電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)

電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)1/2電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)一、名詞解釋?zhuān)款}4分，共20分）1、個(gè)人證券理財(cái)：是指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值和增值的行為。2、規(guī)劃：個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃是指投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過(guò)程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。3、個(gè)人外匯交易：個(gè)人外匯交易，或稱(chēng)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，是個(gè)人客戶(hù)委托銀行，參照國(guó)際金融市場(chǎng)的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來(lái)收益。4、資金信托：資金信托也叫“金錢(qián)信托”，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己的資金委托給受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理、運(yùn)用資金的行為。5、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。四、問(wèn)答題（每題10分，共20分）1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？答題要點(diǎn)：個(gè)人銀行理財(cái)是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，個(gè)人投資者需針對(duì)自身的短期、中期和長(zhǎng)期投資需求及收益目標(biāo)，梳理出一個(gè)清晰的理財(cái)框架和思路，做好個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃。了解自己的資產(chǎn)狀況；2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)；3）對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)；4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配；5）對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響收益和風(fēng)險(xiǎn)的各種因素；6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估；7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正。2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？答題要點(diǎn)：創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充分的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保人和被保險(xiǎn)人的方便和利益，同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的功能，又具有投資的功能。主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。五、案例題（共10分）王女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開(kāi)支為3000元，兒子3歲，上幼兒元，計(jì)劃在他15歲時(shí)送他到國(guó)外讀高中。目前家里有20萬(wàn)元存款，需要準(zhǔn)備6年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)大概26萬(wàn)元，6年總共要準(zhǔn)備156萬(wàn)元。請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。答題要點(diǎn)：首先整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒(méi)有負(fù)債，再作出投資決定?？鄢畋仨氶_(kāi)支，余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄，選擇的投資不宜冒險(xiǎn)，投資年期需配合子女升學(xué)年期。《個(gè)人理財(cái)》二○○九～二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試模擬試卷一、名詞解釋?zhuān)款}4分，共20分）1、個(gè)人理財(cái)2、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃3、個(gè)人外匯交易4、資金信托5、稅收籌劃二、判斷題（每題1分，共10分。）1、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（）2、對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。（）3、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)。（）4、股票投資的收益等于股利所得。（）5、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。（）6、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）7、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）8、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。（）9、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（）10、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（）三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇，每題2分，共40分。）1、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（）。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。2、客戶(hù)談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶(hù)是（）。A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者3、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于B、超過(guò)C、等于D、沒(méi)有關(guān)系4、依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（）基金。A、契約性B、公司型C、封閉式D、開(kāi)放式5、年金保險(xiǎn)是一種（）保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)6、兩得寶是投資者（）期權(quán)。A、賣(mài)出B、買(mǎi)入C、選擇D、組合7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入D、一般有政府財(cái)政保障8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：A、1321.66萬(wàn)元B、536.36萬(wàn)員C、248.94萬(wàn)元D、1072.72萬(wàn)元9、根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。A、4%，10%B、4%,15%電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。C、5%，12%D、5%，20%10、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。A、基本B、輔助C、補(bǔ)充D、主要11、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（）。A、當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性12、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列()屬于流動(dòng)負(fù)債。