銀行運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治“回頭看”檢查提綱模版

運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理“回頭看”檢查提綱,,,,

序號(hào),檢查項(xiàng)目,檢查內(nèi)容,檢查方法要點(diǎn),制度依據(jù)

1,員工行為習(xí)慣,是否將個(gè)人名章、密碼口令交他人使用，或使用他人個(gè)人名章、密碼口令。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

2,,是否將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

3,,是否存在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在本網(wǎng)點(diǎn)代理他人辦理開戶、購買重空、支付結(jié)算等的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

4,,是否存在辦理本人業(yè)務(wù)或親屬業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

5,,員工賬戶是否有異常變動(dòng)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

6,,是否存在非營(yíng)業(yè)時(shí)間登陸系統(tǒng)、跨網(wǎng)段登陸系統(tǒng)的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

7,,是否存在出借個(gè)人賬戶，將客戶等的資金通過員工賬戶劃轉(zhuǎn)的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

8,,是否存在員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

9,,是否存在員工與客戶發(fā)生非正常資金往來的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

10,,員工是否組織、參與民間融資或非法集資，是否從事與本行有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

11,,是否將私人物品帶入營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)內(nèi):是否將手袋、包、存折、銀行卡、現(xiàn)金等私人物品帶入營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)內(nèi)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

12,,是否存在代客戶保管存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

13,,是否存在代客戶申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

14,,網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳主任或內(nèi)控經(jīng)理是否存在對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正或授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

15,,是否存在獲取客戶密碼、泄露、擅自修改客戶信息的情況。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

16,,是否存在利用客戶賬戶過渡本人資金的情況。,截止檢查日賬戶余額前十名的或本年度交易筆數(shù)前十名的，檢查十個(gè)賬戶的交易情況。,

17,,是否存在通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金的情況。,截止檢查日賬戶余額前十名的或本年度交易筆數(shù)前十名的，檢查十個(gè)賬戶的交易情況。,

18,,是否存在使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情況。,截止檢查日內(nèi)部賬戶本年度交易筆數(shù)前十名的，檢查十個(gè)賬戶的交易情況。,

19,,是否空存、空取資金的情況。,截止檢查日賬戶余額前十名的或本年度交易筆數(shù)前十名的，檢查十個(gè)賬戶的交易情況。,

20,,柜面運(yùn)營(yíng)人員是否存在保管行長(zhǎng)身份證件、私章等的情況。,,

21,,柜面運(yùn)營(yíng)人員是否保管支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、金融許可證、開戶許可證、開業(yè)批復(fù)等重要證明文件？其使用、復(fù)印是否經(jīng)支行行長(zhǎng)審批同意，是否登記使用用途，并由使用人簽字確認(rèn)。,,

22,,重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，特別是基層營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和綜合柜員等關(guān)鍵崗位；建立健全相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；對(duì)員工異常行為和賬戶異常交易是否進(jìn)行全面排查；是否存在員工參與民間借貸的情況。,,

23,,點(diǎn)重要證明文件及物品的保管情況：保管的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、金融許可證、開戶許可證、開業(yè)批復(fù)、非運(yùn)營(yíng)類重要印章等重要證明文件和物品，是否做好保管使用交接的登記工作，其使用、借出、復(fù)印等應(yīng)登記時(shí)間、用途、歸還情況等要素內(nèi)容，是否經(jīng)支行行長(zhǎng)審批簽字同意，是否由使用人簽字確認(rèn)。,,

24,銀行卡,開卡時(shí)是否對(duì)客戶本人、身份證原件、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行三對(duì)比；,"

系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆",

25,,開卡是否由客戶和銀行員工面對(duì)面辦理，是否面簽開卡協(xié)議；,"

系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆",

26,,開卡時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查不一致是否采取其他輔助證件等其他輔助措施；,"

系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆",

27,,留存的身份證復(fù)印件是否過期；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

28,,存量賬戶是否存在身份信息不完整、或身份核實(shí)不到位的情況；,系統(tǒng)取數(shù)，抽查最近兩個(gè)月留存的開卡業(yè)務(wù),

29,,是否存在不同持卡人留存的手機(jī)號(hào)碼或聯(lián)系方式相同的情況；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

30,,辦理開卡時(shí)，是否提示客戶設(shè)置本人手機(jī)號(hào)碼作為預(yù)留手機(jī)號(hào)碼；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

31,,是否存在銀行卡賬戶預(yù)留手機(jī)號(hào)碼非客戶本人手機(jī)號(hào)碼的情況；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

32,,開卡時(shí)是否現(xiàn)場(chǎng)撥打持卡人設(shè)置的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等方式核實(shí)手機(jī)號(hào)是否為持卡人本人所有；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

33,,卡激活時(shí)是否現(xiàn)場(chǎng)撥打持卡人設(shè)置的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等方式核實(shí)手機(jī)號(hào)是否為持卡人本人所有；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

34,,銀行卡客戶做手機(jī)號(hào)碼變更時(shí)，是否核實(shí)手機(jī)號(hào)為持卡人所有，是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施（提供輔助證件，向原手機(jī)號(hào)碼發(fā)送短信等）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

35,,批量開卡的申請(qǐng)資料是否完整真實(shí)有效；是否核實(shí)身份原件；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

36,,批量代理開立拆遷補(bǔ)償賬戶、集體工資賬戶時(shí)，是否核對(duì)有關(guān)證件和資料，代理關(guān)系是否真實(shí)合法；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

37,,批量辦卡業(yè)務(wù)辦理資料是否有客戶簽名、是否存在代替簽名的情況；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

38,,批量開卡的激活是否合規(guī)，是否由客戶本人持身份證原件到柜臺(tái)當(dāng)面激活并修改密碼，是否由他人代理的情況,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

39,,代理開卡的資料是真實(shí)有效，是否同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

40,,代理開卡是否在申請(qǐng)書上填寫代辦理由,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

41,,代理關(guān)系為直系親屬的，是否提供委托書及戶籍證明；代理關(guān)系為代發(fā)工資的，是否提供委托書及單位證明和單位負(fù)責(zé)身份證件；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

42,,除直系親屬和代發(fā)工資以外，是否存在其他代理開卡情況（代理關(guān)系為其他的原則上不予代理開卡）。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

43,,代理開卡是否電話核實(shí)代理行為是否本人意愿，是否留存電話核實(shí)記錄；核實(shí)確切為非本人意愿的，是否拒絕為其辦理業(yè)務(wù)；對(duì)于留存的被代理人聯(lián)系電話無效、空號(hào)、無法接通或接通非本人的，是否拒絕其代理業(yè)務(wù),系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

44,,同一代理人一次性代理開卡的數(shù)量是否超過3張；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

45,,同一客戶在同一銀行開立借記卡是否超過4張（對(duì)確有正當(dāng)理由的，是否采取進(jìn)一步的核實(shí)措施，是否客戶本人意愿）（如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

46,,對(duì)于代理開立的借記卡，是否由被代理人持有效證件在柜面辦理卡片啟用后方可正常使用，在啟用前是否只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費(fèi)、理財(cái)投資等借方交易。（十六周歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開立的借記卡，不受上述限制）。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

47,,業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否完整記錄代理人、被代理人的信息；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

48,,對(duì)于同一自然人在一家銀行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，是否要求客戶提供說明；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

49,,對(duì)于異地代理開卡、由他人陪同申請(qǐng)開卡并存在明顯指使行為、不同開卡人留存的手機(jī)號(hào)碼或聯(lián)系方式相同、賬戶存在一定睡眠期等具有非法買賣銀行卡特征的客戶，是否調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等手段給予重點(diǎn)關(guān)注；(如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

50,,當(dāng)通過ATM、POS或其他渠道查詢銀行卡余額時(shí)，發(fā)卡銀行是否能實(shí)時(shí)短信通知銀行卡持卡人銀行被查詢。（如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

51,,對(duì)同一銀行卡在同一時(shí)段內(nèi)集中交易情況，單一銀行卡交易金額突增、余額查詢后的大額刷卡等交易是否重點(diǎn)監(jiān)控；對(duì)各項(xiàng)疑似風(fēng)險(xiǎn)交易是否實(shí)行分級(jí)管理；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)較高的交易是否與銀行卡持卡人確認(rèn)核實(shí)后再予以支付；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

52,,對(duì)于同一人在不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同柜臺(tái)代理多人辦卡的，系統(tǒng)是否具備自動(dòng)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能；（請(qǐng)確認(rèn)）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

53,,是否存在從自助渠道開通網(wǎng)上支行、電話支付、手機(jī)支付等電子支付業(yè)務(wù)的情況。（請(qǐng)確認(rèn)）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

54,,是否對(duì)銀行卡賬戶進(jìn)行“客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分”，確認(rèn)不同存款人的差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)賬戶活動(dòng)情況及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分類管理；,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

55,,對(duì)大量開戶的持卡人、長(zhǎng)期由代理人交易的、賬戶長(zhǎng)期異地使用的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，是否實(shí)施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施。（如何取數(shù)）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

56,,銀行卡交易金額、頻率與客戶年齡、職業(yè)、所處地域、交易目的等盡職調(diào)查結(jié)果不符的賬戶，是否及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行關(guān)注。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

57,,大量利用網(wǎng)銀、ＡＴＭ等面對(duì)面交易方式規(guī)避資金監(jiān)測(cè)的賬戶，是否及時(shí)調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

58,,是否存在大量異常代理開卡用留存聯(lián)系方式相同的情況。（如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

59,,對(duì)于申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道功能明顯與客戶年齡不相符的賬戶，是否進(jìn)行關(guān)注或必要的監(jiān)測(cè)；（如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

60,,是否存在除教育、社會(huì)保障、公共管理等行業(yè)外，其他單位為非本單位員工代理辦卡；（如何取數(shù)？）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

61,對(duì)公賬戶與預(yù)留印鑒,是否核實(shí)開戶文件的真實(shí)性，并與原件核對(duì)一致。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

62,,異地客戶是否核實(shí)到全部開戶資料的原件？是否上門核實(shí)？是否留存相應(yīng)的上門核實(shí)記錄？,,

63,,需重點(diǎn)關(guān)注的賬戶是否上門核實(shí)：如一人代理多家企業(yè)開戶的、注冊(cè)地址與對(duì)賬地址不一致的、高風(fēng)險(xiǎn)客戶等是否上門核實(shí)并盡職調(diào)查？,,

64,,開戶資料是否由有權(quán)人當(dāng)面提交柜臺(tái)面對(duì)面辦理，是否面簽開戶協(xié)議。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

