2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試真題（含答案）

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行管理》

一'單選題（總共80題）

1.貸款人未按《流動(dòng)費(fèi)金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制

的，可以對(duì)其采取的措施是（）。（0.5分）

A、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事'高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給

予治安管理處罰

B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事'高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)

元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C、責(zé)令貸款人限期改正

D、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

答案：C

解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資

金支付管理與控制的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改

正，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)

其進(jìn)行處罰。

2.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。（0.5分）

A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行費(fèi)產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也終究會(huì)損害銀

行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

（0.5分）

A、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B、對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改

C、及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D、將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：C

解析：切實(shí)防范因柜臺(tái)操作誘發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，有效防控案件的發(fā)生，《中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號(hào)）

對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防

控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及

案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)

機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；第三，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)融入信貸業(yè)務(wù)

審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)'出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督

活動(dòng)中；第四，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改；第五，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交

流。考點(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)

4.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。（0,

5分）

A、中央銀行買進(jìn)債券

B、降低法定存款準(zhǔn)備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高

法定存款準(zhǔn)備率。

5.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。（0.5分）

A、經(jīng)濟(jì)性原則

B、適用性原則

C、平衡性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和

平衡性原則。

6.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。（0.5分）

A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)'業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。（0.5分）

A、完備的管理信息系統(tǒng)

B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D、良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。（2）

完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。（3）有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量'

監(jiān)測(cè)和控制。（4）完備的管理信息系統(tǒng)。

8.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不

屬于特定目的載體的是（）。（0.5分）

A、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C、信托投資計(jì)劃

D、中期票據(jù)

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金

融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、

證券投奧基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃'基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、

保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

9.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。（0.5分）

A、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是（）。（0.5

分）

A、人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起

B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

C、審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見

D、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、

風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)

答案：B

解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)主要包括：（1）業(yè)務(wù)管

理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。（2）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為

第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施

問(wèn)責(zé)等職責(zé)。（3）審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督

檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題提出整改意見。

11.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B、樹立“主動(dòng)合規(guī)"理念

C、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

答案:A

解析：合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；2.樹立“主動(dòng)合規(guī)”理

念；3.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；5.樹立“有效

互動(dòng)”的理念?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)

12.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對(duì)策，關(guān)于對(duì)策說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。（0.5分）

A、維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B、重視復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)

C、積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源

D、促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

答案：A

解析：A項(xiàng)應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。

13.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。（0.5分）

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

答案：D

解析：董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c(diǎn)我國(guó)銀

行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況

14.下面屬于間接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

B、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

C、人壽保險(xiǎn)單

D、企業(yè)債券

答案：C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。（0.5分）

A、積極應(yīng)對(duì)'快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠(chéng)信'實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對(duì)、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠(chéng)信'實(shí)事求是?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

16.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購(gòu)屬于（）。（0.5分）

A、借款業(yè)務(wù)

B、債券投資業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購(gòu)是商業(yè)銀行

短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。考點(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)

17.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。（0.5分）

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、總經(jīng)理

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案:A

解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工

18.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。（0.5分）

A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。

19.商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來(lái)源是（）。（0.5分）

A、資本金

B、吸收存款

C、向中央銀行借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來(lái)源是資本金。

20.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響有（）。（0.5分）

A、金融工具減值對(duì)銀行的影響

B、金融工具增值對(duì)銀行的影響

C、金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

D、金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

答案:A

解析：具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響2、金

融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響。

21.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的是（）。（0.5分）

A、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度

B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度

答案：C

解析：存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；本外幣資

金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指

金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存

款資格的金融機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額

度，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22.市場(chǎng)追隨者對(duì)有顯著利潤(rùn)吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項(xiàng)目追隨和模仿市場(chǎng)

領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢(shì),

在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿95分）

A、全面模仿

B、整體模仿

C、重點(diǎn)模仿

答案：A

解析：市場(chǎng)追隨者對(duì)有顯著利潤(rùn)吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項(xiàng)目追隨和模仿市

場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者;而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢(shì),

在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是部分模仿追隨戰(zhàn)

略。

23.設(shè)立財(cái)務(wù)公司是（）國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)’戰(zhàn)略的配套政策之一。（0.5

分）

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)80年代

D、20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有

中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大

公司、大集團(tuán)’戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)

構(gòu)基本功能定位

24.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)

