農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)考試(答案)

農(nóng)商銀行合規(guī)操作知識(shí)考試一、單選題（每題1.5分，共30分）根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（C）。A．5%B．8%C．10%D．15%銀行從業(yè)人員除了辦理（C）業(yè)務(wù)，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)均需回避。A.授信B.資信調(diào)查C.儲(chǔ)蓄D.融資《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見(jiàn)》提出，全面提升案件防控（C）建設(shè)層次。A.合規(guī)管理B.系統(tǒng)C.長(zhǎng)效機(jī)制D.內(nèi)控制度下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（D）。A.勤勉盡職B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私C.專(zhuān)業(yè)勝任D．監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是（B）A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B.可以交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，包括客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)C可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D.可以夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要（D）A、及時(shí)進(jìn)行教育 、對(duì)其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理要加強(qiáng)和完善適時(shí)對(duì)賬制度，就是要（A、叮解你的客戶(hù)”（）B、叮解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（）C、“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)單據(jù)”（）D、明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象和對(duì)賬人員《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25%D、不得高于25%《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”指的不是（）C。A、商業(yè)銀行董事 B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是(A。)A、沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C、該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D、以上說(shuō)法都不對(duì)貸款新規(guī)中規(guī)定的貸款流程后五步為(B)A、貸款審批-簽訂貸款合同一審核提款條件一貸款發(fā)放t貸款收回B、簽訂貸款合同t審核提款條件t貸款發(fā)放與支付t貸后管理t收回貸款C、貸款審批-簽訂貸款合同T審核提款條件T貸款發(fā)放與支付一收回貸款D、簽訂貸款合同-貸款發(fā)放一貸款支付一貸后管理一收回貸款單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（B。）票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循（B）的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、結(jié)算B、誠(chéng)實(shí)信用C、恪守信用 D、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬在辦理取款業(yè)務(wù)中，冒用客戶(hù)名義辦理存單、折掛失，利用掛失存單、折交易盜用客戶(hù)資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。A、記大過(guò)B、撤職C、留用察看D、開(kāi)除未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)嗎、警告至記過(guò)任人員警告）記大過(guò)C、記過(guò)至開(kāi)除D、撤職至開(kāi)除信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作中，經(jīng)省聯(lián)社、銀監(jiān)部門(mén)或其他部門(mén)檢查偏離度在（C）以上的單位，對(duì)其領(lǐng)導(dǎo)班子成員給予扣除風(fēng)險(xiǎn)金、警告直至撤職處分；對(duì)相關(guān)管理人員、直接分類(lèi)人員給予扣除考核性工資、警告直至開(kāi)除處分。A、1%B、1.5%C、2%D、3%在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理過(guò)程中，擅自修改客戶(hù)信息或授信額度的/合記過(guò)關(guān)責(zé)任人1過(guò)至開(kāi)除笆降職D、開(kāi)除下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.A.遵守法律法規(guī).遵守行業(yè)自律A.10%B.15%C.50%D.35%C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章D .以上皆是制度案件治理的六個(gè)重點(diǎn)環(huán)授權(quán)卡（柜員 、印鑒密押、憑證、金庫(kù)尾是箱、查詢(xún)對(duì)卡）。 空白賬、A.（流程建設(shè) B.制度建設(shè) C.日常教育D.輪崗休假、多選題（每題2分，共20分）為解決領(lǐng)導(dǎo)干部長(zhǎng)期在一個(gè)單位，員工長(zhǎng)期在一個(gè)崗位積釀案件的問(wèn)題，要加強(qiáng)落實(shí)的“四項(xiàng)制度”是（）。A.定期談心談話(huà)制度B.干部交流制度C.崗位輪換制度D.親屬回避制度E.強(qiáng)制休假制度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)抵制并積極向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)（）A.商業(yè)欺詐活動(dòng)B.非法集資活動(dòng)C.高利貸活動(dòng)D.黃賭毒活動(dòng)在案件防控方面，下列表述正確的有（）。A.各分支行行長(zhǎng)是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任B.要全面落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書(shū)，形成一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)帶一級(jí)、一級(jí)盯一級(jí)的案件防控工作機(jī)制C對(duì)未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評(píng)中一票否決D.要暢通信訪(fǎng)舉報(bào)渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，在對(duì)涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時(shí)，對(duì)舉報(bào)人要予以重獎(jiǎng)下列表述哪幾項(xiàng)符合禁止操作的監(jiān)管要求？