雇主課件(03修訂版)

平安雇主責(zé)任險(xiǎn)〔03修訂版〕

產(chǎn)品介紹河北分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部2021年8月●用人單位只為員工購置社?！补ｋU(xiǎn)〕對員工的保障是否足夠？用人單位是否還需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任呢？●對尚未通過試用期的員工的人身平安如何保障？●除了為員工購置社保以外，是否能購置其它保險(xiǎn)？以解決用人單位的后顧之憂？用人單位需要考慮的問題？投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，一切就都OK了！為什么要購置雇主責(zé)任險(xiǎn)？通過購置雇主責(zé)任險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)稼雇主風(fēng)險(xiǎn)。把工傷保險(xiǎn)中要求企業(yè)自負(fù)的局部轉(zhuǎn)稼到保險(xiǎn)公司來，保障雇主按照法律需承擔(dān)的責(zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)可以對工傷保險(xiǎn)不予賠償?shù)木植拷o予補(bǔ)充。對已投保工傷保險(xiǎn)的員工可以享受雙重保障。工傷保險(xiǎn)能承擔(dān)用人單位大局部責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但用人單位仍要承擔(dān)相應(yīng)法律賠償責(zé)任，因此僅購置工傷保險(xiǎn)并不能減輕因工傷造成的用人單位的風(fēng)險(xiǎn)。投保對象

平安雇主責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

企業(yè)簽訂有勞動(dòng)合同或存在事實(shí)勞動(dòng)合同關(guān)系，接受被保險(xiǎn)人給付薪金、工資，年滿十六周歲的人員及其他按國家規(guī)定審批的未滿十六周歲的特殊人員，包括固定工、臨時(shí)工、季節(jié)工、學(xué)徒工、短期工……凡被保險(xiǎn)人的雇員，在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人予以賠付，具體包括：〔一〕在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害以及為履行工作職責(zé)受到暴力傷害；〔二〕被診斷、鑒定為職業(yè)??；〔三〕因工外出受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；〔四〕在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故；〔五〕在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；〔六〕在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害；〔七〕原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)；〔八〕法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形；〔九〕法律費(fèi)用。平安雇主責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹保險(xiǎn)責(zé)任賠償工程〔一〕死亡賠償金：〔二〕傷殘賠償金：〔三〕誤工費(fèi)用：〔四〕醫(yī)療費(fèi)用，具體包括：1．掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)；2．住院期間的床位費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；3．就〔轉(zhuǎn)〕診交通費(fèi)、急救車費(fèi)；4．因日常生活或者就業(yè)需要，經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)，安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具的費(fèi)用。平安雇主責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹常見附加險(xiǎn)1、上下班途中擴(kuò)展條款；2、員工食堂條款；3、社會(huì)活動(dòng)或文娛活動(dòng)條款；4、臨時(shí)出境工作保險(xiǎn)條款；5、就餐時(shí)間擴(kuò)展條款；6、急救費(fèi)用條款；7、非列明方式承保條款；8、自動(dòng)承保新員工條款；平安雇主責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹投保方案無工傷保險(xiǎn)方案按《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的所有工傷待遇予以賠付工傷補(bǔ)充方案僅賠付《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的應(yīng)由雇主承擔(dān)的工傷待遇(包括誤工費(fèi)以及5到10級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金），應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的工傷待遇（包括死亡賠償金、醫(yī)療費(fèi)等）不予賠償工傷兼得方案按《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的所有工傷待遇賠償（醫(yī)療費(fèi)只能在工傷保險(xiǎn)基金和雇主責(zé)任險(xiǎn)中擇一賠償，不可兼得）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承保本卷須知工作區(qū)域、工作性質(zhì)、行業(yè)類型、雇員工種、投保人數(shù)、每人限額、附加責(zé)任。保費(fèi)=每人限額*費(fèi)率*投保人數(shù)較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)：1、在有毒、高溫、低溫、粉塵和輻射環(huán)境下工作的人員，如木器廠、制鞋廠、塑料制品廠、家具廠、五金加工廠等。

2、從事建筑安裝、裝卸、造船、建材等行業(yè)的人員。定價(jià)的關(guān)鍵要素：雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的主要區(qū)別☆雇主責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不能相互替代，單投保意外險(xiǎn)不能免除雇主按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任?！羁梢哉J(rèn)為：

意外險(xiǎn)是雇主給予雇員的一種福利保障雇主責(zé)任險(xiǎn)是雇主為自己購買的、用于分擔(dān)雇主自身應(yīng)該承擔(dān)的用工風(fēng)險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任賠償工程比照

項(xiàng)目支付方賠付標(biāo)準(zhǔn)賠償項(xiàng)目工傷治療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)工傷保險(xiǎn)基金符合工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療費(fèi)康復(fù)性治療費(fèi)工傷保險(xiǎn)基金同上住院伙食補(bǔ)助費(fèi)工傷保險(xiǎn)基金所在單位按照本單位因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的７０％發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi)統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的交通、食宿費(fèi)工傷保險(xiǎn)基金單位按照本單位從業(yè)人員因公出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷輔助器具費(fèi)用工傷保險(xiǎn)基金國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)護(hù)理費(fèi)（未定殘疾之前）用人單位按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3個(gè)不同等級支付，統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%停工留薪期間的工資福利待遇用人單位原工資福利待遇不變，最長不超過12個(gè)月誤工費(fèi)工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任賠償工程比照

