普惠金融指標(biāo)分析報告

2普惠金融指標(biāo)分析報告〔最版〕省普惠金融穩(wěn)步進(jìn)展，銀行結(jié)算賬戶和銀行卡使用廣泛普及，數(shù)字支付進(jìn)展快速，省內(nèi)整體支付環(huán)境進(jìn)一步改善，小微企業(yè)、民生信貸支持力度不斷加大，精準(zhǔn)扶貧深入推動；金融掩蓋率顯著提升，農(nóng)村居民金融效勞可得性進(jìn)一步改善；社會公眾金融素養(yǎng)提高，金融消費(fèi)糾紛解決更加標(biāo)準(zhǔn)、高效，金融消費(fèi)環(huán)境持續(xù)改善，信用建設(shè)穩(wěn)步推動。但在普惠金融進(jìn)展過程中仍存在區(qū)域差異較大、城鄉(xiāng)差異較大、局部弱勢群體以及小微企業(yè)獲得信貸支持缺乏等問題。一、H省普惠金融重點(diǎn)指標(biāo)分析〔一個人賬戶和銀行卡普及率較高2023年，Z機(jī)關(guān)立足H實際，進(jìn)一步改善全省支付環(huán)境，同時著眼助力鄉(xiāng)村戰(zhàn)“三農(nóng)”需要的銀行卡產(chǎn)品和效勞，全省個人賬戶和銀行卡普及率廣泛普及，銀行截至2023年末，全省人均擁有5.38個賬戶、4.71張銀行卡〔其中信用卡0.35張〕，人均擁有的賬戶數(shù)、銀行卡數(shù)和信用卡數(shù)較2023年均有“”。從交易筆數(shù)上來看，2023年，全省人均銀行卡交易筆數(shù)106.5筆，同比增長50.34%調(diào)查顯示，活潑賬戶〔最近6個月內(nèi)有交易記錄〕的成年人比例15歲以上〕為87.73%，比上年高0.7982.35%，低于全省平均水平5.38個百分點(diǎn)?！捕撤乾F(xiàn)金支付快速進(jìn)展，數(shù)字支付和非銀行支付逐步普及。隨著現(xiàn)代化支付方式的變革，人們對非現(xiàn)金支付方式的承受度漸漸提升，支付方式從現(xiàn)金支付向非現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變尤為明顯，數(shù)字支付和非銀行支付方式漸漸影響人們的日常生活非現(xiàn)金支付方面，2023年全省共辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)105.18億筆，同比增長53.79%，人均非現(xiàn)金支付筆109.5筆，同比增長53.04%，且從2023人均調(diào)查顯示，使用數(shù)字支付的成年人〔15歲以上〕181.31%，其中農(nóng)村地區(qū)該項數(shù)據(jù)比例為69.75%，分別較上年增長4.28%和3.42%，但農(nóng)村地區(qū)數(shù)據(jù)低于全省平均水平11.56非銀行支付方面過去一年78.54去一年使用過非銀行支付的成年人比例為66.92%，分別較上年增長3.67%和3.19%，但農(nóng)村地區(qū)數(shù)據(jù)低于全省平均水平11.62個百分點(diǎn)?！踩硞€人貸款獲得率和金額均有提升，銀行仍是居民貸款的主隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平的提高，個人消費(fèi)水平不斷提升，個人消費(fèi)貸款需求增加，與此同時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他機(jī)構(gòu)或平臺也推出種類豐富的貸款效勞，確定程度上刺激了個人消費(fèi)貸款的增加從人均貸款筆數(shù)來看2023年全省成年人人均個人未歸還貸款115歲以上，文內(nèi)的“成年人”均承受該口徑。3筆數(shù)為0.4220%，農(nóng)村地區(qū)成年人個人未歸還貸款筆數(shù)為0.3435.8631.98%，分別較上年增長4.87%7.08%；在銀行以外的機(jī)構(gòu)、平臺獲得過借款的成年人比例為23.31%，其中農(nóng)村地區(qū)的人口比例為22.56%，分別較上年增長2.88%5.53%。從貸款金額來看，2023年12840.45增32.0413368.531.41〔四〕普惠口徑小微貸款余額增長，但增速落后于貸款增速截至2023年末，全省普惠口徑小微貸款余額3692.17億元，同比增長7.11%，貸款余額占人民幣各項貸款余額7.72%，占比較上年末低0.54個體工商戶經(jīng)營性貸款1877.67億元，貸款余額較8.76%，但占比較上年低0.21個百分點(diǎn)；單戶授信小于500余額743.14比較上年低0.23單戶授信小于500萬元的微型企業(yè)貸款余額207.46億元，貸款余額較上年下降4.1%，占比較上年低0.09個百分點(diǎn)；余額863.9億元，貸款余額較上年增長13.6%從貸款獲得方式來看，小微企業(yè)信用貸款余額1049.46億元，同比增長5.7%，貸款余額占小微企業(yè)貸款余額的11.07%，占比與上年根本持平。〔五〕民生信貸整體規(guī)模較小，但均呈現(xiàn)增長態(tài)勢。