65,,對(duì)異地企業(yè)或?qū)Y料原件無法提供到柜臺(tái)的，是否上門核實(shí)；上門核實(shí)是否與有權(quán)人面對(duì)面簽署開戶協(xié)議。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

66,,非法定代表人上柜辦理的，是否電話與法定代表人核實(shí)開戶意愿，并留存電話核實(shí)記錄。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

67,,開戶是否嚴(yán)格核實(shí)有權(quán)人身份：是否做到核對(duì)本人、身份證原件、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查三比對(duì)，非法定代表人辦理的是否提供授權(quán)書。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

68,,受理企業(yè)賬戶開戶時(shí)，是否核對(duì)企業(yè)證明文件原件，是否核查單位法定代表人、授權(quán)人身份，是否與法定代表人電話核實(shí)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

69,,受理企業(yè)賬戶更換或掛失補(bǔ)辦印鑒時(shí)，是否核對(duì)企業(yè)證明文件原件，是否核查單位法定代表人、授權(quán)人身份。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

70,,受理企業(yè)賬戶法定代表人變更時(shí)，是否核對(duì)企業(yè)證明文件原件，是否核查單位法定代表人、授權(quán)人身份。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

71,,預(yù)留印鑒是否嚴(yán)格審核有權(quán)人身份：是否做到核對(duì)本人、身份證原件、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查三比對(duì)，非法定代表人辦理的是否提供授權(quán)書。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

72,,預(yù)留印鑒是否由有權(quán)人當(dāng)面提交申請(qǐng)資料及印鑒卡，是否面對(duì)面辦理。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

73,,開戶手續(xù)完成后，應(yīng)交給客戶的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼及網(wǎng)上銀行密鑰等材料，一律交給有權(quán)人，并由其簽字確認(rèn)，是否存在由他人代領(lǐng)的情況。,,

74,,開戶和預(yù)留印鑒經(jīng)審核后，是否妥善保管？是否存在隨意放置的情況？是否再由客戶或他人經(jīng)手？是否存在違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用的情況？,,

75,,出售重空是否嚴(yán)格審核有權(quán)人身份：是否做到核對(duì)本人、身份證原件、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查三比對(duì)，非法定代表人辦理的是否提供授權(quán)書。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近一個(gè)月開立的賬戶,

76,,柜面大額匯劃轉(zhuǎn)賬100萬元（含）以上是否電話核實(shí)。,截止檢查日賬戶余額前十名的，檢查十個(gè)賬戶的最近兩個(gè)月的大額資金匯劃情況,

77,,客戶先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期的、單位客戶的控股股東或者實(shí)際控制人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，是否中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查賬戶,

78,,在我行已開立基本賬戶的企業(yè)申請(qǐng)開立一般賬戶的，一般賬戶是否與基本賬戶留存的開戶文件、印鑒核對(duì)一致。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查賬戶,

79,,銀承開票：承兌合同的客戶簽章是否驗(yàn)印一致；出票客戶加蓋在銀承票面的預(yù)留印鑒是否逐份核驗(yàn)一致；開出的銀承是否逐份登記并與有權(quán)人交接，是否登記交接登記簿。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

80,,票據(jù)解付或貼現(xiàn)是雙人核驗(yàn)：辦理銀行承兌匯票到期對(duì)外付款、銀承貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)是否嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)票據(jù)的真實(shí)性和票面要素的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定并核驗(yàn)一致，對(duì)收到的銀行承兌匯票與銀行留底聯(lián)及委托收款憑證是否核對(duì)相符并換人復(fù)核，是否登記“票據(jù)鑒別清單”雙人簽章確認(rèn)。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等，抽查10筆,

81,,未對(duì)賬賬戶（連續(xù)兩個(gè)周期）是否繼續(xù)發(fā)生支付結(jié)算業(yè)務(wù)？,,

82,社區(qū)銀行,是否存在單人臨柜的情況：社區(qū)銀行是否存在只有一個(gè)柜員臨柜，沒有客戶經(jīng)理、客戶助理、保安等其他人員的情況。,調(diào)閱監(jiān)控、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等，抽查最近兩個(gè)月的情況,

83,,是否及時(shí)調(diào)整社區(qū)銀行柜員系統(tǒng)權(quán)限,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近兩個(gè)月的權(quán)限情況,

84,,是否存在非社區(qū)銀行柜員到社區(qū)銀行操作電腦終端的情況,,

85,,是否存在未經(jīng)總行同意，為社區(qū)支行柜員配置業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證的情況。,,

86,,經(jīng)總行同意可配置業(yè)務(wù)印章和重空的社區(qū)支行柜員，其尾箱、重空、業(yè)務(wù)印章、保險(xiǎn)柜鎖匙、重要物品等是否嚴(yán)格按照《xx銀行社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程》執(zhí)行。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

87,,對(duì)有崗位調(diào)整、離職等人員變動(dòng)情況的，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)維護(hù)關(guān)閉其系統(tǒng)操作權(quán)限，特別是客戶經(jīng)理、客戶助理等有崗位變動(dòng)或離職的，其在指紋系統(tǒng)是否及時(shí)進(jìn)行調(diào)整或刪除。,,

88,,是否存在已離職/離崗的客戶經(jīng)理/助理等人員繼續(xù)辦理諸如自助開卡機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)客戶識(shí)別或授權(quán)業(yè)務(wù)的情況。,,

89,,社區(qū)銀行的柜員、大堂經(jīng)理的業(yè)務(wù)辦理、工作交接等是否嚴(yán)格按照《xx銀行社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程》執(zhí)行。,,

90,,社區(qū)銀行的柜臺(tái)、保險(xiǎn)柜等重要區(qū)域是否有監(jiān)控覆蓋。,,

91,,《會(huì)計(jì)人員交接登記簿》、《重要物品保管/交接登記簿》、《作廢重要空白憑證登記簿》、《廢卡登記簿》、《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)登記簿》、《自助設(shè)備吞卡領(lǐng)卡登記簿》、《自助設(shè)備維修、維護(hù)登記簿》、《自助設(shè)備客戶投訴登記簿》、《自助設(shè)備運(yùn)行日志》、《自助設(shè)備抽查巡查登記簿》、《大堂經(jīng)理工作日志》等各項(xiàng)登記簿是建立完整，是否正確保管使用。,,

92,,營(yíng)業(yè)休息期間或日終后柜員尾箱是否放入社區(qū)銀行監(jiān)控間保險(xiǎn)柜保管，監(jiān)控室保險(xiǎn)柜鎖匙是否由柜員妥善保管，是否存在移交或交由他人保管的情況。,,

93,,營(yíng)業(yè)終了（日終）柜員是否整理尾箱，是否清點(diǎn)核對(duì)尾箱重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、自助設(shè)備吞/留卡等，是否換人復(fù)點(diǎn)核對(duì)尾箱重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、自助設(shè)備吞/留卡與生產(chǎn)系統(tǒng)（核心系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)相符情況，賬實(shí)核對(duì)相符后是否雙人雙鎖柜員尾箱（制度更新后可考慮單人）。柜員尾箱鑰匙是否各自妥善保管，是否移交或交由他人保管；柜員是否按交易流水號(hào)順序排列整理當(dāng)天交易憑證，并將憑證與日結(jié)打印的“柜員流水清單”進(jìn)行逐筆勾對(duì)（換人勾對(duì)），是否在流水清單上加蓋柜員名章。,,

94,,每日日終結(jié)賬后，主管是否核對(duì)社區(qū)銀行柜員末筆交交易和軋賬單，是否把社區(qū)銀行柜員的業(yè)務(wù)筆數(shù)與機(jī)構(gòu)軋賬單核對(duì)相符，主管是否對(duì)相關(guān)憑證、賬表審核無誤后辦理機(jī)構(gòu)（行部）簽退。,,

95,,社區(qū)銀行柜員休息、工作調(diào)整是否按規(guī)定做好交接手續(xù)：交接雙方及監(jiān)交人是否在《會(huì)計(jì)人員交接登記簿》及有關(guān)書面資料上簽章證明。,,

96,,支行主管在做重空、業(yè)務(wù)印章、重要物品等查庫時(shí)是否覆蓋社區(qū)銀行的柜員。,,

97,,支行主管是否按《xx銀行會(huì)計(jì)監(jiān)督管理辦法》等內(nèi)控制度要求對(duì)社區(qū)銀行的日常業(yè)務(wù)開展監(jiān)督、檢查，是否留存檢查記錄備查。,,

98,,社區(qū)銀行柜員每日是否在營(yíng)業(yè)次日上午前，將業(yè)務(wù)憑證、開戶資料等會(huì)計(jì)檔案上交所屬支行主管，是否由所屬支行主管統(tǒng)一審核、裝訂、保管；會(huì)計(jì)檔案的傳遞是否按照《xx銀行會(huì)計(jì)憑證管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)要求通過專人送繳或?qū)Ｈ耸绽U（必須為本行員工）的方式進(jìn)行，是否在監(jiān)控下辦理交接手續(xù)。,,

99,渠道業(yè)務(wù),自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理人員（運(yùn)營(yíng)主管崗及以上管理人員）與現(xiàn)金作業(yè)崗位人員是否相分離、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼與自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙的保管人是否相分離、賬務(wù)核算與現(xiàn)金作業(yè)崗位人員是否相分離,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

100,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：現(xiàn)金清分、加鈔、清機(jī)以及打開終端保險(xiǎn)柜以排除卡鈔故障等操作，是否做到雙人到場(chǎng)、換人復(fù)核,,

101,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：在進(jìn)行自助設(shè)備清機(jī)加鈔、打開保險(xiǎn)柜維修等涉及現(xiàn)金的操作時(shí)，設(shè)備維護(hù)人員及現(xiàn)金作業(yè)人員是否穿戴我行統(tǒng)一采購的防彈衣及頭盔，是否安排武裝押運(yùn)人員現(xiàn)場(chǎng)護(hù)衛(wèi),,

102,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：自助設(shè)備現(xiàn)金作業(yè)人員所有操作是否置于全方位錄像監(jiān)控之下，是否存在未開啟照明燈具、故意規(guī)避錄像監(jiān)控或破壞監(jiān)控設(shè)備的情況,,

103,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：在行式自助設(shè)備是否每周清機(jī)至少一次，離行式自助設(shè)備是否每月清機(jī)至少兩次，每?jī)纱吻鍣C(jī)的間隔天數(shù)最長(zhǎng)是否超過十個(gè)工作日。,,

104,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：離行式自助設(shè)備加鈔清機(jī)是否采用“更換鈔箱法”，即作業(yè)人員以預(yù)先填滿的鈔箱替換ATM中已全部或部分空置的鈔箱，或以全部或部分空置的鈔箱替換CRS/CIM中已存滿的鈔箱。,,