金收入的資產(chǎn)。（0.5分）

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定

的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

25.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，

它的可行性營(yíng)銷策略是（）。（0.5分）

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營(yíng)銷策略

C、專業(yè)化策略

D、情感營(yíng)銷策略

答案：C

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根

本上來(lái)說(shuō)，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀

行的實(shí)力范圍狹窄、費(fèi)源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

26.（）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸

款。（0.5分）

A、項(xiàng)目融資

B、并購(gòu)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購(gòu)貸款是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)

款的貸款。

27.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊

和競(jìng)爭(zhēng)，這一類商業(yè)銀行一般采用（）（0.5分）

A、主導(dǎo)式定位

B、市場(chǎng)定位

C、補(bǔ)缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)，費(fèi)產(chǎn)規(guī)模中等，

分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類商業(yè)銀

行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。（0.5分）

A、知情權(quán)

B、安全保障權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知

義務(wù)。

29.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（0.5分）

A、客戶管理

B、資本管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、時(shí)間管理

答案:C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

30.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。（0.5分）

A、對(duì)方違約

B、客戶流失

C、系統(tǒng)錯(cuò)誤

D、貸款

答案：D

解析：貸款是最大'最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

31.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。（0.5分）

A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C、現(xiàn)場(chǎng)走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)2.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)3.現(xiàn)場(chǎng)走訪4.

自行查核?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)

32.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職

能。（0.5分）

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

33.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（）的。（0.5分）

A、調(diào)節(jié)貨幣需求

B、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C、投資

D、彌補(bǔ)財(cái)政赤字

答案：D

解析：國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。

34.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。（0.

5分）

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

G36小時(shí)

D、72小時(shí)

答案：A

解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

35.存款是銀行最主要的（）。（0.5分）

A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來(lái)源

D、資金運(yùn)用

答案：C

解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定

時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來(lái)源。

36.子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分

為（）。（0.5分）

A、實(shí)收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數(shù)股權(quán)

答案：D

解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。

37.下列不屬于直接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

B、企業(yè)債券

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D、公司股票

答案：C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

口八■詼卒

月又芍O

38.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、

平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。S.5分）

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)'公平

交易權(quán)'損害賠償權(quán)、受教育權(quán)'受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易

權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

39.下列（）不屬于按營(yíng)銷渠道模式分類的營(yíng)銷渠道。（0.5分）

A、代理營(yíng)銷渠道

B、自營(yíng)營(yíng)銷渠道

C、合作營(yíng)銷渠道

D、分銷渠道

答案：D

解析：按營(yíng)銷渠道模式分類，可分為：1、自營(yíng)營(yíng)銷渠道2、代理營(yíng)銷渠道3、合

作營(yíng)銷渠道考點(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷

40.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措

施是（）。（0.5分）

A、處30萬(wàn)元罰款

B、責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C、吊銷金融許可證

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運(yùn)行'損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、

高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

41.保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項(xiàng)（）。（0.5分）

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

答案：D

解析：保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加

強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全'信息安全和資金安全。

42.下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。（0.5分）

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借

貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng)，再貸款屬于一般性

貨幣政策工具。

43.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循（）原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，

信息安全和資金安全。S.5分）

A、嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性

B、安全性、保密性和穩(wěn)定性

C、嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性

D、安全性、內(nèi)控性和保密性

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)

控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

44.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。（0.5分）

A、在公開市場(chǎng)上買回證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

解析：中央銀行應(yīng)采取降低存款準(zhǔn)備金率'降低再貼現(xiàn)率和增加貸款的發(fā)放的政

策工具增加貨幣供應(yīng)量

45.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對(duì)象。95分）

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)'愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

46.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（

（0.5分）

A、沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無(wú)效票據(jù)

B、銀行對(duì)票據(jù)承兌必須有100%保證金

C、票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D、銀行開展票據(jù)承兌必須對(duì)真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)

答案：A

解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)

系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，

不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方

法

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供

每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，

熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

48.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。（0.5分）

A、貸款市場(chǎng)

B、長(zhǎng)期斐金融通市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、斐本市場(chǎng)

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的斐金交易市場(chǎng)，又稱

為短期奧金市場(chǎng)，包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

49.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。（0.5分）

A、2005年5月

B、2005年6月

G2006年5月

D、2007年5月

答案：A

解析：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之

比為（）。（0.5分）

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準(zhǔn)備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

51.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。（0.5分）

A、調(diào)劑短期費(fèi)金余缺

B、增加收入

C、增加流動(dòng)性

D、降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：各銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間

