中央財經大學商業(yè)銀行實驗報告

中央財經大學實驗報告實驗項目名稱貸款業(yè)務所屬課程名稱商業(yè)銀行經營學實驗類型綜合性實驗實驗日期2013年11月13日班級金專一班學號姓名成績實驗室實驗概述：【實驗目的及要求】實驗目的：通過實驗環(huán)節(jié)，進行銀行貸款業(yè)務的模擬操作，了解銀行貸款業(yè)務的基本操作流程，從而對銀行貸款業(yè)務有基本的認識，加深對于商業(yè)銀行業(yè)務的理解。實驗要求：（1）模擬進行銀行日常營業(yè)中貸款部門辦理的對個人貸款種類的按需劃分、個人貸款發(fā)放、歸還貸款及利息的處理、貸款展期、貸款賬戶的種類調整、貸款利息的調整、貸款的查詢打印、補收/退回手續(xù)費或違約金的處理等業(yè)務的處理進行學習，以及對這種業(yè)務流程性的重點環(huán)節(jié)進行試驗。（2）對于銀行日常營業(yè)中貸款部門辦理的單位貸款發(fā)放、歸還貸款及利息的處理、貸款展期、貸款賬戶的種類調整、貸款利息的調整、貸款的查詢打印、補收/退回手續(xù)費或違約金的處理、保函、保函改貸款等業(yè)務的處理進行學習，以及對這種業(yè)務流程性的重點環(huán)節(jié)進行試驗。【實驗環(huán)境】（使用的軟件） Simbank銀行模擬軟件實驗內容：【實驗步驟】（500字以內）貸款實驗主要分為個人貸款和單位貸款，其中個人貸款中分為個人抵押貸款和個人住房貸款；單位貸款業(yè)務分為入職考試、票據貼現和信貸營銷業(yè)務。1.個人貸款業(yè)務分為兩個部分：第一部分為個人抵質押貸款業(yè)務，需先向個人信貸部的經理進行匯報學習之后，再對具體的客戶進行業(yè)務受理，主要流程為：（1）了解客戶需求（2）在柜面主管財務室取得相關材料（3）核實客戶遞交的貸款材料（4）在柜面主管財務室提交相關材料（5）請個人信貸部經理審批材料（6）請副行長審批簽字（7）與客戶一起在信貸會計柜臺辦理個人貸款合同簽訂和放款手續(xù)。第二部分為個人住房貸款業(yè)務，雖與前者略有不同但是整體流程相似。2.單位貸款業(yè)務有三個部分：第一部分為入職考試，在公司信貸經理辦公室接受經理考察。第二部分為票據貼現，主要流程為（1）獲得客戶所準備的相應材料（2）向柜面主管提交票據材料，由其核實（3）審核后材料交于總審核（4）貼現材料交副行長審批簽字（5）通知客戶來行辦理入賬并在資產保全職員辦公室辦理資料歸檔。第三部分為信貸營銷，有別于票據的貼現有風險分析的步驟為：（1）將貸款調查評價報告交給風險分析員，由其進行補充確認（2）與經理討論企業(yè)授信額度，在其于貸款審批表初審處簽字后，交由信貸風險經理進行審核查閱簽字（3）將所有材料交給信貸審批職員審批（4）去信貸審批部參加審批會議【實驗過程分析】（錯誤記錄、實驗結果等）整個實驗過程出現了不少操作失誤，主要有以下幾個方面：1.專業(yè)知識掌握不扎實：再跟經理回答問題的時候經常出現錯誤被經理踢出辦公室，不得不借助標準答案重新梳理一遍相關的業(yè)務知識。2.不熟悉業(yè)務：開始練習的時候由于不熟悉流程，操作順序顛三倒四。由于對銀行內部構造，各個職能部門的位置不熟悉，會找不到在角落里的部門，這都是不熟悉業(yè)務導致的。3.粗心大意：這一次的黑畫面是完全模擬真實的銀行操作過程，因此不能夠進行復制粘貼，在具體的輸入過程中我會犯一些細小的錯誤，計算年利率是忘記將月利率乘以12。【小結】（實驗感受或思考，對于軟件或實驗課程的建議等）通過銀行業(yè)務模擬業(yè)務操作，加強了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練了我們實際動手能力。經過學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實踐的經驗，掌握不同柜面業(yè)務的處理方法。首先，從專業(yè)知識儲備的角度出發(fā)，通過這樣一個簡單的操作實驗，我非常具體感受了真實的貸款業(yè)務職員的日常操作，也對貸款業(yè)務的基本組成，操作流程有了一個直觀的認識，它不再是書本上的名詞概念，而是我自己直接上手操作過的具體業(yè)務。一方面加深了我對這個概念的理解記憶，另一方面令我對相關的憑證如何構成、怎樣填寫，具體的銀行貸款合同簽訂和放款手續(xù)都有初步的認識。其次，從個人能力鍛煉的角度出發(fā)，不了解實驗具體操作的時候總覺得自己沒有接觸過肯定做不好，然而當了解了整個過程后又會有大意輕敵的心理，其實看似簡單的實驗過程想要全部拿滿分也不是容易的事情。尤其是在形成慣性思維之后出錯率反而高于不熟悉操作的那個階段，想要做好必須要謹慎小心，注意每一個細節(jié)，在這個基礎上不斷練習，保持耐心就一定能夠得到高分。最后，一點心得體會就是，信貸職員的工作并不好做，僅僅只是個人貸款這一項業(yè)務的模擬操作就讓人焦頭爛額，很多辦公室要勤快的多跑動，還要學會與人高效和諧的溝通技巧，想要精準熟練地完成確實是很辛苦的事情。要和前