客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略課件

客戶經(jīng)理的產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略沈陽大北關(guān)街營業(yè)部劉豐慶客戶經(jīng)理的產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略沈陽大北關(guān)街營業(yè)部1目錄歡迎提問5證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型1客戶經(jīng)理薪酬制度改革2轉(zhuǎn)型策略三步走3產(chǎn)品營銷話術(shù)4CompanyLogo目錄歡迎提問5證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型1客戶經(jīng)理薪酬制度改革22證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型YourText

工作室營銷團(tuán)隊(duì)開始轉(zhuǎn)型1992200520112012CompanyLogo證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型YourText工作室營銷團(tuán)隊(duì)開始轉(zhuǎn)3客戶經(jīng)理薪酬制度改革在客戶經(jīng)理業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)中增加了理財(cái)產(chǎn)品銷售額：從新增有效戶、新增客戶資產(chǎn)、產(chǎn)品銷售三項(xiàng)考核指標(biāo)看，產(chǎn)品銷售指標(biāo)是可以完成且較容易完成的考核指標(biāo)?；谖覈C券市場發(fā)展現(xiàn)狀，證券行業(yè)基本上是靠天吃飯——三年不開張，開張吃三年。如果我們只是把目光盯著股票型客戶，將必死無疑！所以，我們一定要把目光放在銀行的理財(cái)產(chǎn)品客戶身上，通過固定收益等無風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品去吸引客戶......CompanyLogo客戶經(jīng)理薪酬制度改革在客戶經(jīng)理業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)中增加了理財(cái)產(chǎn)品銷4客戶資產(chǎn)配置與產(chǎn)品轉(zhuǎn)化低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的儲備重點(diǎn)客戶資產(chǎn)管理與分級服務(wù)轉(zhuǎn)型三步走儲備轉(zhuǎn)化服務(wù)CompanyLogo客戶資產(chǎn)配置與產(chǎn)品轉(zhuǎn)化低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型三步走儲備轉(zhuǎn)化服務(wù)Com5低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的儲備總結(jié)經(jīng)驗(yàn)活動策劃職場布置產(chǎn)品培訓(xùn)CompanyLogo低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的儲備總結(jié)經(jīng)驗(yàn)活動策劃職場布置產(chǎn)品培訓(xùn)Comp6產(chǎn)品培訓(xùn)目的：讓客戶經(jīng)理熟悉各種金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，如收益率（利率）、理財(cái)期限、流動性、風(fēng)險(xiǎn)性等內(nèi)容，通過為客戶提供及時(shí)準(zhǔn)確的理財(cái)產(chǎn)品信息去吸引客戶。目的與理財(cái)產(chǎn)品種類理財(cái)產(chǎn)品種類：貨幣基金、國債、企業(yè)債、新股申購、國債回購、天天利、金自來......CompanyLogo產(chǎn)品培訓(xùn)目的：讓客戶經(jīng)理熟悉各種金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，如收益率7關(guān)于貨幣市場基金

CompanyLogo關(guān)于貨幣市場基金

CompanyLogo8貨幣基金簡介定義：貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人（基金公司）運(yùn)作，基金托管人（商業(yè)銀行）保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具（現(xiàn)金管理工具）。貨幣基金是區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲蓄”的特征。CompanyLogo貨幣基金簡介定義：貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人（9投資對象——短期貨幣工具

一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天，如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價(jià)證券。CompanyLogo投資對象——短期貨幣工具10怎么看待貨幣基金——“準(zhǔn)現(xiàn)金”“或準(zhǔn)儲蓄”

勤儉節(jié)約過去理財(cái)賺錢第一，省錢第二現(xiàn)代理財(cái)理財(cái)習(xí)慣歐美國家CompanyLogo怎么看待貨幣基金——“準(zhǔn)現(xiàn)金”“或準(zhǔn)儲蓄”11貨幣基金的發(fā)展現(xiàn)狀

