個人及家庭風險分析

WELCOMETOCATC個人及家庭風險分析個人的財務生命周期人生不同階段的風險分析及保險需求不同收入階層劃分不同收入階層的風險分析及保險需求課程大綱-無憂的青年幸福的童年溫馨的晚年拼搏的中年我們的一生這樣走過……-個人財務生命周期●●支出支出線收入線每個人的一生都是由兩條線決定的……財務凈值0歲25歲65歲100歲-年齡253545556575財務凈值累積階段鞏固階段支付階段長期：退休及子女教育短期：購置住房、汽車長期：退休短期：度假及子女教育費長期：房地產(chǎn)規(guī)劃短期：維持生活水平人的一生中財富凈值的走勢狀況-單身階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面健康方面財務方面保險需求研討：人生不同階段的經(jīng)濟概況、風險及保險需求-單身階段家庭形成階段事業(yè)方面剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎，工作壓力大事業(yè)處于起步階段，面臨競爭壓力家庭方面尚未成家，但要分擔父母家庭的負擔剛組建家庭，尚未有子女負擔，但有贍養(yǎng)雙方父母責任健康方面年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病財務方面經(jīng)濟獨立，但花費較高收入較單身期提高，生活穩(wěn)定（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）（一）您（您的家庭）所處的人生階段人生不同階段的風險分析及保險需求-家庭成長階段家庭成熟階段事業(yè)方面處于上升期，但工作壓力大處于鼎盛時期，工作能力、年個月年處于顛峰狀態(tài)家庭方面子女尚未獨立，教育費用高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費用高子女獨立，家庭責任減輕健康方面人到中年，成人病開始威脅身體健康，預防意外與突發(fā)重大疾病成年疾病開始威脅身體健康，預防意外與突發(fā)性重大疾病財務方面收入穩(wěn)步增長，未來面臨的經(jīng)濟壓力較大（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲備的關鍵階段，應注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）-單身階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成熟階段偏重意外保險與醫(yī)療保險購買必要的人壽保險如有條件，可考慮投資性保險偏重意外保險與醫(yī)療保險購買必要的人壽保險如有條件，可考慮投資性保險偏重意外保險、醫(yī)療、重大疾病保險注重養(yǎng)老金保險為子女儲備必須的教育金如有條件，可考慮投資性保險考慮通過保險進行資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移（二）風險規(guī)避建議-（三）保險支出比例單身階段家庭形成階段家庭成長階段美滿壯年階段生活基本開銷50％50％50％50％股票、基金等高風險、高回報投資30％25％15％10％儲蓄、國債等低風險、低回報投資10％10％15％25％保險支出10％15％20％15％-不同收入水平的風險分析及保險需求中低收入階層高薪階層高收入階層年收入年收入低于10萬年收入10萬～25萬年收入25萬以上注：根據(jù)地區(qū)差異，會有所不同-研討：不同收入階層的主要風險和保險需求-中低收入階層高薪階層高收入階層1、低保費、保保障型險種2、著重考慮健康保險3、儲蓄型、返本型險1、養(yǎng)老保障、終身壽險2、疾病和醫(yī)療費用3、投資型產(chǎn)品4、意外險1、資產(chǎn)提前規(guī)劃2、高額意外險3、滿足特殊的精神需求4、健康險保費支出