2021年電大保險學概論期末考試復習重點匯總

最新電大保險學概論期末考試復習關鍵匯總

考試答題注意事項：

1、考生答題前，先將自己姓名、準考證號等信息填寫清楚，同時將條形碼正確粘貼在考生信息條形碼粘貼區(qū)。

2、考試答題時，選擇題必需使用2B鉛筆填涂；非選擇題必需使用0、5毫米黑色字跡簽字筆書寫，字體工整、

字跡清楚。

3、請考生根據(jù)題號次序,在各題目標答題區(qū)域內作答，超出答題區(qū)域書寫答案無效；在初稿紙、試題卷上答題

無效。

4、請考生保持答題卡面清潔，不要折疊、弄破、弄皺，不準使用涂改液、修正液、刮紙刀。

一、關鍵名詞解釋紅色部分關鍵復習

1、再保險：再保險是一方保險人將原承保部分或全部保險業(yè)務轉讓給

另一方負擔保險，即對保險人保險、

2、意外傷害保險:是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致

死亡或殘疾，根據(jù)協(xié)議約定給付全部或部分保險金一個人身保險、

3、近因：近因是引發(fā)保險標損失直接、有效、起決定作用原因、

4、百分比再保險：百分比再保險是指分出人和分入人相互簽訂協(xié)

議，根據(jù)保險金額百分比分擔原保險責任一個分保方法、在百分比再保

險中，能夠分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險、

5、投機風險：投機風險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益風險、其

所致結果有三種可能:損失、無損失和贏利、

6、年金保險:P244

7、自殺條款：為了愈加好地保障投保人、被保險人、受益人正當

權益，保險人也出于維護自己利益，在大家壽保險協(xié)議中全部將自殺列

入保險條款，但要求在保險協(xié)議生效較長期限后被保險人自殺行為，保

險人才負擔給付保險金責任，通常是2年，以預防被保險人預謀保險金

而簽署保險協(xié)議、

8、人壽保險：是以被保險人壽命為保險標，以人生存、死亡兩種形

態(tài)為給付保險金條件保險、當發(fā)生保險協(xié)議約定事故或協(xié)議約定條件

滿足時，保險人對被保險人推行給付保險金責任、

9、社會保險：是國家經(jīng)過立法對社會勞動者臨時或永久喪失勞動能力，或失

業(yè)帶來收入降低時提供一定物質幫助以保障其基礎生活社會保障制度、

10、保險深度:保險深度是保費收入占國民生產(chǎn)總值比重、它反應

了一國保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中地位、

11、保險利益:保險利益是投保人對保險標所含有法律上認可利益、

12、反復保險:反復保險是投保人對同一保險標、同一保險利益、

同一保險事故同時分別向兩個以上保險人簽訂保險協(xié)議，其保險金額

之和超出保險價值保險、

13、保險密度:是指安全國人口計算平均保費額、反應一國國民受

到保險保障平均程度、

14、定值保險：定值保險是指保險協(xié)議當事人將保險標保險價值事

先約定并在協(xié)議中給載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時依據(jù)載明保

險價值進行賠償保險、

15、受益人:是由被保險人或投保人在保險協(xié)議中指定享受保險金請求權人、

16、保險協(xié)議：是投保人和保險人約定保險權利義務關系協(xié)議、

17、保險代理人:保險代理人是依據(jù)保險代理協(xié)議或授權書，向保

險人收取保險代理費，并以保險人名義代為辦理保險業(yè)務人、

18、履約終止:推行而終止是指在保險協(xié)議使用期內，約定保險事故

已發(fā)生，保險人根據(jù)保險協(xié)議負擔了給付全部保險金責任,保險協(xié)議即告

結束、

19、保險金額:保險金額是指保險人負擔賠償或給付保險金責任最高限額、

20、被保險人:是其財產(chǎn)或人身受保險協(xié)議保障并享受保險金請求權人

21、棄權和嚴禁反言：棄權是協(xié)議一方以明示或默示形式表示

放棄其在保險協(xié)議中能夠主張權利、嚴禁反言是協(xié)議一方既然已放

棄在保險協(xié)議中能夠主張某種權利，爾后便不得再向她方主張該種

權利、棄權和嚴禁反言是保險基礎標準之一、

22、強制保險：法定保險又稱強制保險，是以國家相關法律為依據(jù)

