置一司項(xiàng)桃旨佛在啄減淡少牧系饑統(tǒng)次性右金招融紹機(jī)煤構(gòu)黎風(fēng)旁險(xiǎn)聯(lián)的表新芽規(guī)蜘，喪包啦括暖加糠強(qiáng)宗監(jiān)冤管慌、拾建膝立痛跨木境拒合躬作殘機(jī)敲制領(lǐng)、潤(rùn)明叔確檔破養(yǎng)產(chǎn)夢(mèng)救絡(luò)助產(chǎn)規(guī)杏程捕以示及楚大替銀橫行女需吩額傷外賺增蠅加腎資識(shí)本巾金吉等創(chuàng)。轎根碌據(jù)妙這卷項(xiàng)狂新偉規(guī)蓬，雀具毅有膝系兩統(tǒng)螺性始影館響輛的杠銀聯(lián)行逆將旁被居要旺求鏈額滅外秒增撤加1垃%至2著.劣5臂%的耐資論本混金市。根停據(jù)毫金皮融謙穩(wěn)蝴定棄理早事確會(huì)炸的的定順義秤，痰具柔有濁系劈燕統(tǒng)竊性茶影旺響抹的俱銀歸行鞠是穿指濕業(yè)警務(wù)胞規(guī)蹦模言較革大壇、態(tài)業(yè)裳務(wù)當(dāng)復(fù)齡雜拔程脊度負(fù)較拼高群、概一膊旦竭發(fā)筒生吹風(fēng)卸險(xiǎn)麻事窮件纖將塔給訂地雞區(qū)覆或?yàn)┤K球畜金梁融起體么系艘?guī)г畞?lái)肉沖餃擊叮的殺金先融著機(jī)慘構(gòu)培。赤該杯機(jī)侍構(gòu)小每按年1肢1月昨?qū)β?lián)這求份敏名岔單孝進(jìn)丑行電審動(dòng)查妹和騾更綁新膜。據(jù)《巴患塞彼爾齒協(xié)留議I基I緒I友》，咱到2岸0蒼1船3年柴全廢球柿金六融葛機(jī)抖構(gòu)畏的晶最北低貿(mào)核桶心沾資門(mén)本剃充堵足勸率年將爽提歪高柄至7懲%。榨根鴉據(jù)逆金鏟融狼穩(wěn)尖定賴(lài)?yán)肀な录磿?huì)欠的企規(guī)理定續(xù)，調(diào)具芹有須系撕統(tǒng)徑性克影假響斧的寬銀論行謠從2蘇0逃1伸9年況起路，兩核慈心壘資貿(mào)本養(yǎng)充卡足唱率恰需延提罩高優(yōu)至8擊%至9捉.厲5艙%。銀眼行平將芽增往加1志%至2雖.貨5枝%的欄資惰本截金商編業(yè)們銀盟行鋤風(fēng)醉險(xiǎn)竭管座理懶方色法—運(yùn)—銀望行況內(nèi)抓部西評(píng)辰級(jí)魚(yú)方斗法—嘗—銀嶄行暈風(fēng)葉險(xiǎn)哈預(yù)冷警樂(lè)體橡系—仍—風(fēng)奧險(xiǎn)框價(jià)板值繪法(檔V衡A蓋R票)—及—風(fēng)撲險(xiǎn)噸調(diào)乓整葡的雀資遭本感收舊益眾法(莊R朱a剛r菌o稱(chēng)c說(shuō))—向—信設(shè)貸精矩俯陣(炮C柄r藥e盆d雞i忌t兄M郵e賠t榜r鑼i既c骨s嘆)—涌—全縱面周風(fēng)灰險(xiǎn)透管鑄理?yè)文Ｒ闶健ⅰY罵產(chǎn)蠟組莖合例調(diào)毒整—修—風(fēng)廈險(xiǎn)狠管逗理咬電擾子積化熔系仰統(tǒng)—拘—不旁良坊資鍋產(chǎn)選的鴉管舟理銀愈行帶風(fēng)財(cái)險(xiǎn)酬匯杠總它的榮基閱本頌思慨路績(jī)?cè)盒Ъ诠艹淅硐吞惋L(fēng)汽險(xiǎn)慮管形理海統(tǒng)怪一糾：暢風(fēng)屢險(xiǎn)慌調(diào)幸整拴資挎本躬回渡報(bào)慎率絮（R飯A科R赴O難C）R忌A交R便O維C是丟將抬商御業(yè)很銀劃行管經(jīng)卡營(yíng)播活巖動(dòng)鎖中殿的裂可步預(yù)傾見(jiàn)砌損弄