2023余額115.223.7億元，同比增長25.9%，貸款余額占人民幣貸款余額的0.24%。助學(xué)貸款余額108.13億元，較上年同期增加19.03億元，同比增長21.3%，貸款余額占人民幣貸款余額的0.23%?！擦成孓r(nóng)信貸和精準(zhǔn)扶貧信貸平穩(wěn)增長，農(nóng)戶信貸障礙逐步降H2023年，Z機(jī)關(guān)綜合運(yùn)用貨幣政策工具，創(chuàng)貸款方式和貸款產(chǎn)品，金融在助截至2023年末，全省農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額3189.988.39%，占人民幣各項貸款余額6.67%。有貸款的農(nóng)戶占農(nóng)戶總數(shù)的6.3%，比上年同期上升1.86個百分點(diǎn)。精2023年末，全省精準(zhǔn)扶貧貸款余額1398.31億元，同比增長38.73%，占人民幣各項貸款余額2.92%。其中，建檔立卡貧困人口貸款余額149.14億元，同比增長6.45%；建檔立卡貧困人口人均貸款余額14299.14元，同比增長125.56%〔2023貧困縣減至47221萬人下降至104.3萬人均貸款余額大幅度增長74.74億元，同比增長17.89%，占人民幣各項貸款余額0.16%貸款獲得方式方面，2023年末，全省農(nóng)戶信用貸款余額409.94億元，同比增長42.44%7.61%1.43個百分點(diǎn)?！财摺惩顿Y理財和保險掩蓋面不斷擴(kuò)大，保險密度和深度增速放投資理財方面，年全省平均有30.45升2.35和4.750%，農(nóng)村地區(qū)更是低于全省平均水平10個百分點(diǎn)。保險使用方面，2023年，全省保險保費(fèi)收入為2262.85億元，保險密度為2355.91元/人，同比增長11.48%；保險深度為4.71%，較上年高0.06個百分點(diǎn)?！舶恕炽y行網(wǎng)點(diǎn)已實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全掩蓋，普惠金融效勞站建設(shè)進(jìn)度加隨著普惠金融工作的進(jìn)一步開展H省金融掩蓋率正在穩(wěn)步提升，根本實現(xiàn)了多元化、廣掩蓋的金融效勞體系，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)已實現(xiàn)全掩蓋，同時Z進(jìn)展“村居民金融效勞可得性進(jìn)一步改善，金融普惠性顯著提高銀行網(wǎng)點(diǎn)截至2023100%，每萬人擁有銀行網(wǎng)點(diǎn)1.35ATMPOS2023年全省平均每萬人擁有ATM數(shù)為5.85POS機(jī)具數(shù)為255.0813.81%和2.95%。農(nóng)村助農(nóng)取款效勞方面，截至2023年末，H省農(nóng)村地區(qū)共設(shè)置銀行卡助農(nóng)取款效勞點(diǎn)4.4萬個，農(nóng)村地區(qū)設(shè)立普惠金融支付效勞點(diǎn)3.2萬個，農(nóng)村普惠金融0.4萬個，加載電商功能的支付效勞點(diǎn)0.3萬個，累計填補(bǔ)金融效勞空白行政村4.2萬個，共辦理支付業(yè)務(wù)0.21億筆，銀行卡助農(nóng)取款效勞人均支付業(yè)務(wù)筆數(shù)0.46筆，同比增長3.7%。〔九〕金融學(xué)問普及教育取得成效，居民金融素養(yǎng)不斷提升。H省金融治理部門系統(tǒng)充分利用金融學(xué)問集中宣傳月、金融學(xué)問納入國民教育體系等時機(jī)，以微信公眾號、微博公布、微電影、播送等信息傳播平臺為載體，開展主題鮮亮、形式多樣的金融學(xué)問普及教調(diào)查顯示，6.360.25分，金融行為平均得分6.26分，較上年增加0.3分。其中，農(nóng)村地區(qū)金融學(xué)問得分5.70分，金融行為得分5.88者對投資理財、信用和銀行卡學(xué)問把握相對較好，對保險、儲蓄學(xué)問把握較弱；對信用行為、假幣處理方面得分較高，在家庭財務(wù)規(guī)劃、理財風(fēng)險處理方面得分較低?！彩M(fèi)者投訴處理流程更加標(biāo)準(zhǔn)2023”呼叫中心，統(tǒng)“”的工作機(jī)制。隨著工作機(jī)制的完善和金融消費(fèi)者維權(quán)意識的提升，金融消費(fèi)者投訴量有較大幅度增長，2023年H省金融治理部門系統(tǒng)共受理金融消費(fèi)者投訴879筆，同比增長131.32%，投訴處理辦結(jié)率98.75%?！彩弧承庞脵n案建檔率穩(wěn)步增長，農(nóng)戶信用檔案建檔率大幅度H省以農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)為依托，因地制宜，深入推動農(nóng)村信用體系建設(shè)。2023H省個人信用檔案建檔率為35.965.1950.77萬個，企業(yè)信用檔案建檔率為85.9%。