商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力及其評(píng)價(jià)研究

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力及其評(píng)價(jià)研究商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的主要參與者，其競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要影響。隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放和全球化，商業(yè)銀行面臨愈發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。因此，深入探討商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力及其評(píng)價(jià)方法具有重要意義。本文旨在分析商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素及其評(píng)價(jià)方法，為提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提供理論支持。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力受到多方面因素的影響，包括資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、技術(shù)創(chuàng)新等。諸多學(xué)者從不同角度對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)和研究。例如，Saridakis等（2019）運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）對(duì)希臘商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量和創(chuàng)新能力對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力有顯著影響。Xu等（2021）則運(yùn)用模糊綜合評(píng)價(jià)法對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)，指出管理水平和技術(shù)創(chuàng)新是提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。

本文采用文獻(xiàn)研究和定量分析相結(jié)合的方法，首先通過(guò)對(duì)前人研究的梳理，確立商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；接著，運(yùn)用熵值法對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行權(quán)重賦值；收集各商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)。

通過(guò)計(jì)算各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的得分，我們發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力水平較低，且各銀行間差異較大。資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量是影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素，而管理水平和技術(shù)創(chuàng)新能力的提升有助于提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。規(guī)模較大的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力普遍較強(qiáng)，但運(yùn)營(yíng)效率并不一定高。

本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的探討和評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力整體水平有待提高，各銀行間競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不均。未來(lái)研究可針對(duì)以下方向展開(kāi)：深入研究影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在機(jī)制，從多維度分析競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素；運(yùn)用多種方法對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)，為提升銀行競(jìng)爭(zhēng)提供有針對(duì)性的建議；國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，探討在全球金融環(huán)境下如何提升我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，股份制商業(yè)銀行逐漸成為我國(guó)金融業(yè)的重要力量。與國(guó)有銀行相比，股份制商業(yè)銀行更加靈活，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)適應(yīng)能力。本文將對(duì)股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，包括經(jīng)營(yíng)策略、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、科技實(shí)力和社會(huì)責(zé)任等方面。

股份制商業(yè)銀行的發(fā)展背景是改革開(kāi)放后金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。20世紀(jì)80年代初，我國(guó)開(kāi)始進(jìn)行金融體制改革，逐步建立起以中國(guó)人民銀行為中央銀行，各類銀行為主體，金融機(jī)構(gòu)多元化、金融市場(chǎng)發(fā)育良好的現(xiàn)代金融體系。在這個(gè)過(guò)程中，股份制商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。

股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈。在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，股份制商業(yè)銀行需要不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，以獲得更大的市場(chǎng)份額。

股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略相對(duì)靈活多變，能夠更好地適應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)。這些銀行通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶需求，制定個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，以滿足不同客戶群體的需求。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行還能夠根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，以保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體上比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控。這些銀行在信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面有著較為完善的制度和流程，能夠較好地保證資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行在不良貸款處置、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面也表現(xiàn)得較為出色，進(jìn)一步降低了風(fēng)險(xiǎn)敞口。

股份制商業(yè)銀行的盈利能力突出且可持續(xù)。這些銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升等方面投入大量資源，不斷提升盈利能力。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行還具有較強(qiáng)的抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，能夠在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)保持穩(wěn)定的盈利能力。

股份制商業(yè)銀行的科技實(shí)力不斷增強(qiáng)，能夠滿足日益增長(zhǎng)的金融業(yè)務(wù)需求。這些銀行在科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得了顯著成果，推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。例如，股份制商業(yè)銀行積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，拓展線上服務(wù)渠道，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

股份制商業(yè)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，對(duì)可持續(xù)發(fā)展的影響積極。這些銀行注重環(huán)境保護(hù)、社會(huì)公益等方面，推動(dòng)綠色金融發(fā)展，為社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。例如，股份制商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。

股份制商業(yè)銀行在未來(lái)發(fā)展中應(yīng)該注重以下幾個(gè)方面：

加強(qiáng)科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。隨著科技的不斷進(jìn)步，股份制商業(yè)銀行應(yīng)加大科技創(chuàng)新投入，提高科技實(shí)力，推動(dòng)金融科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的深度融合，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略，提升精細(xì)化管理水平。股份制商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，提高經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

加強(qiáng)國(guó)際合作，提高國(guó)際化水平。通過(guò)加強(qiáng)國(guó)際合作，股份制商業(yè)銀行可以更好地融入全球金融市場(chǎng)，拓展海外業(yè)務(wù)，提高國(guó)際化水平，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極履行社會(huì)責(zé)任，環(huán)保、公益等方面，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，為社會(huì)做出更多貢獻(xiàn)。

股份制商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中要不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，加強(qiáng)科技創(chuàng)新和國(guó)際合作，履行社會(huì)責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

隨著全球金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。我國(guó)中小股份制商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何科學(xué)評(píng)價(jià)中小股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而采取有效措施提升競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于我國(guó)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

中小股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個(gè)方面：

盈利能力：主要考察銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等指標(biāo)，以評(píng)估銀行的盈利能力。

市場(chǎng)地位：通過(guò)考察銀行的市場(chǎng)份額、客戶基礎(chǔ)、品牌認(rèn)知度等因素，以評(píng)估銀行在市場(chǎng)中的地位。

風(fēng)險(xiǎn)控制能力：重點(diǎn)考察銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，以評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

本文采用定性與定量相結(jié)合的評(píng)價(jià)方法，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于銀行年報(bào)、市場(chǎng)調(diào)研以及大數(shù)據(jù)分析。具體步驟如下：

收集各中小股份制商業(yè)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)，對(duì)盈利能力、市場(chǎng)地位、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等指標(biāo)進(jìn)行量化分析。

進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，了解各銀行的客戶基礎(chǔ)、品牌認(rèn)知度等信息，以評(píng)估銀行的市場(chǎng)地位。

利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)各銀行的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘，進(jìn)一步了解銀行的競(jìng)爭(zhēng)力狀況。

根據(jù)上述評(píng)價(jià)方法得出的數(shù)據(jù)，對(duì)中小股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

在盈利能力方面，大部分中小股份制商業(yè)銀行的盈利能力較強(qiáng)，但仍有部分銀行存在利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢、資產(chǎn)收益率偏低等問(wèn)題。

在市場(chǎng)地位方面，部分中小股份制商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域或地區(qū)具有一定的市場(chǎng)份額和客戶基礎(chǔ)，但整體上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力仍有待提高。

在風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面，各中小股份制商業(yè)銀行普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管理水平參差不齊的現(xiàn)象。部分銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力相對(duì)較弱，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)較大。

針對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果中的優(yōu)劣勢(shì)，提出以下提升中小股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議：

優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：中小股份制商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合客戶需求，設(shè)計(jì)更具競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品，提升客戶滿意度。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷：充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開(kāi)展線上營(yíng)銷，擴(kuò)大品牌知名度，吸引更多客戶。

提高風(fēng)控能力：加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。同時(shí)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通與合作，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

加大科技投入：積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)。

人才隊(duì)伍建設(shè)：加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，提高員工素質(zhì)和專業(yè)化水