2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試真題（含答案）

2021年初級銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行管理》

一'單選題（總共80題）

1.貸款人未按《流動費金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制

的，可以對其采取的措施是（）。（0.5分）

A、對直接負責的董事'高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給

予治安管理處罰

B、對直接負責的董事'高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬

元以上二百萬元以下罰款

C、責令貸款人限期改正

D、責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

答案：C

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進行貸款資

金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責令其限期改

正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對

其進行處罰。

2.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。（0.5分）

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行費產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

3.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。

（0.5分）

A、加強與監(jiān)管部門的交流

B、對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改

C、及時向董事會提交全面的審計工作報告

D、將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估

答案：C

解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)

會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）

對加強案件防控、落實內審有關要求提出了如下具體要求：第一，內審在案件防

控工作中的思路及重心應由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及

案件風險，提升內控水平轉移；第二，將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)

機構每年的風險評估；第三，將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業(yè)務

審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計'出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督

活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交

流?？键c銀行分支機構高管人員及相關人員需關注的內外部審計相關事項

4.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。（0,

5分）

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準備率

答案：D

解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高

法定存款準備率。

5.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。（0.5分）

A、經(jīng)濟性原則

B、適用性原則

C、平衡性原則

D、協(xié)調性原則

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調性原則和

平衡性原則。

6.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。（0.5分）

A、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B、組織制定行業(yè)標準'業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

答案：C

解析：C項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權職責。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流

動性風險管理體系的基本要素不包括（）。（0.5分）

A、完備的管理信息系統(tǒng)

B、完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D、良好的整體經(jīng)營管理水平

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當

在法人和集團層面建立與其業(yè)務規(guī)模、性質和復雜程度相適應的流動性風險管理

體系，并應當包括以下基本要素：（1）有效的流動性風險管理治理結構。（2）

完善的流動性風險管理策略、政策和程序。（3）有效的流動性風險識別、計量'

監(jiān)測和控制。（4）完備的管理信息系統(tǒng)。

8.同業(yè)投資是指金融機構購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不

屬于特定目的載體的是（）。（0.5分）

A、證券公司資產(chǎn)管理計劃

B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C、信托投資計劃

D、中期票據(jù)

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金

融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、

證券投奧基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃'基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、

保險業(yè)資產(chǎn)管理機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

9.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。（0.5分）

A、反壟斷和反不正當競爭

B、防止因重復投資導致的資源低效率配置

C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過度競爭導致的資源低效率配置

答案：C

解析：產(chǎn)業(yè)保護政策其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

10.下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。（0.5

分）

A、人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B、業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C、審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D、風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

答案：B

解析：商業(yè)銀行為防控操作風險采取的“三道防線”建設主要包括：（1）業(yè)務管

理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。（2）風險合規(guī)條線作為

第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施

問責等職責。（3）審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督

檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。

11.以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B、樹立“主動合規(guī)"理念

C、樹立“合規(guī)人人有責”理念

D、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

答案:A

解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；2.樹立“主動合規(guī)”理

念；3.樹立“合規(guī)人人有責”的理念；4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；5.樹立“有效

互動”的理念?？键c合規(guī)文化建設

12.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關于對策說法錯誤的是

（）。（0.5分）

A、維持金融戰(zhàn)略，適應互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B、重視復合型人才隊伍建設