為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

52.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是（）。（0.5分）

A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B、突破存儲(chǔ)限制

C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D、第三方界面失敗

答案：A

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序

欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/

修改信息傳送失敗'第三方界面失敗'系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰

重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗'對(duì)賬錯(cuò)誤等。

53.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出

對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平'不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。（0.5分）

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理投訴

答案：A

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息'妥善處理投訴。遵守相關(guān)法律

義務(wù)中銀行不得以合同'通知'聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、

不合理的規(guī)定?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)

54.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。（0.5分）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

G流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。（3）

風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

55.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。S.5分）

A、龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)

B、云計(jì)算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營(yíng)行為和信用等級(jí)，

建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)級(jí)體系。

56.惠普金融基的本原則不包括（）。（0.5分）

A、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B、機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C、市場(chǎng)主導(dǎo)'政府引導(dǎo)

D、健全體系

答案：D

解析：惠普金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會(huì)平等，惠及民生，市場(chǎng)主導(dǎo)、

政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃'因地制宜。

57.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。（0.5

分）

A、具有良好的公司治理機(jī)制

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年連續(xù)盈利

D、最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

58.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。（0.5分）

A、片面追求信貸市場(chǎng)份額

B、個(gè)人信用體系不健全

C、內(nèi)控制度不健全

D、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

答案：A

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額、信貸制

度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管

難度加大，信息技術(shù)手段不健全'社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)

防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次

過(guò)低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

59.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。

核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括（）。（0.5分）

A、商譽(yù)

B、其他無(wú)形資產(chǎn)

C、土地使用權(quán)

D、貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：C

解析：核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目包括其他無(wú)形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除

外。

60.下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、提高監(jiān)管實(shí)效性

B、降低監(jiān)管成本

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有干擾

D、更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

答案：C

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用：一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效

配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響

被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同?？键c(diǎn)監(jiān)管方法

61.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不

得超過(guò)（）。（0.5分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，

不得超過(guò)20%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

62.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)'代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔

業(yè)務(wù)等。

63.設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）元

人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（0.5分）

Av1億

B、2億

C、3億

D、5億

答案：A

解析：設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

64.下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）。（0.5分）

A、制訂監(jiān)管計(jì)劃

B、日常監(jiān)測(cè)分析

C、資產(chǎn)評(píng)估

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

答案：C

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃；2.日常監(jiān)測(cè)分析；3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)；5.監(jiān)管評(píng)級(jí)；6.監(jiān)管總結(jié)?？键c(diǎn)監(jiān)管方法

65.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不

得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。（0.5分）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

66.信托的基本分類不包括的是（）。（0.5分）

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營(yíng)業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

67.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件

所造成損失的可能性。S.5分）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)'法律風(fēng)險(xiǎn)'聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或

有問(wèn)題的內(nèi)部程序'員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？?/p>

點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

68.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的是（）。（0.5分）

A、國(guó)債

B、金融債券

C、企業(yè)債券

D、商業(yè)銀行票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投費(fèi)的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

69.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。（0.5分）

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理

C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D、對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估

答案：B

解析：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制

70.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。（0.5分）

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成

本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果

準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投斐規(guī)模,進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。

隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)

社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。考點(diǎn)貨幣政策的

傳導(dǎo)機(jī)制

71.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。（0.5

分）

A、董事會(huì)

B、首席風(fēng)險(xiǎn)官

C、總經(jīng)理

D、審計(jì)委員會(huì)

答案：B

解析:首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。

72.只有一個(gè)委托人的信托為（）。（0.5分）

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：只有一個(gè)委托人的信托為單一信托。

73.下列《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、擴(kuò)大斐本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管費(fèi)本基礎(chǔ)

C、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷

D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)應(yīng)是建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。

74.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（0.5分）

A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B、促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C、保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

75.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律'規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

76.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（）組成。（0.

5分）

A、全體會(huì)員單位

B、50%會(huì)員單位

C、30%會(huì)員單位

D、20%會(huì)員單位

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位

組成。

77.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性,但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

（0.5分）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操

作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來(lái)盈利。

78.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個(gè)非常直觀的角度來(lái)理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說(shuō)存款、

炒股、買保險(xiǎn)，可以采用（）的渠道。（0.5分）

A、去營(yíng)業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網(wǎng)

D、去金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：信息化金融機(jī)構(gòu)從另外一個(gè)非常直觀的角度來(lái)理解，就是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營(yíng)業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險(xiǎn)，

雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)以為常的生活了，但這些都是金融機(jī)構(gòu)建立在互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上，并進(jìn)行信息化改造之后帶來(lái)的便利。

79.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能

提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。（0.