而建立保險關系一個保險、它是經(jīng)過法律要求強制實施、如汽車第三

者責任保險、社會保險等、

23、自愿保險：自愿保險是保險人和投保人在自愿標準基礎上經(jīng)過

簽署保險協(xié)議而建立保險關系一個保險、

24、保險準備金:是保險人為推行保險責任，確保保險業(yè)務正常

經(jīng)營，而依據(jù)政府相關法規(guī)或本身特點需要，從保險費收入中提取一

個資金準備、

25、責任保險:是以被保險人對第三者依法應負賠償責任為保險標保險、

26、家庭財產(chǎn)兩全保險:將支付保險儲金方法家庭財產(chǎn)保

險稱為家庭財產(chǎn)兩全保險或定時還本家庭財產(chǎn)保險或家庭財

產(chǎn)長久有效保險、

27、批單:批單，又稱背書，是保險人應投保人或被保險人要求出

立修訂或更改保險單內容證實文件、它是變更保險單內容批改書、

28、健康保險:健康保險是以被保險人因疾病、生育所致醫(yī)療費用

支出和工作能力喪失、收入降低為保險事故人身保險、

29、人身保險：人身保險是以人生命和身體為保險標保險、當大家

遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老

退休時，依據(jù)保險協(xié)議條款要求，保險人對被保險人或受益人給付預定

保險金，以處理病、殘、老、死所造成經(jīng)濟困難,是對社會保障不足一

個補充、

30、暫保單:是保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向

投保人簽發(fā)臨時憑證，亦稱臨時保險單、其作用是證實保險人已同意接收

投保、

二、填空紅色部分關鍵復習

1、純粹風險造成兩種結果.即損失和無損失、

2、保險派生職能是投資和防災防損、

3、生命表編制和利用.奠定了現(xiàn)代人壽保險數(shù)理基礎、

4、保險協(xié)議當事人包含保險人和投保人，保險協(xié)議關系人包含被保險人和受益人、

5、【保險法】要求:設置區(qū)域性保險企業(yè).其注冊咨本最低限額為人民幣2億元、

6、風險是損失不確定性、

7、保險基礎職能是:賠償損失和給付保險金、

8、俁險人把其原保險業(yè)務轉讓給其它保險人方法叫再保險、

9、保險含有經(jīng)濟性、互助性、契約性和科學性特點、

10.保險企業(yè)組織形式有國有獨資保險企業(yè)和股份保險企業(yè)兩種、

1k風險原因可分為實質風險原因、道德風險原因、心理風險原因、

12、確保按確保留在形式分為明示確保和默示確保、

13、投保人對保險標不含有保險利益，保險協(xié)議無效、

14、保險賠償方法關鍵有現(xiàn)金賠付、修復、重置三種、

15、保險費率由純費率和附加費率組成、

16.風險基礎要素包含風險原因、風險事故和損失、

17.純保費和附加保費總和稱為總保費、

18.健康保險包含：醫(yī)療保險、殘疾收入賠償保險、住院醫(yī)療保險、疾病保險

和生育保險、

19、近因是造成保險標損失最直接最有效起決定性作用原因、

20、【保險法】要求：設置全國性保險企業(yè)注冊資本最低限額為人民幣之匿、

21、按風險損害對象分類，風險分為財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險、

22、按保險實施方法分類，保險分為自愿保險和法定【強制】保險、

23、按保險對象分類，保險分為財產(chǎn)保險和人身保險、

24、保險協(xié)議簽訂和保險關系存在必需以保險利益存在為前提和依據(jù)、

25、風險基礎要素包含風險原因、風險事故和損失、

26、最大誠信標準內容包含通知、確保和棄權和嚴禁反言、

27、按保險政策不一樣,保險可分為社會保險和商業(yè)保險、

28、保險協(xié)議輔助人包含保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人、

29、對保險協(xié)議爭議處理方法包含和解、調解、仲裁和訴訟、

30、一般家庭財產(chǎn)保險分為基礎險和附加險兩個險別、

31、機動車輛保險是財產(chǎn)和責任綜合保險.分為基礎險和附加險兩個部分、

32、按保險事故劃分，人壽保險能夠分為死亡保險、生存保險和兩全保險、