（）A.禁止銀行員工個(gè)人卡（賬）與企業(yè)、客戶(hù)賬戶(hù)資金往來(lái)，不得為親屬和朋友代開(kāi)賬戶(hù)B.禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè)C.禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為D.禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對(duì)賬、虛假查庫(kù)等行為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)的（）A.賬戶(hù)開(kāi)立 B.資金調(diào)撥的用途C賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用D.婚姻狀況貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的（），將貸款通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、提款申請(qǐng)B、支付委托諾C、貸款申請(qǐng)書(shū)D、貸款承。B、承。B、票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的AB0oDA、票式和要件是否合法、齊全信譽(yù)C、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景是否正當(dāng)下列對(duì)重要空白憑證描述正確的是（A、柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)逐份銷(xiāo)號(hào)B、重要空白憑證管理要貫徹“印證分管，證押分管”的原則C、重要空白憑證一律納入表外科目核算D、單位銷(xiāo)戶(hù)時(shí)必須將剩余的重要空白憑證交回注銷(xiāo)，不得短缺業(yè)務(wù)操作員安全責(zé)任（）A、嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和運(yùn)行安全管理制度B、不得向他人提供自己的操作密碼、柜員號(hào)、柜員卡、授權(quán)卡等機(jī)密信息。C、及時(shí)向科技部門(mén)報(bào)告系統(tǒng)各種異常事件。D、對(duì)進(jìn)行系統(tǒng)操作的其他人員予以安全監(jiān)督。下列關(guān)于“陽(yáng)光信貸”說(shuō)法不妥當(dāng)?shù)挠校ǎ〢、“陽(yáng)光信貸”應(yīng)當(dāng)在農(nóng)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)推廣，其他地區(qū)意義不大B、對(duì)于信用程度較低的地區(qū)應(yīng)緩?fù)啤瓣?yáng)光信貸”C、在實(shí)施授信時(shí)應(yīng)對(duì)所有符合貸款條件的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行授信，無(wú)論近期是否需要貸款D、圓鼎易貸通卡有利于簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，應(yīng)對(duì)所有的貸款客戶(hù)發(fā)

放該卡E、“陽(yáng)光信貸”通過(guò)短時(shí)間運(yùn)動(dòng)式、突擊式推廣效果更好三、判斷題（每題2分，共30分）對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對(duì)待的原則進(jìn)行處理，原則上不再“上追兩級(jí)”o（V）操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，它能給銀行帶來(lái)利潤(rùn)。（X）合規(guī)是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員和各部門(mén)負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。（X）加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。（V）未履行崗位職責(zé)，違反貼現(xiàn)辦理程序，對(duì)提交的銀行承兌匯票真?zhèn)舞b定、手續(xù)審核、承兌申請(qǐng)人條件審查等風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)審查、、不明、審核不嚴(yán)的，或未按規(guī)定進(jìn)行審查和審核即簽注審查和審核意見(jiàn)，造成資金損失的。除承擔(dān)賠償或追回資金損失責(zé)任外，還應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)（職）至開(kāi)除處分。 （V）貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。（V）背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的背書(shū)不承擔(dān)保證責(zé)任。（V）會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章實(shí)行專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，固定存放。（V） IX、，，I人一在辦理現(xiàn)金收付、記賬或電腦操作時(shí)，要注意存取款人的神10.舉止在履行行職）10.舉止責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（V）操作風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)不能帶來(lái)任何收入，只會(huì)造成損失。（V）在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)辦理中，工作人員違規(guī)為非客戶(hù)本人開(kāi)辦個(gè)人網(wǎng)上銀行，造成資金損失的，給予其記大過(guò)處分。（x）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》明確，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25%。（V）銀行因?yàn)橛行Ч芸仫L(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮，也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控不力而衰敗和消亡。（V）存款準(zhǔn)備金是銀行為保證客戶(hù)提取存款和貸款資金需要而準(zhǔn)備的存放中央銀行的款項(xiàng)。（X）四、問(wèn)答題（每題10分，共20分）票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？答：（一）承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)：（1）缺乏足夠備付金（2）無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景（3）疏于表外科目的管理（4）關(guān)聯(lián)人承兌（二）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)：（1）政策性風(fēng)險(xiǎn)（2）偽假票風(fēng)險(xiǎn)（3）公示催告票的風(fēng)險(xiǎn)（4）操作風(fēng)險(xiǎn)（5）延付風(fēng)險(xiǎn)（6）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（7）價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（8）托收風(fēng)險(xiǎn)（9）管理風(fēng)險(xiǎn)（10）轉(zhuǎn)