案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃自動(dòng)保存的課件

案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]繼承遺產(chǎn)后的

創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃第七組聲明尊敬的沈楠先生：非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財(cái)目標(biāo)而制定的。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。專業(yè)勝任說(shuō)明：本公司金融理財(cái)師XX為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)。 案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]案例四繼承遺產(chǎn)后1案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件2案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件3案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件4案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件5家庭生命周期您的家庭處于成長(zhǎng)期（滿巢期）家庭成員數(shù)固定，收入逐漸增加，支出趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，可逐年累積投資凈資產(chǎn)。

家庭生命周期您的家庭處于成長(zhǎng)期（滿巢期）6案例資產(chǎn)分析沈先生的年收入應(yīng)納稅額每月工資2000按季度發(fā)放獎(jiǎng)金3萬(wàn)2萬(wàn)2.5萬(wàn)3.5萬(wàn)123456789101112第一季度應(yīng)納稅額:(30000+2000-3500)*25%-1005=6120第二季度應(yīng)納稅額:(20000+2000-3500)*25%-1005=3620第三季度應(yīng)納稅額:(25000+2000-3500)*25%-1005=4870第四季度應(yīng)納稅額:(35000+2000-3500)*25%-1005=7370案例資產(chǎn)分析沈先生的年收入應(yīng)納稅額7沈先生稅后收入年稅后收入=2000*8+(32000-6120)+(22000-3620)+(27000-4870)+(37000-7370)=16000+25880+18380+29630=89890沈先生稅后收入年稅后收入=2000*8+(32000-6128案例資產(chǎn)分析沈太太應(yīng)納稅額沈太太第一季度工資8000后三個(gè)季度工資6000第一季度每月應(yīng)納稅額=8000*60%=4800*80%=3840*20%=768后三個(gè)季度每月納稅額=6000*60%=3600-800=2800*20%=560沈太太年稅后收入收入=(8000-768)*3+(6000-560)*9=21696+48960=70656案例資產(chǎn)分析沈太太應(yīng)納稅額9100萬(wàn)貸款分析100萬(wàn)負(fù)債按月復(fù)利計(jì)息一年后還清本金100萬(wàn)年利率20%每個(gè)月貸款利率20%/12=1.67%4個(gè)月貸款利息=1000000*(1+20%/12)^4=1068492.1100萬(wàn)貸款分析100萬(wàn)負(fù)債按月復(fù)利計(jì)息一年后還清本金10資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表11收支儲(chǔ)蓄表收支儲(chǔ)蓄表12儲(chǔ)蓄運(yùn)用表儲(chǔ)蓄運(yùn)用表13財(cái)務(wù)診斷財(cái)務(wù)診斷14財(cái)務(wù)自由度和緊急預(yù)備金財(cái)務(wù)自由度和緊急預(yù)備金15盈余能力盈余能力16財(cái)務(wù)增長(zhǎng)能力財(cái)務(wù)增長(zhǎng)能力17保障能力分析保障能力分析18問(wèn)題二

考慮的因素緊急預(yù)備金一般準(zhǔn)備為6個(gè)月的家庭支出生活中遇到的意外狀況及突發(fā)事件消費(fèi)

物價(jià)的上漲沖動(dòng)消費(fèi)的行為問(wèn)題二

考慮的因素19投資

收益的不確定性可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹貸款償還

利息的支出本金的償還稅務(wù)規(guī)劃考慮節(jié)稅方案，減少納稅額投資20問(wèn)題3三種還貸方案第一種：一年后用定期存款30萬(wàn)，理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)和經(jīng)營(yíng)旅店的收入償還第二種：一年后用定期存款30萬(wàn)，理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)和4S店的股權(quán)投資收入還第三種：出售旅店后用100萬(wàn)來(lái)償還債務(wù)，剩下500萬(wàn)繼續(xù)金融投資問(wèn)題3三種還貸方案第一種：一年后用定期存款30萬(wàn)，理財(cái)產(chǎn)品21還貸選擇三種方案都可以三年后償還100萬(wàn)本金優(yōu)點(diǎn):方案一和二都是可以在一年后投資收益后償還，定期存款和理財(cái)產(chǎn)品一年來(lái)帶來(lái)的收入可以減小償還本金的壓力還貸選擇三種方案都可以三年后償還100萬(wàn)本金22問(wèn)題4運(yùn)用父親遺產(chǎn)假設(shè)投資報(bào)酬率是7%以經(jīng)營(yíng)20年為期方案一:沈先生辭職后接手旅店

