商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)央行組報(bào)告

實(shí)驗(yàn)報(bào)告【實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹吭趲捉鎸?shí)的商業(yè)大環(huán)境中，面對(duì)嚴(yán)格執(zhí)法的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和良莠不齊的客戶(hù)，學(xué)員可以切實(shí)地將所學(xué)到的銀行經(jīng)營(yíng)管理理念和技能付諸于實(shí)踐以判斷具體的操作。實(shí)戰(zhàn)模擬可以有效地增強(qiáng)學(xué)員的學(xué)習(xí)能力，使學(xué)生對(duì)所學(xué)的理論知識(shí)理解更透徹、記憶更深刻，同時(shí)學(xué)體會(huì)并觸摸到商業(yè)銀行具體地經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方式?！緦?shí)驗(yàn)器材】1、計(jì)算機(jī)、交換機(jī)、無(wú)線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)備；2、《金融銀行模擬經(jīng)營(yíng)演練沙盤(pán)沙盤(pán)》全套教具?！緢F(tuán)隊(duì)構(gòu)成與貢獻(xiàn)度】商行/房企中央銀行名稱(chēng)職能分工姓名周宜輝張傲強(qiáng)劉雅潔沈倩楠團(tuán)隊(duì)貢獻(xiàn)度（總分12’）3333【實(shí)驗(yàn)內(nèi)容】1、成立中央銀行和銀監(jiān)會(huì)團(tuán)、隊(duì)5家商業(yè)銀行團(tuán)和隊(duì)5家房企團(tuán)；隊(duì)2、規(guī)則介紹、破冰起航；3、各商行/房企公布自己的名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)理念與發(fā)展目標(biāo)，各房地產(chǎn)企業(yè)自行選擇基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行以及日后業(yè)務(wù)的往來(lái)行?！緢?bào)告正文】商行沙盤(pán)，是一門(mén)實(shí)踐貸款、存款準(zhǔn)備金、中間業(yè)務(wù)、投資和企業(yè)的借款、競(jìng)標(biāo)、投標(biāo)、蓋房售房等流程，讓我們知道每一步該做什么，讓我大學(xué)四年所學(xué)的理論知識(shí)知道該如何運(yùn)用，如何把握經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，每一步之間的因果關(guān)系等有了更深層次的了解，不僅僅只停留在理論上，還升華到了在生中的運(yùn)用,在一種仿真、直觀的模擬市場(chǎng)環(huán)境中，培訓(xùn)學(xué)員如何綜合運(yùn)用各種管理知識(shí)和技如何充分發(fā)揮團(tuán)的隊(duì)協(xié)作精神并領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)和部門(mén)在與眾多管理競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的激烈角逐中獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益和市場(chǎng)份額，讓我受益匪淺。性的課程，模擬了銀行和房企的運(yùn)作流程，主要模擬了銀行的存活能，很榮幸我們被分到了央行組，這一組的主要任務(wù)就是調(diào)控大方向，把握宏觀經(jīng)濟(jì)，使整個(gè)游戲模擬能夠平穩(wěn)的進(jìn)行下去，央行首先需要知道當(dāng)年經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境，知道銀行需要繳納多少存款準(zhǔn)備金，還要根據(jù)當(dāng)年的價(jià)房?jī)r(jià)等各種數(shù)據(jù)分析下一年的政策，做到跟實(shí)際的央行近似的職能，下圖是我們的整個(gè)游戲的宏觀政策指標(biāo)可以看出的是我們整體是比較緊縮的政策，做的不算是特別好，但是也很不錯(cuò)了，當(dāng)然其中少不了老師的各種調(diào)控，才使得游戲能夠進(jìn)行下去，否則在第四年初游戲已經(jīng)進(jìn)行不下去。造成這種情況的具體原因是因?yàn)樵诘谀耆科蠛逄Х績(jī)r(jià)，造成錢(qián)流動(dòng)不開(kāi)，全部死在手里?？梢詮纳蠄D看到，房企的每畝土地的成本已經(jīng)被抬到了1066，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了均值，企業(yè)如此做法若想盈利必須抬高房?jī)r(jià)，因此造成了地價(jià)哄抬，房?jī)r(jià)居高，但是市面上的M并不0多，不足以滿(mǎn)足每個(gè)企業(yè)如此做法，所以便有了消費(fèi)信貸無(wú)法全部貸出，企業(yè)的錢(qián)成了死錢(qián)，記為6年期應(yīng)收款，并且因?yàn)楫?dāng)年地價(jià)房?jī)r(jià)高的緣故，造成宏觀上的現(xiàn)象是通貨膨脹，所以央行次年實(shí)行的的政策肯定緊縮政策。