105,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的主鑰匙，是否設(shè)立重要物品保險(xiǎn)柜，供現(xiàn)金作業(yè)崗人員用于日終保管其各自負(fù)責(zé)管理的自助設(shè)備保險(xiǎn)柜主鑰匙，重要物品保險(xiǎn)柜鑰匙可由自助設(shè)備鑰匙管理員持有，重要物品保險(xiǎn)柜密碼可由自助設(shè)備密碼管理員持有，重要物品保險(xiǎn)柜是否置于全方位錄像監(jiān)控之下。,,

106,,自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理人員是否定期檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，,,

107,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：吞卡后是否最遲在第二個(gè)工作日內(nèi)由作業(yè)人員取回，并將吞卡實(shí)物封包與指定機(jī)構(gòu)辦理交接手續(xù)。,,

108,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：支行人員對(duì)在行式自助設(shè)備吞卡及總（分）行運(yùn)營(yíng)管理部交接的離行式自助設(shè)備吞卡是否做登記和接收處理，吞卡的保管期限最長(zhǎng)是否為支行接收吞卡之日起30日，對(duì)超過一星期無人認(rèn)領(lǐng)的吞沒銀行卡是否進(jìn)行剪角處理，超過一個(gè)月是否由支行自行做銷毀處理。在進(jìn)行銷毀處理時(shí)，是否由支行雙人（吞卡管理員、會(huì)計(jì)主管）在監(jiān)控下操作，銷毀時(shí)是否全面破壞卡片的磁條和芯片的信息。,,

109,,自助設(shè)備管理人員工作交接時(shí)，除交接所保管的鎖匙或密碼外，是否對(duì)自助設(shè)備的現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行清點(diǎn)移交。是否登記移交登記簿并由交接雙方簽字確認(rèn)。,,

110,,自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的鑰匙與密碼是否嚴(yán)格遵循分開管理原則：鑰匙管理員不得接觸密碼，密碼管理員不得接觸鑰匙，嚴(yán)禁交叉管理或一人統(tǒng)管，分管過設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙的人員不得接管同一臺(tái)設(shè)備的密碼；鑰匙或密碼交接時(shí)是否由交出方、接收方和監(jiān)交方三人同時(shí)到場(chǎng)并做好交接登記，監(jiān)交方各分、支行是否為會(huì)計(jì)主管或分管行長(zhǎng)。,,

111,,在行式自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的備用鑰匙（密碼），是否由各分、支行加封后蓋上騎縫章、私章后由各分、支行分管行長(zhǎng)保管；自助繳費(fèi)機(jī)可單人保管鑰匙，是否做好交接手續(xù)，是否留一套備用鑰匙由各分支行（部）分管行長(zhǎng)保管。,,

112,,密碼管理員開保險(xiǎn)柜密碼鎖時(shí)，是否有密碼遮掩動(dòng)作，其它人員，尤其是鑰匙管理員，是否主動(dòng)回避。,,

113,,自助設(shè)備的現(xiàn)金清分、加鈔等現(xiàn)金作業(yè)是否嚴(yán)格遵循“雙人作業(yè)”原則；相關(guān)安保情況是否符合要求（是否保安陪同、周邊大門是否關(guān)閉等）,,

114,,現(xiàn)金出庫是否合規(guī)：是否通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行“現(xiàn)金調(diào)配”，將現(xiàn)金調(diào)入需加鈔的自助設(shè)備尾箱內(nèi)；現(xiàn)金是否交由現(xiàn)金作業(yè)人員雙人執(zhí)行加鈔任務(wù)，現(xiàn)金作業(yè)人員是否雙人同時(shí)在場(chǎng)，是否經(jīng)A類點(diǎn)鈔機(jī)（可記錄冠字號(hào)碼）對(duì)所移交的現(xiàn)金進(jìn)行全面清點(diǎn)，清點(diǎn)無誤后，并記錄所有鈔幣的冠字號(hào)碼，方可進(jìn)行加鈔工作?，F(xiàn)金管理人員及其授權(quán)主管、現(xiàn)金作業(yè)人員雙人是否均簽章確認(rèn)完成現(xiàn)金交接?，F(xiàn)金作業(yè)人員是否禁止由自己經(jīng)管的現(xiàn)金尾箱進(jìn)行設(shè)備加鈔。,,

115,,支行人員對(duì)在行式自助設(shè)備吞卡是否做登記和接收處理；支行是否按重要憑證管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)未領(lǐng)取的吞卡，日終由專人鎖入保險(xiǎn)柜中妥善保管。,,

116,,吞卡的作廢處理是否符合相關(guān)規(guī)定：吞卡的保管期限最長(zhǎng)為支行接收吞卡之日起30日，原則上對(duì)超過一星期無人認(rèn)領(lǐng)的吞沒銀行卡進(jìn)行剪角處理，超過一個(gè)月由支行自行做銷毀處理。在進(jìn)行銷毀處理時(shí)，由支行雙人（吞卡管理員、會(huì)計(jì)主管）在監(jiān)控下操作，銷毀時(shí)須全面破壞卡片的磁條和芯片的信息。,,

117,,持卡人領(lǐng)取吞卡是否符合相關(guān)規(guī)定：我行持卡人前來領(lǐng)取吞卡時(shí)，支行人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)持卡人出示的有效身份證件，通過柜面系統(tǒng)查詢持卡人身份，核對(duì)無誤后，執(zhí)行系統(tǒng)“ATM吞卡領(lǐng)取”操作，登記領(lǐng)取人信息，打印憑證，請(qǐng)領(lǐng)卡人簽收后；他行持卡人前來領(lǐng)取吞卡時(shí)，支行人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)領(lǐng)卡人是否為卡的持有人，在無法確認(rèn)領(lǐng)卡人是否為卡的持有人，必要時(shí)可要求領(lǐng)卡人到發(fā)卡行打印一份卡信息憑條，持卡信息作憑條和本人身份證件前來領(lǐng)取。,,

118,,我行自助設(shè)備長(zhǎng)短款處理是否遵循“區(qū)分差錯(cuò)性質(zhì)，劃分差錯(cuò)責(zé)任”的原則：長(zhǎng)短款必須納入銀行表內(nèi)核算；發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款應(yīng)及時(shí)報(bào)告，不得自補(bǔ)不報(bào)，不得以長(zhǎng)補(bǔ)短，不得侵吞長(zhǎng)款；對(duì)無法查明原因的長(zhǎng)、短款，不得相互轉(zhuǎn)銷。,,

119,,自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：會(huì)計(jì)主管是否每月至少一次對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金賬實(shí)情況進(jìn)行盤點(diǎn)，并登記查庫記錄留存?zhèn)洳椤?,

120,,自助開卡機(jī)：自助開卡機(jī)的卡箱鎖匙是否作為重要物品管理？是否指定專人保管？備份鎖匙是否封包專人保管？是否做好重要物品保管、交接、使用登記。主管每季檢查重要物品時(shí)，是否將自助開卡機(jī)的卡箱鎖匙也納入查庫范疇。,,

121,,自助開卡機(jī)：自助開卡機(jī)申請(qǐng)領(lǐng)用卡重空時(shí)，是否在監(jiān)控可視范圍內(nèi)；申請(qǐng)人員及交接人中是否當(dāng)面點(diǎn)清并及時(shí)在系統(tǒng)中確認(rèn)處理。,,

122,,自助開卡機(jī)：社區(qū)銀行的自助開卡申領(lǐng)卡重空時(shí)，是否由支行雙人專車送達(dá)，并卡箱鎖匙保管人中進(jìn)行裝卡等操作。,,

123,,自助開卡機(jī)：自助開卡機(jī)是否安裝在監(jiān)控可視范圍內(nèi)。,,

124,,自助開卡機(jī)：自助開卡機(jī)授權(quán)人的身份及范圍控制：是否存在非我行正式員工擁有授權(quán)權(quán)限的情況？是否存在可跨行授權(quán)的情況。,,

125,,自助開卡機(jī)：自助開卡授權(quán)人是否嚴(yán)格審核客戶身份：是否對(duì)客戶本人、身份證原件、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行三對(duì)比。,,

126,,自助開卡機(jī)：是否存在非客戶本人辦理自助開卡的情況,,

127,,自助開卡機(jī)：自助繳費(fèi)機(jī)/ATM/CRS：開通短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等是否由客戶本人辦理？授權(quán)人是否核實(shí)客戶身份？,,

128,,自助開卡機(jī)：自助開卡授權(quán)人是否通過短信驗(yàn)證或現(xiàn)場(chǎng)撥打手機(jī)號(hào)碼的方式，核實(shí)持卡人設(shè)置的捆綁短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的手機(jī)是否為持卡人本人所有。,,

129,,自助開卡機(jī)：是否留存自助開卡的開卡申請(qǐng)書及客戶身份證復(fù)印件,,

130,,自助開卡機(jī)：網(wǎng)點(diǎn)日終是否逐筆勾對(duì)自助開卡業(yè)務(wù)：開卡資料是否完整真實(shí)有效、表外科目賬戶是否正確核銷；,,

131,,自助開卡機(jī)：主管是否按規(guī)定每月對(duì)自助開卡的卡重空進(jìn)行一次盤點(diǎn)，自助開卡機(jī)的卡重空是否納入查庫范疇。,,

132,,移動(dòng)終端：移動(dòng)終端業(yè)務(wù)是否配備二名以上操作人員，是否存在單人臨柜情況；經(jīng)辦人員是否我行的在編正式員工（運(yùn)營(yíng)人員）,,

133,,移動(dòng)終端：是否存在由客戶經(jīng)理等非運(yùn)營(yíng)人員操作移動(dòng)終端的情況；是否存在客戶經(jīng)理等非運(yùn)營(yíng)人員擁有移動(dòng)終端操作權(quán)限的情況；,,

134,,移動(dòng)終端：是否及時(shí)調(diào)整移動(dòng)終端柜員系統(tǒng)權(quán)限，是否存在綜合柜員使用移動(dòng)終端的情況,,

135,,移動(dòng)終端：移動(dòng)終端是否由兩名“移動(dòng)終端柜員”用戶向移動(dòng)終端保管人員辦理交接手續(xù)，是否由其中一名用戶領(lǐng)用移動(dòng)終端，另一名用戶領(lǐng)用網(wǎng)卡；是否存在接收保管移動(dòng)終端的用戶同時(shí)接收保管網(wǎng)卡的情況,,