今年以來截至5月16日，貨幣基金的平均年化收益達(dá)到4.48%根據(jù)易天富統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年第一季度末，貨幣基金規(guī)模已達(dá)到3280億，以機(jī)構(gòu)投資者為主。從收益來看，根據(jù)銀河基金研究中心統(tǒng)計(jì)顯示，2011年45只A類貨幣基金平均收益率達(dá)到3.58%跑贏了CPI跑贏一年定期存款規(guī)模達(dá)3280億元規(guī)模達(dá)3280億元CompanyLogo貨幣基金的發(fā)展現(xiàn)狀12貨幣基金收益率與貨幣政策的關(guān)系

截至4月16日，今年81只貨幣型基金7日年化收益率均值為4.61%，創(chuàng)9年半來新高一般來說，貨幣基金的收益率和市場資金利率密切相關(guān)。貨幣基金收益率如果市場資金利率趨緊，則貨幣基金收益升高，反之則下降。例如：今年2月央行宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，短期貨幣市場利率仍上漲貨幣政策貨幣基金收益率CompanyLogo貨幣基金收益率與貨幣政策的關(guān)系13協(xié)議存款對貨幣基金收益的影響通過配置協(xié)議存款，保證了貨幣基金今年以來的收益率仍維持在高位。協(xié)議存款的利率雖較年初已經(jīng)有所降低協(xié)議存款已經(jīng)成為貨幣基金第一大類資產(chǎn)協(xié)議存款比例首次超越債券比例t保證高位持有的協(xié)議存款大多數(shù)是在春節(jié)前配置配置比例達(dá)50%~80%2012年年報(bào)CompanyLogo協(xié)議存款對貨幣基金收益的影響通過配置協(xié)議存款，保證了貨幣基金14產(chǎn)品特征轉(zhuǎn)換方便分紅免稅投資成本低收益率較高資金流動強(qiáng)本金安全CompanyLogo產(chǎn)品特征轉(zhuǎn)換方便分紅免稅投資成本低收益率較高資金流動強(qiáng)本金安15本金安全根據(jù)貨幣基金的投資品種，決定了其在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的。雖然貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全，但在事實(shí)上由于基金性質(zhì)決定了貨幣基金在現(xiàn)實(shí)中極少發(fā)生本金的虧損。一般來說貨幣基金被看作現(xiàn)金等價(jià)物。資金流動強(qiáng)流動性可與活期存款媲美?；鹳I賣方便，資金到賬時(shí)間短，流動性很高，一般基金贖回1-2天資金就可以到帳。收益率較高多數(shù)貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，近期貨幣基金的年收益情況高于同期銀行儲蓄的收益水平。CompanyLogo本金安全根據(jù)貨幣基金的投資品種，決定了其在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最16投資成本低認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0；首次認(rèn)/申購起點(diǎn)為1000元，可以以“元”為單位遞增。

分紅免稅

天天有收益、月月計(jì)復(fù)利。多數(shù)貨幣市場基金面值永遠(yuǎn)保持1元，收益天天計(jì)算，每日都有利息收入，每月的分紅都結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，投資者享受的是復(fù)利，而銀行存款只是單利。貨幣基金的分紅免收所得稅。轉(zhuǎn)換方便一般貨幣市場基金還可以與該基金公司旗下的其它開放式基金進(jìn)行轉(zhuǎn)換，高效靈活、成本低。CompanyLogo投資成本低分紅免稅天天有收益、月月計(jì)復(fù)利。多數(shù)貨幣市場基金17貨幣基金的面值、收益計(jì)算原則及分紅方式貨幣基金的基金面值與凈值都保持1元不變面值計(jì)算原則分紅方式單擊添加1元計(jì)尾不計(jì)首紅利轉(zhuǎn)投CompanyLogo貨幣基金的面值、收益計(jì)算原則及分紅方式貨幣基金的基金面值與凈18貨幣基金與債券基金的區(qū)別

投資對象不同T+2到賬無利息稅CompanyLogo貨幣基金與債券基金的區(qū)別19貨幣基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些差異