A、汽車(chē)貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費(fèi)貸款13、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款14、下列（）不屬于國(guó)債投資的特征。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動(dòng)性強(qiáng)15、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。D、保單持有人無(wú)法獲得分紅電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。16、（）屬于信托基本要素。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限17、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房可能涉及的稅收有（）。A、營(yíng)業(yè)稅B、印花稅C、契稅D、個(gè)人所得稅E、土地增值稅18、下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是（）。A、教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品19、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（）。A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀20、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（).A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好五、問(wèn)答題（每題10分，共20分）1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？六、案例題（共10分）王女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開(kāi)支為3000元，兒子3歲，上幼兒元，計(jì)劃在他15歲時(shí)送他到國(guó)外讀高中。目前家里有20萬(wàn)元存款，需要準(zhǔn)備6年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)大概26萬(wàn)元，6年總共要準(zhǔn)備156萬(wàn)元。請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析個(gè)人理財(cái)》二○○九～二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試參考答案電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。一、名詞解釋?zhuān)款}4分，共20分）電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。1、個(gè)人理財(cái)：個(gè)人理財(cái)又稱(chēng)理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人(或家庭)所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人(或家庭)的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人(或家庭)的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人(或家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。2、證券投資基金：證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人、基金托管人，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。3、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。4、個(gè)人信托：個(gè)人信托是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、判斷題（每題1分，共10分）1、×2、√3、√4、√5、√6、×7、√8、×9、×10、×三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇，每題2分，共40分）1、D2、B3、D4、B5、C6、B7、C8、C9、D10、B11、ACD12、ABCD13、ABC14、ACD15、ABD16、ABCD17、BCD18、AB19、ABCE20、BC四、問(wèn)答題（每題10分，共20分）1、介紹幾類(lèi)個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品，它們分別適合于哪類(lèi)投資群體？答題要點(diǎn):主要介紹債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和投資基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的特性選擇投資。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。2、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。答題要點(diǎn)：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃；退休期間費(fèi)用需求分析；利用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。五、案例題（共10分）黃先生今年35歲，供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元。目前有金融資產(chǎn)共80萬(wàn)元，其中銀行存款30萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)元。今年，他計(jì)劃組建一個(gè)幸福的家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。考慮到日漸增加的支出和日前經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來(lái)的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，黃先生決定尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助，為自己量身定制一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以保障日后的生活需要。請(qǐng)為黃先生制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。答題要點(diǎn):黃先生從安排結(jié)婚所需要的費(fèi)用、住房按揭到迎接新生命的預(yù)算和準(zhǔn)備以及子女教育經(jīng)費(fèi)安排等，這些不同的目標(biāo)都需要周詳計(jì)劃，同時(shí)，黃先生的退休計(jì)劃不會(huì)因?yàn)橐獞?yīng)付教育經(jīng)費(fèi)而受到影響。《個(gè)人理財(cái)》二○○九～二○一○學(xué)年度第一學(xué)期期末考試試卷一、名詞解釋?zhuān)款}4分，共20分）1、個(gè)人理財(cái)2、證券投資基金3、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款4、個(gè)人信托5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)二、判斷題（每題1分，共10分，在答題紙的題號(hào)后對(duì)者打√，錯(cuò)者打×。）1、客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。（）2、定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。（）3、客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。（）4、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（）5、萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。（）6、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（）電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。7、只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。