136,,移動(dòng)終端：是否存在移動(dòng)終端在離行駐點(diǎn)留置過夜的情況；當(dāng)天業(yè)務(wù)終了，是否由兩名“移動(dòng)終端柜員”用戶分別將移動(dòng)終端、網(wǎng)卡各自收回入保險(xiǎn)柜保管，是否存在交由其他人員保管的情況。,,

137,,移動(dòng)終端：移動(dòng)終端激活卡是否現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)撥打手機(jī)號(hào)碼并留存核實(shí)記錄？移動(dòng)終端開通網(wǎng)銀等是否通過短信驗(yàn)證或現(xiàn)場(chǎng)撥打手機(jī)號(hào)碼的方式，核實(shí)持卡人設(shè)置的捆綁短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的手機(jī)是否為持卡人本人所有？,,

138,,移動(dòng)終端：移動(dòng)終端操作人員是否在每天營(yíng)業(yè)終了時(shí)回業(yè)務(wù)落地網(wǎng)點(diǎn)，將當(dāng)天受理的傳票資料移交給網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班主管,,

139,,移動(dòng)終端：移動(dòng)終端業(yè)務(wù)落地網(wǎng)點(diǎn)的主管是否當(dāng)天對(duì)移動(dòng)終端用戶交回的傳票資料進(jìn)行審核、監(jiān)督和檢查,,

140,,電子回單自助打印系統(tǒng)：電子回單自助打印機(jī)是否安裝在監(jiān)控可視范圍內(nèi)。,,

141,,電子回單自助打印系統(tǒng)：電子回單自助打印機(jī)的印章箱鎖匙是否指定專人保管？是否做好重要物品保管、交接、使用登記。主管每季檢查重要物品時(shí)，是否將電子回單打印機(jī)的印章箱鎖匙也納入查庫范疇。,,

142,,電子回單自助打印系統(tǒng)：客戶自助打印的各類回單、余額對(duì)賬單、賬戶明細(xì)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。,,

143,,電子銀行：年滿16周歲的客戶辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)是否由客戶本人辦理，是否存在他人代為辦理的情況,,

144,,電子銀行：未滿16周歲客戶的個(gè)人網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)是否由其監(jiān)護(hù)人代為辦理，辦理時(shí)是否出具客戶本人所需注冊(cè)的銀行卡或存折、客戶本人和監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的戶口簿或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的其他有效證明材料。,,

145,,電子銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否由企業(yè)法人代表（機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人）或法人代表（機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人）授權(quán)該企業(yè)（機(jī)構(gòu)）具有辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行權(quán)限的人員辦理。,,

146,,電子銀行：開通短信通、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等，是否由賬戶所有人本人持身份證明文件到網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面辦理，是否面簽開通協(xié)議。,,

147,,電子銀行：開通短信通、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等，是否審核客戶提供的資料，做到“四個(gè)一致”，即：申請(qǐng)人姓名與銀行卡或儲(chǔ)蓄存折賬戶姓名是否一致，申請(qǐng)人姓名與身份證姓名是否一致，身份證照片與客戶本人是否一致，身份證信息與身份核查系統(tǒng)信息是否一致。,,

148,,電子銀行：是否存在不同持卡人捆綁短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的手機(jī)號(hào)碼或聯(lián)系方式相同的情況。,,

149,,電子銀行：是否存在捆綁短信通、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的手機(jī)號(hào)碼非客戶本人手機(jī)號(hào)碼的情況,,

150,,電子銀行：同一經(jīng)辦人辦理多家（三家及以上）企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)的，經(jīng)辦柜員是否通過電話回訪等方式核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿，并將回訪結(jié)果（如：已電話核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿）填寫在申請(qǐng)表銀行審核欄中。,,

151,,電子銀行：是否通過短信驗(yàn)證或現(xiàn)場(chǎng)撥打手機(jī)號(hào)碼的方式，核實(shí)持卡人設(shè)置的捆綁短信通、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的手機(jī)是否為持卡人本人所有。,,

152,,電子銀行：是否存在將網(wǎng)銀UKEY交接給客戶經(jīng)理或其他非有權(quán)人的情況？,,

153,,電子銀行：電子渠道簽約、變更、撤銷申請(qǐng)資料等是否驗(yàn)印。,,

154,,電子銀行：電子渠道簽約、變更、撤銷申請(qǐng)資料等是否按規(guī)定及時(shí)裝訂保管。,,

155,,電子銀行：是否存在批量開通短信通，而未對(duì)手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行核實(shí)的情況？,,

156,,電子銀行：當(dāng)客戶通過ATM/CRS/POS或其他渠道查詢銀行卡余額時(shí)，是否實(shí)時(shí)短信通通知持卡人。,,

157,,電子銀行：個(gè)人反洗錢黑名單客戶及高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，賬戶所在機(jī)構(gòu)是否將客戶網(wǎng)上銀行落地限額設(shè)置為“零”，客戶每筆交易是否進(jìn)行落地維護(hù)處理。,,

158,,電子銀行：調(diào)整客戶落地限額時(shí)是否填寫《電子銀行賬戶落地限額調(diào)整表》，說明調(diào)整原因，并由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。因反洗錢原因設(shè)置落地限額的，是否同時(shí)登錄我行反洗錢客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)打印“客戶評(píng)級(jí)結(jié)果”或復(fù)印“反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整表”（加蓋與原件核對(duì)無誤章）作為附件是，落地限額調(diào)整資料是否按規(guī)定整理裝訂保管。,,

159,,電子銀行：企業(yè)客戶辦理網(wǎng)上銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)，是否在賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并與我行簽訂《網(wǎng)上銀行代發(fā)工資協(xié)議》；申請(qǐng)辦理行內(nèi)代發(fā)工資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，是否提交《企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，由賬戶所在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)直接受理；申請(qǐng)辦理跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，是否提交《企業(yè)網(wǎng)上銀行跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》；受理網(wǎng)點(diǎn)審核同意后，是否通過OA系統(tǒng)發(fā)起“跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)申請(qǐng)”流程（客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料掃描件需作為附件上傳），經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及電子銀行部負(fù)責(zé)人審批同意后，由電子銀行部相關(guān)經(jīng)辦人員根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容為客戶開通/關(guān)閉企業(yè)網(wǎng)銀跨行代發(fā)工資服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)受理企業(yè)網(wǎng)銀跨行代發(fā)工資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，是否確定客戶已簽約核心系統(tǒng)代發(fā)工資交易。,,

160,,POS：是否存在“商戶資金二次清算”行為？,,

161,,POS：收單機(jī)構(gòu)是否將商戶交易資金清算至特約商戶收款賬戶？是否存在先將商戶交易資金清算至二清機(jī)構(gòu)賬戶或其他“大商戶賬戶”再清算至特約商戶賬戶的情況。,,

162,上門業(yè)務(wù),上門業(yè)務(wù)是否因老弱病殘、意外事件等原因,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近兩個(gè)月的業(yè)務(wù)辦理情況。,

163,,是否雙人上門調(diào)查辦理；上門人員是否由網(wǎng)點(diǎn)主管指派,,

164,,當(dāng)場(chǎng)核實(shí)客戶和代理人身份證件,,

165,,是否通過電話方式報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)主管，由網(wǎng)點(diǎn)主管指定柜員進(jìn)行客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，識(shí)別客戶身份,,

166,,是否留存現(xiàn)場(chǎng)照片或音頻或視頻資料,,

167,,是否填寫《特殊客戶延伸服務(wù)授權(quán)書》,,

168,,是否在授權(quán)書填寫代辦業(yè)務(wù)內(nèi)容，并請(qǐng)客戶簽訂授權(quán)書；是否請(qǐng)客戶在授權(quán)人簽名處簽名（如客戶確實(shí)因身體原因不能簽字，需由客戶本人加印指模確認(rèn)）,,

169,,是否在授權(quán)書記錄客戶及其代理人聯(lián)系電話、地址；兩名上門人員是否雙人在授權(quán)書上簽名確認(rèn),,

170,,《特殊客戶延伸服務(wù)授權(quán)書》、客戶身份證件復(fù)印件、代理人身份證件復(fù)印件、輔助證件復(fù)印件、授權(quán)書、現(xiàn)場(chǎng)照片、音頻或視頻資料等是否妥善保管,,

171,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),營(yíng)業(yè)廳所張貼收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、電子屏滾動(dòng)顯示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等是否為我筆最新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是否存在過期情況。,調(diào)閱監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近兩個(gè)月的業(yè)務(wù)辦理情況。,

172,,客戶意見簿是否頁碼連續(xù)，內(nèi)容完整，是否按年歸檔。,,

173,,客戶投訴或客戶意見處置是否及時(shí)？客戶意見簿的意見和建議是否有回復(fù)，是否在24小時(shí)內(nèi)回復(fù)。,,

174,,是否告知客戶收集和處理個(gè)人金融信息的目的、方式、類別、內(nèi)容、留存時(shí)限、使用范圍等。,,

175,,客戶信息保管是否妥善？比如信用卡申請(qǐng)資料，對(duì)審核未通過的是否妥善保管并及時(shí)退還客戶。,,

176,人員管理、崗位職責(zé)與分工,該支行會(huì)計(jì)條線人員以____名會(huì)計(jì)主管（一名營(yíng)業(yè)廳主任、___名內(nèi)控經(jīng)理），一名大堂經(jīng)理，____名現(xiàn)金崗柜員，采取直落班制即上兩天休一天或____模式，____名非現(xiàn)金柜員。支行分管____個(gè)社區(qū)銀行（XX社區(qū)銀行），由____名柜員輪崗。,,

177,,對(duì)離職、轉(zhuǎn)崗、崗位調(diào)整、替班等人員，其柜面系統(tǒng)權(quán)限是否變更或關(guān)閉：柜員替班管庫人員的、綜合柜員輪換社區(qū)銀行柜員的、綜合柜員調(diào)整為移動(dòng)終端柜員的、轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理的、離職的等，是否及時(shí)調(diào)整其系統(tǒng)權(quán)限。（內(nèi)外部系統(tǒng)：核心系統(tǒng)、驗(yàn)印系統(tǒng)、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、反假系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、理財(cái)綜合平臺(tái)、反洗錢系統(tǒng)、報(bào)表系統(tǒng)、監(jiān)管報(bào)表平臺(tái)、金融統(tǒng)計(jì)報(bào)送平臺(tái)、外匯系統(tǒng)等）,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近兩個(gè)月的業(yè)務(wù)辦理情況。,

