合規(guī)創(chuàng)造價值

#/6業(yè)務(wù)一線對合規(guī)風(fēng)險承擔(dān)第一管理責(zé)任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營銷制度、業(yè)務(wù)開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風(fēng)險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風(fēng)險和收益。全面收集、報告客戶財務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。落實業(yè)務(wù)審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進(jìn)入樓市、股市?；卦L、監(jiān)控客戶經(jīng)營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風(fēng)險。監(jiān)測、報告合規(guī)風(fēng)險和員工異常行為，配合職能部門管理。二線部門對本條線合規(guī)風(fēng)險管理承擔(dān)組織推動責(zé)任：組織推動本條線合規(guī)文化建設(shè)。制定本條線的風(fēng)險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規(guī)經(jīng)營導(dǎo)向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責(zé)。在職責(zé)履行中，堅守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門合規(guī)銷售。組織專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風(fēng)險。組織制度執(zhí)行和風(fēng)險管理評估，不斷提升合規(guī)風(fēng)險管理成效。監(jiān)測、報告合規(guī)風(fēng)險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規(guī)風(fēng)險管理承擔(dān)審計監(jiān)督、責(zé)任追究責(zé)任：審計各項經(jīng)營管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對合規(guī)風(fēng)險管理履職情況進(jìn)行獨立評價。調(diào)查并問責(zé)違規(guī)行為。員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實質(zhì)上理解和遵守各項規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當(dāng)?shù)酿佡浕蚶妫徊徊划?dāng)銷售或不實陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監(jiān)管機關(guān)。專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理20xx年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風(fēng)險。五年來，**銀行的合規(guī)風(fēng)險管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認(rèn)真貫徹執(zhí)行“精細(xì)化管理”、“全面風(fēng)險管理”思路，堅持服務(wù)業(yè)務(wù)、服務(wù)發(fā)展這個中心主題，促進(jìn)了合規(guī)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相互提升，推動和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營?！叭阶摺钡暮弦?guī)風(fēng)險管理規(guī)劃打基礎(chǔ)：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進(jìn)的管理技術(shù)，夯實合規(guī)風(fēng)險管理基礎(chǔ)。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術(shù)，形成有特色、有實效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，發(fā)揮預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控作用。出品牌：用3—5年時間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風(fēng)險管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營形象。管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風(fēng)險管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風(fēng)險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。將管理融入服務(wù)的工作舉措：制定系列標(biāo)準(zhǔn)合同文本，提高業(yè)務(wù)辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護(hù)和運用，跟進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)管理。開設(shè)法律合規(guī)服務(wù)熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。敏感的監(jiān)管政策傳導(dǎo)和落實：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時、準(zhǔn)確傳導(dǎo)和組織培訓(xùn)；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。預(yù)防、預(yù)警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)發(fā)起，提前預(yù)審預(yù)防法律合規(guī)風(fēng)險。組織合規(guī)風(fēng)險排查，監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險數(shù)據(jù)，及時預(yù)警合規(guī)風(fēng)險。準(zhǔn)確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風(fēng)險，建立黑名單庫，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。專業(yè)化的工作團(tuán)隊：設(shè)置公司、零售、金融交易、中后臺合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對口服務(wù)業(yè)務(wù)條線；實施資格認(rèn)證，鋪設(shè)晉升通道，激發(fā)團(tuán)隊潛能。全流程的合規(guī)風(fēng)險管理機制全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風(fēng)險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風(fēng)險檢查監(jiān)測機制；“矩陣式”的合規(guī)風(fēng)險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規(guī)風(fēng)險預(yù)警機制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風(fēng)險整改機制；“定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風(fēng)險管理評價機制；“盡職免責(zé)”的合規(guī)問責(zé)制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風(fēng)險管理實施機制。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風(fēng)險管理機制：上海分行于20xx年在國內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責(zé)、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風(fēng)險管理模式，被中國銀監(jiān)會認(rèn)為：“該分行合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所倡導(dǎo)的各項理念、原則和要求，符合該行實際經(jīng)營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風(fēng)險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風(fēng)險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應(yīng)”服務(wù)式合規(guī)風(fēng)險管理機制。業(yè)界領(lǐng)先的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)開發(fā)“法律合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。制定《合規(guī)風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)》，明確各機構(gòu)管理哪些合規(guī)風(fēng)險、如何管理、如何評價。組織制定《業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)手冊》，明確業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施。開發(fā)合規(guī)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)模型，定量監(jiān)測、分析合規(guī)風(fēng)險，編制合規(guī)風(fēng)險地圖，對上參考決策，對下指