流動性收益率與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購點(diǎn)起點(diǎn)金額貨幣基金申購起點(diǎn)都在1000元

多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的最低投資額一般是5萬元。流動性買入確認(rèn)后的第二個(gè)工作日起就可贖回CompanyLogo貨幣基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些差異20貨幣基金投資技巧

買舊不買新就短不就長買高不買低貨幣基金投資座右銘CompanyLogo貨幣基金投資技巧21投資對象——短期貨幣工具

萬份收益如**貨幣基金“萬份收益1.1364”就是每一萬元的**貨幣基金該日有1.1364元的收益；“萬份收益”的意思就是每一萬份貨幣基金份額當(dāng)天可以獲得的收益?！捌呷漳昊找媛省笔侵缸罱?天的平均收益折算成一年的收益率七日年化收益率CompanyLogo投資對象——短期貨幣工具22貨幣基金投資實(shí)例

2012.6.1日，客戶得到五月份投資分紅904元（紅利轉(zhuǎn)投），每萬元日均收益=904元/25萬元/31天＝1.1665元年化收益率＝1.1665*365/100=4.26%2012.4.24日，某客戶申購招商現(xiàn)金增值貨幣A（217004）基金25萬元計(jì)息期：4.25日——4.30日分紅到帳日：2012.5.2分紅額：182.93元萬元收益率：182.93/25萬元=7.3172元/6天=1.21953元/日折合年化收益率：1.21953*365/100=4.45%CompanyLogo貨幣基金投資實(shí)例23招商現(xiàn)金增值貨幣A收益率情況

CompanyLogo招商現(xiàn)金增值貨幣A收益率情況24客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略課件25營銷案例：通過貨幣基金積累客戶資產(chǎn)

營業(yè)部新增2000多萬資產(chǎn)在2004-2005年，當(dāng)時(shí)的一年期存款利率是2.25%，而當(dāng)時(shí)的大多數(shù)貨幣基金年化收益率在3-4%之間，明顯高于銀行存款。為此，我們就大力宣傳貨幣基金的投資價(jià)值，引導(dǎo)客戶參與貨幣基金。后來，這些客戶絕大多數(shù)都被我們轉(zhuǎn)化為股票型基金客戶。CompanyLogo營銷案例：通過貨幣基金積累客戶資產(chǎn)26營銷案例：記賬式國債

2004年，股市低迷銀行的憑證式國債年收益率較低而且很難買到而滬深交易所發(fā)行的記賬式國債收益率高于憑證式國債，卻很少有人購買我們就大力宣傳記賬式國債取得了很好的效果，每個(gè)營業(yè)部都積累了幾千萬元的國債資產(chǎn)。1234567CompanyLogo營銷案例：記賬式國債27營銷案例：老鼠拉木锨

2005年初，我在鞍山營業(yè)部工作，一天，一個(gè)退休的老工程師路過營業(yè)部，他告訴我：他65歲，鞍鋼設(shè)計(jì)院高級工程師，每個(gè)月的退休金有3900元，手里有10萬元的銀行存款，問我有什么投資建議？由于絕大多數(shù)老年人的想法——給后人留遺產(chǎn)，我就建議他購買正在發(fā)行的記賬式國債（三年期的3.37%，五年期的3.81%），這樣他每年可以將利息取出來用于貼補(bǔ)生活，本金可以留給子女……他高興的接受了我的投資建議，購買了10萬元的三年期國債；過段時(shí)間，他又來營業(yè)部認(rèn)購了10萬元的貨幣基金。后來，他陸陸續(xù)續(xù)將銀行存款都拿到了證券公司，共計(jì)有五十多萬元。2006年大牛市啟動以后，他先后認(rèn)購了20萬元的股票型基金，20萬元的記賬式國債，10萬元的貨幣基金…取得了不菲的收益。

CompanyLogo營銷案例：老鼠拉木锨2005年初，我在鞍山營業(yè)部工作，一天28

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29貨幣基金與銀行存款、銀行理財(cái)、國債綜合對比表