項(xiàng)目支付方標(biāo)準(zhǔn)賠償項(xiàng)目傷殘等級鑒定后生活護(hù)理費(fèi)工傷保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%、30%傷殘賠償金一次性傷殘補(bǔ)助金1～10級工傷保險(xiǎn)基金27、25、23、21、18、16、13、11、9、7個(gè)月本人工資傷殘津貼1～4級工傷保險(xiǎn)基金本人工資的90%、85%、80%、75%5級－6級（難以安排工作的）用人單位按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為本人工資的70%、60%一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金（解除勞動(dòng)關(guān)系）5級-10級工傷保險(xiǎn)基金按當(dāng)?shù)亍豆ｋU(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》標(biāo)準(zhǔn)一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（解除勞動(dòng)關(guān)系）5級-10級用人單位按當(dāng)?shù)亍豆ｋU(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》標(biāo)準(zhǔn)工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任賠償工程比照

項(xiàng)目支付方標(biāo)準(zhǔn)賠償項(xiàng)目死亡或宣告死亡喪葬補(bǔ)助金工傷保險(xiǎn)基金6個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資死亡賠償金供養(yǎng)親屬撫恤金工傷保險(xiǎn)基金職工本人工資的一定比例。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資一次性工亡補(bǔ)助金工傷保險(xiǎn)基金上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，目前人均可以支配收入為21000元。事故經(jīng)過：該企業(yè)員工王某在下班途中不慎掉入無蓋井中，導(dǎo)致第二節(jié)腰椎壓縮性骨折，右耳耳廓缺損，最終被鑒定為9級傷殘。某電子企業(yè)在我司投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，員工150人，其中：機(jī)械工人50人，其他工人80人，管理人員和辦公室人員20人。承保方案：每人死亡傷殘限額10萬,醫(yī)療費(fèi)限額2萬,醫(yī)療費(fèi)免賠500元，誤工費(fèi)30元/天。無其它特別條款案例一問題一、以上事故，是否屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；答案：不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)樵搯雾?xiàng)下未附加上下班責(zé)任擴(kuò)展條款，即在直接去工作地點(diǎn)的途中或從工作地點(diǎn)直接返家的途中受傷或死亡，此種受傷或死亡在本保險(xiǎn)單中應(yīng)視為在受雇過程中發(fā)生。而主險(xiǎn)條款對上下班途中責(zé)任明確為受到非本人主要責(zé)任的交通事故；由于該單項(xiàng)下未附加上下班途中擴(kuò)展條款，因此上述事故不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。問題二、如果客戶投保了團(tuán)體意外險(xiǎn)，是否屬于

