銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第17天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第17天）【含答案】一、單選題(15題)1.負責對全國銀行業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機構(gòu)是（）。A.國家發(fā)展與改革委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。A.支票、股票、匯票B.支票、股票、本票C.支票、匯票、本票D.商業(yè)活動中的票證3.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。A.轉(zhuǎn)賬B.轉(zhuǎn)賬C.貸款D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣4.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款5.某銀行資本利潤率為20％，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A.5％B.80％C.5％D.20％6.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A.妻子、兒子、兒媳B.妻子、女婿C.妻子、兒子、兒媳、女婿D.妻子、兒子、女婿7.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A.委托代理B.表見代理C.指定代理D.法定代理8.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行9.下列不屬于經(jīng)濟資本計量的是（）。A.經(jīng)濟資本供給量B.經(jīng)濟資本需求量C.經(jīng)濟資本緩沖量D.經(jīng)濟資本損失量10.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金支取D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.代理銷售信托投資產(chǎn)品B.代理開放式基金銷售C.代理保險業(yè)務(wù)D.證券交易所股票投資12.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.513.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理保險業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)14.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財務(wù)狀況15.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度的表述，正確的是（）。A.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得信用B.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際信用額度C.商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度相等D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際信用處于一定的不確定性二、多選題(4題)16.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托投資公司E.金融租賃公司17.下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.看漲期權(quán)的買方負有必須買進的義務(wù)B.期權(quán)買方可以在期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)和到期日之后，與賣方進行交易C.歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期行使權(quán)利D.與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)E.看跌期權(quán)買方可以不負擔必須賣出的義務(wù)18.國債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點一般具有以下幾方面（）。A.流動性高B.收益率低C.收益率高D.風險低E.投資收益免稅19.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的B.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響C.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降E.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)三、判斷題(3題)20.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯誤21.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）A.對B.錯22.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）A.對B.錯參考答案1.D解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。負責對全國銀行業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。2.C解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不屬于票據(jù)。3.B解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。4.B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。5.A解析：資產(chǎn)利潤率=資本利潤率／股權(quán)乘數(shù)，即20％÷4=5％。6.D解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。7.D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。8.B解析：在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是商業(yè)銀行。9.D解析：經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。10.C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。11.D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。12.D解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3％×60／360=0．5(萬元)；貼現(xiàn)價格=100-0．5=99．5(萬元)。13.A解析：代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。14.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。15.D解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。16.ABCDE解析：非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。17.CDE解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。期權(quán)按行使權(quán)利的時限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)利。18.ABDE解析：國債特點包括流動性高、收益率低、風險低和投資收益免稅。19.ACDE解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量(選項C正確)，社會總需求小于總供給(選項A正確)，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象(選項D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)(選項E正確)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有不利的影響(選項B錯誤)。20.B解析：“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當在不當時間和