全球現(xiàn)金管理-3課件

全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品培訓(xùn)全球金融視野中國(guó)財(cái)資智慧大綱全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系產(chǎn)品流程產(chǎn)品考核指標(biāo)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)分享全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系幾個(gè)重要概念產(chǎn)品組合針對(duì)客戶需求，選擇多個(gè)產(chǎn)品，形成產(chǎn)品組合提供給客戶產(chǎn)品線功能相同、能滿足同類需求而規(guī)格、型號(hào)等不同的產(chǎn)品集合。產(chǎn)品目錄產(chǎn)品說明規(guī)程手冊(cè)管理辦法用戶手冊(cè)柜面手冊(cè)全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系產(chǎn)品線二級(jí)產(chǎn)品線產(chǎn)品版本號(hào)適用區(qū)域適用賬戶全球現(xiàn)金池自動(dòng)劃撥類協(xié)議轉(zhuǎn)賬3.0招行離、在岸分行人民幣、外幣結(jié)算賬戶現(xiàn)金池類資金余額管理3.0招行離、在岸分行人民幣、外幣結(jié)算賬戶人民幣現(xiàn)金池3.0招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶外幣現(xiàn)金池3.0招行境內(nèi)分行外幣結(jié)算賬戶融資類法人賬戶透支1.0招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶投資類人民幣委托貸款1.0招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶外幣委托貸款1.0招行境內(nèi)分行外幣結(jié)算賬戶對(duì)公智能通知存款1.5招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶全球收付款集團(tuán)支付3.0招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶SWIFT代理結(jié)算1.5招行境內(nèi)分行人民幣結(jié)算賬戶全球賬戶管理集團(tuán)賬戶3.0招行離、在岸分行人民幣、外幣結(jié)算賬戶SWIFTMT940對(duì)賬單1.0招行境內(nèi)分行人民幣、外幣結(jié)算賬戶全球電子渠道U-BANK網(wǎng)上企業(yè)銀行6.6招行境內(nèi)分行U-Direct銀企直聯(lián)2.2招行境內(nèi)分行U-SWIFT招行離、在岸分行全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄全球賬戶管理產(chǎn)品線集團(tuán)賬戶構(gòu)建賬戶體系SWIFTMT940對(duì)賬單實(shí)現(xiàn)境內(nèi)賬戶境外查詢?nèi)蚴崭犊町a(chǎn)品線集團(tuán)支付實(shí)現(xiàn)賬戶聯(lián)動(dòng)SWIFT代理結(jié)算實(shí)現(xiàn)境內(nèi)賬戶境外控制全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄全球現(xiàn)金池產(chǎn)品線協(xié)議轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃撥、額度控制資金余額管理實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃撥、額度控制、內(nèi)部計(jì)價(jià)人民幣現(xiàn)金池，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃撥、額度控制、內(nèi)部計(jì)價(jià)、委托貸款、日間透支外幣現(xiàn)金池實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃撥、額度控制、內(nèi)部計(jì)價(jià)、委托貸款、日間透支、對(duì)公智能通知存款實(shí)現(xiàn)活期賬戶、定期收益全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄集團(tuán)賬戶產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球賬戶管理產(chǎn)品簡(jiǎn)介：所有的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)均是基于集團(tuán)賬戶的，集團(tuán)賬戶構(gòu)建起現(xiàn)金管理賬戶體系目標(biāo)客戶：集團(tuán)公司適用分行：離、在岸分行適用賬戶：人民幣、外幣賬戶收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄SWIFTMT940對(duì)賬單產(chǎn)品說明版本號(hào)：1.0產(chǎn)品線：全球賬戶管理產(chǎn)品簡(jiǎn)介：我行定期將子公司賬戶信息發(fā)送給企業(yè)境外總部目標(biāo)客戶：在華跨國(guó)公司，集團(tuán)總部設(shè)于境外，成員機(jī)構(gòu)設(shè)于境內(nèi)適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：人民幣、外幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄SWIFTMT940對(duì)賬單產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：我行將子公司賬戶信息以SWIFT