C、積極創(chuàng)新業(yè)務，擴展客戶資源

D、促進資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

答案：A

解析：A項應是調整金融戰(zhàn)略，適應互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。

13.（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。（0.5分）

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

答案：D

解析：董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任?？键c我國銀

行業(yè)消費者權益保護概況

14.下面屬于間接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)發(fā)行的國庫券

C、人壽保險單

D、企業(yè)債券

答案：C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等。考點金融機構及金融工具

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。（0.5分）

A、積極應對'快速反應

B、有效控制、減少影響

C、結果透明公開

D、公正誠信'實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應；有效控制、減少影響；公

正誠信'實事求是。考點銀行業(yè)消費者投訴處理

16.商業(yè)銀行進行的債券回購屬于（）。（0.5分）

A、借款業(yè)務

B、債券投資業(yè)務

C、托管業(yè)務

D、理財業(yè)務

答案：A

解析：債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購是商業(yè)銀行

短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購?？键c其他負債業(yè)務

17.（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內審慎經(jīng)營。（0.5分）

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、總經(jīng)理

D、首席風險官

答案:A

解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內審慎經(jīng)營。考點內部控制的職責分工

18.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。（0.5分）

A、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

答案：C

解析：C項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權職責。

19.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。（0.5分）

A、資本金

B、吸收存款

C、向中央銀行借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。

20.具體會計準則對銀行的影響有（）。（0.5分）

A、金融工具減值對銀行的影響

B、金融工具增值對銀行的影響

C、金融工具計算對銀行的影響

D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

答案:A

解析：具體會計準則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金

融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。

21.關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。（0.5分）

A、存單質押存放同業(yè)業(yè)務50%占用國內同業(yè)授信額度

B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C、同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D、信用存放同業(yè)業(yè)務85%占用國內同業(yè)授信額度

答案：C

解析：存單質押存放同業(yè)業(yè)務不占用國內同業(yè)授信額度，A選項錯誤；本外幣資

金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項錯誤；同業(yè)存款業(yè)務是指

金融機構之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務，其中資金存入方僅為具有吸收存

款資格的金融機構，C選項正確；信用存放同業(yè)業(yè)務100%占用國內同業(yè)授信額

度，D選項錯誤。

22.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務領域或服務項目追隨和模仿市場

領導者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢,

在內部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿95分）

A、全面模仿

B、整體模仿

C、重點模仿

答案：A

解析：市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務領域或服務項目追隨和模仿市

場領導者;而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢,

在內部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風格。這是部分模仿追隨戰(zhàn)

略。

23.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團’戰(zhàn)略的配套政策之一。（0.5

分）

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀80年代

D、20世紀90年代

答案：C

解析：財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大

公司、大集團’戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展情況和機

構基本功能定位

24.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)

金收入的資產(chǎn)。（0.5分）

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、向金融機構借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定

的可預期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

25.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，

它的可行性營銷策略是（）。（0.5分）

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、情感營銷策略

答案：C

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根

本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀

行的實力范圍狹窄、費源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

26.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸

款。（0.5分）

A、項目融資

B、并購貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價

款的貸款。

27.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊

和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）（0.5分）

A、主導式定位

B、市場定位

C、補缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，費產(chǎn)規(guī)模中等，

分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類商業(yè)銀

行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

28.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務。（0.5分）

A、知情權

B、安全保障權

C、公平交易權

D、個人金融信息安全權

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構應當遵重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知

義務。

29.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（0.5分）

A、客戶管理

B、資本管理

C、風險管理

D、時間管理

答案:C

解析：風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

30.（）是最大、最明顯的信用風險來源。（0.5分）

A、對方違約

B、客戶流失

C、系統(tǒng)錯誤

D、貸款

答案：D

解析：貸款是最大'最明顯的信用風險來源。

31.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。（0.5分）

A、現(xiàn)場審計

B、非現(xiàn)場審計

C、現(xiàn)場走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內部審計的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計2.非現(xiàn)場審計3.現(xiàn)場走訪4.

自行查核?？键c內部審計

32.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職

能。（0.5分）

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手

段的職能。

33.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。（0.5分）

A、調節(jié)貨幣需求

B、協(xié)調財政與金融的關系

C、投資

D、彌補財政赤字

答案：D

解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。

34.重大聲譽事件發(fā)生后（）內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。（0.

