縣域發(fā)展與縣域金融支持城市商業(yè)銀行縣域支行大有可為

縣域發(fā)展與縣域金融支持城市商業(yè)銀行縣域支行大有可為

城商行縣域行設(shè)立的背景建立地方分行是為了服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，滿足金融需求而設(shè)立的。縣域經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)、薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系到農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村穩(wěn)定的大局,關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。國(guó)家高度重視縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,黨的十六大首次明確提出“壯大縣域經(jīng)濟(jì)”,十七大又明確要求“以促進(jìn)農(nóng)民增收為核心,發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),壯大縣域經(jīng)濟(jì),多渠道轉(zhuǎn)移農(nóng)民就業(yè)”。金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是確保信貸投放縣域的力度,黨的十七屆三中全會(huì)提出:“縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款,主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款”;2005年以來(lái)連續(xù)6年中央一號(hào)文件均明確要求縣域內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要將一定比例新增存款投放當(dāng)?shù)?對(duì)充分發(fā)揮縣域金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)支持作用寄予了厚望。這是城商行設(shè)立縣域支行的政策保障。近年來(lái),山東省委、省政府高度重視縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,相繼實(shí)施了“促?gòu)?qiáng)扶弱帶中間”、“三個(gè)突破”和龍頭帶動(dòng)等一系列戰(zhàn)略性措施,縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,增速連續(xù)5年超過(guò)19%,縣域綜合實(shí)力顯著增強(qiáng),縣域經(jīng)濟(jì)已成為山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,GDP占全省的80%以上,地方財(cái)政收入所占比重接近50%,并呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。目前,山東省的縣域生產(chǎn)總值位于全國(guó)第二位,全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣已有26個(gè),存款過(guò)200億元的縣市有17個(gè)。國(guó)家城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快更將為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造歷史性機(jī)遇。而且,縣域經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)占比高,特色產(chǎn)業(yè)和塊狀經(jīng)濟(jì)特征明顯,市場(chǎng)環(huán)境活躍,對(duì)銀行的資金和服務(wù)需求旺盛。這是城商行設(shè)立縣域支行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)明顯的不平衡性,尤其是縣域經(jīng)濟(jì)差異更大,而大型銀行擁有眾多分支機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域廣泛,在資金趨利特性作用下,不可避免地導(dǎo)致金融資源配置差異以及“資金虹吸”現(xiàn)象,加劇縣域發(fā)展的資金困境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性。與中心城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密集設(shè)立有所不同,近年來(lái)縣域的銀行機(jī)構(gòu)體系變化不大,基本上是四大國(guó)有商業(yè)銀行與郵儲(chǔ)、農(nóng)信社并存的格局,其中農(nóng)信社的貸款在縣域信貸投放中占絕對(duì)多數(shù),與縣域經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的局面形成較大反差。由于長(zhǎng)期缺乏充分有效的競(jìng)爭(zhēng),縣域金融供給的充足程度、質(zhì)量、成效不僅落后于中心城市,也明顯滯后于縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。作為主要服務(wù)于社區(qū)的小型銀行,城商行能夠?qū)⒁粋€(gè)地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到該地區(qū),從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,是實(shí)現(xiàn)縣域金融支持的最佳載體。