貸后定期檢查操作手冊(cè)

貸后定期檢查及檢查匯報(bào)操作手冊(cè)功能概述企業(yè)信貸管理系統(tǒng)提供的貸后定期檢查功能重要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的授信后檢查，包括對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類初分完畢客戶授信后檢查匯報(bào)等功能。功能途徑顧客登陸系統(tǒng)后，在信貸系統(tǒng)主界面點(diǎn)擊主菜單中的“貸后管理”，然后在顯示的下拉菜單中選擇“定期檢查”，即可進(jìn)入對(duì)應(yīng)的功能界面。定期檢查定期檢查發(fā)起對(duì)于可以進(jìn)行定期檢查的客戶進(jìn)行檢查如圖：點(diǎn)擊“應(yīng)進(jìn)行定期檢查的客戶”樹型功能菜單，系統(tǒng)自動(dòng)顯示提醒目前顧客管理客戶中，按滾動(dòng)周期應(yīng)進(jìn)行貸后定期檢查的客戶清單。對(duì)公客戶檢查頻率：根據(jù)前次定期檢查日期滾動(dòng)產(chǎn)生應(yīng)進(jìn)行檢查客戶提醒清單，客戶項(xiàng)下業(yè)務(wù)五級(jí)分類均為正常類時(shí)，距前次檢查日期75日系統(tǒng)開始提醒，五級(jí)分類中具有非正常類外的其他級(jí)次，距前次檢查日期25日系統(tǒng)開始提醒通過(guò)點(diǎn)擊列表上的“查詢”按鈕（位于“查看客戶詳情左側(cè)”），系統(tǒng)彈出查詢條件輸入界面，可以輸入客戶名稱或組織機(jī)構(gòu)代碼為條件查詢所有目前顧客管理的有未結(jié)清業(yè)務(wù)的客戶清單。此時(shí)系統(tǒng)不對(duì)上次檢查時(shí)間進(jìn)行控制，可以通過(guò)此功能在系統(tǒng)定期提醒前提前發(fā)起對(duì)客戶的貸后定期檢查。點(diǎn)擊進(jìn)行檢查詳情頁(yè)面展現(xiàn)如下圖協(xié)議詳情協(xié)議詳情里展現(xiàn)的為目前客戶沒(méi)有結(jié)清的借據(jù)信息，此處借據(jù)信息以第一次進(jìn)入為時(shí)點(diǎn)的借據(jù)信息，后來(lái)不再做更新。在分項(xiàng)授信中重要是記錄各個(gè)大類的借據(jù)條數(shù)和授信余額總數(shù)。其中貸款包括除銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)和委托貸款的所有表內(nèi)業(yè)務(wù)。承兌匯票包括鋼鐵金融-承兌匯票，工商銀-承兌匯票，保兌倉(cāng)-承兌匯票，汽車金融-承兌匯，銀行承兌匯票。其他大類尚有銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)，委托貸款，信用證和保函，除以上業(yè)務(wù)品種外的所有其他業(yè)務(wù)品種都記錄在其他中。它們的授信余額之和等于合計(jì)余額。授信額度信息可以查看該客戶的授信額度。業(yè)務(wù)活動(dòng)這里填寫的是此客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況?？梢赃M(jìn)行增，刪，改操作。定性指標(biāo)檢查匯報(bào)的定性指標(biāo)有貸款期限、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、非財(cái)務(wù)原因、擔(dān)保、銀行管理。在貸款期限中的本息預(yù)期狀態(tài)和表外墊款在第一次進(jìn)入該頁(yè)面時(shí)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)該客戶的信息自動(dòng)賦上默認(rèn)值。其中但凡標(biāo)有必選的選項(xiàng)都必須選擇。對(duì)按鈕的闡明：保留：所選的信息都會(huì)被保留，在匯總頁(yè)面中就能看到被選中的選項(xiàng)。保留后來(lái)下次進(jìn)入改頁(yè)面還可以進(jìn)行修改保留。預(yù)覽：可以預(yù)覽被打印的效果。清空：清空所有非必選項(xiàng)。 如圖：錄入?yún)R報(bào)人的意見填寫自己的補(bǔ)充意見，有“實(shí)地檢查狀況”、“財(cái)務(wù)指標(biāo)分析和闡明”、“對(duì)預(yù)警信號(hào)等狀況的闡明”。保留之后可以預(yù)覽打印效果。如圖：添加附件在檢查匯報(bào)信息中添加需要的有關(guān)附件，附件類型可認(rèn)為.txt、.doc、.xls格式。附件可以在匯報(bào)詳情中的查看附件中進(jìn)行查看。如下圖：生成貸后檢查匯報(bào)并提交填寫好檢查分析并保留之后，可以生成貸后檢查匯報(bào)。查看生成的匯報(bào)與否可用，假如確認(rèn)無(wú)誤，點(diǎn)擊生成匯報(bào)，生成匯報(bào)之后，此匯報(bào)就可以進(jìn)行提交。檢查匯報(bào)的提交及后續(xù)處理流程信貸系統(tǒng)中目前對(duì)于貸后定期檢查未設(shè)置固定的流程環(huán)節(jié)。貸后檢查發(fā)起人員在完畢檢查匯報(bào)后需要提交檢查匯報(bào)。上級(jí)人員通過(guò)查詢可以看到所有已經(jīng)提交的定期檢查匯報(bào)，并簽訂個(gè)人意見提交檢查匯報(bào)點(diǎn)擊“提交檢查匯報(bào)”提交，提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢查檢查匯報(bào)中對(duì)有關(guān)必輸項(xiàng)目與否已經(jīng)保留，假如有必輸項(xiàng)未輸入，系統(tǒng)給出提醒并不能進(jìn)行提交。假如系統(tǒng)檢查通過(guò)，則提交之后其他人可以通過(guò)查詢定期檢查匯報(bào)樹型功能菜單查詢此匯報(bào)并，可以填寫意見。本次檢查提交之后會(huì)出目前已提交客戶中，狀態(tài)為已提交。收回修改匯報(bào)匯報(bào)提交之后檢查內(nèi)容中的匯報(bào)細(xì)項(xiàng)都不能修改。如若修改可以點(diǎn)擊“更改狀態(tài)為可修改”，前提條件是其他人沒(méi)有對(duì)這份匯報(bào)填寫過(guò)意見。狀態(tài)改為可修改之后，還可以對(duì)匯報(bào)的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行修改，修改完畢之后點(diǎn)擊“重新生成匯報(bào)”，可以看到自己新的檢查匯報(bào)。在回到列表頁(yè)面“重新提交”。此時(shí)后續(xù)人員可以再次對(duì)匯報(bào)進(jìn)行查看并簽訂意見。查詢匯報(bào)并簽訂意見功能途徑：信息管理—》查看定期檢查匯報(bào)點(diǎn)擊查詢按扭可以通過(guò)以上查詢條件查詢已經(jīng)提交的檢查匯報(bào)?？蛇x擇并查看匯報(bào)信息，填寫自己的意見，在填寫意見時(shí)同步選擇確認(rèn)目前顧客的角色。每一種顧客針對(duì)一份檢查匯報(bào)只能填寫一種意見。當(dāng)有人對(duì)這份匯報(bào)填寫意見后，填寫的意見將自動(dòng)出目前該匯報(bào)的末尾。退回補(bǔ)充資料在簽訂意見時(shí)當(dāng)選擇意見