5分）

A、12小時

B、24小時

G36小時

D、72小時

答案：A

解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

35.存款是銀行最主要的（）。（0.5分）

A、風險資產(chǎn)

B、投資業(yè)務

C、資金來源

D、資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定

時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資

金來源。

36.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分

為（）。（0.5分）

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數(shù)股權

答案：D

解析：這屬于少數(shù)股權的定義。

37.下列不屬于直接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)債券

C、大額可轉讓定期存單

D、公司股票

答案：C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

口八■詼卒

月又芍O

38.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。S.5分）

A、公平交易權

B、知情權

C、受尊重權

D、選擇權

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括：安全權、隱私權、知情權、選擇權'公平

交易權'損害賠償權、受教育權'受尊重權、監(jiān)督權。銀行業(yè)消費者的公平交易

權是指銀行在與消費者形成法律關系時,應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

考點銀行業(yè)消費者的主要權利

39.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。（0.5分）

A、代理營銷渠道

B、自營營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、分銷渠道

答案：D

解析：按營銷渠道模式分類，可分為：1、自營營銷渠道2、代理營銷渠道3、合

作營銷渠道考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷

40.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措

施是（）。（0.5分）

A、處30萬元罰款

B、責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C、吊銷金融許可證

D、責令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構

應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)

健運行'損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機

構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責令暫停部分業(yè)務、

停止批準開辦新業(yè)務。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉讓。

（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。（5）責令調整董事、

高級管理人員或者限制其權利。（6）停止批準增設分支機構。

41.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項（）。（0.5分）

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

答案：D

解析：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加

強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全'信息安全和資金安全。

42.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。（0.5分）

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動性調節(jié)工具。（2）常備借

貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性

貨幣政策工具。

43.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全，

信息安全和資金安全。S.5分）

A、嚴密性、保密性和穩(wěn)定性

B、安全性、保密性和穩(wěn)定性

C、嚴密性、內控性和穩(wěn)定性

D、安全性、內控性和保密性

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內

控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

44.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊＃?.5分）

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

解析：中央銀行應采取降低存款準備金率'降低再貼現(xiàn)率和增加貸款的發(fā)放的政

策工具增加貨幣供應量

45.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對象。95分）

A、公平交易權

B、知情權

C、隱私權

D、選擇權

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗'愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對象。

46.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關票據(jù)業(yè)務的說法中，正確的是（

（0.5分）

A、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B、銀行對票據(jù)承兌必須有100%保證金

C、票據(jù)背書后風險即全部轉移到被背書人

D、銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實

答案：A

解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關

系和債權債務關系。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說法中，錯誤的是（）。（0.5分）

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，

不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方

法

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當向銷售人員提供

每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，

熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。

48.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。（0.5分）

A、貸款市場

B、長期斐金融通市場

C、貨幣市場

D、斐本市場

答案：C

解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）的斐金交易市場，又稱

為短期奧金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

49.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。（0.5分）

A、2005年5月

B、2005年6月

G2006年5月

D、2007年5月

答案：A

解析：中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之

比為（）。（0.5分）

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

51.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。（0.5分）

A、調劑短期費金余缺

B、增加收入

C、增加流動性

D、降低風險

答案：A

解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間

為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

52.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是（）。（0.5分）

A、數(shù)據(jù)/信息質量

B、突破存儲限制

C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D、第三方界面失敗

答案：A

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內部系統(tǒng)安全、對計算機病毒和第三方程序

欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/

修改信息傳送失敗'第三方界面失敗'系統(tǒng)無法完成任務、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰

重新存儲、請求批處理失敗'對賬錯誤等。

53.銀行對消費者的主要義務中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出

對銀行業(yè)消費者不公平'不合理的規(guī)定屬于（）義務。（0.5分）

A、遵守相關法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理投訴

答案：A

解析：銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息'妥善處理投訴。遵守相關法律

義務中銀行不得以合同'通知'聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、

不合理的規(guī)定。考點銀行對消費者的主要義務

54.金融工具不具有的特點是（）。（0.5分）

A、風險性

B、短期性

G流動性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）

風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

55.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。S.5分）

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計算技術

C、中央處理技術

D、微貸技術

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術和微貸技術。這三項

技術可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，

建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。

56.惠普金融基的本原則不包括（）。（0.5分）

A、健全機制、持續(xù)發(fā)展

B、機會平等、惠及民生

C、市場主導'政府引導

D、健全體系

答案：D

解析：惠普金融原則:健全機制、持續(xù)發(fā)展、機會平等，惠及民生，市場主導、

政府引導，防范風險、推進創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃'因地制宜。

57.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。（0.5

分）

A、具有良好的公司治理機制

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年連續(xù)盈利

D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.

風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

58.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是（）。（0.5分）

A、片面追求信貸市場份額

B、個人信用體系不健全

C、內控制度不健全

D、風險防范意識不足

答案：A

解析：法人信貸業(yè)務操作風險的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制

度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強、客戶監(jiān)管

難度加大，信息技術手段不健全'社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。

個人信貸業(yè)務操作風險的成因：因商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險

防范經(jīng)驗不足、內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞、管理模式不科學、經(jīng)營層次

過低且缺乏約束、個人信用體系不健全等原因?？键c主要的操作風險

59.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。

核心一級資本應當全額扣除的項目不包括（）。（0.5分）

A、商譽

B、其他無形資產(chǎn)

C、土地使用權

D、貸款損失準備缺口

答案：C

解析：核心一級資本應當全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權除

外。

60.下列關于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、提高監(jiān)管實效性

B、降低監(jiān)管成本

C、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構沒有干擾

D、更容易得到被監(jiān)管機構的認同

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用：一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結果可以反映被監(jiān)管機構

最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構有效

配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響

被監(jiān)管機構的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構的認同。考點監(jiān)管方法

61.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不

得超過（）。（0.5分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，

不得超過20%。考點監(jiān)管指標

62.代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。（0.5分）

A、代理保險業(yè)務

B、代理結算業(yè)務

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

D、代理外幣清算業(yè)務

答案：A

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)務'代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔

業(yè)務等。

63.設立企業(yè)集團財務公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）元

人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（0.5分）

Av1億

B、2億

C、3億

D、5億

答案：A

解析：設立企業(yè)集團財務公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

64.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。（0.5分）

A、制訂監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風險評

估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)管總結?？键c監(jiān)管方法

65.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不

得超過其凈資產(chǎn)的（）。（0.5分）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

66.信托的基本分類不包括的是（）。（0.5分）

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營業(yè)信托。

67.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件

所造成損失的可能性。S.5分）

A、信用風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、技術風險

答案：B

解析：按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性

風險、國家風險'法律風險'聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。操作風險是指由不完善或

有問題的內部程序'員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？?/p>

點商業(yè)銀行風險的主要類型

68.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。（0.5分）

A、國債

B、金融債券

C、企業(yè)債券

D、商業(yè)銀行票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投費的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

69.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責不包括（）。（0.5分）

A、負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理

B、負責銀行合規(guī)風險的有效管理

C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D、對銀行有效管理合規(guī)風險的情況每年至少進行一次評估

答案：B

解析：銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理?？键c合規(guī)管理的基本機制

70.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應通常是（）。（0.5分）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成

本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果

準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投斐規(guī)模,進而縮減貨幣供應量。

隨著貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個

社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。考點貨幣政策的

傳導機制

71.（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。（0.5

分）

A、董事會

B、首席風險官

C、總經(jīng)理

D、審計委員會

答案：B

解析:首席風險官負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

72.只有一個委托人的信托為（）。（0.5分）

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：A

解析：只有一個委托人的信托為單一信托。

73.下列《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內容說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、擴大斐本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、修改資本定義，強化監(jiān)管費本基礎

C、建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

答案：C

解析：C項應是建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷。

74.中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（0.5分）

A、增強金融機構的信貸擴張能力

B、促使股票市場維持上漲勢頭

C、保障債券市場維持上漲勢頭

D、向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從

而間接調控貨幣供應量。

75.下列關于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。（0.5分）

A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律'規(guī)則和準則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

76.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。（0.