5分）

A、兩次；一次

B、一次；兩次

C、一次；一次

D、兩次；兩次

答案：C

解析：經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只

能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)?？键c(diǎn)

信用卡業(yè)務(wù)

80.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說(shuō)法正確的是（）。

（0.5分）

A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C、有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

具有延伸調(diào)查權(quán)，即國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。

多選題（總共30題）

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。（1分）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D、自覺抵制內(nèi)幕交易

E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：ABCDE

解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)'

客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法

規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。

2.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。（1分）

A、資本充足

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作

風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

3.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）（1分）

A、證券公司、投行業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D、財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E、基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司'投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公

司'保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司'不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企

業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。

4.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者

接受金融服務(wù)時(shí)，其（）等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受

保護(hù)。（1分）

A、姓名

B、年齡

C、財(cái)產(chǎn)狀況

D、信用信息

E、健康狀況

答案：ABCDE

解析：金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其姓名、性別'年齡、

職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況'家庭情況、財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)信息'信用信息等與金

融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

5.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）

等方面。（1分）

A、戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B、資源配置

C、人力資源管理應(yīng)用

D、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E、目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

答案：ABCD

解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于

戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法中，正確

的有（）。（1分）

A、業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股

B、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照?guó)務(wù)院的

規(guī)定處理

C、金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D、金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按

照公開'競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E、金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和

處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:ABCDE

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)

立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的

國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。其從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)之一為債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段

性持股。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)'減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依

法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競(jìng)爭(zhēng)'擇優(yōu)的原則運(yùn)作。金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因

債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊?guó)務(wù)院的規(guī)定處理。

7.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。（1分）

A、為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B、開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C、完善消費(fèi)者投訴管理

D、做好消費(fèi)者信息管理

E、履行信息披露要求

答案：BCDE

解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：（1）為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)。

（2）履行信息披露要求。（3）做好消費(fèi)者信息管理。（4）開展消費(fèi)者金融

知識(shí)教育。（5）完善消費(fèi)者投訴管理。

8.長(zhǎng)期借款主要包括（）。（1分）

A、次級(jí)金融債券

B、發(fā)行普通金融債券

C、證券回購(gòu)協(xié)議

D、向中央銀行借款

E、混合資本債券

答案:ABE

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。

長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括

發(fā)行普通金融債券'次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c(diǎn)其他負(fù)

債業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷策略達(dá)到營(yíng)銷目的。（1分）

A、低成本策略

B、大眾營(yíng)銷策略

C、產(chǎn)品差異策略

D、交叉營(yíng)銷策略

E、情感營(yíng)銷策略

答案：ABCDE

解析：銀行營(yíng)銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營(yíng)銷策略'

單一營(yíng)銷策略、情感營(yíng)銷策略、分成營(yíng)銷策略、交叉營(yíng)銷策略?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)

管理與市場(chǎng)營(yíng)銷

10.以下（）屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（1分）

A、在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入

掛鉤

B、實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸

款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D、加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授

權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E、切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防

范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

11.資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括（）。（1分）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

答案：ACDE

解析：資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約

束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)'市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

12.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。（1分）

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

答案:ABE

解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)?？键c(diǎn)績(jī)

效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

13.下列屬于間接融資工具的有（）。。分）

A、國(guó)債

B、銀行債券

C、公司股票

D、人壽保險(xiǎn)單

E、銀行承兌匯票

答案：BDE

解析：按融費(fèi)方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券'企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險(xiǎn)單等。考點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具

14.銀行業(yè)自律的宗旨是（）（1分）

A、保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)

B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境

C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有

序'公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促

進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

15.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。（1分）

A\金融制度創(chuàng)新

B、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

C、金融市場(chǎng)創(chuàng)新

D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E、金融監(jiān)管創(chuàng)新

答案：ABCDE

解析：一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)

造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新'金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融

市場(chǎng)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個(gè)整體，對(duì)完善提高

金融體系的綜合效能缺一不可。

16.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。（1分）

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B、競(jìng)標(biāo)