2023年，省政府要求在金融扶貧工作中統(tǒng)一使用H省農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)H省農(nóng)村信用信息系1518.622023年增加557.28萬戶，農(nóng)戶信用檔案建檔率為77.37%，比上年末高56.51個百分點(diǎn)，實現(xiàn)了高速增長。二、H省普惠金融進(jìn)展中需關(guān)注的問題省普惠金融進(jìn)展?fàn)顩r來看，目前還存在以下需要關(guān)注的問題。一是相關(guān)配套政策和機(jī)制不健全，區(qū)域進(jìn)展差異較大普惠金融是一項戰(zhàn)略性、全局性的工作，需要政府部門、金融治理部門等金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等各方的合力推動。但在具體實踐中，目前我省還沒有出臺省級的普惠金融工作方案或考核方法，財政部門也尚未出臺普惠金融財政金融互動獎補(bǔ)規(guī)定，造成有些地方政府對普惠金融工作生疏不到位、重視度不夠、樂觀性不高，導(dǎo)致全省各地普惠金融區(qū)域進(jìn)展水平參差不齊，甚至個別地方普惠金融工作浮于外表。村地區(qū)的賬戶擁有率和使用率、數(shù)字支付使用、獲貸比例、購置理財比例以及金融素養(yǎng)等指標(biāo)，均低于全省平均水平，農(nóng)村地區(qū)的金融供給和效勞水平仍需進(jìn)一步提升。三是對小微企業(yè)和各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持力度不夠普惠口徑小微貸款增速低于人民幣各項貸款增速，有些貸款指標(biāo)與上年同期根本持平甚至個別貸款指標(biāo)下降。有的金融產(chǎn)品和效勞方式創(chuàng)不夠，對當(dāng)前小微企業(yè)訴求缺乏針對性和有效性，對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)運(yùn)用亟待提升，一些創(chuàng)產(chǎn)品照舊停留在紙上，優(yōu)化改進(jìn)小微企業(yè)金融效勞還有較大空間。雖涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)大力實施普惠金融和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，但農(nóng)村金融產(chǎn)品、效勞相對單一，農(nóng)村居民“農(nóng)民難貸款”和“銀四是普惠金融進(jìn)展中的風(fēng)險防范需要重點(diǎn)關(guān)注。受市場環(huán)境影響，小微企業(yè)訂單量缺乏、開工量下降導(dǎo)致有效信貸需求缺乏，加之小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險力氣弱，在經(jīng)濟(jì)下行周期中易消滅虧損，發(fā)生不良貸款。農(nóng)村主要以留守兒童、婦女和老人為主，普遍文化程度較低，信用意識不強(qiáng)。局部農(nóng)戶對精準(zhǔn)扶貧貼息貸款生疏不清，把貸款當(dāng)補(bǔ)助，還款意愿不強(qiáng)。雖然通過近幾年的金融學(xué)問普及教育，社會公眾的金融素養(yǎng)不斷提升，但調(diào)查顯示全省的金融學(xué)問和行為得分僅僅超過及格線，農(nóng)村地區(qū)的金融學(xué)問和行為得分均在及格線以下。社會公眾對金融學(xué)問了解不夠、金融風(fēng)險意識不高，確定程度上阻礙了普惠金融的進(jìn)展。三、對下一步推動普惠金融工作的思考下一步，全省金融治理部門系統(tǒng)應(yīng)連續(xù)深入貫徹落實黨中心、國務(wù)院以及人總行關(guān)于進(jìn)展普惠金融的一系列方針政策，堅持“金融為民”理念，在穩(wěn)固成果的同時，堅持以問題為導(dǎo)向，創(chuàng)普惠金融進(jìn)展方式，不斷提升金融效勞的掩蓋率、可得性和滿足度，滿足人民群眾日益增長的金融需求?！惨弧成罨栈萁鹑谠圏c(diǎn)縣建設(shè)，以點(diǎn)帶面促進(jìn)全面進(jìn)展一是全面推動蘭考普惠金融改革試驗區(qū)工作建設(shè)，為縣域探究一條可持續(xù)、可復(fù)制、可推廣的普惠金融進(jìn)展之路。連續(xù)做深做實做細(xì)“一平臺四體系”，以數(shù)字普惠金融綜合性效勞平臺為核心，全面打通金融效勞、普惠授信、信用信息、風(fēng)險防控四個體系，修訂完善相關(guān)制度，實現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化、治理標(biāo)準(zhǔn)化，形成可復(fù)制推廣的版實現(xiàn)市場化和商業(yè)可持續(xù)，提升數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和效勞創(chuàng)力氣，實現(xiàn)線上線下共同發(fā)力，促進(jìn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)進(jìn)展二是深入推動22個試點(diǎn)縣〔市、區(qū)〕以及全省的復(fù)制推廣。