5分）

A、全體會員單位

B、50%會員單位

C、30%會員單位

D、20%會員單位

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成。

77.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務和管理的各個領域,具有普遍性,但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

（0.5分）

A、市場風險

B、流動性風險

C、信用風險

D、操作風險

答案：D

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操

作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來盈利。

78.信息化金融機構從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務比如說存款、

炒股、買保險，可以采用（）的渠道。（0.5分）

A、去營業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網(wǎng)

D、去金融機構

答案：C

解析：信息化金融機構從另外一個非常直觀的角度來理解，就是通過金融機構的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險，

雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習以為常的生活了，但這些都是金融機構建立在互聯(lián)網(wǎng)技

術發(fā)展基礎上，并進行信息化改造之后帶來的便利。

79.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能

提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取（）超限費。（0.

5分）

A、兩次；一次

B、一次；兩次

C、一次；一次

D、兩次；兩次

答案：C

解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只

能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。考點

信用卡業(yè)務

80.下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

（0.5分）

A、有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶

B、對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C、有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D、對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機構進行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

具有延伸調查權，即國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查

時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施。

多選題（總共30題）

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。（1分）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、自覺抵制內幕交易

E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)

答案：ABCDE

解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應樹立保密觀念；應規(guī)范操作；應遵循公平競爭'

客戶自愿原則；應熱心公益；應自覺抵制內幕交易；投資股票應遵守相關法律法

規(guī)；應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。

2.銀行的監(jiān)管指標包括（）。（1分）

A、資本充足

B、信用風險

C、流動性風險

D、市場風險

E、操作風險

答案：ABCDE

解析：銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作

風險?？键c監(jiān)管指標

3.以下屬于非銀行金融機構核心業(yè)務的是（）（1分）

A、證券公司、投行業(yè)務

B、保險公司、保險業(yè)務

C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D、財務公司、相當企業(yè)集團內部的準銀行

E、基金公司、基金管理業(yè)務

答案：ABCD

解析：非銀行金融機構的核心業(yè)務：（1）證券公司'投行業(yè)務。（2）保險公

司'保險業(yè)務。（3）資產(chǎn)管理公司'不良資產(chǎn)處置。（4）財務公司、相當企

業(yè)集團內部的準銀行。

4.金融消費者的金融資產(chǎn)保密權、安全權體現(xiàn)在金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者

接受金融服務時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受

保護。（1分）

A、姓名

B、年齡

C、財產(chǎn)狀況

D、信用信息

E、健康狀況

答案：ABCDE

解析：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務時，其姓名、性別'年齡、

職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況'家庭情況、財產(chǎn)狀況、消費信息'信用信息等與金

融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

5.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于（）

等方面。（1分）

A、戰(zhàn)略目標審視

B、資源配置

C、人力資源管理應用

D、制度建設及企業(yè)文化建設

E、目標市場的選擇

答案：ABCD

解析：由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于

戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確

的有（）。（1分）

A、業(yè)務范圍包括債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股

B、金融資產(chǎn)管理公司的債權因債務人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊鴦赵旱?/p>

規(guī)定處理

C、金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

D、金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應當按

照公開'競爭、擇優(yōu)的原則運作

E、金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和

處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構

答案:ABCDE

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設

立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的

國有獨資非銀行金融機構。其從事的業(yè)務活動之一為債權轉股權，并對企業(yè)階段

性持股。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)'減少損失為主要經(jīng)營目標，依

法獨立承擔民事責任。金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)，應當按照公開、競爭'擇優(yōu)的原則運作。金融資產(chǎn)管理公司的債權因

