現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)考試試卷題庫B含答案

」■■」■■一—————————————————————————、名詞解釋（每題2分，共20分）名姓生學(xué)號學(xué)1級班{級年業(yè)專院學(xué)XX大學(xué)2020—2021學(xué)年第一學(xué)期考試試卷B

（含答案）《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》1、政策性金融為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策等特定的政策目標(biāo)而采取的金融手段，即為了培養(yǎng)特定的戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)，在利率等方面予以優(yōu)惠，并有選擇地提供資金。政策性金融，是指在一國政府支持下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用各種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠性存貸利率，直接或間接為貫徹、配合國家特定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。2、現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這個定義方法實際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。核心資本3、同業(yè)拆借同業(yè)拆借，或同業(yè)拆款、同業(yè)拆放、資金拆借，又稱同業(yè)拆放市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指辦理貼現(xiàn)的銀行將其貼進(jìn)的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。5、法定存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金及超額存款準(zhǔn)備金，其中，法定存款準(zhǔn)備金是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存放在中央銀行里的這部分資金。6、現(xiàn)金頭寸現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行隨時可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動性的部分。包括現(xiàn)金和活期存款7、貸款貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入增加銀行自身的積累8、銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款亦稱"辛迪加貸款"。由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。9、抵押貸款抵押貸款，又稱"抵押放款"。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。二、填空題（每題2分，共20分）1、我國于1994年開始金融體制改革，將政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)相分離，成立了專營政策性金融業(yè)務(wù)的（國家開發(fā)銀行）、（中國進(jìn)出口銀行）和（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。2、1999年，國家陸續(xù)在工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行所屬的信托投資公司的基礎(chǔ)上陸續(xù)組建了（華融）、（信達(dá)）、（長城）和（東方）四家金融資產(chǎn)管理公司。3、2001年，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了（中國出口信用保險公司），專門從事政策性出口信用保險業(yè)務(wù)，這使我國的出口政策性金融體系更加宀￥完善。4、政策性金融以（政府目標(biāo)）為前提，以（國家信用為基礎(chǔ)），以（政府支持）為后盾，不以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)。5、世界上比較典型的政策性保險是（官方出口信用保險）和（農(nóng)業(yè)政策性保險）。6、按是否記入資產(chǎn)負(fù)債表可以把商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分為（表內(nèi)業(yè)務(wù)）和（表外業(yè)務(wù)）。7、按國際一般慣例，將商業(yè)銀行資本劃分為（核心資本）和（附屬資本）兩部分。8、為了保證個人存款賬戶的真實性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，我國制定了（《個人存款帳戶實名制規(guī)定》），于2000年4月1日正式實施。9、在我國，目前金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率都是由（中國人民銀行）統(tǒng)一制定，存款利率是（法定利率），商業(yè)銀行不得自行提高或降低。10、商業(yè)銀行在制定浮動利率時，采用（“法定利率相乘法”），即在法定利率的基礎(chǔ)上乘以人民銀行確定的上浮幅度，而貼現(xiàn)利率采用的是（“法定利率相加法”），即在法定利率的基礎(chǔ)上按不超過同期貸款利率加點執(zhí)行。三、單選題（每題1分，共10分）1、 政策性金融機(jī)構(gòu)同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別在于（D）。A政策性金融是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、推動國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要手段B政策性金融機(jī)構(gòu)一般由政府或機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立，以國家信用為基礎(chǔ)C政策性金融在融資來源、貸款回收與風(fēng)險承擔(dān)方面往往以國家支持作為后盾D不以營利或利潤最大化為主要經(jīng)營目標(biāo)2、 我國自1999年起相繼成立了四家（D），專門處置從四家國有商業(yè)銀行剝離出來的不良貸款。