（）8、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。（）9、子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）10、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。（）三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇，每題2分，共40分。）1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。A、狀況B、大小C、預(yù)測(cè)D、偏好2、“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（）信息類(lèi)型。A、事實(shí)性B、判斷性C、推論性D、財(cái)務(wù)信息3、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（）。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢(xún)D、服務(wù)4、（）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、獲取收益C、流動(dòng)性D、便利性5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。A、社會(huì)管理B、資金融通C、基本保障D、風(fēng)險(xiǎn)管理6、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（）有權(quán)提前終止存款。A、存款人B、銀行C、代理人D、第三方7、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是：A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)8、影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（）影響的宏觀因素。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。A、一般性B、特定性C、決定性D、普遍性9、教育財(cái)政獨(dú)立是（）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、中國(guó)B、英國(guó)C、日本D、美國(guó)10、自（）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。A、1990年B、1991年C、1992年D、1993年11、以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程的是()。A、接受別人的禮品B、收藏品C、租借的房屋D、按揭房產(chǎn)12、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品13、下列()能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體14、如果客戶(hù)想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，一般不會(huì)選擇的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票15、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個(gè)性差異小，易操作D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿16、在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（）。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛(ài)好D、子女的學(xué)習(xí)能力17、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（）。A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀18、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（).電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好19、（）等所得工程中需繳納個(gè)人所得稅。A、股票形式股息紅利B、股票賬戶(hù)中的資金所獲利息C、投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入D、儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得E、股票轉(zhuǎn)讓所得20、對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵五、問(wèn)答題（每題10分，共20分）1、介紹幾類(lèi)個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品,UGGbootsClassicCardy，它們分別適合于哪類(lèi)投資群體？2、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？六、案例題（共10分）黃先生今年35歲，供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元。目前有金融資產(chǎn)共80萬(wàn)元，其中銀行存款30萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)元。今年，他計(jì)劃組建一個(gè)幸福的家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活?？紤]到日漸增加的支出和日前經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來(lái)的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，黃先生決定尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助，為自己量身定制一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，以保障日后的生活需要。請(qǐng)為黃先生制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。第四次作業(yè)講評(píng)第十章單選題2、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。評(píng)析：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家統(tǒng)一政策并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下企業(yè)為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，而職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。思考題2、國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？在工業(yè)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，凡是實(shí)行全民津貼制的國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)都覆蓋了全體國(guó)民，包括老、殘、遺三項(xiàng)。領(lǐng)取者只需滿(mǎn)足一定最低條件，如是永久居民或長(zhǎng)期居住，即有權(quán)享有津貼，但需達(dá)到一定居住年限，才能領(lǐng)取全額全民津貼。如加拿人要求作為成年人在加居住40年，才能享受全額全民老年年金。澳大利亞要求連續(xù)居住10年。在就業(yè)關(guān)聯(lián)津貼制度下，對(duì)全體勞動(dòng)力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)的。在初期首先保護(hù)的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業(yè)部門(mén)勞動(dòng)者，然后再以某種共同制度擴(kuò)大到所有工薪雇員。不過(guò)，公共部門(mén)雇員，包括軍事人員、文職官員、教師、公益部門(mén)雇員等，常常保留了他們單獨(dú)的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門(mén)雇員也有自己?jiǎn)为?dú)的制度。這些單獨(dú)或特殊制度的存在與保留，是這些部門(mén)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的戰(zhàn)略地位、強(qiáng)大的工會(huì)影響力等因素共同促成的。