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1富德生命人壽核保知識培訓(xùn)課件2核保的定義核保就是為保險公司作有效的客戶篩選核保就是使保險公司的經(jīng)營達(dá)到最大安全、最低成本和最佳服務(wù)。核保就是從保險公司的經(jīng)營原則出發(fā)，對欲加入保險的個體進(jìn)行分類、篩選，并各自賦予其適當(dāng)?shù)臈l件，使危險達(dá)到均一（同質(zhì)化），以維護(hù)保險的公平性。3核保的意義三贏:對保險公司對客戶對業(yè)務(wù)員4影響核保的重要因素健康危險因素非健康危險因素5健康危險因素1、年齡與性別2、體格3、既往癥4、家族史5、生活習(xí)慣61、年齡與性別對于一個群體來說，年齡越大其患病率或死亡率就越高，相對地健康風(fēng)險也就越大；對于同一年齡組來說，男性的死亡率比女性大；因此以生命表為基礎(chǔ)的壽險產(chǎn)品，其保險費(fèi)的厘定直接反映了年齡、性別的個體差異。－－對群體的年齡與性別的選擇是壽險核保最基礎(chǔ)的工作。7年齡、性別與死亡率的比較1990－1993國內(nèi)經(jīng)驗(yàn)生命表死亡率（‰）年齡（歲）82、體格身高、體重及兩者之間的正常關(guān)系是衡量個體健康狀況的基本要素。體重過重－－高血壓、糖尿病、心臟病體重過輕－－營養(yǎng)不良、厭食、機(jī)體免疫力低、腫瘤身體過高或過矮－－巨人癥或侏儒癥在展業(yè)過程中，注意對客戶體格狀況的觀察非常有利于優(yōu)質(zhì)客戶群的建立。93、既往癥既往癥系指從出生至投保時曾患有的病癥。保險合同是誠信合同，只有遵循公平誠信原則才能得到法律的充分保護(hù)。為保證核保作業(yè)的順利進(jìn)行，在告知既往癥的同時請盡可能地提供相關(guān)病歷或既往癥證明材料。記?。∮性S多既往癥是不影響正常核保的。104、家族史遺傳基因攜帶著疾病和長壽的信息密碼，這在社會醫(yī)學(xué)上就表現(xiàn)出在一些家族中存在眾多壽星，而在一些家族中卻出現(xiàn)了相同或類似的病癥群。在壽險核保中必須要考慮家族史對個體自然壽命的影響－－額外死亡率。115、生活習(xí)慣吸煙和飲酒等不良嗜好是健康的大敵。吸煙－－與肺癌、支

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