債務人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國務院的?guī)定處理。

7.我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容有（）。（1分）

A、為消費者提供各種服務

B、開展消費者金融知識教育

C、完善消費者投訴管理

D、做好消費者信息管理

E、履行信息披露要求

答案：BCDE

解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容有：（1）為消費者提供規(guī)范服務。

（2）履行信息披露要求。（3）做好消費者信息管理。（4）開展消費者金融

知識教育。（5）完善消費者投訴管理。

8.長期借款主要包括（）。（1分）

A、次級金融債券

B、發(fā)行普通金融債券

C、證券回購協(xié)議

D、向中央銀行借款

E、混合資本債券

答案:ABE

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括

發(fā)行普通金融債券'次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等?？键c其他負

債業(yè)務

9.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。（1分）

A、低成本策略

B、大眾營銷策略

C、產(chǎn)品差異策略

D、交叉營銷策略

E、情感營銷策略

答案：ABCDE

解析：銀行營銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略'

單一營銷策略、情感營銷策略、分成營銷策略、交叉營銷策略?？键c產(chǎn)品的開發(fā)

管理與市場營銷

10.以下（）屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。（1分）

A、在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入

掛鉤

B、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C、優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸

款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D、加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授

權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E、切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防

范信貸業(yè)務操作風險

答案：ABCDE

解析：考查個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。

11.資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括（）。（1分）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風險、市場風險的監(jiān)管

E、操作風險的監(jiān)管

答案：ACDE

解析：資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約

束，并將信用風險'市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。

12.銀行績效考評指標一般包括（）。（1分）

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展改革類指標

D、盈利潛力類指標

E、社會責任類指標

答案:ABE

解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風險管

理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、發(fā)展轉型類指標5、社會責任類指標。考點績

效考評指標體系與結果應用

13.下列屬于間接融資工具的有（）。。分）

A、國債

B、銀行債券

C、公司股票

D、人壽保險單

E、銀行承兌匯票

答案：BDE

解析：按融費方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國庫券'企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等?？键c金融機構及金融工具

14.銀行業(yè)自律的宗旨是（）（1分）

A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B、維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C、共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為

D、防范金融風險，促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E、維護市場穩(wěn)定

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有

序'公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，防范金融風險，促

進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

15.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。（1分）

A\金融制度創(chuàng)新

B、金融機構創(chuàng)新

C、金融市場創(chuàng)新

D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E、金融監(jiān)管創(chuàng)新

答案：ABCDE

解析：一般認為，金融創(chuàng)新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)

造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新'金融機構創(chuàng)新、金融

市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體，對完善提高

金融體系的綜合效能缺一不可。

16.目前，我國銀行業(yè)金融機構不良金融資產(chǎn)的轉讓方式包括（）。（1分）

A、協(xié)議轉讓

B、競標

C、保證收益轉讓

D、拍賣

E、競價轉讓

答案：ABDE

解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對不良金融資產(chǎn)進行轉讓的，包括

拍賣、競標'競價轉讓和協(xié)議轉讓等方式。

17.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。（1分）

A、天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D、上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

答案:ABCDE

解析：我國已有5家貨幣經(jīng)紀公司，分別是上海國利貨幣經(jīng)紀公司、上海國際貨

幣經(jīng)紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司以

及天津信唐貨幣經(jīng)紀公司?？键c貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位

18.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。（1分）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

答案：ABD

解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴大銷售3.維護

訪問

19.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、誠實守信

C、公開透明

D、公平公正

E、文明規(guī)范

答案:ABCDE

解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則：依法合規(guī)'誠實守信、公開透明、

公平公正、文明規(guī)范。

20.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。（1分）

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實質重于形式原則

E、公平、公正原則

答案：ABCD

解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.