保險(xiǎn)責(zé)任？能否獲得賠償；答案：屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但不負(fù)責(zé)賠償；因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)僅賠償7級以上傷殘，而上述事故為9級，因此不在賠償范圍之內(nèi)。問題三、假設(shè)客戶投保的雇主責(zé)任險(xiǎn)中附加了上下班責(zé)任條款，如何賠償？情況一、客戶選擇的方案為無工傷保險(xiǎn)方案，即：賠付?工傷保險(xiǎn)條例?中規(guī)定的所有工傷待遇客戶要承擔(dān)以下賠償工程〔如投保雇主那么由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償〕：1、治療工傷所需醫(yī)療費(fèi)用，具體包括：掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；就〔轉(zhuǎn)〕診交通費(fèi)、急救車費(fèi)(符合工傷保險(xiǎn)診療工程目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院效勞標(biāo)準(zhǔn))----應(yīng)由工傷基金支付；2、住院治療工傷期間的伙食補(bǔ)助費(fèi)〔所在單位按照本單位因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的７０％發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi)〕----應(yīng)由工傷基金支付；3、一次性傷殘補(bǔ)助金〔九級傷殘為9個(gè)月的本人工資〕----應(yīng)由工傷基金支付；4、工傷職工未定殘之前及鑒定傷殘等級后的生活護(hù)理費(fèi)〔生活護(hù)理費(fèi)按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個(gè)不同等級支付，其標(biāo)準(zhǔn)分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕----未定殘之前的護(hù)理費(fèi)由用人單位承擔(dān)，定殘后的護(hù)理費(fèi)由工傷基金支付；5、如解決勞動(dòng)關(guān)系，需支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付6個(gè)月工資〕----由工傷基金支付；6、停工留薪費(fèi)用〔誤工費(fèi)〕由所在單位支付。〔當(dāng)?shù)刈畹驮鹿べY標(biāo)準(zhǔn)/30×〔實(shí)際暫時(shí)喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項(xiàng)賠償責(zé)任終止----由用人單位支付；7、如解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個(gè)月工資〕；如未解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位那么無需支付此項(xiàng)費(fèi)用；用人單位如投保雇主責(zé)任險(xiǎn)無工傷保險(xiǎn)方案，對未參加工傷保險(xiǎn)的員工就有了充分的保障，保險(xiǎn)公司根據(jù)條款約定，賠償?工傷保險(xiǎn)條例?中所有的工傷保險(xiǎn)待遇，即負(fù)責(zé)賠償工傷保險(xiǎn)基金應(yīng)承擔(dān)的局部，還負(fù)責(zé)賠償用人單位應(yīng)承擔(dān)的局部。如果客戶即沒購置工傷保險(xiǎn)，也沒投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，以上責(zé)任均由用人單位承擔(dān)。情況二、客戶選擇的方案為工傷補(bǔ)充方案，即僅賠付?工傷保險(xiǎn)條例?中規(guī)定的應(yīng)由雇主承擔(dān)的工傷待遇，應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的工傷待遇不予賠償。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償以下工程，應(yīng)由工傷基金支付的工程不予賠付，具體包括：1、停工留薪費(fèi)用〔誤工費(fèi)〕由所在單位支付?！伯?dāng)?shù)刈畹驮鹿べY標(biāo)準(zhǔn)/30×〔實(shí)際暫時(shí)喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項(xiàng)賠償責(zé)任終止；2、未定殘疾之前，生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)支付護(hù)理費(fèi)；〔生活護(hù)理費(fèi)按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個(gè)不同等級支付，其標(biāo)準(zhǔn)分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕。3、如解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個(gè)月工資〕；如未解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位那么無需支付此項(xiàng)費(fèi)用；對于已投保工傷保險(xiǎn)的雇員可以選擇投保雇主責(zé)任險(xiǎn)工傷補(bǔ)充方案，收費(fèi)低，保障了用人單位由于工傷事故造成的應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，減少本錢支出，有效降低客戶風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果用人單位只為員要購置了工傷保險(xiǎn)，而未投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，用人單位就要承擔(dān)除工傷基金支付的以外的其它相關(guān)費(fèi)用支出。情況三、客戶選擇的方案為工傷兼得保險(xiǎn)方案，即按?工傷保險(xiǎn)條例?中規(guī)定的所有工傷待遇賠償〔醫(yī)療費(fèi)只能在工傷保險(xiǎn)基金和雇主責(zé)任險(xiǎn)中擇一賠償，不可兼得〕應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的以下工程保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償〔員工可兼得〕1、一次性傷殘補(bǔ)助金〔九級傷殘為9個(gè)月的本人工資〕；2、工傷定殘后的生活護(hù)理費(fèi)，從工傷保險(xiǎn)基金按月支付生活護(hù)理費(fèi)〔生活護(hù)理費(fèi)按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個(gè)不同等級支付，其標(biāo)準(zhǔn)分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕；3、如解決勞動(dòng)關(guān)系，還需支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付6個(gè)月工資〕；應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的以下工程保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償，但二者只能選擇其一進(jìn)行賠付，員工不可兼得〕1、治療工傷所需醫(yī)療費(fèi)用，具體包括：掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；就〔轉(zhuǎn)〕診交通費(fèi)、急救車費(fèi)(符合工傷保險(xiǎn)診療工程目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院效勞標(biāo)準(zhǔn))2、住院治療工傷期間的伙食補(bǔ)助費(fèi)〔所在單位按照本單位因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的７０％發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi)〕；應(yīng)由用人單位支付的以下工程，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：1、停工留薪費(fèi)用〔誤工費(fèi)〕由所在單位支付。〔當(dāng)?shù)刈畹驮鹿べY標(biāo)準(zhǔn)/30×〔實(shí)際暫時(shí)喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項(xiàng)賠償責(zé)任終止；2、未定殘疾之前，生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)支付護(hù)理費(fèi)；〔生活護(hù)理費(fèi)按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個(gè)不同等級支付，其標(biāo)準(zhǔn)分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕。3、如解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個(gè)月工資〕；如未解除勞動(dòng)關(guān)系，用人單位那么無需支付此項(xiàng)費(fèi)用；用人單位可為已購置工傷保險(xiǎn)的雇員投保雇主責(zé)任險(xiǎn)兼得方案，賠償時(shí)不考慮是否參加工傷保險(xiǎn)，全部按?工傷保險(xiǎn)條例?中規(guī)定的工傷待遇賠償，局部責(zé)任是可以得到雙重賠付的，但醫(yī)療費(fèi)不能兼得，用人單位只能在工傷保險(xiǎn)基金和雇主責(zé)任險(xiǎn)中選擇一家賠償。案例二金河公司于2021年5月13日在我司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，方案如下：投保方案：雇主責(zé)任險(xiǎn)〔03修訂版〕無工傷保險(xiǎn)方案投保人數(shù)：150人每人死亡/傷殘賠償限額25萬元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額2萬；醫(yī)療費(fèi)每次事故絕對免賠500元；附加險(xiǎn)：非列明方式投保；上下班途中條款；保費(fèi)：34500元范江艷