截至2009年末,山東轄區(qū)50家城商行縣域支行貸款余額155.73億元,存貸比達(dá)到75.1%,城商行從縣域市場(chǎng)吸收的資金主要運(yùn)用在縣域。此外,在以非標(biāo)準(zhǔn)化、高單位成本、采用“軟信息”為特征的對(duì)信息不透明借款人的小額關(guān)系型貸款領(lǐng)域,以及在提供個(gè)性化金融服務(wù)等方面,城商行都表現(xiàn)出獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),進(jìn)而為其贏得市場(chǎng)生存空間。因此,城商行向縣域延伸大有作為。設(shè)立縣域支行是細(xì)分市場(chǎng)下發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的必然選擇通常而言,大型銀行在提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品時(shí)具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)特性,并由于其在規(guī)模、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、人才等方面的明顯優(yōu)勢(shì),從而能夠?yàn)榇笮涂蛻籼峁└鼮槿娴慕鹑诜?wù)。大型客戶主要集中于中心城市,因此大型銀行在中心城市的發(fā)展非常迅速。而城商行作為地域色彩相對(duì)濃厚的小銀行,在中心城市的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中居于下風(fēng),市場(chǎng)份額不高。隨著近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革的巨大成功,大中型銀行在中心城市的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力還會(huì)持續(xù)增強(qiáng),城商行等小型機(jī)構(gòu)在中心城市的市場(chǎng)擠出效應(yīng)仍將持續(xù)。相對(duì)于中心城市,縣域經(jīng)濟(jì)是以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ),以中小企業(yè)為支柱的行政區(qū)域經(jīng)濟(jì),同時(shí)也是市場(chǎng)化程度較低,資本、技術(shù)和人才較為稀缺的經(jīng)濟(jì),具有“不缺資金、缺信貸,不缺信用、缺供給,不缺扶持、缺持續(xù)”的特征。而城商行作為與社區(qū)銀行較為接近的小銀行,與大中型銀行相比,具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小型化、組織形式單元化、資金運(yùn)用社區(qū)化、經(jīng)營(yíng)決策快捷化的特點(diǎn),強(qiáng)調(diào)在特定區(qū)域范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)。從城商行的特點(diǎn)看,其向縣域延伸機(jī)構(gòu),具有以下五個(gè)方面的優(yōu)勢(shì):一是利用其關(guān)系型小額信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)和改善縣域小企業(yè)和涉農(nóng)信貸服務(wù)。二是有效穩(wěn)定縣域信貸資金,防止資金外流,有效緩解基層金融“空洞化”和資金流動(dòng)“虹吸”現(xiàn)象。三是動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)模型機(jī)理作用下對(duì)于縣域金融市場(chǎng)的激活作用,促進(jìn)縣域金融服務(wù)水準(zhǔn)的整體提高。四是填補(bǔ)大中型商業(yè)銀行撤并網(wǎng)點(diǎn)造成的縣域局部金融服務(wù)空白。五是遏制高利貸等非法金融的蔓延和發(fā)展,有望成為民間借貸的重要疏導(dǎo)渠道等。從金融體系多元化的角度考慮,推動(dòng)城商行群體向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)化極具現(xiàn)實(shí)意義。統(tǒng)籌規(guī)劃,分段發(fā)展基于以上考慮,山東銀監(jiān)局認(rèn)為轄內(nèi)城商行應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇,眼睛向內(nèi),優(yōu)先發(fā)展縣域支行,這不僅能為城商行開(kāi)拓新的市場(chǎng)空間,更能為城商行進(jìn)一步扎根地方、堅(jiān)定定位、打造特色、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型贏得時(shí)間、搶占先機(jī)。為此,山東銀監(jiān)局制訂了《城商行縣域支行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》,著力堅(jiān)持三個(gè)結(jié)合、做好三個(gè)統(tǒng)籌、做實(shí)三項(xiàng)功能,通過(guò)激勵(lì)相容的監(jiān)管政策,督促引導(dǎo)城商行先后在44個(gè)縣域設(shè)立支行50家,縣域支行占城商行支行級(jí)機(jī)構(gòu)總數(shù)的9.7%,城商行縣域覆蓋面達(dá)51.2%,其中6個(gè)地市實(shí)現(xiàn)了城商行對(duì)縣域的“全覆蓋”。設(shè)立城商行縣域支行的44個(gè)縣域中,54%屬于GDP超過(guò)200億元的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣域,59%分布在黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)帶等重點(diǎn)支持發(fā)展區(qū)域。