因此造成錢(qián)更加不夠用，銀行手里沒(méi)錢(qián)，企業(yè)手里的錢(qián)也不夠下一年的運(yùn)營(yíng)，于是導(dǎo)致了第四年進(jìn)行不下去。在老師的各種清零，各種調(diào)節(jié)之下可強(qiáng)以進(jìn)行。因此我感覺(jué)房企之間不應(yīng)該競(jìng)爭(zhēng)，而是應(yīng)該合作，第二年有2家房企升為了1級(jí)資質(zhì)，他們就想要擠垮其他3家房企，但是操之過(guò)急，哄抬地價(jià)想多拿地多賺錢(qián)，所以導(dǎo)致了如此局面，如果當(dāng)初合作的話，房企肯定是穩(wěn)賺不賠的，哄抬地價(jià)直接導(dǎo)致了整個(gè)游戲變成了“銀行市場(chǎng)”，房企變得沒(méi)有發(fā)言權(quán)，只能任由銀行賺大錢(qián)，自己跟著吃一點(diǎn)小油水，這個(gè)其他再看商業(yè)銀行的指標(biāo)，一路高升，從而使得銀行的利潤(rùn)也是一年高過(guò)一年，做的最好的銀行凈利潤(rùn)達(dá)到4000萬(wàn)以上，絲毫不低于企業(yè)，其他的銀行也有2000萬(wàn)左右，整個(gè)游戲全被銀行控制，這就是企業(yè)不良競(jìng)爭(zhēng)的后果。班進(jìn)行的方式完全相反。完但是銀行一味的這么做也是有風(fēng)險(xiǎn)的，開(kāi)始的資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率很高，越做越低，后來(lái)才穩(wěn)定住，并且也出現(xiàn)了不良貸款并且也承擔(dān)了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超標(biāo)的罰款，銀行只要做好預(yù)算，存貸比不超標(biāo)，控制一下資產(chǎn)充足率，在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的條件下是躺著都可以賺錢(qián)的。央行調(diào)控的手段有央票的正回購(gòu)和逆回購(gòu)，國(guó)債的發(fā)行回購(gòu)，存款準(zhǔn)備金的調(diào)整，再貸款再貼現(xiàn)利率的調(diào)整，這些東西原來(lái)只是知道有這么個(gè)方法但具體的內(nèi)涵，以及改變這些東西之后對(duì)市場(chǎng)影響的運(yùn)作過(guò)程不是很了解，這次課過(guò)后我更加了解了政府的政對(duì)策市場(chǎng)的影響過(guò)程以及波及到什么區(qū)域，對(duì)我以后工作生活都有很大很大的好處。并且讓我可以通過(guò)央行的政策指標(biāo)了解到市場(chǎng)上大致的狀況，大致發(fā)生了什么，房?jī)r(jià)是虛高還是偏低，讓我的思路更加的清晰，這門(mén)課程真的對(duì)我以后的人生大有裨益。央行與銀監(jiān)會(huì)團(tuán)隊(duì)承擔(dān)央行調(diào)控職責(zé)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)，具有調(diào)節(jié)消費(fèi)市場(chǎng)總需求、或不市場(chǎng)總供給的責(zé)任。我有幸作為央行組的一員，相對(duì)沒(méi)有房企組與商行組的繁忙與充實(shí)，但卻站在了更高的位置看到了整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)及調(diào)控技巧。對(duì)于土地競(jìng)標(biāo)，各個(gè)房企都可以給出適合國(guó)家政策的價(jià)位來(lái)為自己爭(zhēng)取盡可能多的土地，但是在均價(jià)左右報(bào)價(jià)是對(duì)企業(yè)比較好的，這樣成本不會(huì)太多，可以保證盈利。對(duì)于土地訂單的獲取，各房企根據(jù)當(dāng)年自身的預(yù)算打出適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用為自己爭(zhēng)取合適的訂單，盡量不要讓土地流標(biāo)，因?yàn)槊慨€土地如果按10套商品房的話，每套按均價(jià)180萬(wàn)的話，也就是10×180=1800萬(wàn)，即每畝流失掉1800均年底交貨，在這四年中，ABCDE四家房企均在年底完成了交貨任算和經(jīng)營(yíng)都是還算比較合理的。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與宏觀調(diào)控：（1）第一年和第二年的別墅和商品房需求萬(wàn)的錢(qián)，所以企業(yè)要做好預(yù)算。不過(guò)企業(yè)所有的訂單經(jīng)營(yíng)當(dāng)務(wù)，可見(jiàn)四年的預(yù)僅與各公司的平均報(bào)價(jià)有關(guān)。報(bào)價(jià)越低，總需求越大。