178,,網(wǎng)點(diǎn)柜面人員轉(zhuǎn)崗、離職，其核心系統(tǒng)等相關(guān)權(quán)限是否關(guān)閉；社區(qū)柜員/金庫管理員到崗前申請(qǐng)相關(guān)權(quán)限的調(diào)整是否已辦理；上門服務(wù)業(yè)務(wù)的操作是否合規(guī):移動(dòng)終端上門辦理業(yè)務(wù)是否符合《xx銀行關(guān)于移動(dòng)終端業(yè)務(wù)的實(shí)施方案》的相關(guān)要求，是否按照現(xiàn)行柜員權(quán)限申請(qǐng)流程申請(qǐng)相應(yīng)角色權(quán)限，同一個(gè)用戶不能同時(shí)兼任移動(dòng)終端柜員角色和系統(tǒng)的其他任何權(quán)限角色。,系統(tǒng)取數(shù)，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等；抽查最近兩個(gè)月的業(yè)務(wù)辦理情況。,

179,重要空白憑證及有價(jià)單證管理,支行的重空大庫是否雙人管庫：重空大庫保險(xiǎn)柜鎖匙和密碼是否雙線平行交接；重空管理員是否存在兼管印章的情況。,調(diào)閱監(jiān)控錄像、會(huì)計(jì)憑證、重空保管使用登記簿、交接登記簿、查庫登記簿、現(xiàn)場(chǎng)詢問等,

180,,經(jīng)辦人員向庫管人員申請(qǐng)領(lǐng)用重空時(shí)，是否在監(jiān)控可視范圍內(nèi)；是否當(dāng)面點(diǎn)清并及時(shí)在系統(tǒng)中確認(rèn)處理。,,

181,,重要重要空憑證是否按照號(hào)碼順序簽售；是否存在跳號(hào)使用現(xiàn)象。,,

182,,是否存在重要空白憑證預(yù)先蓋章備用的現(xiàn)象；是否存在將重要單證帶離營(yíng)業(yè)場(chǎng)所簽售的現(xiàn)象；是否存在應(yīng)由銀行簽發(fā)的銀行匯票、銀行本票、單位定期存款開戶證實(shí)書、單位定期存單、銀行卡、存折等，出售給客戶的現(xiàn)象。,,

183,,對(duì)于未納入核心系統(tǒng)管理中的的有價(jià)單證、重要空白憑證是否建立保管使用情況登記簿，是否及時(shí)如實(shí)登記保管、領(lǐng)用、使用情況。,,

184,,客戶購買重空時(shí)，是否提交加蓋預(yù)留印鑒的空白憑證購買單，同時(shí)提交經(jīng)辦人員身份證件。柜員是否對(duì)購買單先予驗(yàn)印相符，核實(shí)經(jīng)辦人員身份是否與預(yù)留銀行經(jīng)辦人一致后，進(jìn)行相關(guān)處理。出售的重空是否加蓋客戶賬號(hào)、開戶銀行。轉(zhuǎn)賬支票上是否加蓋我行的12位支付系統(tǒng)行號(hào)（全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)）。,,

185,,客戶填錯(cuò)交回或經(jīng)辦人員填制錯(cuò)誤的重要空白憑證是否切角后加蓋作廢戳記；是否作為當(dāng)日記賬憑證的附件；,,

186,,因簽發(fā)（或打?。╁e(cuò)誤而作廢的支票、銀行匯票、銀行本票、單位定期存款開戶證實(shí)書、單位定期存單等重要空白憑證，是否進(jìn)行剪角并加蓋“作廢”戳記，是否當(dāng)天傳票的附件裝訂入憑證內(nèi)。,,

187,,客戶銷戶時(shí)，是否將剩余的重要空白憑證全部收回注銷；無法收回的，是否由客戶出具相關(guān)證明；銷戶收回的作廢重空是否由支行專夾保管，定期上繳總（分）行憑證管理員。,,

188,,因換版或業(yè)務(wù)停辦而停止使用的重空是否由憑證管理員妥善入柜保管；是否按總（分）行要求及時(shí)上繳。,,

189,,重要單證是否實(shí)行專庫（柜）存放；是否存在與非重要物品混放的現(xiàn)象；存放是否在監(jiān)控可視范圍內(nèi)。,,

190,,有價(jià)單證、重要空白憑證的管理是否符合不兼容分離的原則；是否遵循“證印分管、證押分管、證賬分管””的原則。,,

191,,柜員臨時(shí)離柜，是否將重要單證入柜（箱）保管；營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦柜員是否對(duì)重要單證與系統(tǒng)中余額/明細(xì)進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)，將重要單證入保險(xiǎn)柜或隨尾箱入庫保管。,,

192,,重要單證的收付是否遵循“先收入后記賬，先記賬后付出”的原則。,,

193,,重空保險(xiǎn)柜鑰匙或密碼交接時(shí)，是否清點(diǎn)交接柜內(nèi)重空憑證數(shù)量；重空保管員休息、工作調(diào)動(dòng)等是否辦理重空交接，是否留存交接記錄。,,

194,,是否存在單人開啟、取用、關(guān)閉重空保險(xiǎn)柜等情況。,,

195,,支行會(huì)計(jì)主管是否每月對(duì)支行憑證庫及所有柜員尾箱憑證查庫一次；對(duì)全日制的柜員尾箱是否每日核點(diǎn)一次重要空白憑證的賬實(shí)相符情況；查庫時(shí)是否將數(shù)量、明細(xì)、憑證號(hào)碼與登記簿、表外科目賬戶核對(duì)相符；是否登記并留存查庫記錄備查。,,

196,業(yè)務(wù)印章管理,分、支行向總行運(yùn)營(yíng)管理部領(lǐng)取運(yùn)營(yíng)專用印章時(shí)，是否派出兩名正式員工，持工作證前來辦理印章的領(lǐng)用手續(xù)。需領(lǐng)用的印章在簽收后，是否由總行運(yùn)營(yíng)管理部印章管理員和領(lǐng)用人雙人封簽。,查閱會(huì)計(jì)憑證、查閱印章保管使用登記簿、交接登記簿、查庫登記簿、詢問經(jīng)辦人員、抽查監(jiān)控錄像等,

197,,各級(jí)機(jī)構(gòu)是否建立運(yùn)營(yíng)專用印章登記制度，凡印章的領(lǐng)取、分發(fā)、啟用、交接、停用、上繳和銷毀等，是否都在《xx銀行業(yè)務(wù)印章保管使用交接登記簿》上詳細(xì)記載，并由有關(guān)人員簽名。,,

198,,營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)領(lǐng)回印章后，是否立即在監(jiān)控下雙人拆封。,,

199,,領(lǐng)回運(yùn)營(yíng)專用印章未啟用前，是否辦理封存手續(xù)，由主辦會(huì)計(jì)和業(yè)務(wù)監(jiān)督員會(huì)同封存，當(dāng)場(chǎng)共同裝袋，在袋上注明封存印章名稱、封存日期和原因、封存人姓名，并用棉紙?jiān)诜饪谔幖右悦芊?。封存人在封口處共同簽字確認(rèn)后，是否由會(huì)計(jì)主管放入保險(xiǎn)柜內(nèi)妥善保管，并登記《xx銀行業(yè)務(wù)印章保管使用交接登記簿》。,,

200,,運(yùn)營(yíng)專用印章啟用時(shí)，是否由會(huì)計(jì)主管和業(yè)務(wù)監(jiān)督員共同啟封，啟封前，是否先檢驗(yàn)封包有無異常，無誤后向新保管使用人辦理啟用、領(lǐng)用手續(xù)，并在《xx銀行業(yè)務(wù)印章保管使用交接登記簿》上進(jìn)行登記。,,

201,,是否個(gè)人之間私自授受使用運(yùn)營(yíng)印章。,,

202,,柜員臨時(shí)離柜，是否人離章鎖；營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦柜員是否對(duì)運(yùn)營(yíng)專用印章與系統(tǒng)中余額/明細(xì)進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)，是否將運(yùn)營(yíng)專用印章入保險(xiǎn)柜或隨尾箱入庫保管。,,

203,,是否存在將運(yùn)營(yíng)專用印章隨身攜帶或帶離營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的情況，是否存在將印章交他人帶走使用的情況。,,

204,,是否存在在空白憑證、空白報(bào)表、空白公文紙上預(yù)先加蓋各類運(yùn)營(yíng)專用印章的情況；是否存在在無真實(shí)會(huì)計(jì)記錄的憑證上加蓋印單的情況。,,

205,,運(yùn)營(yíng)專用印章的保管使用是否做到不相容崗位分離；保管匯票專用章、本票專用章的人員是否同時(shí)保管和使用與之相關(guān)的重要空白憑證,,

206,,印章保管使用人員由于崗位調(diào)整、臨時(shí)離崗等原因需要轉(zhuǎn)交他人使用印章時(shí)，是否辦理交接手續(xù)，是否登記《xx銀行業(yè)務(wù)印章保管使用交接登記簿》；是否在監(jiān)交人監(jiān)交下辦理；柜員保管的運(yùn)營(yíng)專用印章交接是否由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交；會(huì)計(jì)主管保管的運(yùn)營(yíng)專用印章交接是否由本行主管行長(zhǎng)或主管部門派員監(jiān)交。,,

207,,會(huì)計(jì)主管是否每月對(duì)所轄柜員保管的會(huì)計(jì)專用印章進(jìn)行一次檢查；是否登記查庫記錄備查；是否存在檢查人核查自己的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的情況。是否每半年對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)封存未用的印章，拆封檢查1次，拆封時(shí)封存人員是否雙人在場(chǎng)當(dāng)面拆封，檢查完當(dāng)場(chǎng)雙封存保管。,,

208,,個(gè)人名章是否視同業(yè)務(wù)印章管理。個(gè)人私章是否作為重要物品保管，是否清晰、完整地記錄名單的使用、刻制、停用、銷毀等信息。,,

209,現(xiàn)金、尾箱管理,支行現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、調(diào)撥、交接、檢查等是否遵從我行各項(xiàng)內(nèi)控制度的相關(guān)規(guī)定,查閱會(huì)計(jì)憑證、查閱交接登記簿、與押運(yùn)公司交接清單，押運(yùn)車輛/人員信息資料、查庫登記簿、詢問經(jīng)辦人員、抽查監(jiān)控錄像等,

210,,現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)（高柜等重要區(qū)域的人員進(jìn)出是否嚴(yán)格執(zhí)行我行關(guān)于二道門管理的有關(guān)規(guī)定。,,

211,,營(yíng)業(yè)前柜員是否檢查當(dāng)天領(lǐng)用的尾箱編號(hào)、鎖條編號(hào)與系統(tǒng)一致；是否檢查鎖頭的完整性；是否查詢核對(duì)系統(tǒng)的尾箱現(xiàn)金余額與實(shí)物一致。,,