堅(jiān)持三個(gè)結(jié)合,強(qiáng)化政策引導(dǎo)。為既能促進(jìn)轄內(nèi)城商行積極發(fā)展縣域支行,又有效防止單純追求機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的發(fā)展沖動(dòng)。山東銀監(jiān)局于2007年5月和10月先后兩次下發(fā)文件,明確縣域支行設(shè)立的原則和標(biāo)準(zhǔn),著力通過(guò)“三個(gè)結(jié)合”,強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策引導(dǎo)。一是與城商行風(fēng)險(xiǎn)控制能力相結(jié)合。為加強(qiáng)縣域支行的風(fēng)險(xiǎn)管控,山東銀監(jiān)局一開(kāi)始就對(duì)擬設(shè)縣域機(jī)構(gòu)的城商行的信貸管理水平提出要求,規(guī)定了不良貸款率的最高限,并要求綜合評(píng)級(jí)在三級(jí)以上或最近兩年監(jiān)管評(píng)級(jí)逐步提升。要求總部建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,確保一線人員熟練掌握各類風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定,并要有足夠的人才儲(chǔ)備。二是與縣域經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)相結(jié)合。針對(duì)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域差別較大的實(shí)際,山東銀監(jiān)局將轄內(nèi)16個(gè)地市劃分為東、中、西三個(gè)區(qū)域,分別規(guī)定了不同區(qū)域擬設(shè)縣域在人均GDP、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)占比、銀行人均利潤(rùn)、存貸款總量等方面的不同標(biāo)準(zhǔn),以確保新設(shè)縣域支行成為新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2009年末,縣域支行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4.71億元,占城商行利潤(rùn)總額的13.73%。轄內(nèi)縣域支行不良貸款余額僅為0.6億元,不良貸款率0.43%,比全轄城商行平均水平低1.7個(gè)百分點(diǎn)。2007年以來(lái)的新建支行基本保持了“零不良”、“零欠息”。三是與當(dāng)?shù)卣闹匾曋С殖潭认嘟Y(jié)合。山東銀監(jiān)局指導(dǎo)并優(yōu)先支持在地方政府積極要求、高度重視并給予優(yōu)惠扶持政策的縣域設(shè)立支行。為此,絕大多數(shù)縣市政府積極主動(dòng)地幫助新設(shè)支行協(xié)調(diào)解決實(shí)際困難、組織財(cái)政性存款、推介地方優(yōu)秀項(xiàng)目、減免稅費(fèi)等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),轄內(nèi)縣域支行每年可免繳各種稅費(fèi)500多萬(wàn)元。做好三個(gè)統(tǒng)籌,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。山東銀監(jiān)局確立了統(tǒng)籌規(guī)劃、循序漸進(jìn)、梯次發(fā)展城商行縣域機(jī)構(gòu)的政策規(guī)劃。一是統(tǒng)籌發(fā)達(dá)縣域與空白縣域。在鼓勵(lì)到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣域設(shè)立支行的同時(shí),2007年8月,山東銀監(jiān)局經(jīng)調(diào)研測(cè)算出縣域支行保持盈虧平衡應(yīng)達(dá)到的存貸款規(guī)模,以指導(dǎo)城商行努力在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)縣域發(fā)現(xiàn)新市場(chǎng)。隨著縣域支行的良好發(fā)展,2009年,山東銀監(jiān)局又明確提出優(yōu)先發(fā)展空白縣域、再適當(dāng)增加經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大縣域機(jī)構(gòu)數(shù)量的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)。二是統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展與整體發(fā)展。在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下,省內(nèi)較發(fā)達(dá)的中東部地區(qū)城商行縣域支行得到了較快發(fā)展,2008年縣域覆蓋面就達(dá)到了45%,但西部地區(qū)覆蓋面僅為9.8%。為推動(dòng)區(qū)域間協(xié)調(diào)發(fā)展,近兩年,山東銀監(jiān)局先后引導(dǎo)轄內(nèi)4家發(fā)展管理較好的城商行,到西部三個(gè)地市設(shè)立異地分行4個(gè),發(fā)展縣域支行5個(gè),有效填補(bǔ)了西部地區(qū)的空白。三是統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)遷址與新設(shè)兩種方式。城商行分支機(jī)構(gòu)基本都在中心城區(qū),分布密集,同質(zhì)同類競(jìng)爭(zhēng),發(fā)展慢、效益差。為此,山東銀監(jiān)局從一開(kāi)始就大力支持城商行通過(guò)城區(qū)機(jī)構(gòu)遷址的方式設(shè)立縣域支行,并對(duì)遷址設(shè)立同城第二家縣域支行的實(shí)行傾斜政策。