理財(cái)品種期限收益率%流動性（方便程度）

貨幣基金無3.5-5.5T+2方便銀行存款有一年3.0

期滿不方便銀行理財(cái)有4-5%

期滿不方便國債有5.58-6.15期滿不方便CompanyLogo貨幣基金與銀行存款、銀行理財(cái)、國債綜合對比表30幾句話形容貨幣基金：

定期的收益、活期的便利天天有收益、月月計(jì)復(fù)利參與門檻低、沒有手續(xù)費(fèi)CompanyLogo幾句話形容貨幣基金：31各種理財(cái)產(chǎn)品適合的對象理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適宜客戶天天利無國債回購金自來無銀行理財(cái)貨幣基金無銀行存款國債無銀行存款、銀行理財(cái)企業(yè)債低銀行存款、銀行理財(cái)信托產(chǎn)品低銀行存款、銀行理財(cái)債券基金低銀行存款、銀行理財(cái)指數(shù)基金較高定投、長期投資CompanyLogo各種理財(cái)產(chǎn)品適合的對象理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)32客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略課件33職場布置門店：專人小組（3人）1崗：負(fù)責(zé)迎賓接待3崗：負(fù)責(zé)門外展業(yè)2崗：負(fù)責(zé)協(xié)助填單CompanyLogo職場布置門店：專人小組（3人）1崗：負(fù)責(zé)迎賓接待3崗：負(fù)34活動策劃CompanyLogo活動策劃CompanyLogo35不倒翁培訓(xùn)

營業(yè)部主推客戶經(jīng)理銷售的理財(cái)產(chǎn)品，市場部都會組織不倒翁訓(xùn)練，讓客戶經(jīng)理以銷售員和客戶雙重身份的的演練來總結(jié)更適合我們更貼近客戶的銷售話術(shù)，一步步的將業(yè)務(wù)培訓(xùn)做實(shí)。

CompanyLogo不倒翁培訓(xùn)營業(yè)部主推客戶經(jīng)理銷售的理財(cái)產(chǎn)品，市場部都會36營銷案例——明星效應(yīng)在2010年末，在“銀河99集合理財(cái)產(chǎn)品”銷售中，我們團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理臧雪成功銷售了1000萬元，并因此而榮獲“銀河99銷售之星”的榮譽(yù)稱號。目前，臧雪累計(jì)開發(fā)的客戶資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了七千多萬元，在客戶經(jīng)理中起到了很好的示范效應(yīng)。2010年末，在銀河證券公司70名優(yōu)秀客戶經(jīng)理中，我們團(tuán)隊(duì)的臧雪、周俊、王洪魁3名客戶經(jīng)理入圍銀河證券明星客戶經(jīng)理，并他們?nèi)刖﹨⒓恿算y河證券營銷盛典。2011年末，我們團(tuán)隊(duì)又有臧雪、王虎吶2人入圍銀河證券優(yōu)秀客戶經(jīng)理“風(fēng)云人物”“銷售之星”的行列。

CompanyLogo營銷案例——明星效應(yīng)在2010年末，在“銀河99集合理財(cái)產(chǎn)品37王虎吶：2011年1月入職-去年銀河證券銷售明星

CompanyLogo王虎吶：2011年1月入職-去年銀河證券銷售明星

Compa38新人的經(jīng)驗(yàn)

