2021年保險(xiǎn)學(xué)概論形考作業(yè)答案重點(diǎn)

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)3答案

一、判斷題

1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生賠款金

額來(lái)計(jì)算自留額和分保額（X）

2、比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人互相訂立合同，按照賠款金額比例作為基本

分擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)任（X）

3、由于原保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)或疏忽而非故意導(dǎo)致?lián)p失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)

任。（X）

4、某一份溢額再保險(xiǎn)合同最大承保能力為1200萬(wàn)，分保額為5線則其自留額為

240萬(wàn)。（J）

5、當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時(shí)，分入公司依照分保費(fèi)付給分出公司費(fèi)用為分保傭金

（X）

6、世界上最早專業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國(guó)科隆再保險(xiǎn)公司，成立于1852年。（X）

7、保險(xiǎn)展業(yè)涉及保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)

公估展業(yè)。（X）

8、通融賠付是保險(xiǎn)理賠基本原則。（X）

9、保險(xiǎn)公司利潤(rùn)核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（X）

10、為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相似保險(xiǎn)標(biāo)。（J）

11、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基本計(jì)算而來(lái)。（J）

12、國(guó)內(nèi)當(dāng)前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本金最低限額為2億元人民幣。（X）

單項(xiàng)選取

1、分入公司依照分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等

所產(chǎn)生費(fèi)用開(kāi)支，叫做（B）o

A.盈余傭金B(yǎng).分保傭金C.純益手續(xù)費(fèi)D.分保費(fèi)

2、世界上最早專業(yè)再保險(xiǎn)公司是（D）。

A.瑞士再保險(xiǎn)公司B.慕尼黑再保險(xiǎn)公司C.林肯再保險(xiǎn)公司D.科隆再

保險(xiǎn)公司

3、某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人承擔(dān)超過(guò)60之后50,假設(shè)固然分

出人凈自保費(fèi)為萬(wàn)，賠款2500萬(wàn)，則分出人承擔(dān)（B）。

A.1200萬(wàn)B.1500萬(wàn)C.1000萬(wàn)D.1250萬(wàn)

4、保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)重要審核內(nèi)容是（ABC）。

A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)利益B.投保人民事行為能力

C.投保人民事權(quán)利能力D.投保人繳費(fèi)能力

5、風(fēng)險(xiǎn)限度高人比風(fēng)險(xiǎn)限度低人更樂(lè)意投保，這種傾向稱為（B）。

A.保險(xiǎn)欺詐B.逆選取C.負(fù)選取D.道德風(fēng)險(xiǎn)

5、（C）用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后進(jìn)行補(bǔ)償和給付保險(xiǎn)金。

A.毛費(fèi)率B.總費(fèi)率C.純費(fèi)率D.附加費(fèi)率

6、國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)

任準(zhǔn)備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)額，應(yīng)相稱于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)（C）

A.20B.30C.50D.80

7.10月中華人民共和國(guó)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管

理暫行辦法》容許保險(xiǎn)資金（D）,進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。

A.進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)B.購(gòu)買證券投資基金間接入市

C.投資房地產(chǎn)D.直接進(jìn)入股市

8.按年金支付開(kāi)始時(shí)期可分為（B）。

A.期首付年金和期末付年金B(yǎng).即期年金和延期年金

C.是繳年金和分期繳年金D.定期年金和終身年金

多項(xiàng)選取

1.下列關(guān)于再保險(xiǎn)描述對(duì)的有(BCDE)o

A.再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第一次轉(zhuǎn)嫁

B.再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第二次轉(zhuǎn)嫁

C.再保險(xiǎn)合同與原投保人沒(méi)有直接關(guān)系

D.分入人將所接受風(fēng)險(xiǎn)再分?jǐn)偨o其她保險(xiǎn)人行為稱為轉(zhuǎn)分保

E.再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)橫向轉(zhuǎn)嫁

2.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)區(qū)別重要在于(ABC)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)不同B.合同當(dāng)事人不同

C.保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同D.經(jīng)營(yíng)目不同

義.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同

3.承保部門在對(duì)關(guān)于信息進(jìn)行評(píng)估后，作出承保決策方式重要有(ABC)。

A.接受投保B.有條件地接受投保C.回絕承保D.無(wú)條件接受

投保

4、保險(xiǎn)理賠原則有(ABC)

A重疊同、守信用B實(shí)事求是C積極、迅速、精確、合理D安全性、流動(dòng)性、

收益性

5、附加保險(xiǎn)費(fèi)涉及(ABC)

A營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出B稅款支出C保險(xiǎn)公司賺錢D補(bǔ)償損失支出E給付保險(xiǎn)金支出