目前,遷址設(shè)立的縣域支行有11家,有效改善了城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局。做實(shí)三項(xiàng)功能,服務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是堅(jiān)持明確的市場(chǎng)定位。在準(zhǔn)入方面,山東銀監(jiān)局除了剛開(kāi)始要求擬設(shè)縣域中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)比重不低于60%、優(yōu)先發(fā)展小企業(yè)專營(yíng)支行外,后來(lái)又專門要求縣域支行新增貸款中小企業(yè)占比不得低于70%,對(duì)監(jiān)測(cè)不達(dá)標(biāo)的將延緩新增支行的審批。截至2009年末,轄內(nèi)各家城商行均設(shè)立了專門的小企業(yè)服務(wù)崗位,并有6家城商行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)中心(其中3家有牌照),轄區(qū)城商行縣域支行小企業(yè)貸款余額61.62億元,占全部貸款余額的39.74%,超過(guò)城商行平均水平0.58個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)全部金融機(jī)構(gòu)平均占比26.93個(gè)百分點(diǎn),其中小企業(yè)貸款余額占比超過(guò)50%的有5家,個(gè)別支行甚至超過(guò)90%;轄區(qū)城商行縣域支行涉農(nóng)貸款余額61.75億元,占全部貸款余額的34.7%,超過(guò)城商行平均水平3.2個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)全部金融機(jī)構(gòu)平均占比1.02個(gè)百分點(diǎn)。二是堅(jiān)持合理的信貸投向。通過(guò)由城區(qū)逐步向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及向省內(nèi)跨區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu),逐步優(yōu)化城商行信貸投向的地區(qū)結(jié)構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)城商行主動(dòng)介入城鎮(zhèn)化建設(shè),穩(wěn)妥發(fā)展住房按揭和個(gè)人消費(fèi)貸款,積極向零售銀行轉(zhuǎn)型。近兩年,轄內(nèi)城商行的住房按揭和個(gè)人消費(fèi)貸款分別增長(zhǎng)了353%和130%,齊魯銀行章丘支行的住房按揭貸款2009年突破了3億元。三是堅(jiān)持把創(chuàng)新放在重要位置。山東銀監(jiān)局以指導(dǎo)縣域支行提高市場(chǎng)滲透能力為重點(diǎn),2009年先后組織多個(gè)調(diào)研組深入25個(gè)縣域支行進(jìn)行專題調(diào)研,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)推廣了棗莊市商業(yè)銀行滕州支行在全國(guó)首創(chuàng)的“鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款”,濰坊銀行在縣域支行試點(diǎn)推行的“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)貸款”、“大棚抵押貸款”等多個(gè)涉農(nóng)信貸產(chǎn)品,濟(jì)寧市商業(yè)行鄒城支行專門為當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)下游小客戶開(kāi)發(fā)的“工程車按揭貸款”,東營(yíng)市商業(yè)銀行廣饒支行圍繞當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)自創(chuàng)的“棉花質(zhì)押貸款”等結(jié)合實(shí)際進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的有益做法,并通過(guò)召開(kāi)全轄縣域支行行長(zhǎng)參加的城商行監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議,進(jìn)行專題交流。從實(shí)踐成效看,城商行向縣域延伸機(jī)構(gòu),不是中心城市激烈競(jìng)爭(zhēng)下的一種無(wú)奈結(jié)果,而是主動(dòng)利用自身優(yōu)勢(shì)的一種戰(zhàn)略選擇;不僅具有社會(huì)意義,而且完全可以做到商業(yè)可持續(xù)。越來(lái)越多的城商行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到開(kāi)拓縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)于其自身發(fā)展的重要意義,將縣域業(yè)務(wù)放在了發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。比如,濰坊銀行把縣域擴(kuò)張戰(zhàn)略作為其“七大發(fā)展戰(zhàn)略”的基礎(chǔ),至2009年末,已設(shè)立縣域支行8家,完成了縣域全覆蓋,目前縣域支行存貸款分別占全行總額的四分之一、三分之一以上,壽光、諸城、青州等縣域支行還超過(guò)了多數(shù)城區(qū)支行,在規(guī)模、利潤(rùn)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、小企業(yè)貸款等方面走在了全行前列。