C、保證收益轉(zhuǎn)讓

D、拍賣

E、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓

答案：ABDE

解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括

拍賣、競(jìng)標(biāo)'競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。

17.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。（1分）

A、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

答案:ABCDE

解析：我國(guó)已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別是上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨

幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以

及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

18.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。（1分）

A、維護(hù)訪問(wèn)

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D、擴(kuò)大銷售

E、定期維護(hù)管理

答案：ABD

解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴(kuò)大銷售3.維護(hù)

訪問(wèn)

19.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、誠(chéng)實(shí)守信

C、公開透明

D、公平公正

E、文明規(guī)范

答案:ABCDE

解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)'誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、

公平公正、文明規(guī)范。

20.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。（1分）

A、依法合規(guī)原則

B、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實(shí)質(zhì)重于形式原則

E、公平、公正原則

答案：ABCD

解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.

風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則?？键c(diǎn)同

業(yè)業(yè)務(wù)

21.銀行客戶管理的主要方法有（）（1分）

A、對(duì)客戶的要求絕對(duì)服從

B、設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體系

C、明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D、成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)

E、設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

答案：BCDE

解析：銀行客戶管理的主要方法有：一、設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體系；二'成立

項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)；三、明確中心服務(wù)職責(zé)與要求；四、設(shè)立客戶服務(wù)

監(jiān)督考核；

22.以下屬于核心一級(jí)斐本的是（）。（1分）

A、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B、未公開儲(chǔ)備

C、資本公積

D、未分配利潤(rùn)

E、實(shí)收資本

答案：ACDE

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收費(fèi)本或普通股；資本公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分

配利潤(rùn)少數(shù)股東股東資本可計(jì)入部分。

23.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括（）。。分）

A、重要性原則

B、客觀公正原則

C、分類考評(píng)原則

D、獨(dú)立原則

E、審慎性原則

答案：ABCE

解析：銀行績(jī)效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目

標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正

原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理,

及時(shí)、準(zhǔn)確'公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能

）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差

異化績(jī)效管理，分類確定績(jī)效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行

結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)

權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行

績(jī)效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年

考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。

24.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。（1分）

A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：ABCDE

解析：消費(fèi)金融公司除可以經(jīng)營(yíng)除A、B、C、D、E五項(xiàng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消

費(fèi)外，還可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：（1）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。（2）代理

銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（4）經(jīng)中國(guó)銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

25.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。。分）

A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B、在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C、與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E、具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

答案：AC

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的

外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估包括但不限于以下因素：（1）

在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)

務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模'資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能

力；（4）熟悉金融法規(guī)'銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種

風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；（6）

具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄。外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不

宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)

驗(yàn)'風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行

政處罰'刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審

計(jì)獨(dú)立性的?？键c(diǎn)外部審計(jì)

26.單位結(jié)算賬戶按用途分為0。（1分）

A、特殊存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

E、臨時(shí)存款賬戶

答案：BCDE

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶'專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

27.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）。（1分）

A、合規(guī)文化從高層做起

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E、合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

答案：BCDE

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)包括：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。（2）合規(guī)文

化是銀行的自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向。（4）合規(guī)文化必須通

過(guò)制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹立的理念之一。

28.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。（1分）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、其他風(fēng)險(xiǎn)

E、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCD

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)'操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和程序的一致性。

29.單位活期存款賬戶包括（）。（1分）

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、定活兩便存款賬戶

答案：ABCD

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶的4種類型。

30.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。（1分）

A、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C、幫助提升金融消費(fèi)者信心

D、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E、促進(jìn)社會(huì)公平正義

答案:ABCDE

解析：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提

升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積

極意義?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況

判斷題（總共30題）

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。（1分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)

2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)部控制、提高

透明度。（）（1分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)一直倡導(dǎo)的“三管一提高”的監(jiān)管理念，即管法

人、管風(fēng)險(xiǎn)'管內(nèi)部控制和提高透明度。

3.銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在次日告知消費(fèi)

者處理結(jié)果。（1分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限

內(nèi)告知消費(fèi)者處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)

4.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行效益進(jìn)行評(píng)估的程序、方式、方法的總稱。

（1分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定

的程序'方式、方法的總稱。考點(diǎn)銀行績(jī)效考評(píng)的內(nèi)涵及原則

5.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（1

分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。（1

分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。

7.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙

商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）（1分）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管

機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍，包括：搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔

車'盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金

額1000萬(wàn)元以上的案件。

8.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