農(nóng)村信用社考試公共基礎知識

農(nóng)村信用社考試公共基礎知識：農(nóng)村信用社主要經(jīng)營業(yè)務一、貸款業(yè)務（一）貸款對象農(nóng)村信用社服務區(qū)域內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全行為能力的自然人。（二）農(nóng)村信用社辦理的信貸業(yè)務種類1.按期限劃分有短期貸款、中期貸款、長期貸款短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。農(nóng)村信用社以發(fā)放短期貸款為主。2.按貸款方式劃分為信用貸款和擔保貸款信用貸款，是指以客戶的信譽發(fā)放的貸款?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社只對持有《農(nóng)戶小額信用貸款證》的農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款。擔保貸款，又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（1）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。農(nóng)村信用社各級經(jīng)營機構(gòu)只發(fā)放保證人承擔連帶責任的保證貸款。（2）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，要根據(jù)不同的抵押物和其評估價值來合理確定貸款抵押比例。抵押率原則上不超過50%。（3）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。動產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評估價值的60%以內(nèi)。權利質(zhì)押要根據(jù)權利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過90%。3.特色貸款品種（1）農(nóng)戶小額信用貸款：是對具有本地農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的種植業(yè)戶、養(yǎng)殖業(yè)戶、個體經(jīng)營戶等(簡稱農(nóng)戶)的貸款。貸款的用途為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；加工業(yè)、運輸業(yè)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務貸款；農(nóng)機具貸款；農(nóng)戶建房、醫(yī)療、助學等消費性貸款；其他合法用途貸款。根據(jù)農(nóng)戶信用度的不同，最高額度為5萬元。（2）農(nóng)戶聯(lián)保貸款：是指農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的，用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并由農(nóng)戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組（一般由不少于5戶無直系親屬關系的成員組成），實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責任連帶、分期還款的管理辦法用作的貸款。貸款金額最高為10萬至20萬元。（3）個體工商戶貸款：是對具有《營業(yè)執(zhí)照》(非法人)的個人進行個體經(jīng)營活動發(fā)放的貸款。貸款方式主要是保證、抵押、質(zhì)押等保證貸款。貸款額度單筆最高為250萬至450萬元。（4）個人汽車消費貸款：是借款人申請用于購買自用或經(jīng)營用汽車的貸款。貸款對象為年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人；貸款額度最高不超過所購車輛價款的70％；期限一般不超過3年。（5）下崗失業(yè)人員小額擔保貸款：凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能、持有勞動和社會保障部門核發(fā)的《現(xiàn)就業(yè)優(yōu)惠證》的國有企業(yè)下崗失業(yè)人員，國有企業(yè)關閉破產(chǎn)需要安置的人員，集體企業(yè)離崗失業(yè)人員，享受城市居民最低生活保障且失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員，持有《復員轉(zhuǎn)業(yè)退役證》的城鎮(zhèn)復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，以及持當?shù)貏趧硬块T核發(fā)的失業(yè)登記的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，如從事個體經(jīng)營自籌資金不足，均可根據(jù)《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》。（6）商業(yè)匯票貼現(xiàn)：是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。目前，農(nóng)村信用社可以辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)。（7）生源地助學貸款：是為將進入大專院校學習的學生的父母提供商業(yè)性助學貸款，用于支付學生在校期間的學雜費、生活費及其他相關費用。貸款的對象和條件：具有完全民事行為能力；有本地常住戶口；有穩(wěn)定的職業(yè)，具有還本付息能力；有子女就讀大專以上院校的《錄取通知書》；能提供有效的抵押、質(zhì)押擔保或第三方保證人；借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費用。（三）貸款利率按規(guī)定可在人民銀行公布的基準利率基礎上浮2.3倍。二、儲蓄業(yè)務（一）辦理儲蓄業(yè)務貫徹的原則存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密（二）農(nóng)村信用社儲蓄機構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務1.活期儲蓄存款；2.整存整取定期儲蓄存款；3.零存整取定期儲蓄存款；4.存本取息定期儲蓄存款；5.整存零取定期儲蓄存款；6.定活兩便儲蓄存款；7.經(jīng)銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準開辦的其他種類的儲蓄存款。（三）農(nóng)村信用社經(jīng)國家外匯管理部門批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務1.活期儲蓄存款；2.整存整取定期儲蓄存款；3.經(jīng)有權機關批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。辦理外幣儲蓄業(yè)務，存款本金和利息應當用外幣支付。（四）經(jīng)銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理下列金融業(yè)務1.代理發(fā)售和兌付以居民個人為發(fā)行對象的國庫券、金融