212,,現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作是否在監(jiān)控設(shè)備鏡頭攝錄的有效范圍內(nèi)進(jìn)行；是否堅(jiān)持先收款后記賬，先記賬后付款；大額現(xiàn)金存取是否換人卡把復(fù)點(diǎn)。,,

213,,現(xiàn)金的保管是否做到人離錢鎖，高柜柜員臨時(shí)離柜是否將現(xiàn)金放置在尾箱中上鎖，尾箱是否放置在監(jiān)控?cái)z錄的有效范圍內(nèi)。,,

214,,營(yíng)業(yè)期間尾箱是否放置在監(jiān)控設(shè)備鏡頭攝錄的有效范圍內(nèi)，尾箱經(jīng)管臨時(shí)離崗是否將錢、章、證等應(yīng)放入尾箱并上鎖；營(yíng)業(yè)期間暫時(shí)閑置的尾箱是否置于現(xiàn)金區(qū)（高柜）內(nèi)保管；營(yíng)業(yè)終了，所有現(xiàn)金尾箱是否移交押運(yùn)人員入總（分）金庫保管。,,

215,,低柜柜員臨時(shí)離柜時(shí)是否將裝有重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品的尾箱放入低柜專用保險(xiǎn)柜保管；低柜柜員中午休息或營(yíng)業(yè)終了時(shí)是否將裝有重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品的尾箱應(yīng)鎖入現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)（高柜）內(nèi)的保險(xiǎn)柜保管。,,

216,,營(yíng)業(yè)終了，柜員是否對(duì)尾箱中的錢箱現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)，是否由主管卡把復(fù)點(diǎn)無誤后當(dāng)場(chǎng)雙人封箱，雙人雙鎖并插入一次性鎖片后可辦理尾箱交接手續(xù)，柜員和主管是否在“柜員現(xiàn)金庫存清單”上簽章確認(rèn)。,,

217,,尾箱經(jīng)管人是否妥善保管本人領(lǐng)用的尾箱鑰匙，是否移交或交由他人保管，是否隨意存放。,,

218,,網(wǎng)點(diǎn)每天負(fù)責(zé)與押運(yùn)公司的交接工作是否至少兩名員工。,,

219,,早接尾箱：網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班尾箱接送人員是否在監(jiān)控下核對(duì)尾箱數(shù)量、尾箱編號(hào)和鎖片號(hào)，是否核對(duì)尾箱鎖頭和鎖片、箱體情況的完好情況，是否審核押運(yùn)車輛及人員信息是否正確；交接手續(xù)辦理完畢后，是否將尾箱放置在現(xiàn)金區(qū)（高柜）內(nèi)監(jiān)控有效范圍下。,,

220,,晚送尾箱：網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班尾箱接送人員是否檢查各尾箱鎖頭及鎖片的情況，是否清點(diǎn)尾箱數(shù)量，并將尾箱集中放置于監(jiān)控有效范圍下；押運(yùn)車輛到達(dá)后，是否認(rèn)真審核押運(yùn)車輛及人員信息并按規(guī)定與押運(yùn)人員辦理交接手續(xù)。,,

221,,與押運(yùn)公司的尾箱交接過程是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)指定區(qū)域監(jiān)控下辦理，是否核對(duì)押運(yùn)員指紋信息、尾箱編號(hào)和鎖片號(hào)，交接過程雙方是否始終在場(chǎng)，是否由交接雙方雙人在尾箱押運(yùn)交接單上簽字確認(rèn)。,,

222,,網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)出納長(zhǎng)短時(shí)是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)告；是否及時(shí)查找原因；是否按規(guī)定掛賬；是否存在以長(zhǎng)補(bǔ)短的現(xiàn)象。,,

223,,假幣的收繳、保管等是否符合相關(guān)規(guī)定。,,

224,,網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管是否每月對(duì)網(wǎng)點(diǎn)尾箱、自助設(shè)備等的現(xiàn)金進(jìn)行一次全面檢查；查庫范圍是否覆蓋網(wǎng)點(diǎn)所有現(xiàn)金尾箱和自助設(shè)等；假幣是否列入查庫內(nèi)容。,,

225,,支行行長(zhǎng)（或分管會(huì)計(jì)工作的副行長(zhǎng)）是否每季對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)所有尾箱、自助設(shè)備的現(xiàn)金全面盤查一次，查庫范圍是否覆蓋網(wǎng)點(diǎn)所有現(xiàn)金尾箱、自助設(shè)備等；年終決算前是否清查一次。,,

226,,是否建立大額取現(xiàn)預(yù)約制度：對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶（含個(gè)人銀行卡賬戶）一次性提取現(xiàn)金20萬元（含）以上的是否由取款人至少提前1天以電話等方式預(yù)約，并登記《xx銀行大額現(xiàn)金支取預(yù)約登記簿》。,,

227,,為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》、有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶的機(jī)構(gòu)信用代碼、辦理人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、國(guó)籍、住所地或單位地址、聯(lián)系方式（聯(lián)系電話）等基本信息，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并留存《機(jī)構(gòu)信用代碼證》、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,,

228,,"為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元(含)以上或者外幣等值1萬美元(含)以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必須核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶辦理人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、國(guó)籍等基本信息,并通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查，按規(guī)定登記核查記錄。",,

229,,"通過代辦人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼,并通過聯(lián)網(wǎng)核查；對(duì)于單筆5萬元以上的個(gè)人現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，還應(yīng)同時(shí)留存存款人和代理人的身份證復(fù)印件或影印件。",,

230,,對(duì)“無卡、無折存款”業(yè)務(wù)，是否比照一次性金融業(yè)務(wù)辦理。,,

231,,辦理單筆人民幣5萬元(含)以上或者外幣等值5000美元(含)以上大額現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)時(shí)是否換人卡把復(fù)點(diǎn)，并在憑證上簽章確認(rèn)。,,

232,,"對(duì)公客戶人民幣大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)是否履行盡職調(diào)查：

（1）對(duì)公客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以下（不含）現(xiàn)金存入或支取，是否由經(jīng)辦人員、復(fù)核人員負(fù)責(zé)繳款憑證、支款憑證要素的審核，并按存取流程辦理客戶資金存取。

（2）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“低風(fēng)險(xiǎn)”和“中風(fēng)險(xiǎn)”的客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上（含）現(xiàn)金支取，經(jīng)辦人員、復(fù)核人員是否對(duì)客戶取款用途進(jìn)行初審；授權(quán)主管是否對(duì)取款用途的復(fù)審，對(duì)需要客戶提供用款依據(jù)的，是否要求客戶提供用款依據(jù)；對(duì)需要業(yè)務(wù)部門盡職調(diào)查的，是否填寫《xx銀行大額現(xiàn)金存取盡職調(diào)查表》交由業(yè)務(wù)部門盡職調(diào)查。

（3）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”的客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上（含）現(xiàn)金支取，是否要求客戶提供用款依據(jù)，是否填寫《xx銀行大額現(xiàn)金存取盡職調(diào)查表》交由業(yè)務(wù)部門盡職調(diào)查。

（4）《xx銀行大額現(xiàn)金存取盡職調(diào)查表》是否附在當(dāng)日憑證后面做附件。",,

233,重要物品管理,自助設(shè)備吞/留卡、柜員尾箱鎖匙、保險(xiǎn)柜鎖匙、保險(xiǎn)柜密碼、自助設(shè)備鎖匙、自助設(shè)備密碼等各類重要物品是否指定專人保管和使用；是否建立重要物品使用保管登記簿。,查閱會(huì)計(jì)憑證、查閱重要物品保管使用登記簿、交接登記簿、查庫登記簿、詢問經(jīng)辦人員、抽查監(jiān)控錄像等,

234,,重要物品在取得或交出時(shí)是否履行交接手續(xù)。,,

235,,營(yíng)業(yè)終了，重要物品是否放入柜員尾箱或保險(xiǎn)柜保管。,,

236,,會(huì)計(jì)主管是否每月對(duì)支行重要物品的使用、保管情況進(jìn)行一次全面檢查；是否登記并留存檢查記錄備查。,,

237,日終軋賬管控,營(yíng)業(yè)終了，柜員是否核對(duì)所保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章實(shí)物，是否與核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)相符。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

238,,主管是否卡把復(fù)點(diǎn)柜員尾箱現(xiàn)金；賬實(shí)相符后是否當(dāng)場(chǎng)雙人雙鎖；是否加封鎖條；是否和柜員一起在現(xiàn)金清單上簽章確認(rèn)。,,

239,,營(yíng)業(yè)終了柜員是否按交易流水號(hào)順序排列整理當(dāng)天交易憑證；是否將憑證與日結(jié)打印的“柜員流水清單”進(jìn)行逐筆勾對(duì)（換人勾對(duì)）；是否因在流水清單上加蓋交易柜員名章和勾對(duì)人員名章。,,

240,,主管是否核對(duì)機(jī)構(gòu)軋差報(bào)告中每個(gè)柜員的末筆交易與柜員流水清單的末筆交易一致；是否匯總支行所有柜員和主管的軋差報(bào)告筆數(shù)、金額，與機(jī)構(gòu)軋差報(bào)告的合計(jì)筆數(shù)、金額核對(duì)相符。,,

241,,是否存在閑置尾箱,,

242,柜面業(yè)務(wù)操作情況,大額存現(xiàn)、大額取現(xiàn)、大額資金匯劃、客戶信息變更、賬戶資料變更、預(yù)留印鑒、印鑒變更、掛失解掛、銀行卡補(bǔ)磁等業(yè)務(wù)授權(quán)：是否存在不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)的情況；是否存在不審核憑證授權(quán)的情況；是否存在不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)的情況；是否存在超權(quán)限授權(quán)的情況。,抽查大額存現(xiàn)、大額取現(xiàn)、大額資金匯劃、客戶信息變更、賬戶資料變更、預(yù)留印鑒、印鑒變更、掛失解掛、銀行卡補(bǔ)磁等各10筆，調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等。,

243,,大額現(xiàn)金收付的柜面授權(quán)控制監(jiān)督是否合規(guī):憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,截止檢查日賬戶余額前十名的，檢查十個(gè)賬戶的最近兩個(gè)月的大額現(xiàn)金收付情況，檢查憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,

244,,大額資金匯劃的柜面授權(quán)控制監(jiān)督是否合規(guī):憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,截止檢查日賬戶余額前十名的，檢查十個(gè)賬戶的最近兩個(gè)月的大額資金匯劃情況，檢查憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,

245,,賬戶資料變更的柜面授權(quán)控制監(jiān)督是否合規(guī):憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等。抽查10個(gè)賬戶變更業(yè)務(wù),