6.保險(xiǎn)商品價(jià)格是：(BD)

A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)費(fèi)率C.風(fēng)險(xiǎn)保障

D.每單位保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額E.補(bǔ)償金額

7.保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用資金涉及(ABDE)

A.資本金B(yǎng).公積金C.保證金

D.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金E.未決賠款準(zhǔn)備金

8.《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用限于：(ACDE)

A.銀行存款B.抵押貸款C.政府債券D.金融債券E.股

票

四、小論文

保險(xiǎn)投資中保險(xiǎn)公司成為資我市場(chǎng)上重要機(jī)構(gòu)投資者，依照保監(jiān)會(huì)記錄數(shù)據(jù)，保

險(xiǎn)公司債券投資為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要長(zhǎng)期資本，保險(xiǎn)公司成為了僅次于商

業(yè)銀行第二大國(guó)債機(jī)構(gòu)投資者，持有國(guó)債2652億元，占國(guó)債流通總量11%；同

步保險(xiǎn)公司也是最大公司債機(jī)構(gòu)投資者，持有公司債688億元，占公司債流通總

量56%。

保險(xiǎn)公司是中華人民共和國(guó)銀行機(jī)構(gòu)重要長(zhǎng)期資本提供者，在銀行合同存款

有3710億元，占銀行合同存款77%,持有金融債券為1157億元，占發(fā)行總量8%,

商業(yè)銀行去年發(fā)行了950億元次級(jí)債，保險(xiǎn)公司持有其中30%。

保險(xiǎn)公司持有37%封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6%比例配備了開(kāi)放式基金，

對(duì)基金市場(chǎng)哺育功不可沒(méi)。

保險(xiǎn)投資過(guò)程涉及資產(chǎn)配備和資產(chǎn)選取投資組合管理基本目的是忠實(shí)地執(zhí)

行制定長(zhǎng)期投資政策；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理堅(jiān)持固定收益為主，依照風(fēng)險(xiǎn)分散原則進(jìn)行

資產(chǎn)配備；通過(guò)系統(tǒng)資產(chǎn)配備，達(dá)到有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，實(shí)現(xiàn)保單

持有人和股東權(quán)益增長(zhǎng)最大化。

保險(xiǎn)投資過(guò)程可分為兩步：

第一步：制定資產(chǎn)配備方略。

受可投資資產(chǎn)類別約束，資產(chǎn)配備方略是決定保險(xiǎn)投資收益重要因素。重要

著眼于管理資產(chǎn)和負(fù)債匹配以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；擬定相對(duì)于盼望盈余最小風(fēng)險(xiǎn)組合，

并決定承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)暴露額，以獲取超額回報(bào)；平衡風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)增長(zhǎng)。

第二步：制定資產(chǎn)選取方略。

資產(chǎn)選取能力不同可體現(xiàn)保險(xiǎn)公司之間總投資回報(bào)差別。資產(chǎn)選取方略是獨(dú)

立于資產(chǎn)配備方略，但對(duì)于不同類別資產(chǎn)詳細(xì)選取上，要符合各保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配

備方略。通過(guò)積極積極管理，擬定公司可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，并借助投資管理人專

業(yè)技能獲取超越平均基準(zhǔn)回報(bào)。

第三步：根據(jù)資產(chǎn)配備方略選取不同類別資產(chǎn)

不同類別資產(chǎn)有著不同投資點(diǎn)，對(duì)于不同類別資產(chǎn)詳細(xì)選取上，還要符合各

保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配備方略。

在選取資產(chǎn)時(shí)有如下可選：

1.存款。調(diào)節(jié)過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)、稅收和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)后來(lái)存款投資回報(bào)要高于近似

國(guó)債投資。由于保險(xiǎn)公司對(duì)投資資產(chǎn)有更長(zhǎng)期期規(guī)定，因而樂(lè)意選取長(zhǎng)期合同存

款，并接受流動(dòng)性不強(qiáng)資產(chǎn)。

2.債券。債券是提高穩(wěn)定凈投資回報(bào)率重要途徑。為滿足資產(chǎn)負(fù)債匹配目的，

重要進(jìn)行被動(dòng)式管理，但通過(guò)有選取性積極管理方略可以增長(zhǎng)總投資收益率。債

券也是縮小資產(chǎn)負(fù)債久期缺口重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定鈔票流以滿足