A政策性銀行B出口保險公司C政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)D金融資產(chǎn)管理公司3、 典型的政策性貸款一般投向（B）的項目A盈利能力強(qiáng)，貸款周期長，商業(yè)性金融不愿介入B盈利能力不強(qiáng)，貸款周期長，商業(yè)性金融不愿介入C盈利能力強(qiáng)，貸款周期不長，商業(yè)性金融不愿介入D盈利能力不強(qiáng)，貸款周期不長，商業(yè)性金融不愿介入4、《中華人民共和國商業(yè)法》規(guī)定：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）人民幣。A100億元B10億元C1億元D5000萬元5、 根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（C）。A4%B6%C8%D10%6、 銀行同業(yè)拆借利率采用（C）。A官定利率B公定利率C市場利率D再貼現(xiàn)利率7、 從我國商業(yè)銀行的收入構(gòu)成分析，（A）收益占收益總額的95%以上，A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)8、 在我國基準(zhǔn)利率是中國人民銀行對商業(yè)銀行的（D）。A法定存款準(zhǔn)備金率B超額準(zhǔn)備金率C再貼現(xiàn)利率D再貸款利率9、 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部各級行之間因資金上存或借用所使用的利率，由各商業(yè)銀行總行參照人民銀行的（D）自行確定。A準(zhǔn)備金存款利率B再貸款利率C再貼現(xiàn)利率D準(zhǔn)備金存款利率和再貸款利率10、 （A）是指借款人不需要提供任何形式的擔(dān)保，以其信譽(yù)取得的商業(yè)貸款。A信用貸款B擔(dān)保貸款C保證貸款D貼現(xiàn)貸款四、多選題（每題2分，共20分）1、 政策性金融的特征體現(xiàn)在（ABCD）。A政策性B有償性C優(yōu)惠性D可變性2、 現(xiàn)代商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)相比較最明顯的特征是（AC）。A吸收活期存款B辦理各類貸款C創(chuàng)造貨幣D結(jié)算業(yè)務(wù)3、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按照資金來源和運用可以分為（ABC）。A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)4、 下列有關(guān)影響商業(yè)銀行負(fù)債增減變化的因素中正確的有（ABCD）A一般來說，存款的定價越高就對客戶越有吸引力。B一般認(rèn)為，商業(yè)銀行的信譽(yù)良好，資本實力雄厚，對客戶的吸引力就越大。C一家商業(yè)銀行為客戶提供的金融服務(wù)項目的多寡以及服務(wù)質(zhì)量的高低，也直接影響著商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模。D社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人國民收入水平大大提高，促使負(fù)債中的存款，尤其是定期存款迅速增長。5、 我國儲蓄存款管理的原則包括（ABCD）。A存款自愿原則B存款自由原則C存款有息原則D為存款人保密原則6、 商業(yè)銀行單位存款賬戶一般分為（ABCD）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶7、 商業(yè)銀行開拓存款業(yè)務(wù)的策略主要包括（BC）A利率策略B創(chuàng)新策略C服務(wù)策略D宣傳策略8、 商業(yè)銀行向中央銀行借款有哪兩條途徑（AD）。A發(fā)行債券B直接借款C再貼現(xiàn)D賣出央票9、金融債券按資金用途可分為（）。A資本債券B擔(dān)保債券C信用債券D一般性債券10、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行貸款管理原則是（BCD）。A期限性B安全性C流動性D效益性五、辯析題（每題1分，共10分）1、 商業(yè)保險強(qiáng)調(diào)等價交換原則，社會保險強(qiáng)調(diào)社會普遍性原則。v2、 現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的目標(biāo)包括盈利最大化、提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場占有率、增加服務(wù)范圍以穩(wěn)定收入、塑造良好形象等。v3、 商業(yè)銀行的資本數(shù)量越大越好。x4、 商業(yè)銀行的資本流動性原則要求資本的30%以上用于流動性資產(chǎn)x5、 我國1980年通過了《個人所得稅法》后，我國第一次開始征收利息稅。x6、 單位存款人可在多個商業(yè)銀行開立基本存款賬戶。x7、 在公平競爭的前提下，商業(yè)銀行可吸收異地單位非交易性存款和財政性存款。x8、 在資本主義國家基準(zhǔn)利率通常是中央銀行的再貸款利率；在我國基準(zhǔn)利率是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)利率。x9、 固定資金貸款是貸款用于固定資產(chǎn)占用的貸款，一般期限短、利率低。x10、我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事股票業(yè)務(wù)，其目的在于維護(hù)和保障金融業(yè)的安全運行。v六、簡答題（每題4分，共20分）1、 簡述中國出口信用保險公司的作用。中國出口信用保險公司（簡稱“中國信?！保┦俏覈ㄒ坏恼咝员ｋU公司、四家政策性金融機(jī)構(gòu)之一和四家中央管理的國有保險公司之一，成立于2001年，目前已形成覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。