（2）從第三年開(kāi)始，當(dāng)上一年的商品房和別墅的實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格上漲幅度達(dá)到一定幅度，政府將采取調(diào)整土地供給，調(diào)整首付比例等多種政策調(diào)控需求，這導(dǎo)致別墅和商品房需求下降：當(dāng)均價(jià)下降時(shí)，政府采取反向操作。（3)從第三年開(kāi)始，當(dāng)商品房和別墅的上年實(shí)際交貨價(jià)格上漲幅度達(dá)到一定幅度，央行將會(huì)對(duì)通脹進(jìn)行調(diào)控，如發(fā)行央票、提高存款準(zhǔn)備金率和各項(xiàng)利率。（4）政府還可以根據(jù)市場(chǎng)資金情況發(fā)行國(guó)債，就像第三年度和第四年度一樣，央行向市場(chǎng)發(fā)行國(guó)債。（5）個(gè)商業(yè)銀行每年要定期向央行繳納利息和到期存款等。從上面可以看出，銀行的資本充率足下降太快。資本充率足是一個(gè)銀行的資產(chǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的比率。資本充率足是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率。各國(guó)金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充率足的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于銀行的資率足的降低，它相應(yīng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就下降了很多。由于銀行貸款的增多才導(dǎo)致資本升高。A銀行的接近70%,所以提醒商業(yè)銀行注意一下他們貸款A(yù)銀行采取充率足下降所以及存貸比的的比例以及注意吸收存款。因此第三年了發(fā)行股票的方式來(lái)調(diào)整各項(xiàng)指標(biāo)。從上面兩張圖中可以看出，銀行的中間業(yè)務(wù)收入很重要。這也與實(shí)際相符合，現(xiàn)實(shí)中，銀行確實(shí)是靠中間業(yè)務(wù)收入來(lái)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)。在第三年C銀行實(shí)現(xiàn)這么高的利潤(rùn)就是因?yàn)轭~度占用費(fèi)和財(cái)務(wù)評(píng)審費(fèi)的收入，因?yàn)槠渌y行沒(méi)有錢(qián)，所以就是他們的市場(chǎng)，才有這么高的收益。老師也鼓勵(lì)銀行多發(fā)展中間業(yè)務(wù)。另外第三年企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率好幾家都超標(biāo)，所以央行采取了發(fā)行國(guó)債的方法讓他們購(gòu)買(mǎi)以降低他們的資產(chǎn)負(fù)債率。這個(gè)措施雖然可以減低企業(yè)可以以及銀行的資產(chǎn)負(fù)債率，但是并不是根本的解決辦法，只有做好預(yù)算才能真正解決這些問(wèn)，題將自己合理地范圍內(nèi)。這就將我們所學(xué)過(guò)的商業(yè)銀行的知識(shí)運(yùn)用到了實(shí)踐中，不再讓我們覺(jué)得用的知識(shí)還有就是企業(yè)的錢(qián)都攥在自己手里整個(gè)游戲就做不下去。這也就是央行在第三年實(shí)行通貨緊縮政策中一定要讓手里的錢(qián)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，這樣市場(chǎng)才能運(yùn)轉(zhuǎn)，企業(yè)和銀行才能實(shí)現(xiàn)盈利。這就需要企業(yè)考慮到流動(dòng)比率、速動(dòng)比率了。除此之外，還存在的問(wèn)是題各個(gè)商業(yè)銀行之間串通一這種問(wèn)。題幾家銀行串通起來(lái)將貸款利率、財(cái)務(wù)評(píng)審費(fèi)以及額度占用費(fèi)都統(tǒng)一屬于違規(guī)操作。我們央行的職責(zé)就是在他們存在違規(guī)操作行為的時(shí)候進(jìn)行處罰并在平時(shí)扮演的資產(chǎn)負(fù)債率控制到是無(wú)。，導(dǎo)致第三年銀行手里沒(méi)錢(qián)，整個(gè)市場(chǎng)中前成立死錢(qián)，的原因。所以，在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)氣的問(wèn)。題在第二年銀行就出現(xiàn)了的一樣，這就好監(jiān)督的角色，這樣才能使整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)的發(fā)展。商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)課在將近一周的時(shí)間里匆匆結(jié)束，雖然時(shí)間短暫，但我和小伙伴們一致覺(jué)得依然是受益匪淺。它就像一堂人生的課，不僅教會(huì)了我們?nèi)绾稳ソ?jīng)營(yíng)，如何去決策，如何去競(jìng)爭(zhēng)，更重要的是它教會(huì)了我們好多在書(shū)本上學(xué)不到的東西：懂得合作、懂得顧全大局。本次在商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)中，我有幸是在銀監(jiān)會(huì)/央行中擔(dān)任角色。