對(duì)鈔票流入各種需求。

3.權(quán)益投資。進(jìn)行權(quán)益投資需要辨別不同投資風(fēng)格，涉及價(jià)值投資、成長(zhǎng)型

投資和周期型投資等。分紅收益是進(jìn)行權(quán)益投資最重要考慮因素之一。保險(xiǎn)公司

要注重對(duì)基本面分析，借助成功選股而獲得超額收益；要同步選取開(kāi)放式基金和

股票投資。主流投資風(fēng)格是以自己進(jìn)行投資管理為主，補(bǔ)充型投資風(fēng)格委托外部

投資經(jīng)理。

保險(xiǎn)資金在運(yùn)用時(shí)可以通過(guò)選取投資經(jīng)理引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

1.海外投資

通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)后海外投資收益要高于國(guó)內(nèi)投資投資收益。海外投資可以分散

投資風(fēng)險(xiǎn)，是一種在監(jiān)管政策容許范疇內(nèi)，投資在與既有投資組合關(guān)聯(lián)限度低資

產(chǎn)類別。

2.保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思路清晰而明確

對(duì)于重要性日益突出保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思路清晰而明確，通過(guò)

有力風(fēng)險(xiǎn)管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負(fù)債匹配為基本償付能力監(jiān)管。在償付能力方面，

注重限定投資渠道、承認(rèn)資產(chǎn)、考慮流動(dòng)性規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)與投資回報(bào)選?。辉谫Y產(chǎn)

負(fù)債匹配方面，注重投資回報(bào)和負(fù)債久期匹配、分散化投資需求；在動(dòng)態(tài)監(jiān)管方

面，注重原則化報(bào)告格式、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)控公司有關(guān)數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；在風(fēng)

險(xiǎn)管理方面，注重風(fēng)險(xiǎn)管理框架、檢查和平衡職能、高層管理人員參加并負(fù)責(zé)、

對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)透明和資產(chǎn)托管。

3.對(duì)拓寬保險(xiǎn)投資渠道建議

保險(xiǎn)投資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)管理最重要是資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

資產(chǎn)負(fù)債匹配管理是保險(xiǎn)投資一方面要關(guān)注核心內(nèi)容。投資目的是追求長(zhǎng)期

穩(wěn)定凈投資回報(bào)（NI）增長(zhǎng)，量化可以承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額，使風(fēng)險(xiǎn)調(diào)

節(jié)后總投資回報(bào)最大化，通過(guò)不同資產(chǎn)類別配備，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定。對(duì)資產(chǎn)配

備需要反映負(fù)債需求、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中要充分考慮金融市場(chǎng)現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)

4.回報(bào)狀況。

資產(chǎn)負(fù)債誤配風(fēng)險(xiǎn)指是未能按經(jīng)營(yíng)期及投資回報(bào)將資產(chǎn)與負(fù)債匹配而產(chǎn)生

損失風(fēng)險(xiǎn)，老式壽險(xiǎn)負(fù)債久期普通超過(guò)，當(dāng)前保險(xiǎn)公司可以配備到資產(chǎn)久期只有

5年左右。管理此類風(fēng)險(xiǎn)要依照不同擬定利率狀況來(lái)衡量?jī)羰杖爰肮蓶|權(quán)益敏感

度程式及模式，定期檢討及更新所用狀況與假設(shè)；通過(guò)度析獲得看法用來(lái)衡量風(fēng)

險(xiǎn)狀況及資本狀況?，F(xiàn)行法規(guī)和市場(chǎng)環(huán)境下，沒(méi)有期限足夠長(zhǎng)資產(chǎn)可供投資，以

與人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任期限相匹配。當(dāng)法規(guī)與市場(chǎng)環(huán)境容許時(shí),逐漸延長(zhǎng)資產(chǎn)期限。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因利率、市場(chǎng)價(jià)格、匯率及其她市場(chǎng)價(jià)格有關(guān)因素變動(dòng)而引起

金融工具價(jià)值變化，從而導(dǎo)致潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。管理此類風(fēng)險(xiǎn)要運(yùn)用各類辦法量化

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，涉及敏感度分析及計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值；為每類資產(chǎn)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)最高限額，以

控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定這些限額時(shí)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況影響，限額設(shè)定亦取

決于資產(chǎn)負(fù)債管理方略?，F(xiàn)行中華人民共和國(guó)法規(guī)與市場(chǎng)環(huán)境下，還沒(méi)有可有效

規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金融工具。并且由于缺少可靠歷史財(cái)務(wù)資料，在中華人民共和國(guó)現(xiàn)

時(shí)市場(chǎng)及監(jiān)管環(huán)境下運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值辦法具備局限性。

但愿監(jiān)管部門大力支持風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)保險(xiǎn)公司嘗試改進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債匹配狀

況。由于保險(xiǎn)公司大量集中于銀行存款和債券，而市場(chǎng)利率持續(xù)走低，保險(xiǎn)公司

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)具備系統(tǒng)化管理