246,,密碼掛失與重置的柜面授權(quán)控制監(jiān)督是否合規(guī):憑證要素是否齊全、是否核實(shí)客戶本人及代理人身份，授權(quán)是否合規(guī)。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像等。抽查10筆業(yè)務(wù),

247,,柜員是否存在自辦業(yè)務(wù)現(xiàn)象。,通過IT取數(shù)抽查,

248,,是否嚴(yán)格落實(shí)復(fù)核、授權(quán)制度；是否審核業(yè)務(wù)和憑證的真實(shí)性和有效收后再進(jìn)行復(fù)核授權(quán)業(yè)務(wù)。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

249,,是否存在臨柜現(xiàn)金收款，在客戶未簽字確認(rèn)前，已將客戶存入的現(xiàn)金放入尾箱的情況。,,

250,,是否存在柜員的零鈔、零鈔袋都放在柜面，同時(shí)又對(duì)外辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，并且在客戶未簽字確認(rèn)前，就將客戶現(xiàn)金放入柜員桌面的零鈔內(nèi)和的情況。,,

251,,經(jīng)辦柜員是否通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)開戶經(jīng)辦人及法定代表人/被授權(quán)人等個(gè)人身份信息進(jìn)行核對(duì)。對(duì)來柜臺(tái)辦理開戶的法人或被授權(quán)人的身份查驗(yàn)，是否做到了“三查”（即身份證是否是真的、照片與本人是否一致、聯(lián)網(wǎng)核查是否無異常）。聯(lián)網(wǎng)核查存在異常的情況下，是否增加其他輔助資料。,,

252,,是否存在代客戶申請(qǐng)、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（ＵＫＥＹ、密碼信封等）的情況；是否存在代客戶保管客戶存單、折、卡、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品的情況；是否存在代客戶申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等的情況；,,

253,,客戶信息資料是否妥善保管，是否及時(shí)歸檔，是否存在泄露客戶信息、擅自修改客戶信息的情況。,,

254,,是否審核各種票據(jù)的真?zhèn)?，是否審核票?jù)記載事項(xiàng)、背書等業(yè)務(wù)信息的完整性和連續(xù)性；對(duì)銀承解付或貼現(xiàn)是否留存物理驗(yàn)票記錄。,,

255,,錯(cuò)賬沖正是否符合相關(guān)規(guī)定。,,

256,,是否按規(guī)定管理保證金賬戶。,,

257,,查凍扣、詢證、存款證明、掛失解掛、補(bǔ)寫磁條等特殊業(yè)務(wù)處理是否符合相關(guān)規(guī)定。,,

258,對(duì)公賬戶年檢情況,查看年檢申報(bào)表，是否通過電子驗(yàn)印系統(tǒng)等方式對(duì)申報(bào)表上的單位預(yù)留印鑒進(jìn)行核驗(yàn)，加蓋“驗(yàn)印一致”章及核驗(yàn)人員私章。,,

259,,"是否開展信息核實(shí)工作：將客戶提供的申報(bào)表相關(guān)信息要素內(nèi)容與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)信息、行內(nèi)系統(tǒng)賬戶信息、工商系統(tǒng)市場(chǎng)主體信息公示平臺(tái)系統(tǒng)查詢信息、組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)查詢信息、留存我行的賬戶資料信息等進(jìn)行核對(duì)，并將核實(shí)結(jié)果填寫在“開戶銀行審核意見”欄處，由賬戶專管員及主管簽章確認(rèn)，并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。

是否在相關(guān)系統(tǒng)查詢的相關(guān)證件信息核實(shí)記錄打印并加蓋賬戶專管員私章及主管私章，作為年檢申報(bào)表的附件，一并專夾保管。",,

260,,未年檢的賬戶是否繼續(xù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。,,

261,票據(jù)業(yè)務(wù),崗位分工：是否有證、章分離，保管票據(jù)（空白銀承、貼現(xiàn)票據(jù)）的人員不得保管票據(jù)專用章和結(jié)算專用章,,

262,,崗位分工：票據(jù)業(yè)務(wù)辦理是否實(shí)行“票、賬”分管的原則,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

263,,"開票/承兌：

1、辦理銀承簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，是否對(duì)《承兌合同》的印章進(jìn)行驗(yàn)印，并留存驗(yàn)印記錄。

2、辦理銀承簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，是否審核《承兌合同》、《審核表》與開出銀行承兌匯票要素是否一致、手續(xù)費(fèi)收取比例是否正確、客戶在票據(jù)上的簽章是否與預(yù)留印鑒一致、票據(jù)領(lǐng)取人是否為有權(quán)人，非法定代表人本人辦理的是否提交相應(yīng)授權(quán)書等。

3、辦理承兌時(shí)，匯票專用章保管員是否通過核心系統(tǒng)確認(rèn)銀承票面要素內(nèi)容的真實(shí)、完整、有效，方可加蓋匯票專用章進(jìn)行承兌。

4、銀承留底聯(lián)的傳遞、交接，是否有相應(yīng)的交接記錄，并由交接雙方簽章確認(rèn)。",,

264,,開票/承兌：開出銀行承兌匯票是否提前將空白憑證發(fā)售或傳遞給客戶經(jīng)理,,

265,,開票/承兌：開出銀行承兌匯票是否未蓋章前將票據(jù)傳遞給客戶或客戶經(jīng)理,,

266,,開票/承兌：銀行承兌匯票的承兌手續(xù)是否符合規(guī)定，有無《匯票承兌合同》，是否經(jīng)客戶、我行簽章。對(duì)匯票承兌合同上加蓋的公章是否進(jìn)行驗(yàn)印，是否留存驗(yàn)印記錄。,,

267,,開票/承兌：簽發(fā)前是否落實(shí)保證金、抵質(zhì)押物的入賬情況，保證金金額是否與《匯票承兌合同》、《審批表》一致。（如何發(fā)現(xiàn)保證金未轉(zhuǎn)？）,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

268,,開票/承兌：簽發(fā)前是否審核《承兌合同》、《審批表》，開出銀行承兌匯票要素與審批書要素是否一致,,

269,,開票/承兌：是否審查承兌匯票填寫內(nèi)容齊全、規(guī)范、清晰、準(zhǔn)確，加蓋的印鑒與其在我行的預(yù)留印鑒是否一致，是否按規(guī)定驗(yàn)印。是否在銀承上加蓋匯票專用章，是否由出票人簽收，是否留存簽收或交接登記記錄。,,

270,,開票/承兌：辦理銀行承兌匯票是否按規(guī)定收取承兌手續(xù)費(fèi),,

271,,開票/承兌：是否存在將票據(jù)憑證和票據(jù)印章離行離柜辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,,

272,,開票/承兌：是否與客戶有權(quán)人辦理票據(jù)交接手續(xù),調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

273,,開票/承兌：紙質(zhì)商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限是否超過六個(gè)月,,

274,,開票/承兌：銀行承兌匯票底聯(lián)與表外605科目余額是否相符。（關(guān)注信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)比一致）,,

275,,開票/承兌：因打印失敗等原因作廢的空白銀承是按規(guī)定剪角，是否注明“作廢”字樣，是否在系統(tǒng)做“銷號(hào)”處理，一式三聯(lián)是否作為會(huì)計(jì)憑證附件。,,

276,,未用退回/注銷：是否按規(guī)定審核未用退回的票據(jù)真?zhèn)?，是否與留存聯(lián)核對(duì)，是否驗(yàn)票并留存驗(yàn)票記錄。,,

277,,未用退回/注銷：銀行承兌匯票上的印章與單位預(yù)留印鑒是否相符，匯票專用章及個(gè)人名章是否相符。是否留存驗(yàn)印記錄。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

278,,未用退回/注銷：對(duì)已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓或者已在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章的銀行,,

279,,未用退回/注銷：未用退回或作廢銀行承兌匯票是否已背書,,

280,,未用退回/注銷：申請(qǐng)未用退回或作廢銀行承兌匯票，理由是否充分合理,,

281,,未用退回/注銷：未用注銷申請(qǐng)人是否銀承出票人，申請(qǐng)注銷的是否為已承兌未使用的銀承。,,

282,,未用退回/注銷：辦理未用退回時(shí)，是否由出票客戶出具“未用退回申請(qǐng)”證明，是否交回銀承第二、三聯(lián)方辦理，申請(qǐng)書的內(nèi)容是否包括票據(jù)要素、注銷原因、出票人承諾申請(qǐng)注銷的銀承在其持有期間未進(jìn)行任何交易，若產(chǎn)生糾紛，由出票人承擔(dān)一切責(zé)任。申請(qǐng)書是否加蓋出票人公章及預(yù)留印鑒，是否驗(yàn)印并留存驗(yàn)印記錄。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

283,,未用退回/注銷：是否確定注銷票據(jù)未掛失和法院公示催告。,,

284,,未用退回/注銷：申請(qǐng)未用退回的第二、三聯(lián)票據(jù)是否與第一聯(lián)匯票、承兌協(xié)議副本核對(duì)相符,,

285,,未用退回/注銷：是否在第一、三聯(lián)匯票備注欄和承兌協(xié)議副本上注明“未用注銷”字樣，是否將第三聯(lián)匯票加蓋業(yè)務(wù)公章退出票人。,,

286,,未用退回/注銷：是否修改銀行承兌匯票在系統(tǒng)的狀態(tài)為“未用注銷”并核銷605表外科目。,,

287,,到期付款：到期日前收到本行承兌的商業(yè)匯票，是否在到期日當(dāng)日將票款支付給持票人；到期日后收到本行承兌的商業(yè)匯票，是否在收到票據(jù)當(dāng)日將票款支付給持票人,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

288,,到期付款：是否存在壓票、拖延付款或無理拒付的情況。,,

289,,到期付款：有無銀行承兌匯票到期墊款發(fā)生,,

290,,到期付款：對(duì)出票人尚未支付的匯票金額，是否按每天萬分之五計(jì)收利息。,,

291,,到期付款：收到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及銀承，是否與留存聯(lián)核對(duì)，是否驗(yàn)票并留存驗(yàn)票記錄。,,

292,,到期付款：持票人是否作成委托收款背書，委托收款憑證的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，是否對(duì)銀承上的印鑒進(jìn)行驗(yàn)印并留存驗(yàn)印記錄。（“匯票專用章”是否建庫？是否對(duì)票面上的“匯票專用章”進(jìn)行電腦驗(yàn)印？）；,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

