農(nóng)信銀通存通兌

吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為加強農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》、《支付結(jié)算辦法》、《農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》等制度，結(jié)合吉林省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。第二條本辦法適用于吉林省農(nóng)村信用社所轄的通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)。第三條入網(wǎng)機構(gòu)分為成員機構(gòu)和成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點。成員機構(gòu)是指加入農(nóng)信銀綜合系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)）的吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）。省聯(lián)社清算中心（簡稱省中心）在農(nóng)信銀資金清算中心（簡稱農(nóng)信銀中心）開立清算賬戶，行使數(shù)據(jù)傳輸與資金清算職能。成員機構(gòu)所轄營業(yè)網(wǎng)點是指已加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的各信用社營業(yè)網(wǎng)點（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）。第四條農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌是指己實現(xiàn)通存通兌的個人賬戶通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理的全國農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金通存通兌、轉(zhuǎn)賬及賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。第二章基本規(guī)定第五條個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)必須柜臺辦理，暫不支持自助設(shè)備。第六條系統(tǒng)不支持同一清算社（行）下各機構(gòu)間辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。第七條發(fā)起與接收個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)分別稱為受理社（行）和開戶社（行）□第八條個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實時清算”的方式。第九條農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持7x24小時服務(wù)。第十條個人賬戶通存、本省折（卡）轉(zhuǎn)入外省賬戶（本轉(zhuǎn)異）業(yè)務(wù)可通過“公共收費交易”收取客戶手續(xù)費；通兌或外省折（卡）轉(zhuǎn)入本省賬戶（異轉(zhuǎn)本）業(yè)務(wù)，交易界面聯(lián)動收取手續(xù)費，也可通過“公共收費交易”收費。第三章業(yè)務(wù)范圍第十一條個人賬戶通存通兌支持的業(yè)務(wù)包括：（一）個人賬戶跨省現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺有/無折存款，柜臺有/無卡存款；（二） 個人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺有卡/有折取現(xiàn)；（三） 異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺本轉(zhuǎn)異、異轉(zhuǎn)本；（四） 異地查詢賬戶余額，包括柜臺查詢卡/折余額。第十二條個人賬戶通存通兌不支持的業(yè)務(wù)包括：個人賬戶跨省換折（卡X補登折、掛失、解掛，有權(quán)機關(guān)凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃，修改客戶的支付條件，重寫磁條信息及打印對賬單等。第四章業(yè)務(wù)管理第十三條辦理個人賬戶通兌業(yè)務(wù)不能確認客戶存折（卡）余額時，柜員需先發(fā)起柜臺查詢余額交易，向開戶社（行）獲取客戶存折（卡）余額信息后，再辦理業(yè)務(wù)。第十四條受理社（行）辦理5萬元（含5萬元）以上的提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開戶時使用的身份證件，通過系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社（行）核驗，相符后方可辦理。第十五條客戶申請發(fā)起通存交易時，發(fā)起方和接收方進行存款互為確認無誤后，客戶資金方可使用。第十六條對于受理社（行）發(fā)起的賬號、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開戶社（行）應(yīng)拒絕辦理。

