銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論(合集7篇)

第第頁銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論(合集7篇)

時(shí)間：2023-09-0116:37:16

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論第7篇

近幾年，在進(jìn)入嶄新的競爭時(shí)期后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)了多種嚴(yán)重后果，如銀行經(jīng)營管理遭受重創(chuàng)，經(jīng)營業(yè)績下滑等，甚至導(dǎo)致社會(huì)公眾對國家、銀行信任度下降，造成社會(huì)治安混亂，影響到銀行業(yè)的發(fā)展。良好的聲譽(yù)是一家銀行的生存之本，成為我國商業(yè)銀行不斷提高競爭力、保持穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展的必需，能夠極大地增強(qiáng)市場信心，贏得信任和支持，從而影響商業(yè)銀行的營運(yùn)能力，使上市銀行的市值以及商業(yè)銀行的競爭力提高，對增進(jìn)競爭優(yōu)勢，加大商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期眼界目標(biāo)有著重要的作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行必須重視的話題。加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前商業(yè)銀行的急切需求，是銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇，是國內(nèi)外監(jiān)督管理的趨勢，是商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展的重要支柱。

1我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

1.1帶來直接經(jīng)濟(jì)損失

目前商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門往往設(shè)在辦公室或企化部，僅作為一項(xiàng)事務(wù)性工作而存在，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制未得到有效管理。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來直接損失，如客戶訴訟類事件，若銀行敗訴或接受調(diào)解，則將直接承擔(dān)經(jīng)濟(jì)后果。商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門雖然重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，但職能所限，無法從根本上化解相關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，解決源頭問題。

1.2客戶流失或客戶忠誠度降低

由于商業(yè)銀行對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件不甚重視，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)匱乏。商業(yè)銀行高管人員沒有充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的位置，沒有認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。雖然商業(yè)銀行建立了相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念仍然沒有到員工的思想中存在。同時(shí)，個(gè)別商業(yè)銀行服務(wù)意識(shí)較差，對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件處理不及時(shí)。相對于損失而言，員工聲譽(yù)意識(shí)對品牌聲譽(yù)的侵害也許會(huì)導(dǎo)致更長遠(yuǎn)的影響，好的品牌聲譽(yù)將帶來潛在客戶和提高客戶的忠誠度。反之，聲譽(yù)事件的發(fā)生將影響銀行的“口碑”，降低銀行的品牌價(jià)值，喪失對潛在客戶的吸引力，甚至導(dǎo)致客戶流失或客戶忠誠度降低。

1.3造成銀行股價(jià)下跌

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，它不僅包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置，還包括：聲譽(yù)的建立、維持、監(jiān)管等。商業(yè)銀行部門沒有建立完善的監(jiān)管，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)卣g的交流不頻繁，在合規(guī)經(jīng)營、接受監(jiān)管方面不積極主動(dòng)的態(tài)度，不及時(shí)共享信息和交流經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能被分解到多個(gè)部門，這些部門往往各自為政、分頭管理，缺乏一個(gè)部門監(jiān)管全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作、發(fā)揮統(tǒng)籌和督導(dǎo)作用，難以形成合力。

1.4社會(huì)公眾情緒不良

隨著社會(huì)媒體的廣泛應(yīng)用，各種針對商業(yè)銀行的議論和猜測紛紛而來，其中夾雜不少負(fù)面輿論，批評(píng)銀行的信貸政策、服務(wù)水平及管理能力等。同時(shí)，商業(yè)銀行不能關(guān)懷員工，員工的薪金收入與其貢獻(xiàn)差距較大，員工不能同工同酬等，員工的“口碑效應(yīng)”會(huì)使銀行的聲譽(yù)受損。近年來，社會(huì)公眾對銀行高管人員天價(jià)薪酬等反映激烈，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)。然而針對這些負(fù)面情況，商業(yè)銀行不能及時(shí)給出準(zhǔn)確回應(yīng)，導(dǎo)致公眾產(chǎn)生對銀行業(yè)整體的不良情緒，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