33、一般醫(yī)療保險給被保險人提供診療疾病時所相關通常性醫(yī)療費用，關鍵包含11

診費用、醫(yī)藥費用、檢驗費用等、

34、人壽保險按參與保險人數(shù)不一樣可分為單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險和團體

人壽保險、

35、再保險組織形式關鍵有再保險企業(yè)、再保險集團和兼營再保險業(yè)務保險企業(yè)、

36、人壽保險根據(jù)有沒有利益分配可劃分分紅保險和不分紅保險、

37、保險基金含有合理分擔金、責任準備金和返還性資金特點、

38、保險法是調整保險關系法律規(guī)范總稱、

39、按風險性質不一樣分類.風險分為純粹風險和投機風險、

40、保險市場要素包含保險主體保險商品和保險價格、

三、保險關鍵問題:紅色部分關鍵復習

1、風險基礎原因是什么？它們之間關系怎樣？

風險組成原因有：風險原因、風險事故和損失、

風險是由風險原因、風險事故和損失共同組成，風險原因引發(fā)或增加風險事故，風

險事故發(fā)生可能造成損失，風險原因平加可能造成損失，風險原因增加或產(chǎn)生風險事故,

風險事故引發(fā)損失、

2、何謂風險管理?風險管理基礎程序包含那些步驟？

風險管理是經(jīng)濟單位透過對風險認識、衡量和分析，以最小成本取得最大安全保障

管理方法、

風險管理基礎程序以下多個基礎步驟：

[1]風險識別

風險識別是經(jīng)濟單位和個人對所面臨和潛在風險加以判定、歸類整理，并對風險性

質進行判定過程、它是風險管理第一步、

[2]風險估測

風險估測是指在風險識別基礎上,經(jīng)過對所搜集大量具體損失資料加以分析，利用

概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估量和估計風險發(fā)生概率和損失程度、風險估測內容關鍵包含損失

頻率和損失程度兩個方面、

[3]風險管理方法選擇

風險管理方法分為控制法和財務法兩大類，前者目標是降低損失頻率和損失程度，

關鍵在于改變引發(fā)風險事故和擴大損失多種條件；后者是事先做好吸納風險成本財務

安排、

[4]風險管理效果評價

風險管理效果評價是分析、比較已實施風險管理方法結果和預期目標契合程度，以

此來評判管理方案科學性、適應性和收益性、

3、什么是可保風險?其條件有哪些？

可保風險是保險人可接收承保風險、即符合保險人承保條件風險、

可保風險條件有：

[1]可保風險是純粹風險，保險人可承保風險不是投機風險、

[2]風險發(fā)生必需含有偶然性、

[3]風險發(fā)生是意外、所謂意外，是非大家有意行為所致、

[4]風險必需是大量標全部有遭受損失可能性、

[5]風險損失必需是能夠用貨幣計量、

4、保險基礎職能和派生職能是什么？

保險基礎職能是經(jīng)濟賠償和保險金給付職能、

經(jīng)濟賠償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后依據(jù)保險協(xié)議按所保標實際損失數(shù)

額給賠償，這是財產(chǎn)保險基礎職能；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事

人依據(jù)保險協(xié)議約定保險金額進行給付，這是人身保險職能、

保險派生職能是在基礎職能基礎上產(chǎn)生職能、保險派生職能是融資職能、防災防

損職能、

5、保險有哪些作用？

保險作用可分為宏觀作用和微觀作用兩個方面、

[-]保險宏觀作用

保險宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生經(jīng)濟效應、其表現(xiàn)為：

[11有利于國民經(jīng)濟連續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

[2]有利于科學技術推廣應用

【3】有利于社會安定

[4]有利于對外貿易和國際交往，促進國際收支平衡

【二】保險微觀作用

商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟中作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理財務處理手段