公司的經(jīng)營宗旨是：“通過為對外貿(mào)易和對外投資合作提供保險等服務(wù)，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展，重點支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)與國際收支平衡”。2、 簡述我國四家資產(chǎn)管理公司的作用。為了集中管理和處置工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行歷史遺留且長期得不到解決的不良貸款，我國政府成立信達(dá)、華融、長城和東方等四家AMC，分別收購、經(jīng)營、處置來自四大國有商業(yè)銀行及國家開發(fā)銀行約1.4萬億元不良資產(chǎn)3、 現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則。我國商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是效益性、安全性、和流動性。效益性：商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣資金，結(jié)算和創(chuàng)造信用的特殊企業(yè)，在業(yè)務(wù)活動的過程中，其最基本的、首要的動機(jī)和目標(biāo)是獲取最大限度的利潤。商業(yè)銀行的一切經(jīng)營活動，包括如何設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開發(fā)何種新的金融產(chǎn)品，提高何種金融服務(wù)，建立什么樣的債券組合等均要服從這一目標(biāo)。安全性：由于銀行經(jīng)營是在一個不確定的、變化多端的環(huán)境中進(jìn)行的，所以需要盡可能的規(guī)避風(fēng)險，排除各種不確定性因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)及一切經(jīng)營發(fā)展條件的影響，保證收益的安全與穩(wěn)定，使其健康安全的發(fā)展。這不僅是銀行本身發(fā)展的要求，而且還是社會對在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中重要地位的商業(yè)銀行的客觀要求，也是商業(yè)銀行社會責(zé)任干、優(yōu)良的社會形象的體現(xiàn)。流動性：商業(yè)銀行能夠在不遭受損失的條件下滿足存款客戶提存或貸款、投資、內(nèi)部管理等對現(xiàn)金的要求。保持流動性對商業(yè)銀行來說之所以重要，是因為商業(yè)銀行在經(jīng)營中面臨著負(fù)債和資產(chǎn)的不穩(wěn)定性，一旦商業(yè)銀行的本金與利息利息收回額與其準(zhǔn)備金額之和還不能應(yīng)付客戶提存與貸款需求及銀行本身需求時，便出現(xiàn)了流動性危機(jī)。流動性危機(jī)將嚴(yán)重?fù)p害商業(yè)銀行的信譽(yù)，影響其業(yè)務(wù)量并增加經(jīng)營成本，妨礙其進(jìn)一步發(fā)展。由此可見，商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須十分注意保持良好的流動性。4、簡述商業(yè)銀行存款的作用。商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個基本職（1）信用中介職能。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質(zhì)，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買賣“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過信用中介的職能實現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權(quán)，改變的只是貨幣資本的使用權(quán)。（2）支付中介職能。商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營業(yè)的職能。通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（3）信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能吸收活期存款，開設(shè)支票存款帳戶的機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了轉(zhuǎn)帳和支票流通，商業(yè)銀行。以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款，而活期存款是構(gòu)成貸市供給量的主要剖；分，因玫：商業(yè)銀行就可以把自己的負(fù)債作為貨幣來流通，具有了信用倉1造功能。（4）金融服務(wù)職能。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境日益復(fù)雜化，銀行間的業(yè)務(wù)競爭也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的l—泛應(yīng)用，使其具備了為客戶提供信息服務(wù)的條件，咨詢服務(wù)，對企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應(yīng)運而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發(fā)展為轉(zhuǎn)帳結(jié)算。現(xiàn)代化的社會生活，從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務(wù)的要求。在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競爭權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務(wù)領(lǐng)域，通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)—步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。5、簡述商業(yè)銀行證券投資的基本程序。1.風(fēng)險識別適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)