客戶經(jīng)理趙尚：2011年12月23日入職，今年1月份開始展業(yè)，截止于2012年6月5日累計(jì)開戶數(shù)：55個(gè)，總資產(chǎn)：300萬元其中11個(gè)客戶是貨幣基金客戶，貨幣基金現(xiàn)值：47.2萬。其中有1名客戶已經(jīng)預(yù)約認(rèn)購我們的信托產(chǎn)品。截止2012年7月9日,名下客戶總資產(chǎn)658萬元，其中認(rèn)購信托100萬，銷售貨幣基金178.3萬元，銷售水星二號20萬元。CompanyLogo新人的經(jīng)驗(yàn)39草根客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型案例張國超：2011年7月入職，家在外地，在沈陽沒有任何社會資源。截止2012年4月末開戶30余戶，開發(fā)資產(chǎn)190萬元。他在原券商展業(yè)時(shí)，主要是以股票型客戶開發(fā)為主，對理財(cái)產(chǎn)品了解并不多。到銀河證券以后，在營業(yè)部業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型氛圍影響下，開始認(rèn)真研究各種理財(cái)產(chǎn)品，并積極幫助和配合駐點(diǎn)銀行的理財(cái)經(jīng)理銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品，他的能力得到了銀行領(lǐng)導(dǎo)和理財(cái)經(jīng)理的認(rèn)同，也順便收集到了許多高端客戶的信息。他就根據(jù)這些客戶信息進(jìn)行逐一分析，在了解客戶投資類型以后，用營部總結(jié)的針對型話術(shù)對客戶進(jìn)行電話營銷。張國超講“電話營銷并不以成交為目的，主要是約客戶到營業(yè)部面談為目的”。在與客戶約好時(shí)間以后，他馬上就與部門總監(jiān)和營業(yè)部總經(jīng)理溝通，當(dāng)客戶到營業(yè)部后由部門總監(jiān)和他本人一起與客戶進(jìn)行溝通，再請營業(yè)部總經(jīng)理與客戶見面溝通，經(jīng)過反反復(fù)復(fù)的溝通，客戶終于認(rèn)同了新星一號這款產(chǎn)品，并在5月9日銷售第一天就下單。隨后，這個(gè)客戶還給他介紹了幾個(gè)朋友......

CompanyLogo草根客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型案例張國超：2011年7月入職，家在外地，在40客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型的示范效應(yīng)張國超的案例給那些沒有社會資源和社會背景的草根客戶經(jīng)理們起到了很好的示范作用。大家認(rèn)識到：客戶經(jīng)理通過理財(cái)產(chǎn)品銷售——特別是銷售新星一號、信托計(jì)劃這樣的高端產(chǎn)品，很快就會擴(kuò)大與高端客戶接觸的機(jī)會，如果這些高端客戶有了投資收益，就會給客戶經(jīng)理介紹其他客戶，客戶經(jīng)理個(gè)人發(fā)展由此也極有可能進(jìn)入良性循環(huán)……?，F(xiàn)在，大家都紛紛借鑒張國超、王虎吶、臧雪、趙尚等人的營銷方法，積極開展理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。在公司組織的“五礦蘇州信托計(jì)劃”（1400萬元）“中融南通信托計(jì)劃”（300萬元）產(chǎn)品銷售中，我們客戶經(jīng)理共計(jì)銷售了5單900萬元（其中2個(gè)300萬元和3個(gè)100萬元）。還有幾個(gè)人預(yù)約了后續(xù)的信托產(chǎn)品。

CompanyLogo客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型的示范效應(yīng)張國超的案例給那些沒有社會資源和社會背41我們對理財(cái)產(chǎn)品的理解每種理財(cái)產(chǎn)品都會有需求者，只要我們銷售的理財(cái)產(chǎn)品能為客戶賺錢，或者我們能給客戶提供更合適的投資產(chǎn)品，客戶一定會認(rèn)同我們銀河證券的?？蛻艚?jīng)理通過銷售不同的理財(cái)產(chǎn)品去積累客戶資產(chǎn)，也會越做越順。