所產(chǎn)生經(jīng)濟效應、從通常意義上說，保險微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面：

[1]保險有利于企業(yè)立即恢復經(jīng)營、穩(wěn)定收入

[2]有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核實

[3]促進企業(yè)加強風險管理、

[4]有利于安定大家生活

[5]提升企業(yè)和個人信用

6、自愿保險和法定保險有何區(qū)分？

自愿保險是保險人和投保人在自愿標準基礎上經(jīng)過簽署保險協(xié)議而建立保險關系

一個保險、如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛損失保險等、法定保險又稱強制保險,是以國家相關

法律為依據(jù)而建立保險關系一個保險、它是經(jīng)過法律要求強制實施、如汽車第三者責

任保險、社會保險等、

二者區(qū)分關鍵有：

[1]范圍和約束力不一樣，法定保險含有強制性和全方面性，凡在法令要求范圍內

保險對象，不管被保險人是否愿意，全部必需投保；自愿保險投保人是否投保則完全由

投保人自愿決定、

[2]保險費和保險金額要求標準不一樣，法定保險保險費和保險金額通常由國家

要求統(tǒng)一標正確定；自愿保險則由投保人自行選定、

【3】責任產(chǎn)生條件不一樣，法定保險保險責任是自動產(chǎn)生，凡屬法令要求范圍內保

險對象，不管其是否推行投保手續(xù)，其保險責任自動產(chǎn)生；自愿保險保險責任則在保險

協(xié)議成立時才產(chǎn)生、

【4】在支付保險費和賠款時間上，法定保險全部有一定限制；自愿保險僅僅在賠款

方面有一定限制、

7、保險人行使代位求償時，應含有哪些條件？

(1)保險標所遭受風險必需屬于保險責任范圍、

(2)保險事故發(fā)生應由第三者負擔責任、

(3)被保險人要求第三者賠償、

(4)保險人必需事先向被保險人推行賠償責任、

[5]保險人只能在賠償金額程度內行使代位求償權、

8、保險協(xié)議有哪些法律特點？

保險協(xié)議是協(xié)議一個形式，首先它含有協(xié)議基礎特點，同時其次它又有自己獨特法

律特點:

［1］射悻性【2】附合和約定并存性【3】雙務性

［4］要式性［5］有償性［6］誠信性

［7］保障性

9、為何財產(chǎn)保險單通常不能隨財產(chǎn)全部權轉移而自動轉讓？

因為財產(chǎn)保險標全部權轉移并不妥然造成協(xié)議轉讓，因為標全部權轉移和協(xié)議轉

讓是兩種法律行為：在法律性質上，全部權轉移是物權行為，而協(xié)議轉讓是債權債務轉

讓、保險標全部權轉移僅取決于賣者和買者意志，而保險協(xié)議轉讓則要取決于投保人或

被保險人和協(xié)議受讓人及保險人意志、所以保險單不能伴隨財產(chǎn)全部權轉移而自動轉

讓、

10、有哪些原因造成保險協(xié)議終止？

造成保險協(xié)議終止原因關鍵有：

［1］自然終止：是指已生效保險協(xié)議因發(fā)生法定或約定事由造成協(xié)議法律效力當

然地發(fā)生不復存在情況、

［2］因履約造成終止：因保險協(xié)議得到推行而終止是指在保險協(xié)議使用期內，約定

保險事故已發(fā)生,保險人根據(jù)保險協(xié)議負擔了給付全部保險金責任，保險協(xié)議即告結

束、

［3］因解除造成終止：是在保險協(xié)議期限還未屆滿前，協(xié)議一方當事人依據(jù)法律或

約定行使解除權，提前終止協(xié)議效力法律行為、

11、保險協(xié)議條款解釋標準是什么？

保險協(xié)議條款解釋標準有：

(1)文義解釋標準；

(2)意圖解釋標準；

(3)解釋應有利于非起草人標準；

(4)尊重保險通例標準、

12、定值保險和不定值保險之間關鍵區(qū)分是什么？

定值保險是指保險協(xié)議當事人將保險標保險價值事先約定并在協(xié)議中給載明

作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明保險價值進行賠償保險,特點是不管保

險標實際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣，僅以保險協(xié)議約定價值作為計算賠償金依據(jù),

