銀行小型企業(yè)客戶貸后檢查報告

銀行小型企業(yè)客戶貸后檢查報告（參考格式）上次檢查日期： 本次檢查日期： 檢查支行名稱： 被檢查客戶名稱： 企業(yè)接待人： 客戶經(jīng)理： 支行行長： 一、日常檢查項目情況1、審批意見落實情況：2、企業(yè)經(jīng)營情況（經(jīng)營概況、經(jīng)營管理方面的變化情況：3、企業(yè)賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流變化情況：近半年每月經(jīng)營性現(xiàn)金回籠情況（單位：萬元）回籠方式前一月前二月前三月前四月前五月前六月合計對公結(jié)算帳戶個人帳戶企業(yè)現(xiàn)金流相關(guān)的其他需說明事項經(jīng)營性現(xiàn)金回籠情況分析：4、企業(yè)財務(wù)狀況總體評價（同比、環(huán)比：5、擔保情況（況等：二、差異性重點情況檢查（參看貸后管理辦法相關(guān)差異化檢查內(nèi)容）三、檢查中發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號：四、客戶對本行產(chǎn)品及服務(wù)的相關(guān)需求情況：五、總體結(jié)論（最后一期檢查須描述對客戶續(xù)貸意見。2

銀行微小企業(yè)客戶貸后檢查表

單位：萬元客戶名稱：擔保金額：規(guī)定間隔檢查期：上次檢查日期：本次檢查日期：檢查人：企業(yè)接待人：序號檢查項目具體描述1情況變化2財務(wù)狀況資產(chǎn)額與上年比增長超過10□以上□基本持平□10負債率與上期比增長超過5□以上□基本持平□下降超過5收入與上期比增長超過10□以上□基本持平□10判斷說明3賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流情況正常□ 減少□增加□判斷說明：4企業(yè)納稅情況及相關(guān)水電表或海關(guān)報表變化情況納稅同上期比增長□ 持平□ 減少□（只限制造型企業(yè)）同上期比增長□ 持平□ 減少□判斷說明5是否存在影響企業(yè)經(jīng)營變化因素6擔保情況變化7涉及差異化信貸業(yè)務(wù)貸后重點檢查情況客戶經(jīng)理評價：簽字：市場部負責人意見：簽字：支行行長意見：簽字：填表說明：1、查詢信貸登記咨詢系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)，并通過工商、稅務(wù)、海關(guān)、媒體、上下游客戶等多渠道了解企業(yè)、企業(yè)主及主要股東信用情況；2、對企業(yè)賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流情況可通過賬戶現(xiàn)金流變化推算企業(yè)收入的真實性；3在影響企業(yè)經(jīng)營變化因素；4價值監(jiān)控情況來具體分析；5、對于差異化信貸業(yè)務(wù)貸后重點檢查可參考?銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法?中差別管理的要求來分析判斷。1801803

銀行小企業(yè)信貸資金使用情況監(jiān)督表

單位：萬元貸款單位貸款金額貸款起止日期貸款用途序號放款日期放款金額轉(zhuǎn)出金額轉(zhuǎn)出日期轉(zhuǎn)入賬號轉(zhuǎn)入單位用途經(jīng)辦行： 客戶經(jīng)理：PAGEPAGE1814

單位：萬元客戶名稱：擔保金額：規(guī)定間隔檢查期：上次檢查日期：本次檢查日期：檢查人：企業(yè)接待人：檢查項目具體描述客戶經(jīng)理評價：簽字：市場部負責人意見：簽字：支行行長意見：簽字：填表說明：2、通過企業(yè)在本行賬戶現(xiàn)金流量判斷企業(yè)經(jīng)營是否正常，收入是否正常；5

單位：萬元客戶名稱貸款金額貸款起止日貸款用途1、審批意見落實情況：2、貸款資金使用情況單位：萬元日期金額（萬元）用 途收款人備注小計注：記錄單筆超過貸款額20以上的，記錄總額要超過貸款額70以上。結(jié)論：年 月 附件6銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風險預(yù)警信號（一）與企業(yè)品質(zhì)有關(guān)的信號1、企業(yè)關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系；2、企業(yè)拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；5、企業(yè)無恰當理由撤回或延遲提供與財務(wù)、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔保有關(guān)的信息等行為；6、企業(yè)競爭者、供應(yīng)商或其他企業(yè)對授信企業(yè)的負面評價，以及媒體的負面報道；7、企業(yè)改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；8、企業(yè)頻繁更換會計人員或主要管理人員；9、企業(yè)卷入法律糾紛；1、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；2、持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)；3、有被公眾媒體披露的其他不端行為；4、社會公眾對企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良；5、企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降；6、企業(yè)主要股東向他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；8、其他小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風險預(yù)警信號（三）企業(yè)在銀行賬戶變化的信號1、企業(yè)在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；4、突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；5、其他與企業(yè)銀行賬戶變化的風險預(yù)警信號。2、財務(wù)計劃和報告質(zhì)量下降；3、對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；4、核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；5、以往的合作伙伴不再與其合作；6、不遵守授信承諾；7、缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議；8、其他企業(yè)管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的風險預(yù)警信號。4、主要供貨商或客戶流失；5、水電費或其他公用事業(yè)收費的支出顯著減少；6、企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降；7、缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；8、企業(yè)關(guān)聯(lián)交易增多；9、其他業(yè)務(wù)運營環(huán)境變化的風險預(yù)警信號。（六）企業(yè)履約能力變化信號1、企業(yè)付息或還本拖延，經(jīng)常申請延期支付，或申請實施新的授信，或不斷透支；2、申請實施授信支付其他銀行的債務(wù)；3、企業(yè)或企業(yè)主或其主要股東有無向其他企業(yè)或個人提供抵（質(zhì)）押物擔?；虮ＷC等行為；4、其他企業(yè)履約能力變化信號的風險預(yù)警信號。（七）財務(wù)指標變化信號1、流動性比率如流動比率、速動比率等異常；2、杠桿比率如負債比率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長期債務(wù)或作為長期資金使用；3、保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；4、獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降；5、應(yīng)收、應(yīng)付科目發(fā)生異常變化；6、企業(yè)自身的配套資金不到位或不充足；7、無形資產(chǎn)占比過高或估價過高；8、企業(yè)或有負債是否大幅增加；9、其