今年，總部的客戶經(jīng)理考核制度將理財(cái)產(chǎn)品銷

售計(jì)入有效人力和客戶經(jīng)理定級的考核辦法，這更使我們認(rèn)識到產(chǎn)品銷售也是一條通往專業(yè)化、職業(yè)化的通路。

CompanyLogo我們對理財(cái)產(chǎn)品的理解每種理財(cái)產(chǎn)品都會有需求者，只要我們銷售的42我們的政策導(dǎo)向：有獎(jiǎng)無罰（重獎(jiǎng)輕罰）自2011年開始，我們在理財(cái)產(chǎn)品銷售政策方面，陸續(xù)采用了“有獎(jiǎng)無罰”、“重獎(jiǎng)輕罰”的激勵(lì)政策，去鼓勵(lì)和培養(yǎng)客戶經(jīng)理，引導(dǎo)他們通過積累理財(cái)產(chǎn)品客戶去挖掘潛在客戶、積累客戶資產(chǎn)。CompanyLogo我們的政策導(dǎo)向：有獎(jiǎng)無罰（重獎(jiǎng)輕罰）自2011年開始，我們在43附：有獎(jiǎng)無罰（重獎(jiǎng)輕罰）內(nèi)容：客戶經(jīng)理銷售理財(cái)產(chǎn)品，除了可以拿到總部的獎(jiǎng)勵(lì)（首發(fā)獎(jiǎng)、分倉獎(jiǎng)）以外，營業(yè)部會根據(jù)產(chǎn)品特色制定單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，例如：多單獎(jiǎng)——股票型基金會以鼓勵(lì)多單銷售為主，不以銷售金額為重點(diǎn)。營業(yè)部按銷售戶數(shù)給予獎(jiǎng)勵(lì)，每銷售一戶（每戶購買金額不低于2000元）獎(jiǎng)勵(lì)100元，通過這種激勵(lì)方式，鼓勵(lì)客戶經(jīng)理注重產(chǎn)品銷售面，多積累意向客戶。對于沒有銷售的客戶經(jīng)理去年沒有處罰，今年是處以50-100元罰款。

CompanyLogo附：有獎(jiǎng)無罰（重獎(jiǎng)輕罰）內(nèi)容：CompanyLogo44客戶資產(chǎn)管理與分級服務(wù)向大投顧前進(jìn)銷售類服務(wù)類管理類投顧C(jī)ompanyLogo客戶資產(chǎn)管理與分級服務(wù)向大投顧前進(jìn)銷售類服務(wù)類管理類投顧C(jī)o45產(chǎn)品營銷話術(shù)

貨幣基金營銷話術(shù)信托產(chǎn)品營銷話術(shù)CompanyLogo產(chǎn)品營銷話術(shù)46貨幣基金營銷話術(shù)

客戶經(jīng)理：您好，我是您的客戶經(jīng)理XXX...既然是您的客戶經(jīng)理，就得幫你理財(cái)，我看到您賬戶上有限制的資金，是吧?？蛻簦憾鳌？蛻艚?jīng)理：目前股市行情不穩(wěn)定，留點(diǎn)倉位挺好的，但為了提高您的資金回報(bào)率，我們營業(yè)部推出了現(xiàn)金管理工具——貨幣基金，您賬面上的閑錢可以先買成貨幣基金。CompanyLogo貨幣基金營銷話術(shù)47客戶：貨幣基金是什么？客戶經(jīng)理：貨幣基金屬于現(xiàn)金活期理財(cái)，保本無風(fēng)險(xiǎn)，今年以來的年收益率在4%左右（相當(dāng)于每萬元每天有1.00-1.20的收益），比銀行一年定期的3.5%還高，您的錢放賬戶里只有0.5%的活期利息（每萬元每天只有0.136的收益），很不合適?？蛻艚?jīng)理：再做一個(gè)比較，1萬塊錢放在貨幣基金里，按照現(xiàn)在的收益情況，一年能得400元的利息，放在賬戶里只有50塊錢，差八倍呢。像您賬戶里現(xiàn)在有XX萬，買貨幣基金一年能多掙XX元。

CompanyLogo客戶：貨幣基金是什么？CompanyLogo48客戶：那它能隨時(shí)取嗎？我還想買股票呢。客戶經(jīng)理：可以啊，貨幣基金只要T+2（提前2天）贖回就行，按日計(jì)息，隨用隨取?？蛻簦耗撬趺促I?。靠蛻艚?jīng)理：您帶身份證和股東卡來營業(yè)部開通一下基金賬戶就可以了，然后就可以通過網(wǎng)上交易買了，我告訴你怎么操作...

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