各地復(fù)制推廣蘭考閱歷模式的同時，也要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，堅持不斷創(chuàng)、因地施策，努力形成具有本地特色的普惠金融進(jìn)展之路。同時，各試點(diǎn)縣〔市、區(qū)〕的復(fù)制推廣過程中，應(yīng)進(jìn)一步完善蘭考模式，著力形成層次、更高水平邁進(jìn)?！捕掣纳妻r(nóng)村金融根底條件，提升普惠金融效勞水平一是推動以普惠金融效勞站為核心的普惠金融效勞體系建設(shè)后在推動普惠金融進(jìn)展時，應(yīng)強(qiáng)化政策引領(lǐng)，加大治理力度，充分調(diào)動政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)力氣，促進(jìn)效勞站合理化、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化建二是大力推廣數(shù)字普惠金融等“一站式”金融效勞，助力農(nóng)村支三是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。要推動當(dāng)?shù)卣徒稹靶庞脩簟薄ⅰ靶庞么濉眲?chuàng)立活動，培育懇切守信、勞動致富的良好風(fēng)氣，推動提升貧困地區(qū)社會治理成效；深入推動“信用+信貸”普惠授信模式，將信“信用貸款相長”行動，鼓舞農(nóng)戶授信，引導(dǎo)農(nóng)民在使用貸款中積存信用記錄、培育信用習(xí)慣，解決農(nóng)信信用空白、信用意識弱及信用建設(shè)難問題?！踩臣訌?qiáng)小微企業(yè)、民生領(lǐng)域、各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度一是圍繞應(yīng)重點(diǎn)扶持的小微企業(yè)，深入實施“百億央行資金支小打算”，切實發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的撬動引導(dǎo)作用；進(jìn)一步做好政策宣傳和組織推動，促進(jìn)銀企互信，結(jié)合不同地區(qū)小微企業(yè)進(jìn)展根底和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，推動政銀企對接活動走進(jìn)科技金融試點(diǎn)城市和深度貧困地區(qū)，宣講金融效勞政策，推廣應(yīng)收賬款融資、學(xué)問產(chǎn)11權(quán)質(zhì)押融資、普惠授信貸款等特色產(chǎn)品，強(qiáng)化閱歷溝通和推廣二是堅持做好群眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)金融效勞，不斷加強(qiáng)與省人社廳及各經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的合作與聯(lián)系，推動小額擔(dān)保貸款發(fā)放。連續(xù)做好助學(xué)貸款相關(guān)工作，與H省教育廳親熱協(xié)作，鼓舞引導(dǎo)國家開發(fā)銀行H省分“H模式”，充分發(fā)揮其組織治理優(yōu)勢，促進(jìn)“應(yīng)貸盡貸”的目標(biāo)。三是樂觀支持農(nóng)村地區(qū)根底設(shè)施和重點(diǎn)工程建設(shè)，推動金融機(jī)構(gòu)成立普惠金融事業(yè)部，加大對農(nóng)村地區(qū)的關(guān)注度和信貸支持力度；有效發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)金融支農(nóng)主力軍作用，大力推廣“公司+農(nóng)戶”等綜合授信業(yè)務(wù)，進(jìn)一步進(jìn)展農(nóng)戶小額信用貸款，滿足農(nóng)村、農(nóng)戶多樣化的金融需求。〔四〕多方聯(lián)動，加強(qiáng)普惠金融風(fēng)險防控和治理一是加強(qiáng)普惠金融宣傳，提高各方參與普惠金融工作的樂觀性。各地金融治理部門應(yīng)加強(qiáng)同政府機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和整體規(guī)劃下，組織協(xié)調(diào)各方力氣，共同推動普惠金融工作；引導(dǎo)金融機(jī),各級金融治理部門要創(chuàng)工作機(jī)制，將金融機(jī)構(gòu)普惠金融工作成效作為一項重要的考核依力度，強(qiáng)化底線、紅線治理，加大對違規(guī)違法操作的懲罰力度，促進(jìn)普惠金融的安康進(jìn)展；加強(qiáng)與地方政府溝通匯報，增加金融風(fēng)險防控工作合力，努力在