2我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題成因分析

2.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制未建立完善

我國商行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制未建立完善，預(yù)防機(jī)制和事先應(yīng)急機(jī)制以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)解決機(jī)制缺乏，董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理職員會(huì)，沒有明確指定人員負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，也沒有在各部門進(jìn)行相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的安排，基本沒有將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，即使銀行有過聲譽(yù)管理行為，也比較簡略，科學(xué)性和規(guī)范性仍然很缺乏。

同時(shí)，應(yīng)急預(yù)案的原則性強(qiáng)而靈活性不足，特別是沒有組織過針對特定情景的演練，缺少后續(xù)措施跟進(jìn)，無法充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、被動(dòng)性和復(fù)雜性，很難預(yù)測到可能發(fā)生怎樣的影響，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)不完善，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能不完善，人才匱乏，機(jī)制建立困難。

2.2銀行從業(yè)人員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

目前銀行從業(yè)人員缺乏聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的行業(yè)壟斷意識(shí)較強(qiáng)，服務(wù)意識(shí)薄弱，對客戶的信訪、投訴處理效果不佳，處理新聞媒體反映的負(fù)面情況不及時(shí)，重視程度不夠，導(dǎo)致聲譽(yù)事件不斷發(fā)生。雖然各行已開始制定相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但員工的思想中仍然沒有聲譽(yù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念，對于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍停留在感性認(rèn)識(shí)階段，把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理等割裂開來，僅看到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的一面性，尚未提升到系統(tǒng)地建立規(guī)范的聲譽(yù)危機(jī)管理體系、積極預(yù)防出現(xiàn)的聲譽(yù)危機(jī)的高度。

2.3商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)缺乏監(jiān)管手段

因商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不善而引發(fā)的事件，監(jiān)管部門不能直接行使監(jiān)管手段。監(jiān)管部門只能在事件已發(fā)生或情況已惡化，可能導(dǎo)致系統(tǒng)性問題發(fā)生時(shí)，才能采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。在此之前，不能依法要求其采取相應(yīng)的措施，只能采取輿情提示、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)。由于個(gè)別商業(yè)銀行自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不善，而導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)負(fù)面情況占用了大量的監(jiān)管資源，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，包括：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置，聲譽(yù)的建立、維持等。目前，很多商業(yè)銀行的聲譽(yù)管理沒有長期的聲譽(yù)管理眼界規(guī)劃，聲譽(yù)管理往往缺乏前瞻性、持久性。沒有長期聲譽(yù)管理體系的規(guī)劃，就無法談及全面的聲譽(yù)管理。

2.4社會(huì)輿論媒體對銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的影響

首先，員工對于銀行來說很重要的就是自媒體的使用管理，自媒體的濫用很有可能會(huì)傷害銀行聲譽(yù)，銀行要注意對企業(yè)員工自媒體使用的管理。建議員工區(qū)分私人賬號(hào)和工作賬號(hào)，對帶有本行標(biāo)簽的微博、博客等其他自媒體要進(jìn)行備案和管理；明令禁止員工發(fā)表本行商業(yè)機(jī)密、顧客信息，或不當(dāng)?shù)难哉撛诠ぷ髻~號(hào)上。

其次，網(wǎng)絡(luò)議論反映著銀行服務(wù)的不足，是客戶意見的表達(dá)平臺(tái)。監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)從不主動(dòng)與主流媒體溝通，造成很多負(fù)面新聞無法快速獲悉。在客戶投訴管理方面較為隨意。大多樹客戶在現(xiàn)實(shí)生活中沒有得到滿意的投訴處理，只好選擇在自媒體平臺(tái)抱怨，進(jìn)而形成網(wǎng)絡(luò)議論。因此，如果客戶的意見在現(xiàn)實(shí)投訴渠道中得到滿意的解決，將減少網(wǎng)絡(luò)議論壓力。

最后，近年來銀行業(yè)的外部經(jīng)營環(huán)境惡化，社會(huì)輿論給銀行貼上了很多壟斷、暴利、亂收費(fèi)、嫌貧愛富、缺乏社會(huì)責(zé)任等的標(biāo)簽，對這些標(biāo)簽無休止的爆炒已經(jīng)給銀行業(yè)造成了很大的負(fù)面影響，銀行得不到社會(huì)公眾的認(rèn)可，自身形象大打折扣，嚴(yán)重影響引發(fā)公眾的信任危機(jī)，給銀行的經(jīng)營基礎(chǔ)帶來致命的打擊，累積著潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

