銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定一、單項(xiàng)選擇題1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。熟知向客戶推薦的產(chǎn)品銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)熟知業(yè)務(wù)處理流程以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準(zhǔn)則。崗位職責(zé)信息保密內(nèi)幕父易監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向()報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。中國銀監(jiān)會(huì)同級(jí)主管中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)上級(jí)主管銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，不屬于審核申請(qǐng)貸款企業(yè)的情況是()。了解該企業(yè)所處行業(yè)情況若該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實(shí)施。1995年3月2000年8月2003年4月2007年2月在發(fā)生利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)回避，下列()行為存在明顯不當(dāng)。以一般交易條件向關(guān)系人發(fā)放貸款依據(jù)客戶實(shí)際情況推薦合適的金融產(chǎn)品以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法()。沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的以上說法都不對(duì)9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系含糊其辭銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。反洗錢協(xié)助執(zhí)行內(nèi)幕父易監(jiān)管規(guī)避《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)()。開除通報(bào)同業(yè)解除勞動(dòng)合同罰款銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。周報(bào)保密重大事項(xiàng)報(bào)告應(yīng)急處理工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。及時(shí)通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉15該文章轉(zhuǎn)載自無憂考網(wǎng)：http://www.51test.ne5.下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是（）。熟知業(yè)務(wù)專業(yè)勝任利益沖突信息保密下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。誠實(shí)守信銀行利益優(yōu)先公平合理客戶利益至上下列選項(xiàng)中，不屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）制定的個(gè)人隱私保護(hù)八項(xiàng)基本原則內(nèi)容是（）。信息質(zhì)量原則安全保護(hù)原則公開性原則謹(jǐn)慎性原則根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定）家商業(yè)銀行作為托管人。TOC\o"1-5"\h\z1345銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著（）的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。誠實(shí)信用公開公正風(fēng)險(xiǎn)提示了解客戶在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)作為一名信貸人員，（）是不正確的。按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔采取相應(yīng)措施對(duì)客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成按照要求對(duì)客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境會(huì)計(jì)憑證擔(dān)保物的情況所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于()年下發(fā)的。TOC\o"1-5"\h\z1996200020062008下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是()。收受貴金屬收受現(xiàn)金收受金額較小的紀(jì)念品收受消費(fèi)卡商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動(dòng)有()。明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)屬于色情、賭博的消費(fèi)活動(dòng)明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)下列做法屬于有損于銀行形象的是()。不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。民族學(xué)歷職位工資銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)()的同事加以特別關(guān)照。少數(shù)民族派遣經(jīng)驗(yàn)不足身體殘障29?團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。相互尊重與相互信任相互理解、相互信任與相互合作相互尊重與競爭相互尊重與合作()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。尊重同事忠于職守團(tuán)結(jié)合作相互監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。TOC\o"1-5"\h\z7101520下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()?？郯l(fā)獎(jiǎng)金辭退降職起訴銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理()。檔案移交離職交接保險(xiǎn)金住房公積金二、多項(xiàng)選擇題作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識(shí)是不可或缺的。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況全方面的認(rèn)識(shí)和了解熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個(gè)人信息出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)熟知銀行的反洗錢義務(wù)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，明顯違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的行為有()。著力推薦對(duì)自己獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款提供虛假信息對(duì)于客戶的問題詳細(xì)解答5?下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。經(jīng)營方針的重大變化經(jīng)營范圍的重大變化重大投資行為面臨重大的訴訟重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的()。賬戶開立情況資金調(diào)撥的用途財(cái)務(wù)狀況婚姻狀況風(fēng)險(xiǎn)承受能力銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)滿足客戶的一切要求中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的行業(yè)自律的文件有()?！吨袊y行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當(dāng)競爭手段。高息攬存或變相高息攬存超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價(jià)格以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)()。主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。降低利率爭攬客戶超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。檢查準(zhǔn)備檢查實(shí)施檢查報(bào)告檢查處理檢查檔案整理銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列()行為違反了同業(yè)競爭。違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。禁止帶有任何歧視性的語言和行為尊重同事的個(gè)人隱私尊重同事的宗教信仰尊重同事的工作方式發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品應(yīng)當(dāng)妥善交接工作只能帶走自己在工作中積累的客戶資料歸還所欠公司費(fèi)用離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)中國銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)國際慣例銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到()。勤勉盡職誠實(shí)信用禮貌周到態(tài)度穩(wěn)重衣著得體19?銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。舉報(bào)違法行為忠于職守兼職愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)互相尊重20.知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括（）。專利權(quán)商標(biāo)權(quán)名譽(yù)權(quán)肖像權(quán)著作權(quán)三、判斷題銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）人民法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）對(duì)于共同完成的某項(xiàng)工作成果，發(fā)表或引用時(shí)應(yīng)先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，方可使用。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時(shí)提示客戶規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。（）因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）某銀行行長為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（）如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）我國目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）本章預(yù)測試題參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題B［解析］熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。D［解析］監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。D［解析］利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。