MT９４０報(bào)文格式發(fā)送至境外母公司、或母公司境外開戶行收費(fèi)：按賬戶收取“發(fā)送MT940對(duì)賬單服務(wù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄集團(tuán)支付產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球收付款產(chǎn)品簡(jiǎn)介：實(shí)現(xiàn)集團(tuán)及其分、子公司賬戶的聯(lián)動(dòng)收付款目標(biāo)客戶：集團(tuán)公司適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：人民幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄集團(tuán)支付產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：收款時(shí)，轉(zhuǎn)入子公司的款項(xiàng)逐筆自動(dòng)劃入母公司賬戶付款時(shí)，款項(xiàng)從母賬戶實(shí)時(shí)劃到子賬戶、再由子賬戶對(duì)外支付關(guān)鍵特性：資金完全集中，子公司賬戶零余額母公司可控制子公司每筆支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)賬戶聯(lián)動(dòng)收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄SWIFT代理結(jié)算產(chǎn)品說明版本號(hào)：1.5產(chǎn)品線：全球收付款產(chǎn)品簡(jiǎn)介：通過接收SWIFT支付指令，滿足境外集團(tuán)總部的境內(nèi)支付需求目標(biāo)客戶：在華跨國(guó)公司，集團(tuán)總部設(shè)于境外，成員機(jī)構(gòu)設(shè)于境內(nèi)適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：人民幣、外幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄SWIFT代理結(jié)算產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：集團(tuán)總部通過代理行或自行加入SWIFT組織發(fā)送MT101支付報(bào)文至我行我行根據(jù)MT101報(bào)文完成支付交易，并將支付結(jié)果以MT199報(bào)文實(shí)時(shí)反饋或MT940報(bào)文定期反饋收費(fèi)：按筆數(shù)收取“接收MT101支付指令服務(wù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄協(xié)議轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球現(xiàn)金池-自動(dòng)劃撥類產(chǎn)品簡(jiǎn)介：為客戶實(shí)現(xiàn)集團(tuán)及其分、子公司在我行開立的賬戶之間的資金自動(dòng)劃撥目標(biāo)客戶：集團(tuán)公司適用分行：離、在岸分行適用賬戶：人民幣、外幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄協(xié)議轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：自動(dòng)劃撥：我行目前可實(shí)現(xiàn)5種自動(dòng)劃撥類型，客戶可選擇上劃或下?lián)軉我环较騽澽D(zhuǎn)，或雙向劃轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)上劃、第三方交易實(shí)時(shí)上劃、定期上劃實(shí)時(shí)下?lián)?、定期下?lián)茴~度管理：母子公司開通協(xié)議轉(zhuǎn)賬后，系統(tǒng)自動(dòng)累計(jì)交易信息，形成“子公司名義額度”子公司名義額度=子戶協(xié)議上劃至母戶資金總額-母戶協(xié)議下?lián)苤磷討糍Y金總額關(guān)鍵特性：自動(dòng)劃轉(zhuǎn)和額度管理收費(fèi)：按筆收取同城、異地“劃撥手續(xù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄資金余額管理產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球現(xiàn)金池-現(xiàn)金池類產(chǎn)品簡(jiǎn)介：通過母子協(xié)議的形式，為企業(yè)構(gòu)建兩級(jí)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)金池目標(biāo)客戶：集團(tuán)客戶適用分行：離、在岸分行適用賬戶：人民幣、外幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄資金余額管理產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：收入：子公司收到每筆款項(xiàng)，實(shí)時(shí)或定期上劃到母公司支出：子公司在其支付額度內(nèi)自由對(duì)外支付，資金自動(dòng)從母公司賬戶劃到子公司賬戶，并對(duì)外支付額度：子公司對(duì)外支付額度由母公司指定，一般為子公司上存母公司的名義額度，或由母公司核定支付額度或無限額，也可設(shè)置單筆支付限額關(guān)鍵特性：自動(