風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則?？键c同

業(yè)業(yè)務

21.銀行客戶管理的主要方法有（）（1分）

A、對客戶的要求絕對服從

B、設計客戶服務管理組織體系

C、明確中心服務職責與要求

D、成立項目管理工作小組工作職責

E、設立客戶服務監(jiān)督考核

答案：BCDE

解析：銀行客戶管理的主要方法有：一、設計客戶服務管理組織體系；二'成立

項目管理工作小組工作職責；三、明確中心服務職責與要求；四、設立客戶服務

監(jiān)督考核；

22.以下屬于核心一級斐本的是（）。（1分）

A、一般風險準備

B、未公開儲備

C、資本公積

D、未分配利潤

E、實收資本

答案：ACDE

解析：核心一級資本包括：實收費本或普通股；資本公積；一般風險準備；未分

配利潤少數(shù)股東股東資本可計入部分。

23.銀行績效考評的原則包括（）。。分）

A、重要性原則

B、客觀公正原則

C、分類考評原則

D、獨立原則

E、審慎性原則

答案：ABCE

解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預算目

標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正

原則。結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理,

及時、準確'公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能

）定位、工作性質及其與業(yè)務目標的關聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差

異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行

結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責

權利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結果為準進行

績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年

考核期預分配，年終進行總清算。

24.消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。（1分）

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內子公司及境內股東的存款

C、向境內金融機構借款

D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券

E、境內同業(yè)拆借

答案：ABCDE

解析：消費金融公司除可以經(jīng)營除A、B、C、D、E五項部分或全部人民幣業(yè)務消

費外，還可以經(jīng)營的業(yè)務包括：（1）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務。（2）代理

銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品。（3）固定收益類證券投資業(yè)務。（4）經(jīng)中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

25.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。。分）

A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B、在形式上和實質上均保持獨立性

C、與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E、具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

答案：AC

解析：中國銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的

外審機構從事審計業(yè)務。對合格外審機構的評估包括但不限于以下因素：（1）

在形式和實質上均保持獨立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)

務復雜程度等相匹配的規(guī)模'資源和風險承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有

銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能

力；（4）熟悉金融法規(guī)'銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種

風險管理政策；（5）具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；（6）

具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。外審機構存在以下情況之一的，銀行不

宜委托其從事外部審計業(yè)務：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)

驗'風險承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行

政處罰'刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審

計獨立性的。考點外部審計

26.單位結算賬戶按用途分為0。（1分）

A、特殊存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

E、臨時存款賬戶

答案：BCDE

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶'專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

27.合規(guī)文化的特點有（）。（1分）

A、合規(guī)文化從高層做起

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化的核心是法律意識

答案：BCDE

解析：合規(guī)文化的特點包括：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識。（2）合規(guī)文

化是銀行的自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。（4）合規(guī)文化必須通

過制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念之一。

28.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風

險與（）的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。（1分）

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、其他風險

E、系統(tǒng)性風險

答案：ABCD

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)

風險與信用風險、市場風險'操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理

政策和程序的一致性。

29.單位活期存款賬戶包括（）。（1分）

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、定活兩便存款賬戶

答案：ABCD

解析：單位活期存款賬戶的4種類型。

30.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。（1分）

A、防范金融風險的重要內容

B、化解金融風險的重要內容

C、幫助提升金融消費者信心

D、維護金融安全與穩(wěn)定

E、促進社會公平正義

答案:ABCDE

解析：加強金融消費者權益保護工作，是防范和化解金融風險的重要內容，對提

升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積

極意義?？键c我國銀行業(yè)消費者權益保護概況

判斷題（總共30題）

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種?？键c貸款業(yè)務

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內部控制、提高

透明度。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會一直倡導的“三管一提高”的監(jiān)管理念，即管法

人、管風險'管內部控制和提高透明度。

3.銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費

者處理結果。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限

內告知消費者處理結果?？键c銀行對消費者的主要義務

4.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定

的程序'方式、方法的總稱?？键c銀行績效考評的內涵及原則

5.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

6.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。

7.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙

商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監(jiān)管機構報送。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》對應當向監(jiān)管

機構報送的重大操作風險事件給予明確的界定范圍，包括：搶劫商業(yè)銀行或運鈔

車'盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金

額1000萬元以上的案件。

8.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