強(qiáng)化品牌建設(shè)和市場(chǎng)意識(shí),著力推進(jìn)縣域行準(zhǔn)入“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)市民、服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位,實(shí)踐證明是符合城商行實(shí)際的,也是城商行得以生存發(fā)展的主要市場(chǎng)空間,必須保持在這一市場(chǎng)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從山東的實(shí)踐看,城商行發(fā)展縣域支行,有利于改變城商行歷史形成的過(guò)于集中于中心城市的格局,迅速擴(kuò)展發(fā)展空間;有利于引導(dǎo)城商行重心下移,改變同大銀行同質(zhì)同類競(jìng)爭(zhēng)的被動(dòng)局面,加快向小企業(yè)銀行、市民銀行和社區(qū)銀行的市場(chǎng)定位回歸;有利于建立多元化的縣域金融機(jī)構(gòu),激發(fā)金融活力;有利于增強(qiáng)城商行與地方經(jīng)濟(jì)的吻合度,實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng),為城商行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打牢根基,應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持和深化。一是將縣域支行準(zhǔn)入與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合起來(lái)。監(jiān)管部門要制定衡量縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的參考指標(biāo),在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查中適當(dāng)放寬經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣域、國(guó)家和省重點(diǎn)支持發(fā)展區(qū)域內(nèi)縣域的設(shè)立額度,同時(shí)注意引導(dǎo)城商行適當(dāng)彌補(bǔ)落后縣域的金融服務(wù)空白。城商行要根據(jù)自身實(shí)際審慎提出縣域支行年度發(fā)展規(guī)劃,要深入研究所在縣域的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成、主導(dǎo)行業(yè)和特色經(jīng)濟(jì),圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈和龍頭企業(yè),重點(diǎn)分析上、下游中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)律,確定目標(biāo)客戶,找準(zhǔn)市場(chǎng)切入點(diǎn)和突破口,迅速展開(kāi)業(yè)務(wù),切實(shí)提高對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的滲透、營(yíng)銷能力。二是將縣域支行準(zhǔn)入與提升總部風(fēng)險(xiǎn)管控能力結(jié)合起來(lái)。監(jiān)管部門要把總部的風(fēng)險(xiǎn)管控能力作為縣域支行準(zhǔn)入審查的重點(diǎn),制定扶優(yōu)限劣、區(qū)別對(duì)待的準(zhǔn)入政策,對(duì)于總部風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)的,適當(dāng)放寬準(zhǔn)入限制。各城商行總部對(duì)縣域支行要有完善、明確的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,確保一線人員熟練掌握各類風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)定。要充分利用總部信息廣、人才聚集的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)宏觀政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)環(huán)境等因素變化的影響分析,提高政策指導(dǎo)的前瞻性,為縣域支行的健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造必要條件?？?、分行要及時(shí)傳達(dá)落實(shí)監(jiān)管政策要求,確?？h域支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。三是將縣域支行準(zhǔn)入與強(qiáng)化人才引進(jìn)培養(yǎng)結(jié)合起來(lái)。人力資源是穩(wěn)步發(fā)展縣域支行的關(guān)鍵,也是重要的瓶頸。要鼓勵(lì)公開(kāi)招聘優(yōu)秀的管理人員或業(yè)務(wù)骨干,充實(shí)和加強(qiáng)支行領(lǐng)導(dǎo)班子,優(yōu)化員工的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力結(jié)構(gòu)。在增加人員數(shù)量的同時(shí),還要重點(diǎn)提高營(yíng)銷人員的專業(yè)素質(zhì),力爭(zhēng)按照行業(yè)類別分類配備、分類培養(yǎng),逐步提升客戶經(jīng)理的專業(yè)營(yíng)銷能力和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,并結(jié)合改進(jìn)激勵(lì)辦法,真正讓“專業(yè)的人專注于做專業(yè)的事”。要加強(qiáng)對(duì)員工的持續(xù)