第十七條 受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時，收到存款類交易成功應(yīng)答后，交易處理結(jié)束。受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過應(yīng)答時間未收到存款類交易成功確認，不得進行后續(xù)操作，待收到系統(tǒng)自動沖正確認后，可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易或?qū)①Y金退還客戶。第十八條受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時，如在應(yīng)答第十八條受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時，如在應(yīng)答時間內(nèi)未接收到成功確認或失敗信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過應(yīng)答時間未收到應(yīng)答，不得進行后續(xù)操作，待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答后，可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。第十九條個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)送后，柜員必須檢查手工監(jiān)控界面、主機流水及往來賬登記簿。為最終業(yè)務(wù)狀態(tài)的業(yè)務(wù)，柜員可進行下步處理；非最終狀態(tài)的業(yè)務(wù)，柜員必須終止后續(xù)操作，待日終對賬或與省中心咨詢后方能繼續(xù)處理。第二十條個人賬戶通存通兌余額查詢，客戶必須出示折（卡）并輸入密碼；銀行卡余額查詢時，必須通過磁條讀寫器讀取信息，不得手工輸入銀行卡號。第二十一條發(fā)起“貸記往賬沖銷處理”、“借記往賬沖銷處理”交易時，柜員必須查詢該筆賬務(wù)主機流水信息和登記簿狀態(tài)，確認此筆業(yè)務(wù)被農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕、我方行內(nèi)系統(tǒng)記賬失敗后，方可操作。第二十二條辦理“本轉(zhuǎn)異”業(yè)務(wù)發(fā)生差錯，應(yīng)進行“柜臺沖銷”后再重新辦理；如客戶已離開，需進行無折“柜臺補正”處理,待客戶下次來柜臺辦理業(yè)務(wù)時，由柜員手工補登存折。第二十三條柜員操作失誤造成的錯賬必須經(jīng)05級和06級主管雙授權(quán)后使用“柜臺沖銷”交易進行沖正。錯賬處理應(yīng)遵循以下原則：（一） 只能對本網(wǎng)點當日發(fā)生的錯賬進行沖正。（二） 辦理柜臺沖銷業(yè)務(wù)必須理由充分，并提供合法、有效的證據(jù)。（三） 如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應(yīng)及時聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。（四） "柜臺沖銷”和“柜臺補正”交易必須由原錯賬操作柜員發(fā)起。（五） 執(zhí)行“柜臺沖銷”交易時，經(jīng)辦人員必須手工填寫紅字特種轉(zhuǎn)賬借、貸憑證，作為沖銷原交易借貸方科目和手續(xù)費科目的記賬憑證。（六） 對于客戶憑證填寫金額與系統(tǒng)內(nèi)記賬金額一致，因收付款失誤造成長短款的，應(yīng)遵循長款退回、短款自賠的原則，不得使用“柜臺沖銷”交易。（七） 對“異轉(zhuǎn)本”業(yè)務(wù)需要“柜臺沖銷”時，必須查詢本地賬戶余額后方能辦理。（八） 客戶在柜臺前辦理“柜臺沖銷”交易時，必須由客戶在沖銷憑證上簽字確認。（九） 不得對“柜臺補正”和“柜臺沖銷”交易再進行“柜臺沖^銷。第二十四條柜員操作失誤造成的錯賬，由受理社（行）負責處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助處理。第二十五條因系統(tǒng)異常等客觀因素導(dǎo)致的錯賬，在日終對賬后，由省中心提交農(nóng)信銀中心差錯處理平臺進行處理。第二十六條差錯處理平臺是省中心用于向農(nóng)信銀中心申請賬務(wù)調(diào)整的業(yè)務(wù)平臺。辦理通存或“本轉(zhuǎn)異”業(yè)務(wù)，日終對賬后發(fā)現(xiàn)長款，應(yīng)通過省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記調(diào)整請求。辦理通兌或“異轉(zhuǎn)本”業(yè)務(wù)，日終對賬后發(fā)現(xiàn)短款，應(yīng)通過省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請求。第五章責任與義務(wù)第二十七條辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔相應(yīng)責任。（一） 入網(wǎng)機構(gòu)故意拖延個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的支付，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的；（二） 受理社（行）為客戶辦理無折（卡）取款或查詢的；（三） 受理社（行）超過系統(tǒng)確認時間，在不能確定通存交易失敗的情況下，將現(xiàn)金退還給客戶的；（四） 受理社（行）超過系統(tǒng)確認時間，在不能確定通兌交易是否成功的情況下，向客戶支付現(xiàn)金的；（五） 受理社（行）由于柜員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯，導(dǎo)致客戶資金損失的；（六） 入網(wǎng)機構(gòu)其他違規(guī)行為造成影響或后果的。第二十八條在辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)過程中，入網(wǎng)