中小企業(yè)融資實戰(zhàn)技巧

中小企業(yè)融資實戰(zhàn)技巧第一頁，共三十八頁。中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)直接融資間接融資國家信用銀行信用商業(yè)信用個人信用1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我發(fā)展、不需要融資

3、需要時考慮融資。隨時需要，隨時可以融資。第二頁，共三十八頁。中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)6、有好項目就能融資。7、有關系就能融資。4、不注重資產的流動性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。5、有抵押品就能融資第三頁，共三十八頁。8、重投入傖促上馬、輕產出、輕融資，成爛尾項目。9、融資渠道單一、無備選方案，遇意外束手無策。中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)10、借款多多益善，不注重按時還款；

信譽喪失再借無門。第四頁，共三十八頁。正確的融資理念是什么？1、講誠信2、作為戰(zhàn)略問題來對待。3、選擇朝陽產業(yè)。第五頁，共三十八頁。4、做好市場。5、嚴格管理。6、保持資產流動性。正確的融資理念是什么？第六頁，共三十八頁。10、資金先行

7、未雨綢繆。8、多途徑進融資。9、適度負債。正確的融資理念是什么？第七頁，共三十八頁。企業(yè)可供選擇的融資渠道

直接融資上市融資發(fā)行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業(yè)信用：賒貨、收預付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款第八頁，共三十八頁。企業(yè)可供選擇的融資渠道

間接投資銀行貸款信托貸款融資租賃典當融資第九頁，共三十八頁。1中小企業(yè)主要１２種融資方式綜合授信信用擔保貸款

買方貸款

項目開發(fā)貸款

異地聯(lián)合協(xié)作貸款

出口創(chuàng)匯貸款

自然人擔保貸款

個人委托貸款

典當融資

金融租賃

無形資產擔保貸款

票據(jù)貼現(xiàn)融資

第十頁，共三十八頁。綜合授信銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

第十一頁，共三十八頁。目前在全國３１個省、市中，已有１００多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。信用擔保貸款信用擔保機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；饋碓?當?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。第十二頁，共三十八頁。

中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。信用擔保貸款第十三頁，共三十八頁。

如果企業(yè)的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

買方貸款第十四頁，共三十八頁。

有些中小企業(yè)產品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產協(xié)作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

異地聯(lián)合協(xié)作貸款第十五頁，共三十八頁。項目開發(fā)貸款

一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

第十六頁，共三十八頁。

對于生產出口產品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術改造貸款。

出口創(chuàng)匯貸款第十七頁，共三十八頁。

２００２年８月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在３年以內信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。自然人擔保貸款第十八頁，共三十八頁。自然人擔保貸款

可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等；

可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券；

抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。第十九頁，共三十八頁。

個人委托貸款是由中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種，即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。個人委托貸款第二十頁，共三十八頁。

１.委托人向銀行提出放款申請；２.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介；３.委托人和借款人雙方就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行協(xié)商并作出決定。４.借貸雙方分別與銀行簽訂委托協(xié)議。５.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發(fā)放貸款。

個人委托貸款辦理基本程序：第二十一頁，共三十八頁。

依據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

無形資產擔保貸款第二十二頁，共三十八頁。

票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資

銀行不按照企業(yè)的資產規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。

在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。第二十三頁，共三十八頁。票據(jù)貼現(xiàn)融資企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可，一般在３個營業(yè)日內就能辦妥。

對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則３００天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。第二十四頁，共三十八頁。金融租賃

金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。

金融租賃在經濟發(fā)達國家已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。

設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權。第二十五頁，共三十八頁。

對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

金融租賃

通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金。第二十六頁，共三十八頁。典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。