此時(shí)年稅后收入40萬(wàn)收入增長(zhǎng)率5%二十年后房產(chǎn)終值500萬(wàn)方案二：將旅店換作4S店股權(quán)

此時(shí)年稅后收入36萬(wàn)收入增長(zhǎng)率10%無(wú)終值方案三：店鋪出售后用于金融投資

此時(shí)可以繼續(xù)有年薪問(wèn)題4運(yùn)用父親遺產(chǎn)假設(shè)投資報(bào)酬率是7%以經(jīng)營(yíng)20年為23方案分析方案一:沈先生辭職后接手旅店

此時(shí)年稅后收入40萬(wàn)收入增長(zhǎng)率5%二十年后房產(chǎn)終值500萬(wàn)運(yùn)用TVM計(jì)算器：n=20I=7%PMT=40g=5%FV=500

求得PV=-757.88方案分析方案一:沈先生辭職后接手旅店24方案二：將旅店換作4S店股權(quán)

此時(shí)年稅后收入36萬(wàn)收入增長(zhǎng)率10%無(wú)終值運(yùn)用TVM計(jì)算器：n=20I=7%PTM=-36g=10%FV=0求得PV=886.22方案三出：出售旅店換作金融投資現(xiàn)金流：從生涯仿真表3中得出此方案折合到2015年pv=556.5方案二：將旅店換作4S店股權(quán)25方案可行性分析方案一方案二方案三方案可行性分析方案一方案二方案三26遺產(chǎn)運(yùn)用方案決策根據(jù)案例材料要求，通過(guò)對(duì)如何運(yùn)用遺產(chǎn)方案一、二、三比較得出方案二NPV=21472686>方案一NPV=12251990>方案三NPV=11890904即應(yīng)該選擇方案二，沈先生將旅店公司的股權(quán)交換4S店的全部股權(quán)進(jìn)行投資遺產(chǎn)運(yùn)用方案決策根據(jù)案例材料要求，通過(guò)對(duì)如何運(yùn)用遺產(chǎn)方案一、27問(wèn)題5問(wèn)題528宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)1、收入增長(zhǎng)率5%2、學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率2.29%3、社平工資增長(zhǎng)率20.86%4、資本市場(chǎng)假設(shè)%貨幣型2.89%債券型3.53%股票型8.39%宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)1、收入增長(zhǎng)率5%29情景分析情景分析30現(xiàn)金流入分析現(xiàn)金流入分析31敏感度分析---NPV敏感度分析---NPV32調(diào)查問(wèn)卷調(diào)查問(wèn)卷33問(wèn)題6風(fēng)險(xiǎn)屬性根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行測(cè)試，您屬于穩(wěn)健型投資人，建議投資回報(bào)率5.96%問(wèn)題6風(fēng)險(xiǎn)屬性34案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件35現(xiàn)有保障現(xiàn)有保障36加保計(jì)劃加保計(jì)劃37案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件38案例四繼承遺產(chǎn)后的創(chuàng)業(yè)投資規(guī)劃[自動(dòng)保存的]課件39500萬(wàn)的資金投資組合500萬(wàn)的資金投資組合40推薦理由推薦產(chǎn)品推薦理由平安轉(zhuǎn)債是可轉(zhuǎn)換債券，收益好時(shí)可以轉(zhuǎn)換成公司股票久立轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)換債券，票面利率7.7%較高，具有一定的靈活性國(guó)投電力股票的比較平穩(wěn)，電力業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，受市場(chǎng)上影響因素較少石化油股資源類(lèi)股票前景一直很好新華百貨百貨類(lèi)股票，近期呈上漲趨勢(shì)，且后續(xù)有望一直上漲推薦理由推薦產(chǎn)品推薦理由平安轉(zhuǎn)債是可轉(zhuǎn)換債券，收益好時(shí)可以轉(zhuǎn)41保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦2.意外傷害保險(xiǎn)3.醫(yī)療保險(xiǎn)給付型前兩種方案沈先生只購(gòu)買(mǎi)了只購(gòu)買(mǎi)了兩全保險(xiǎn)，且保額和保費(fèi)并不合理，為了規(guī)避家庭可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行如下調(diào)整：保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦前兩種方案沈先生只購(gòu)買(mǎi)了只購(gòu)買(mǎi)了兩全保險(xiǎn)，且保額42風(fēng)險(xiǎn)告知風(fēng)險(xiǎn)告知43定期審視定期審視44謝謝謝謝45謝謝！61、奢侈是舒適的，否則就不是奢侈?！狢ocoCha