金融法二篇 證券 保險

證券機構法律制度本章重點：1、證券公司的設立條件2、證券公司的業(yè)務范圍3、證券交易所的組織形式第一節(jié)證券機構法律制度的概述證券：證券是多種經濟權益憑證的統(tǒng)稱，用來證明持券人有權按其券面所載內容取得應有權益的書面證明。一、證券機構的概念與特征證券機構是依法成立，從事證券業(yè)務以及相關業(yè)務的機構。證券機構具有以下特征：1、依法批準成立2、從事證券及相關業(yè)務3、具有法人資格二、證券機構的種類1、證券公司2、證券交易所3、證券登記結算機構4、證券服務機構第二節(jié)證券公司一、證券公司的概念與特征證券公司是指依法經證券監(jiān)督管理機構審查批準設立的，經營證券業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。證券公司具有以下法律特征：1、證券公司是經批準設立的公司法人。2、證券公司是公司制企業(yè)法人。3、證券公司是經營證券業(yè)務的企業(yè)法人。二證券公司的設立體制公司法人設立有特許主義、許可主義、準則主義和任意主義四種形式。三我國證券公司的設立條件1、有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。2、主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產不低于人民幣2億元。3、有符合《證券法》規(guī)定的注冊資本。4、董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格。（國家機關工作人員和法律、行政法規(guī)規(guī)定的禁止在公司中兼職的其他人員，不得在證券公司中兼任職務。）5、有完善的風險管理與內部控制制度。6、有合格的經營場所和業(yè)務設施。7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經國務院批準的國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。四我國證券公司的業(yè)務范圍1、證券經紀業(yè)務。證券經紀業(yè)務是指證券公司根據投資者證券買賣指令，以投資者的名義和賬戶進行證券買賣和其他證券投資的業(yè)務活動。2、證券投資咨詢。證券公司對證券、期貨市場行情進行分析、預測和提出投資建議。3、與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問。4、證券承銷與保薦業(yè)務。5、證券自營業(yè)務。6、證券資產管理。7、其他證券業(yè)務。第三節(jié)證券交易所一證券交易所的概念和特征證券交易所市值已法定條件設立的，不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，履行國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章、政策規(guī)定的職責，實行自律性管理的法人。證券交易所具有以下特征：1、證券交易所是實行自律管理的法人。2、證券交易所為證券集中交易提供場所和設施。3、證券交易所組織和監(jiān)督證券交易。二證券交易所的組織形式證券交易所按照組織形式可分為會員制和公司制兩種。會員制證券交易所是證券同業(yè)會員組織，由同業(yè)會員出資經營，并限于會員參加交易。公司制證券交易所一般采用股份有限公司的組織形式，具有法律地位。公司股東一般由證券經紀商和證券自營商構成。公司制證券交易所與證券商之間的關系通過簽訂適用于證券集中交易市場的契約建立。證券商必須按照證券交易所章程的規(guī)定，定期交納交割結算基金與手續(xù)費。第四節(jié)證券登記結算機構一證券登記結算機構的概念與特征證券登記結算機構是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務，不以營利為目的的法人。證券登記結算機構具有以下特征：1、經批準成立的法人。2、不以營利為目的。3、為證券交易提供服務。二證券登記結算機構的業(yè)務范圍1、證券賬戶、結算賬戶的設立；2、證券存管和過戶；3、證券持有人名冊登記；4、證券交易所上市證券交易的清算和交收；5、受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益；6、辦理與上述業(yè)務有關的查詢；7、國務院證券監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務；第五節(jié)證券服務機構一投資咨詢機構投資咨詢機構是指依法成立，并經證券監(jiān)督管理機構批準，從事證券投資咨詢業(yè)務的機構。二財務顧問機構財務顧問機構是指依法成立，經證監(jiān)會核準具有從事財務顧問業(yè)務資格，為上市公司提供交易估算值、方案設計、出具專業(yè)意見等專業(yè)服務的證券公司、證券投資咨詢機構或其它符合條件的財務顧問機構。三資信評級機構資信評級機構是指依法設立的，取得證監(jiān)會證券評級業(yè)務許可，從事證券市場資信評級業(yè)務的機構。未取得證監(jiān)會的證券評級業(yè)務許可，任何單位和個人不得從事證券評級業(yè)務。四資產評估機構資產評估機構是指依法設立，取得資產評估資格，從事資產評估活動的社會中介機構。五會計師事務所會計師事務所是依法設立并承辦注冊會計師業(yè)務的機構。保險機構法律制度本章重點：1、保險公司的概念和特征2、保險公司的業(yè)務范圍及其限制3、保險公司的經營規(guī)則4、保險代理人概念5、保險經紀人的業(yè)務范圍第一節(jié)保險機構概述一保險機構的概念與特征1、保險機構的概念保險機構是指專門從事風險的經營，并以保險作為營業(yè)的機構。2、保險機構的特征1）法定性。2）互助性。3）社會性。二保險機構的種類1、保險公司保險機構提供保險產品，以公司制作為基本的組織形式。2、相互保險公司相互保險公司是保險業(yè)經營的一種組織形式，是指所有參與保險的人為自己辦理保險而合作成立的保險組織。公司成員為社員，保險基金由社會按繳納的資金組成。3、相互保險社相互保險社是保險機構的原始形態(tài)，其經營方式簡單。保單的持有人即為該社的社員。保險費的計算無數理基礎，而是以保險金給付的多少，由社員承擔。第二節(jié)保險公司一保險公司的概念和特征1、保險公司的概念保險公司是指經保險監(jiān)管部門批準設立，并依據公司法和保險法登記注冊的以營利為目的的企業(yè)法人。2、保險公司的特征1）依法成立。2）以營利為目的。3）是企業(yè)法人。二保險公司的業(yè)務范圍及其限制1、財產保險業(yè)務包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。2、人身保險業(yè)務包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。3、在保險業(yè)務經保險監(jiān)督管理機構核定，保險公司可以經營前述保險業(yè)務的下列在保險業(yè)務：1）分出保險；2）分人保險；4、保險公司業(yè)務范圍的限制財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務保險對象不同，因而在保險期限、賠付方式、風險核算、準備金的提取等方面存在很大不同。保險公司對于財產保險業(yè)務與人身保險業(yè)務應當分業(yè)經營。故同一保險人不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。第三節(jié)保險代理人、經紀人和公估人一保險代理人1、保險代理人的概念保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。二保險經紀人1、保險經紀人的概念保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。2、保險經紀機構及其分支機構可以經營下列保險經紀業(yè)務：1）為投保人擬定投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)。2）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠。3）再保險經紀業(yè)務。4）為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務。5）保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務。三保險公估人一保險公估人的概念保險公估人是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)，經保險監(jiān)督管理機構批準設立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務的單位。二保險公估人的業(yè)務范圍及行為禁止1、業(yè)務范圍經保