293,,收到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及銀承，是否審核銀行承兌匯票是否本行承兌、與匯票第一聯(lián)的號(hào)碼和記載事項(xiàng)是否相符，是否真實(shí)（如不存在挖補(bǔ)、涂改票）、是否在票據(jù)時(shí)效內(nèi)、背書是否連續(xù)，有效（如背書使用貼單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章），過期提示付款的票據(jù)或票據(jù)背書印章不清，兌付時(shí)所附的說明材料是否完整，有效；,,

294,,到期付款：是否查看委托收款憑證填寫是否完整、有效（如不存在金額、日期、收款人名稱等涂改，其他記載事項(xiàng)涂改是否有原記載人簽章證明）是否；核對(duì)收款人是否為銀行承兌匯票最終持票人，是否加蓋結(jié)算專用章；托收憑證內(nèi)容與銀行承兌匯票要素是否一致。,,

295,,到期付款：解付票據(jù)是時(shí)是否與柜面做好相關(guān)交接手續(xù),,

296,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：辦理貼現(xiàn)前，持票人是否已在貼現(xiàn)行開立存款賬戶,,

297,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：貼現(xiàn)銀承是否由客戶經(jīng)理/客戶提供銀承原件、貼現(xiàn)憑證、《匯票貼現(xiàn)合同》、《票據(jù)清單》、《審批表》等，是否辦理交接手續(xù)，交接時(shí)票據(jù)要素應(yīng)填寫齊全，票號(hào)要寫明票字頭，是否留存交接記錄。交接時(shí)間是否明確到“年月日時(shí)分”，是否早于出賬時(shí)間。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

298,,是否對(duì)貼現(xiàn)憑證、匯票貼現(xiàn)合同進(jìn)行驗(yàn)印，并留存驗(yàn)印記錄。,,

299,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：辦理貼現(xiàn)前，是否按規(guī)定雙人審驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)危欠駥?duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行雙人物理驗(yàn)票，是否填寫“票據(jù)鑒別清單”并雙人簽章確認(rèn)，是否留存驗(yàn)票記錄。,,

300,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：辦理貼現(xiàn)前，貼現(xiàn)銀承是否按規(guī)定要求進(jìn)行查詢，發(fā)出查詢信息與票據(jù)記載要素是否一致，查詢內(nèi)容是否注明“該銀承是否貴行簽發(fā)？有無掛失止付？有無他查？”，查復(fù)內(nèi)容是否符合要求：要素一致、無他查、無掛止。,,

301,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：貼現(xiàn)的銀承是否背書連續(xù)，對(duì)我行貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，是否于貼現(xiàn)時(shí)在銀承匯票“被背書人”欄及時(shí)填寫貼現(xiàn)行全稱。,,

302,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：票據(jù)背書及貼現(xiàn)憑證簽章是否與預(yù)留印鑒相吻合，是否驗(yàn)印并留存驗(yàn)印記錄。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

303,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：貼現(xiàn)票據(jù)是否放入保險(xiǎn)柜保管，是否登記《出入庫登記簿》。,,

304,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：對(duì)于1000萬元以上大額紙質(zhì)銀行承兌匯票，是否按規(guī)定采取雙人實(shí)地查詢。,,

305,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：他行承兌的銀承在我行貼現(xiàn)后，是否于貼現(xiàn)當(dāng)日向承兌行發(fā)出查詢查復(fù)書，告知對(duì)方“貴行承兌的****號(hào)碼銀承匯票已于*月*日在我行辦理貼現(xiàn)”。,,

306,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：是否按規(guī)定復(fù)核貼現(xiàn)利息,,

307,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，是否按規(guī)定在票據(jù)上加蓋匯票專用章和授權(quán)經(jīng)辦人簽名或蓋章,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

308,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)時(shí)，是否按規(guī)定在被背書人欄內(nèi)填寫貼現(xiàn)銀行名稱,,

309,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金是否及時(shí)歸還貼現(xiàn)款項(xiàng),,

310,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：不同票據(jù)貼現(xiàn)資金是否流向同一企業(yè)或個(gè)人,,

311,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：是否按要求對(duì)稅務(wù)發(fā)票的真實(shí)性進(jìn)行審查并留存核對(duì)記錄和簽章,,

312,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：支行辦理的貼現(xiàn)票據(jù)是否及時(shí)轉(zhuǎn)貼給票據(jù)中心，未轉(zhuǎn)貼給票據(jù)中心的貼現(xiàn)票據(jù)到期前是否及時(shí)發(fā)出托收，郵寄前是否復(fù)印銀承正背面留底保存，以備郵寄過程中丟失舉證權(quán)利用。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

313,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：支行將貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)貼給票據(jù)中心，如何做票據(jù)實(shí)物出庫？憑什么出庫？,,

314,,核算中心：是否受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？若有，是否符合相關(guān)貼現(xiàn)規(guī)定。,,

315,,核算中心受理轉(zhuǎn)貼：轉(zhuǎn)貼銀承是否由票據(jù)中心提供銀承原件、貼現(xiàn)憑證、《匯票貼現(xiàn)合同》、《票據(jù)清單》、《審批表》，是否辦理交接手續(xù)，交接時(shí)票據(jù)要素應(yīng)填寫齊全，票號(hào)要寫明票字頭，是否留存交接記錄。交接時(shí)間是否明確到“年月日時(shí)分”，是否早于出賬時(shí)間。,,

316,,核算中心受理轉(zhuǎn)貼：是否對(duì)轉(zhuǎn)貼憑證、匯票轉(zhuǎn)貼合同、票據(jù)背書進(jìn)行驗(yàn)印，并留存驗(yàn)印記錄。,,

317,,核算中心受理轉(zhuǎn)貼：辦理轉(zhuǎn)貼前，是否按規(guī)定雙人審驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)?，是否?duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行雙人物理驗(yàn)票，填寫“票據(jù)鑒別清單”并雙人簽章確認(rèn)，是否留存驗(yàn)票記錄。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

318,,核算中心受理轉(zhuǎn)貼：辦理轉(zhuǎn)貼時(shí)，是否審核并留存貼現(xiàn)票據(jù)的查詢查復(fù)書，或者是否按規(guī)定要求進(jìn)行查詢，發(fā)出查詢信息與票據(jù)記載要素是否一致，查詢內(nèi)容是否注明“該銀承是否貴行簽發(fā)？有無掛失止付？有無他查？”，查復(fù)內(nèi)容是否符合要求：要素一致、無他查、無掛止。,,

319,,核算中心受理轉(zhuǎn)貼：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀承是否背書連續(xù)，對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，是否于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)在銀承匯票“被背書人”欄及時(shí)填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行全稱。,,

320,,核算中心：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期前是否及時(shí)發(fā)出托收，郵寄前是否復(fù)印銀承正背面留底保存，以備郵寄過程中丟失舉證權(quán)利用。,,

321,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：：是否存在票據(jù)到期未能收回票款的情況。,,

322,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：：從信貸系統(tǒng)導(dǎo)出的票據(jù)貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)現(xiàn)清單是否與核心系統(tǒng)的賬務(wù)一致。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

323,,貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼：銀承匯票貼現(xiàn)、已貼現(xiàn)票據(jù)和代收托收款項(xiàng)等科目余額是否與留底貼現(xiàn)票據(jù)合計(jì)金額核對(duì)相符。,,

324,,買入票據(jù)：異地買入票據(jù)時(shí)，是否由核算中心運(yùn)營(yíng)人員陪同上門驗(yàn)票。,,

325,,買入票據(jù)：核算中心出賬前，是否由票據(jù)中心提供票據(jù)原件、買賣憑證、《匯票買賣合同》、《票據(jù)清單》、《審批表》等，是否辦理交接手續(xù)，交接時(shí)票據(jù)要素應(yīng)填寫齊全，票號(hào)要寫明票字頭，是否留存交接記錄。交接時(shí)間是否明確到“年月日時(shí)分”，是否早于出賬時(shí)間。（對(duì)于異地買票無法于出賬前見到票據(jù)原件的，是否由陪同上門的核算中心運(yùn)營(yíng)人員簽收并傳真確認(rèn)？）,,

326,,買入票據(jù)：買入票據(jù)實(shí)物是否雙人入庫保管，是否登記《出入庫登記簿》。對(duì)于因異地買票無法當(dāng)天入庫的票據(jù)，是否跟蹤并及時(shí)入庫。,,

327,,買入票據(jù)：是否對(duì)買賣憑證、匯票買賣合同、票據(jù)背書進(jìn)行驗(yàn)印，并留存驗(yàn)印記錄。,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

328,,買入票據(jù)：出賬前，是否按規(guī)定由核算中心運(yùn)營(yíng)人員雙人審驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)?，是否?duì)買入票據(jù)進(jìn)行雙人物理驗(yàn)票，填寫“票據(jù)鑒別清單”并雙人簽章確認(rèn)，是否留存驗(yàn)票記錄。,,

329,,買入票據(jù)：是否審核并留存買入票據(jù)的查詢查復(fù)書，或者是否按規(guī)定要求進(jìn)行查詢，發(fā)出查詢信息與票據(jù)記載要素是否一致，查詢內(nèi)容是否注明“該銀承是否貴行簽發(fā)？有無掛失止付？有無他查？”，查復(fù)內(nèi)容是否符合要求：要素一致、無他查、無掛止。,,

330,,買入票據(jù)：買入票據(jù)是否背書連續(xù)，是否在銀承匯票“被背書人”欄及時(shí)填寫買入銀行全稱。,,

331,,買入票據(jù)：買入票據(jù)到期前是否及時(shí)發(fā)出托收，郵寄前是否復(fù)印銀承正背面留底保存，以備郵寄過程中丟失舉證權(quán)利用。,,

332,,買入票據(jù)：回購式是否有實(shí)物票據(jù)入庫情況,調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、監(jiān)控錄像、現(xiàn)場(chǎng)觀察、詢問相關(guān)人員等,

333,,賣出票據(jù)：票據(jù)保管人員是否先審核《呈批件》、《票據(jù)清單》等后再給予實(shí)物出庫，是否登記《出入庫登記簿》。,,

334,,賣出票據(jù)：對(duì)于異地賣票業(yè)務(wù)，是否由核算中心運(yùn)營(yíng)人員陪同持票前往辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，是否與對(duì)方銀行做好票據(jù)實(shí)物交接手續(xù)。,,

335,,賣出票據(jù)：對(duì)于因異地賣票，款項(xiàng)未能當(dāng)天入賬的，是否進(jìn)行跟蹤并進(jìn)行及時(shí)入賬。,,

336,,賣出票據(jù)：回購式實(shí)物票據(jù)是否出庫，資金是否同步到賬,,

337,,票據(jù)買賣：票據(jù)買賣、表外買賣票據(jù)等科目余額是否與票