對(duì)于經(jīng)濟(jì)脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃難以管理的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者、自營(yíng)就業(yè)者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來(lái)的趨勢(shì)是把他們納入到一般性計(jì)劃中或者為他們?cè)O(shè)立單獨(dú)計(jì)劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進(jìn)來(lái)。如英國(guó)把非就業(yè)者視為目前不參加勞動(dòng)力人員，他們可以自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)，因而保持其年金權(quán)利。5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？評(píng)析：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃；退休期間費(fèi)用需求分析；利用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。第十一章思考題1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資工程是哪些？評(píng)析：藝術(shù)品投資，房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資工程。2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？評(píng)析：根據(jù)行為經(jīng)濟(jì)理論，投資購(gòu)買(mǎi)一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個(gè)必備要素：1）此物品必須有使用價(jià)值；2）有一定的資金投入；3）有足夠的技術(shù)力量。4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？評(píng)析：藝術(shù)品的流動(dòng)性差，交易限制性大；藝術(shù)不等于金錢(qián)，許多收藏者想拋售收藏的藝術(shù)品經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)高價(jià)進(jìn)，低價(jià)出的情況；藝術(shù)品保管有一定的難度，有一點(diǎn)損傷，在市場(chǎng)就要大打折扣。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。第十二章電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。案例分析朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬(wàn)元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。將這筆錢(qián)存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專(zhuān)項(xiàng)基金籌劃法。可投資于國(guó)債，國(guó)債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的工程。炒股票。如果具有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？評(píng)析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個(gè)人所得稅，另一方面也可以更好地促進(jìn)該公司的發(fā)展。這種做法要求個(gè)人投資者對(duì)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)有一個(gè)清楚而全面的認(rèn)識(shí)。第十三章思考題若要圓滿(mǎn)執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？評(píng)析：知識(shí)的全面性；出色的溝通與交流能力；信譽(yù)是個(gè)人理財(cái)策劃師最重要的資產(chǎn)。第三次作業(yè)講評(píng)第七章單選題1、信托的本質(zhì)是（A）與利益相分離。評(píng)析：信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的性質(zhì)極為特殊，表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與利益相分離，這也是信托區(qū)別于其他財(cái)產(chǎn)管理制度的本質(zhì)特征。2、信托的最基本職能是（C）。評(píng)析：財(cái)產(chǎn)管理職能，資金融通職能，投資職能，公益服務(wù)職能為信托的基本職能。其中，財(cái)產(chǎn)管理職能是最基本的職能，即“受人之托，為人管也，代人理財(cái)”。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。思考題1、信托的構(gòu)成要素有哪些？評(píng)析：信托的構(gòu)成要素包括信托財(cái)產(chǎn)、委托人、受托人、受益人、信托目的。4、我國(guó)信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)有哪些？評(píng)析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分成資金信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、權(quán)利信托業(yè)務(wù)、特定目的信托業(yè)務(wù)四大類(lèi)。案例分析評(píng)析：個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類(lèi)人群，一是針對(duì)富有基層，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移；二是針對(duì)普通居民的保障性品種。在這個(gè)案例中，投資人有穩(wěn)定收入來(lái)源,ghdRadianceSet，短期內(nèi)沒(méi)有大宗購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃，購(gòu)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品是一種較為理想的投資，表明信托個(gè)人李小艾業(yè)務(wù)是針對(duì)擁有財(cái)產(chǎn)相對(duì)較多的高端客戶(hù)。第八章單選題2、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：(A)評(píng)析：指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為785.3萬(wàn)元X1.683=1321.66萬(wàn)元思考題4、就你所使用的住房進(jìn)行估價(jià)策劃和價(jià)值評(píng)定。評(píng)析：對(duì)于普通用住房可以采取市場(chǎng)比較法，按照市場(chǎng)比較法估價(jià)步驟進(jìn)行估價(jià)。例如：可比實(shí)例經(jīng)比較修正后的估價(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)格分別為6000元/M2,6078元/M2,6600元/M2，如果認(rèn)為這三個(gè)價(jià)格具有同等重要性，則可求得一個(gè)綜合結(jié)果，即綜合結(jié)果為（6000+6078+6600）/3=6226元/M2案例分析評(píng)析：1、房地產(chǎn)投資策略：選擇房地產(chǎn)類(lèi)型；估計(jì)自己的財(cái)務(wù)狀況和融資能力；對(duì)擬投資工程做充分的可行性研究；選擇有良好信譽(yù)及有經(jīng)驗(yàn)的代理人或代理機(jī)構(gòu)；合同談判講究技巧；考慮投資對(duì)象的特征和投資成本之間的關(guān)系即投資對(duì)象的效用價(jià)值比；采取預(yù)租、預(yù)售方式。2、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略：選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的工程進(jìn)行投資；加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)。第九章電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)。單選題1、教育財(cái)政獨(dú)立是（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。