dòng)劃轉(zhuǎn)、額度管理、資金的內(nèi)部計(jì)價(jià)收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”按筆數(shù)收取同城、異地“劃撥手續(xù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄人民幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球現(xiàn)金池-現(xiàn)金池類產(chǎn)品簡(jiǎn)介：通過委托貸款形式，實(shí)現(xiàn)母子公司資金自動(dòng)歸集與調(diào)劑、內(nèi)部計(jì)價(jià)目標(biāo)客戶：作為獨(dú)立法人實(shí)體的母、子公司適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：人民幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄人民幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：母公司統(tǒng)一申請(qǐng)法人賬戶透支額度，在額度范圍內(nèi)為子公司提供日間透支額度日初發(fā)布子公司日間透支額度日間子公司收款：留存于子公司賬戶子公司付款：子公司賬戶余額支付、日間透支額度內(nèi)透支支付大額資金劃撥：母對(duì)子、子對(duì)母全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄人民幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：日終子公司資金上劃歸集母公司：通過委托貸款形式、子公司保存留底余額母公司下?lián)苜Y金補(bǔ)足子公司透支：將透支額度沖補(bǔ)為零，同時(shí)回收子公司透支額度。如母公司賬戶余額不足填補(bǔ)子公司透支，啟動(dòng)法人賬戶透支額度日終清算后：子公司使用留底余額或大額劃撥資金對(duì)外支付關(guān)鍵特性：母公司統(tǒng)一申請(qǐng)法人賬戶透支額度，在額度范圍內(nèi)為子公司提供日間透支額度委托貸款按季自動(dòng)結(jié)息，可設(shè)置上劃、下?lián)芾嗜颥F(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄人民幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”按賬戶收取“法人賬戶透支服務(wù)費(fèi)”按日均委貸余額收取“現(xiàn)金池委托貸款手續(xù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明版本號(hào)：3.0產(chǎn)品線：全球現(xiàn)金池-現(xiàn)金池類產(chǎn)品簡(jiǎn)介：通過委托貸款形式，實(shí)現(xiàn)母子公司資金自動(dòng)歸集與調(diào)劑、內(nèi)部計(jì)價(jià)目標(biāo)客戶：作為獨(dú)立法人實(shí)體的母、子公司適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：美元賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：母公司統(tǒng)一申請(qǐng)法人賬戶透支額度，在額度范圍內(nèi)為子公司提供日間透支額度日初發(fā)布子公司日間透支額度日間子公司收款：留存于子公司賬戶子公司付款：子公司賬戶余額支付、日間透支額度內(nèi)透支支付大額資金劃撥：母對(duì)子、子對(duì)母全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制日終子公司資金上劃歸集母公司：通過委托貸款形式、子公司保存留底余額母公司下?lián)苜Y金補(bǔ)足子公司透支：將透支額度沖補(bǔ)為零，同時(shí)回收子公司透支額度。如母公司賬戶余額不足填補(bǔ)子公司透支，啟動(dòng)法人賬戶透支額度日終清算后：子公司使用留底余額或大額劃撥資金對(duì)外支付關(guān)鍵特性：母子公司均須開立委貸專戶母公司統(tǒng)一申請(qǐng)法人賬戶透支額度，在額度范圍內(nèi)為子公司提供日間透支額度委托貸款按季自動(dòng)結(jié)息，可設(shè)置上劃、下?lián)芾嗜颥F(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品說明收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”按賬戶收取“法人賬戶透支服務(wù)費(fèi)”按日均委貸余額收取“現(xiàn)金池委托貸款手續(xù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄對(duì)公智能通知存款產(chǎn)品說明版本號(hào)：1.5產(chǎn)品線：全球現(xiàn)金池-投資類產(chǎn)品簡(jiǎn)介：重點(diǎn)吸引行外資金的一款智能通知存款產(chǎn)品目標(biāo)客戶：重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶適用分行：境內(nèi)分行適用賬戶：人民幣賬戶全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄對(duì)公智能通知存款產(chǎn)品說明運(yùn)作機(jī)制：該業(yè)務(wù)開通后，客戶無需進(jìn)行任何操作，只要其賬戶余額高于我行對(duì)其核定的起始金額，即按通知存款利率計(jì)息自開通該業(yè)務(wù)之日起，連續(xù)超過起始金額7日，則以7日內(nèi)的最低余額為基準(zhǔn)，以7天通知存