3.1完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

首先，把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理上升到一個(gè)眼界高度，完善健全聲譽(yù)管理機(jī)構(gòu)，建立小組專門負(fù)責(zé)全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。建立與商業(yè)銀行眼界相一致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，積極探索聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的量化和考核體系，利用社會(huì)資源對商業(yè)銀行的聲譽(yù)進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)。其次，對商業(yè)銀行實(shí)際存在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)制定措施，同時(shí)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制；對商業(yè)銀行未知的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)量可能造成的損失，并配置相應(yīng)的資本彌補(bǔ)損失，以保持商業(yè)銀行的可持續(xù)性經(jīng)營。最后，建立激勵(lì)和約束機(jī)制度及規(guī)則，對員工獎(jiǎng)罰分明，獎(jiǎng)賞有功的，懲罰無功的。這樣，建立和完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有利于增強(qiáng)自身競爭力，提高自身的可信度和利益持有者的信心，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，維持客戶的信任度和忠誠度，增進(jìn)和出資者的關(guān)系，吸引高質(zhì)量客戶。

3.2培育聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

首先，針對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)要從高層做起，高級(jí)管理層認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性后，把對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提高實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行眼界目標(biāo)上來。其次，通過培訓(xùn)等多種方式，普及聲譽(yù)知識(shí)，維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)，強(qiáng)化員工聲譽(yù)意識(shí)，建立員工的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，樹立良好的企業(yè)價(jià)值和道德風(fēng)氣，提倡自律、公正、公平、誠信的精神和道德行為準(zhǔn)則，減少違規(guī)舞弊、虛假宣傳和欺騙、誤導(dǎo)客戶、牟取私利等短期行為，防止員工道德缺失引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。最后，不論普通員工還是高層管理人員都要有遠(yuǎn)見，提升自身的責(zé)任感以及事業(yè)心，才能將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理扎根到實(shí)處，讓企業(yè)發(fā)展的更加長遠(yuǎn)。

3.3提高監(jiān)管聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)能力

完善的監(jiān)管對規(guī)范商業(yè)銀行行為相當(dāng)重要，并對銀行經(jīng)營理念具有指導(dǎo)作用。首先，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及當(dāng)?shù)卣g的交流溝通，采取積極主動(dòng)的態(tài)度在合規(guī)經(jīng)營、接受監(jiān)管方面，及時(shí)共享信息和交流經(jīng)驗(yàn)，得到政府及監(jiān)管部門的支持信賴，一起對付商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。其次，建立高效的投訴管理機(jī)制，確保及時(shí)準(zhǔn)確處理好客戶的投訴，同時(shí)處理好與內(nèi)部員工的關(guān)系，加強(qiáng)內(nèi)部團(tuán)結(jié)，提高企業(yè)凝聚力，防止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。最后，提高監(jiān)管部門對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效率，制定完善的法規(guī)、建立金融企業(yè)信息系統(tǒng)和社會(huì)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對于營造公平、透明的經(jīng)營氛圍、提高企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)自律、改善公共關(guān)系等方面具有重要影響。

3.4重視社會(huì)媒體輿論監(jiān)督

商業(yè)銀行要與媒體時(shí)刻保持著良好往來，媒體是商業(yè)銀行和利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶，商業(yè)銀行要做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須重視媒體的存在性，加強(qiáng)與媒體的聯(lián)系。首先，建立正常交往的平臺(tái)，經(jīng)常性地開展信息交流，通過媒體對信息的傳遞和報(bào)道，有利于加強(qiáng)利益相關(guān)群眾的信任，因?yàn)槊襟w本身具有客觀性、公允性，對于聲譽(yù)事件的態(tài)度具有公信力。

其次，媒體對信息的傳播面廣、傳播速度快，只要出現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，媒體一介入，事件就迅速擴(kuò)大，情勢也直線上升，以至于事件難以控制，因此商業(yè)銀行要重視網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測，及早發(fā)現(xiàn)重大輿情動(dòng)向，對網(wǎng)上非法和過激言