評(píng)析：在取得公共教育經(jīng)費(fèi)所必需的經(jīng)濟(jì)手段上，有兩種類(lèi)型：一種是獨(dú)立征收教育稅；另一種是從一般財(cái)政中分配一部分作教育經(jīng)費(fèi)，教育經(jīng)費(fèi)從屬于一般財(cái)政制度。美國(guó)屬于前一種類(lèi)型，美國(guó)的地方學(xué)區(qū)都有獨(dú)立的征稅權(quán)。在我國(guó)，政府財(cái)政撥款是主要渠道，思考題3、政府應(yīng)如何促進(jìn)個(gè)人教育投資在整個(gè)教育支出中的比重？評(píng)析：提高個(gè)人教育投資在教育支出中的比重，對(duì)家長(zhǎng)們?nèi)找娓邼q的教育投資熱情經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)、規(guī)劃，通過(guò)正當(dāng)渠道進(jìn)入教育領(lǐng)域，既可以滿(mǎn)足人們對(duì)資源的需需求，又可以適當(dāng)彌補(bǔ)國(guó)家公共財(cái)政對(duì)教育投資不足。例如，在教育投資工具方面的改進(jìn)和完善。4、個(gè)人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)？評(píng)析：首先確立子女培養(yǎng)目標(biāo)，其次有步驟進(jìn)行教育策劃(分四步)。案例分析評(píng)析：首先整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒(méi)有負(fù)債，再作出投資決定。扣除生活必須開(kāi)支，余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄，選擇的投資不宜冒險(xiǎn)，投資年期需配合子女升學(xué)年期。第二次作業(yè)講評(píng)第四章單選題1、（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。評(píng)析：個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔每梢愿爬榘藗€(gè)字：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。如何通過(guò)證券理財(cái)使個(gè)人的貨幣資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大限度的增值，是所有個(gè)人投資者追求的目標(biāo)。4、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）。A政策風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析：個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)主要有政策風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等，而發(fā)行債券的公司不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，給債券投資者帶來(lái)?yè)p失可能性的風(fēng)險(xiǎn)是債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。思考題5、本章介紹了幾類(lèi)個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品，它們分別適合于哪類(lèi)投資群體？評(píng)析:本章主要介紹了債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和投資基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的特性選擇投資。案例分析評(píng)析：不同的證券理財(cái)產(chǎn)品有各自的特性，適合不同的投資群體，一個(gè)金融理財(cái)規(guī)劃師要針對(duì)不同的人群作出科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，主要考慮兩個(gè)因素1）個(gè)人投資者的年齡；2）構(gòu)建什么樣的投資組合。第五章單選題1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。評(píng)析：投保人或被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生特定的保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金提供經(jīng)濟(jì)保障。同時(shí)，由于大部分個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中都含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資帳戶(hù)，由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶(hù)所有。因此，保單持有人還可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。3、在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。評(píng)析:傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人或被保險(xiǎn)人只要履行了繳納保費(fèi)的義務(wù)，到期就可以找你合同約定領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司盈虧與否與他們無(wú)關(guān)。在投資連接保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障部分承擔(dān)著與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)同樣的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；在投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)則完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。思考題2、可供個(gè)人選擇的傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有哪些？各有何特點(diǎn)？評(píng)析：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。3、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？評(píng)析：創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充分的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保人和被保險(xiǎn)人的方便和利益，同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的功能，又具有投資的功能。主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。4、新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在哪些問(wèn)題？電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。評(píng)析：1）保險(xiǎn)公司存在“重市場(chǎng)開(kāi)拓，輕風(fēng)險(xiǎn)防范”的經(jīng)營(yíng)理念。2）保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的技術(shù)和系統(tǒng)支持不足。3）消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)不高。4)保險(xiǎn)資金運(yùn)用不科學(xué)。5）保險(xiǎn)代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低。6)保險(xiǎn)監(jiān)管有待進(jìn)一步改進(jìn)。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。案例分析評(píng)析:以保障家人的穩(wěn)定生活為目標(biāo)，劉女士及其家庭成員可以選擇萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)，附加一些險(xiǎn)別，如附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等等。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)、個(gè)人的投資能力、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款等。