B［解析］“公平對(duì)待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來與公平對(duì)待并不矛盾。B選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對(duì)“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。D［解析］授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。D［解析］中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。C［解析］以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與本機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的規(guī)定。A［解析］“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故A選項(xiàng)正確。C［解析］“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)含糊其辭，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。利用客戶對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。B［解析］“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。B［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關(guān)于懲戒措施規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)通報(bào)同業(yè)。C［解析］在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。C［解析］“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。A［解析］在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔;、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。B［解析］處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項(xiàng)符合題意。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。D［解析］經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。故D選項(xiàng)符合題意。A［解析］略A［解析］為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)客戶提出的P-1題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。D［解析］作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授45-T-作提出意見和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為；(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。故D選項(xiàng)做法不正確。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。.C［解析］近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》C［解析］在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。D［解析］商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問題：⑴明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；(2)屬于色情、賭博類的消費(fèi)；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；(4)明顯過于頻繁的活動(dòng)；(5)假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項(xiàng)均不符合題意。本題正確答案為DoA［解析］在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項(xiàng)的做法即屬此類。BCD選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。故A選項(xiàng)正確。D［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習(xí)慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時(shí)，對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。B［解析］團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。故B選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。B［解析］員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。C［解析］因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。D［解析］銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。二、多項(xiàng)選擇題ABCDE［解析］熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個(gè)方面的知識(shí)：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況全方面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。故以上選項(xiàng)都正確。ABCD［解析］依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項(xiàng)的行為均不符合規(guī)定，如果經(jīng)過客戶允許而將客戶資料提供給其他公司沒有違反信息保密規(guī)定。BDE［解析］A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項(xiàng)屬于“反洗錢”規(guī)定。ACD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，以下做法明顯不妥：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項(xiàng)說法符合題意；介紹產(chǎn)品或暇務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項(xiàng)中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則；以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款，故C選項(xiàng)說法符合題意；(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則，E選項(xiàng)沒有違背風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則。ABCDE［解析］內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息，故以上選項(xiàng)都正確。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?；橐鰻顩r屬于客戶隱私不在調(diào)查之列。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動(dòng)及其他利益的提供，對(duì)于一些不健康、不利于其機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕，故E選項(xiàng)不正確。ABCDE［解析］以上選項(xiàng)都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)近年來出臺(tái)的銀行業(yè)自律性文件。ABCD［解析］以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競爭。ABCD［解析］本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供服務(wù)時(shí)所遵循準(zhǔn)則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。ABCDE［解析］本題考查考生對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競爭時(shí)不正當(dāng)競爭的認(rèn)識(shí)。本題所列選項(xiàng)的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競爭的表現(xiàn)。ABCDE［解析］配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。ACE［解析］A、c、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。ABCD［解析］發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。ABD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，故C選項(xiàng)說法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項(xiàng)說法不正確。AD［解析］銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類別：一是適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。CDE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)、費(fèi)用報(bào)銷、電子設(shè)備使用、媒體采訪、舉報(bào)違法行為等。故ABCD選項(xiàng)正確。互相尊重屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關(guān)系。ABE［解析］知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對(duì)其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動(dòng)所產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財(cái)產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標(biāo)以及工業(yè)品外觀設(shè)計(jì)等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)以及文學(xué)、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)（著作權(quán)）兩部分。三、判斷題X［解析］監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。X［解析］根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。V［解析］公安機(jī)關(guān)、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶信息。X［解析］在政策法規(guī)及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈(zèng)送一定的禮物.但必須遵守一些特定的原則。X［解析］“愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，題中所述行為違反了該原則。V［解析］尊重同事準(zhǔn)則規(guī)定，即使共同完成某項(xiàng)成果，在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。X［解析］本題考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間