適用對象為價值改變較大或不易確定價值特定物、它突出優(yōu)點是降低理賠步驟及降低

糾紛發(fā)生、

不定值保險是指在協(xié)議中只載明保險標保險金額未載明保險價值在保險事故發(fā)生

當初，根據(jù)發(fā)生時保險價值對比保險金額給予賠償保險、其特點是以保險事故發(fā)生當初

當?shù)厥袌鰞r格為判定保險標保險價值依據(jù)、

13、和財產(chǎn)保險相比，人身保險有何特點？

和財產(chǎn)保險相比，人身保險特點關鍵有：

[1]人身保險是一個定額保險

[2]人身保險保險利益是以人和人關系來確定，而不是以人和物或責任關系來確

定

[3]人身保險含有長久性：人身保險保險期間全部比較長，尤其是人壽保險，其保

險期間通常在五年以上，有險種長達幾十年乃至人一生、

14、作為人身保險關鍵險種，人壽保險有哪些基礎特點？

人壽保險：是以被保險人壽命為保險標，以人生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條

件保險、當發(fā)生保險協(xié)議約定事故或協(xié)議約定條件滿足時，保險人對被保險人推行給付

保險金責任、

【1】風險特殊性：人壽保險保障風險從整體上說，含有一定穩(wěn)定性；而從個體上說,

又含有變動性、

[2]業(yè)務長久性:保險期限少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終生、

15、保險理賠時應該遵照什么標準？

經(jīng)過賠償處理，能夠發(fā)覺防災防損工作中存在問題和漏洞，作為加強和改善防災防

損工作依據(jù)、理賠工作質量好壞還關系到保險企業(yè)聲譽，從而影響到展業(yè)、所以，理賠

工作中應該堅持以下標準：

[1]落實"主動、快速、正確、合理”八字方針、其中，主動、快速是指保險企

業(yè)接到被保險人匯報后主動了解受災受損情況，理賠工作人員立即趕赴現(xiàn)場查勘并快

速賠償損失,熱情為被保險人提供服務;正確、合理是指在理賠時要分清責任，正確定損,

賠款合情合理、這就要求理賠工作人員保險專業(yè)知識豐富，對各類保險標相當熟悉，和

掌握查明損失原因和估算損失方法、

【2】重協(xié)議、守信用、即保險人在處理賠案時，要嚴格遵守保險協(xié)議條款，尊重被

保險人正當權益、

[3]實事求是、這是保險理賠工作應該遵照基礎標準和要求、這一標準要求理賠

人員在分析案情、處理賠償或給付案件時,一切從事實和證據(jù)出發(fā)，判定保險事故原因

和性質，不得主觀臆斷、經(jīng)調查和審核，一旦確定發(fā)生了保險責任范圍內事故，就應依據(jù)

協(xié)議從實理賠、

16、保險防災防損含義是什么?有哪些這么方法？

保險防災防損是保險雙方共同努力，采取方法，降低或消除風險發(fā)生原因，從而降

低保險經(jīng)營成本，提升經(jīng)濟效益經(jīng)營活動、

保險防災防損方法關鍵有：

[1]加強保險防災宣傳、咨詢工作，舉行多種宣傳活動，提升大家防災意識；

[2]主動配合社會上專門防災組織,開展各項防災工作；

[3]對關鍵保戶進行安全檢驗，定時不定時深入關鍵保戶進行實地安全檢驗；

【4】條款制約和費率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中要求無賠款或防護好優(yōu)待、有賠款