第六章單選題1、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。評(píng)析：普通的定期存款是存款人有權(quán)提前終止存款，不限制存款人提前支取的時(shí)間和次數(shù)；但個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對(duì)提前終止的時(shí)間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)力的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止權(quán)力的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。4、我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是（C）的買(mǎi)賣(mài)。評(píng)析：我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是外幣與外幣之間的買(mǎi)賣(mài)，而人民幣又不是完全可自由兌換的貨幣，因此，人民幣不可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易。思考題3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)。評(píng)析：“兩得寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有三：賣(mài)出期權(quán)，雙重收益；匯市平穩(wěn)時(shí)收益不減；歐式期權(quán)，到期執(zhí)行?！捌跈?quán)寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有二：存款保本，買(mǎi)入期權(quán)；投機(jī)匯市，損失封頂。兩得寶是投資者賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)寶是投資者買(mǎi)入期權(quán)。5、在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者如何避免風(fēng)險(xiǎn)？評(píng)析：作為投資者，在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)為避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，要注意：1）根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資產(chǎn)品；2）要充分了解外匯理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，在最合適的時(shí)機(jī)、選擇最合適的理財(cái)產(chǎn)品以防范風(fēng)險(xiǎn)；3）投資者進(jìn)行外匯理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，要選擇具有專(zhuān)業(yè)資格的金融機(jī)構(gòu)。案例分析評(píng)析：收益：辦理套匯的外匯投資者收益為3000000X（125.13、120.87-1）=105733.43美元。風(fēng)險(xiǎn)：套匯交易的風(fēng)險(xiǎn)在于匯率向預(yù)測(cè)相反的方向變化。該案例中外匯投資者預(yù)測(cè)日元兌美元增值，當(dāng)日元兌美元未增值反而貶值時(shí)，外匯投資者將損失本金。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。理財(cái)建議：1）套匯交易應(yīng)選擇匯率波動(dòng)幅度較大的貨幣。2）探討會(huì)交易一般期限定在一個(gè)月以?xún)?nèi)。3）套匯交易風(fēng)險(xiǎn)較大，選擇套匯獲利的客戶(hù)事先應(yīng)該確定好獲利價(jià)位和止損價(jià)位。當(dāng)達(dá)到獲利價(jià)位時(shí)應(yīng)該及時(shí)交割；當(dāng)判斷失誤導(dǎo)致虧損時(shí)，應(yīng)該在止損價(jià)位果斷止損。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。第一次作業(yè)講評(píng)第一章單選題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。評(píng)析：個(gè)人理財(cái)是專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排。其核心是理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好。3、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）。評(píng)析：現(xiàn)代理財(cái)學(xué)基礎(chǔ)理論可以指導(dǎo)財(cái)務(wù)管理者對(duì)現(xiàn)實(shí)的理財(cái)實(shí)踐進(jìn)行深入的分析，找出癥結(jié),UKUGGNightfall，制定科學(xué)、正確的財(cái)務(wù)管理政策，確保份額人或企業(yè)的順利發(fā)展。雖然現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。思考題2、請(qǐng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)最新的AC尼爾森公司關(guān)于中國(guó)個(gè)人金融市場(chǎng)的調(diào)查報(bào)告，分析個(gè)人理財(cái)需求上升的狀況。評(píng)析：2006年，隨著股價(jià)、房?jī)r(jià)上升和人民幣升值，我國(guó)開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)全民投資的時(shí)代，個(gè)人財(cái)務(wù)策劃開(kāi)始升溫。分析個(gè)人是否有過(guò)貸款，是否使用信用卡，是否購(gòu)買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，是否在銀行有存款等等狀況，來(lái)推定個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笠源_定理財(cái)安排。3、對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？評(píng)析：個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，具有以下幾個(gè)方面的重要作用：提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活及為客戶(hù)子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等。5、從國(guó)際個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史啟示，你能對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展談?wù)勛约旱目捶▎?？評(píng)析：我國(guó)在個(gè)人理財(cái)發(fā)展上存在一些問(wèn)題，如個(gè)人金融服務(wù)目前的普及率比較低，消費(fèi)者對(duì)于現(xiàn)在的金融服務(wù)行業(yè)及其所提供的產(chǎn)品和服務(wù)缺乏足夠的信任；金融業(yè)普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通證券交易、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的、專(zhuān)業(yè)的、訓(xùn)練有素的全能型的財(cái)務(wù)規(guī)劃師等等，可以結(jié)合問(wèn)題來(lái)闡述觀點(diǎn)。案例分析電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。評(píng)析:黃先生從安排結(jié)婚所需要的費(fèi)用、住房按揭到迎接新生命的預(yù)算和準(zhǔn)備以及子女教育經(jīng)費(fèi)安排等，這些不同的目標(biāo)都需要周詳計(jì)劃，同時(shí)，黃先生的退休計(jì)劃不會(huì)因?yàn)橐獞?yīng)付教育經(jīng)費(fèi)而受到影響。電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)全文共19頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。第二章單選題1、“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類(lèi)型。評(píng)析：事實(shí)性信息通常是指一些關(guān)于客戶(hù)的事實(shí)性描述，包括客戶(hù)的工資收入