我們央行組的主要任務(wù)是監(jiān)督鼓勵(lì)各企業(yè)與銀行組，放行央票，收繳商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金，以及清點(diǎn)各銀行上交的個(gè)人存款利息等。站在“上帝主導(dǎo)”的角色，宏觀的把握全局。雖然與全年忙碌的商業(yè)銀行組相比，在會(huì)計(jì)年度間央行里顯得略顯輕松些，與充斥著激情與亢奮的企業(yè)組相比央行組也顯得那么穩(wěn)妥與刻板。也正是因?yàn)檫@樣，我們央行組才有機(jī)會(huì)也有空站在不同他們的位置看待問(wèn)題，能夠辯證的看待全局。所以身為央行組的我，覺(jué)得我們組看的問(wèn)題更加深刻、宏觀些。所以我們關(guān)注的問(wèn)題不是盈利不是競(jìng)爭(zhēng)而是如何共同繁榮！如何促進(jìn)全局和諧健康發(fā)展。在空余的時(shí)間里，我們利用央行組這一特殊身份走訪各組商業(yè)銀行與企業(yè)，站在旁觀者的角度看待問(wèn)題，也發(fā)現(xiàn)總結(jié)了很多“當(dāng)局者”所不能看到的問(wèn)題。我們發(fā)現(xiàn)我們班無(wú)論是商業(yè)銀行組還是企業(yè)組都沒(méi)能完全拋棄以前上過(guò)的關(guān)于企業(yè)的ERP。剛開(kāi)始他們都太過(guò)注重競(jìng)爭(zhēng)而忽略了合作，或太過(guò)注重盈利或太過(guò)“小農(nóng)思想”總之并不能很好的把握全局。想起大三的時(shí)候，上的關(guān)于企業(yè)的ERP。那時(shí)候，每一組互相之間都是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，都需要嚴(yán)防自己方的一些商業(yè)決策泄漏給對(duì)手。但商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)則不同，恰恰相反，很多時(shí)候，我們需要溝通與合作。需要協(xié)商共同處理一些事物，這樣才能雙贏。但他們有個(gè)共同點(diǎn)，那就是：他們都像多米諾骨牌一樣有著連鎖反應(yīng)，雖然一次的決策失誤在當(dāng)時(shí)看起來(lái)并沒(méi)有影響到什么，但多為后續(xù)的經(jīng)營(yíng)困難埋下伏筆。央行組還負(fù)責(zé)評(píng)選優(yōu)秀房企和優(yōu)秀商行的職責(zé)，根據(jù)其對(duì)自己團(tuán)隊(duì)標(biāo)志的設(shè)計(jì)和講解，選出優(yōu)秀的給予加學(xué)分獎(jiǎng)勵(lì)，并鼓舞大家團(tuán)結(jié)協(xié)作、為市場(chǎng)的良性運(yùn)作做出貢獻(xiàn)?？傊胄械淖饔迷谡麄€(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中是舉足輕重的，如果沒(méi)有央行的監(jiān)督與管理，市場(chǎng)將是一片混亂。當(dāng)然，企業(yè)與銀行也是市場(chǎng)中必不可少的。本次商業(yè)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)課程中，我們熟悉了企業(yè)和商行之間業(yè)務(wù)往來(lái)及其操作流程，如存款、貸款以及中間業(yè)務(wù)等。也深刻認(rèn)識(shí)到了企業(yè)和銀行的關(guān)系、企業(yè)和企業(yè)的關(guān)系以及商行和商行的關(guān)系。一個(gè)企業(yè)應(yīng)該和商行有著密切合作關(guān)系才能使自己發(fā)展和壯大，銀行也能從中獲取利潤(rùn)，使雙方都能達(dá)到一個(gè)合作、互利和共贏的局面?？傮w來(lái)說(shuō)，這四年的經(jīng)營(yíng)，各企業(yè)以及各銀行之間有競(jìng)爭(zhēng)也有合作，就像在第四年度的時(shí)候，E企業(yè)面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，資金周轉(zhuǎn)不靈，多虧了其他企業(yè)和商行的幫助，最終轉(zhuǎn)危為安。所以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中重要的有時(shí)候不是競(jìng)爭(zhēng)而是相互合作，不止是企業(yè)之間，銀企之間也需要合作。比如在辦理消費(fèi)貸款的時(shí)候，有的企業(yè)就和銀行達(dá)成了存款協(xié)議的約定。這次實(shí)訓(xùn)課程真正集理論和實(shí)踐于一體，集角色扮演與崗位于一身，在這短短的幾天時(shí)間里，我們會(huì)看到企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的各種典型問(wèn)題，讓同學(xué)們發(fā)現(xiàn)機(jī)遇、分析問(wèn)題并且解決問(wèn)題，很好的激發(fā)同學(xué)們學(xué)的習(xí)積極性和潛能。此外，這次實(shí)訓(xùn)也讓我看到了很多實(shí)用性的東西,尤其是銀行吸收存款和保持存貸比的難度以及資本充足率的計(jì)算和企業(yè)負(fù)