典當融資VS

銀行貸款成本高無信用度要求規(guī)模小靈活便捷成本低信用度高規(guī)模不限繁雜困難第二十七頁，共三十八頁。1.典當行對客戶沒有信用要求，只注重典當物品是否貨真價實，可動產與不動產均可作為質押。典當融資2.典當物品起點低，千元、百元的物品都可抵押。典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。3.典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。4.典當行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金使用自由。周而復始，大大提高了資金使用率。第二十八頁，共三十八頁。其它融資方式信托貸款銀行承兌匯票融資見證貸款收費權質押貸款保理業(yè)務融資出口退稅質押貸款第二十九頁，共三十八頁?！鹈?、電、油、運等基礎設施企業(yè)和項目。

○基礎原材料和新材料。

○高新技術產業(yè)，如專利、專有技術、高技術、高利潤行業(yè)。

○環(huán)保、節(jié)能產業(yè)。

○出口、加工企業(yè)。

○壟斷、專營型企業(yè)，如電力、燃氣、水、煙、鹽等。

○其它進入門檻高、國家實行準入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防安全產品生產企業(yè)。重點貸款、投資行業(yè)、產業(yè)第三十頁，共三十八頁?！鹱再Y本1000萬以上，總資產3000萬以上。

○年銷售3000—10000萬元，現(xiàn)金流充足。

○利潤率較高。

○信譽良好

○企業(yè)、產品有一定知名度，市場前景好。

○公司治理完善，財務管理嚴謹、規(guī)范。

○有良好的抵押品。

銀行對企業(yè)的選擇標準第三十一頁，共三十八頁。○1.信貸員接受企業(yè)借款申請報告。

○2.交信貸科科長，行長初審同意。

○3.到企業(yè)實地調查、核實，補充資料。

○4.信貸員撰寫貸款調查報告，抵押物初評。

○5.交信貸部經理、行長審批。

○6.交分行信貸審查部審查同意。

○7.分管行長簽訂同意。

○8.投交審貸會審議同意。

○9.行長簽字。

○10.簽訂借款合同，辦理抵押物登記。

銀行貸款審批程序第三十二頁，共三十八頁。常見問題問：申請銀行貸款的周期需要多少時間？問：貸款利率是多少？

貸款利率銀行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動區(qū)間為10%-50%。

答：一般快一個月，慢三個月。

答：6個月為5.22%；1年為5.38%；

1-3年為5.76%；5年以上為6.21%。第三十三頁，共三十八頁。問：

我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只有廠房、設備，銀行是否接受？

答：土地、廠房作抵押，銀行一般會接受。設備一般銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只要生產、經營正常，銷售收入穩(wěn)定，財務管理良好，銀行是愿意支持的。

常見問題第三十四頁，共三十八頁。

除了銀行貸款通用基本條件，還需滿足如下條件：

1.

需要二級以上房地產開發(fā)資質；2.五證齊全。土地使用權證（出證地），土地款已付清；用地規(guī)劃許可證；固定資產投資許可證，或計委立項批復；建設規(guī)劃許可證；施工許可證。

3.

房地產開發(fā)企業(yè)申請流動資金貸款，還需要預售房許可證。

房地產企業(yè)申請銀行貸款第三十五頁，共三十八頁?！?.雙方溝通，相互了解，建立互信，了解企業(yè)和項目情況，達成雙方意向。

○2.簽訂融資代理協(xié)議，或招商引資協(xié)議。5000—10000萬元前期收費。

○3.2—3天內到企業(yè)實地考察，收集資料，協(xié)助企業(yè)制作借款和招商引資報告。

○4.將企業(yè)的借款和招商引資資料遞交給銀行和相關投資機構，并與之溝通協(xié)調。

○5.銀行或投資機構到企業(yè)實地考察。

○6.銀行或投資機構與企業(yè)進行商務談判。

○7.簽訂借款或投資合同，融資款劃到企業(yè)帳戶上。

○8.收取融資費用。

融資程序第三十六頁，共三十八頁。放映結束，如果覺得本文對你有幫助，請點擊下面，支持一下我們，謝謝！1、風云榜第三十七頁，共三十八頁。內容總結中小企業(yè)融資實戰(zhàn)技巧。投資基金公司、直接投資。目前在全國３１個省、市中，已有１