款利率利息不足7日，每個(gè)超過起始金額的單日按1天通知存款利率計(jì)息未超過起始金額，則按活期利率計(jì)息關(guān)鍵特性：僅支持物理網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，不支持網(wǎng)上自主申辦僅針對(duì)重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶一對(duì)一精準(zhǔn)營(yíng)銷，不對(duì)外大規(guī)模宣傳重點(diǎn)吸引行外資金，嚴(yán)防行內(nèi)存量資金轉(zhuǎn)化帶來的資金成本上升全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄對(duì)公智能通知存款產(chǎn)品說明收費(fèi)：按賬戶收取“服務(wù)費(fèi)”全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品目錄規(guī)程手冊(cè)管理辦法用戶手冊(cè)柜面手冊(cè)可在現(xiàn)金管理交流平臺(tái)下載產(chǎn)品培訓(xùn)材料產(chǎn)品?？a(chǎn)品目錄常見問題FAQ研發(fā)動(dòng)態(tài)業(yè)務(wù)通報(bào)產(chǎn)品體系資源中心現(xiàn)金管理交流平臺(tái)現(xiàn)金管理交流平臺(tái)（僅限行內(nèi)訪問）：

或8可通過“現(xiàn)金管理BOSS系統(tǒng)”下載產(chǎn)品最新制度、培訓(xùn)文檔、全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品專刊產(chǎn)品流程產(chǎn)品開發(fā)立項(xiàng)流程適用范圍：分行臨時(shí)提出、并且未納入總行事先確定的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃、且急需開發(fā)的需求例如：北京分行提出的《放開同一賬號(hào)協(xié)議轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入和資金余額管理轉(zhuǎn)出的功能限制》目的：信息辦發(fā)文招銀發(fā)〔2009〕916號(hào)《招商銀行業(yè)務(wù)需求管理辦法》，規(guī)范了項(xiàng)目的開發(fā)立項(xiàng)流程，此流程一方面為了符合管理辦法要求，另一方面可以提高溝通效率產(chǎn)品流程分行產(chǎn)品經(jīng)理訪談客戶，并填寫《客戶需求訪談模板》總行產(chǎn)品經(jīng)理根據(jù)《客戶需求訪談模板》進(jìn)行需求分析，并向分行反饋開發(fā)意見分行產(chǎn)品經(jīng)理完成《需求說明書》，報(bào)總行立項(xiàng)推動(dòng)新業(yè)務(wù)的立項(xiàng)、開發(fā)分行產(chǎn)品經(jīng)理完成產(chǎn)品實(shí)施可在現(xiàn)金管理交流平臺(tái)下載產(chǎn)品開發(fā)立項(xiàng)流程產(chǎn)品流程產(chǎn)品異常處理流程適用范圍：產(chǎn)品交易異常例如：人民幣現(xiàn)金池結(jié)息失敗、協(xié)議轉(zhuǎn)賬自動(dòng)劃撥失效目的：提高分行異常處理效率產(chǎn)品流程分行通過“一事通”系統(tǒng)提出“機(jī)房維護(hù)申請(qǐng)”總行信息技術(shù)部進(jìn)行處理產(chǎn)品異常處理流程產(chǎn)品流程請(qǐng)分行產(chǎn)品經(jīng)理填寫《業(yè)務(wù)咨詢模板》分行產(chǎn)品經(jīng)理發(fā)郵件至吳迪、傅玉、王衛(wèi)星總行以郵件形式回復(fù)業(yè)務(wù)咨詢內(nèi)容，并將問題及回復(fù)登記到《全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品?？房稍诂F(xiàn)金管理交流平臺(tái)下載產(chǎn)品咨詢流程適用范圍：產(chǎn)品疑難問題

目的：通過問題的收集，形成知識(shí)庫，以便信息共享。所有咨詢問題均會(huì)得到及時(shí)回復(fù)、不會(huì)因郵件而降低效率。產(chǎn)品考核指標(biāo)目前涉及的主要產(chǎn)品集團(tuán)賬戶、集團(tuán)支付、協(xié)議轉(zhuǎn)賬、資金余額管理、人民幣現(xiàn)金池、外幣現(xiàn)金池考核口徑按客戶號(hào)，考核凈增數(shù)客戶數(shù)量尚不足，通過考核客戶號(hào)重點(diǎn)鼓勵(lì)基礎(chǔ)客戶群的擴(kuò)大考核報(bào)表C1115報(bào)表產(chǎn)品考核指標(biāo)統(tǒng)計(jì)算法集團(tuán)賬戶統(tǒng)計(jì)算法以客戶號(hào)為基準(zhǔn)業(yè)績(jī)納入客戶號(hào)所屬機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)內(nèi)剔除重復(fù)客戶號(hào)協(xié)議類產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)算法（集團(tuán)支付、協(xié)議轉(zhuǎn)賬、資金余額管理、人民幣現(xiàn)金池、外幣現(xiàn)金池）以賬號(hào)為基準(zhǔn)業(yè)績(jī)納入賬號(hào)所屬機(jī)構(gòu)由賬戶查找客戶號(hào)機(jī)構(gòu)內(nèi)剔除重復(fù)客戶號(hào)各產(chǎn)品按客戶號(hào)匯總機(jī)構(gòu)內(nèi)剔除重復(fù)客戶號(hào)產(chǎn)品考核指標(biāo)常見問題FAQ為何分行查詢報(bào)表數(shù)據(jù)與總行查詢報(bào)表數(shù)據(jù)不一致？分行查