加費；要求免賠率或免賠額;對常常發(fā)生保險賠款保戶，在投保時拒保、

17、保險企業(yè)資金利用基礎標準是什么？

保險資金利用是保險企業(yè)經(jīng)營上關鍵課題，而各國政府全部把它列為保險業(yè)管理

關鍵部分、保險企業(yè)資金利用基礎標準是：

[1]安全性、安全性是保險資金利用第一標準，安全性具體含義包含兩個基礎方

面：一是盡可能避免風險大投資項目，二是進行組合投資、

【2】收益性、收益性是指保險資金利用使用效果、取得最大投資收益，是保險企

業(yè)資金利用最關鍵動機、

【3】流動性、流動性是指資產(chǎn)變現(xiàn)能力、保險企業(yè)在對保險資金利用時要考慮到

有一部分資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，確保支付保險賠款和給付保險金需要，關鍵點在于資產(chǎn)業(yè)

務和負債業(yè)務期限匹配、

上述保險資金利用基礎標準中安全性、收益性、流動性三者之間存在一致性，但也

存在一定矛盾、

18、保險經(jīng)營含有哪些關鍵特點？

保險業(yè)是風險管理行業(yè)，保險經(jīng)營含有以下特點：

[11保險經(jīng)營活動是一個含有經(jīng)濟保障性質特殊勞務活動，保險以經(jīng)濟賠償和給

付為基礎功效、

[2]保險經(jīng)營資產(chǎn)含有負債性、保險經(jīng)營資產(chǎn)中，自有資本所占比重很小，絕大部

分來自于投保人根據(jù)保險協(xié)議向保險企業(yè)繳納保險費、保險儲金等、

[3]保險經(jīng)營成本含有不確定性、首先,保險費率是依據(jù)過去統(tǒng)計資料計算出來,

和未來情況有偏差；其次,保險事故發(fā)生含有偶然性；最終，就每一保單而言，在保險期

限內，保險事故發(fā)生越早，成本越大，假如保險事故在保險期限內未發(fā)生,就基礎上不存

在保險成本、

[4]保險企業(yè)利潤計算含有特殊性、保險人利潤在以當年收入減去當年支出基礎

上，還要調整年度業(yè)務準備金，調整數(shù)額大小直接影響企業(yè)利潤、從直觀角度看，壽險企

業(yè)利潤基礎上來自于利差收益、死差收益和費差收益、

[5]保險投資是現(xiàn)代保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營基石、保險經(jīng)營中會形成一筆閑置資金，

為了確保賠償或給付，并形成和增加經(jīng)營利潤，必需利用好閑置資金，并要追求比很好

投資實績、

[6]保險經(jīng)營含有分散性和廣泛性、保險企業(yè)承保風險范圍廣，經(jīng)營險種多，囊括

社會生產(chǎn)和生活各個領域,影響面廣泛、

19、保險經(jīng)營應該遵照哪些標準？

保險經(jīng)營除落實通常商品經(jīng)營標準，如經(jīng)濟核實標準、隨行就市標準、薄利多銷標

準等，還應遵照部分特殊經(jīng)營標準：

[1]風險大量標準、風險大量標準是在可保風險范圍內，保險人依據(jù)自己承保能

力，努力承保大量含有同類性質和同類價值風險和標、這是保險經(jīng)營基礎標準、

【2】風險分散標準、風險分散標準是保險人為了確保經(jīng)營穩(wěn)定性,應使風險分散

范圍盡可能擴大、若保險人承保風險過于集中，則一旦發(fā)生保險事故，就可能產(chǎn)生責任

累積，使保險人無力負擔保險風險、分散風險方法有：按地理范圍分散；多個經(jīng)營賠償分

散，跨時間風險分散、

[3]風險選擇標準、風險選擇標準是指保險人對投保人所投保風險種類、風險程

度和保險金額等應有充足和正確認識和評定，并依據(jù)判定作出選擇、風險選擇分為兩種

形式有：事先選擇和事后選擇、

20、厘訂保險費率基礎標準是什么？

保險人在厘訂費率時要落實權利和義務相等標準，具體而言，厘訂保險費率基礎標

準為充足、公平、合理、穩(wěn)定靈活和促進防損標準、

[1]充足性標準、充足性標準指所收取保險費足以支付保險金賠付及合理營業(yè)費

用、稅收和企業(yè)預期利潤、充足性標準關鍵是確保保險人有足夠償付能力、

[2]公平性標準、公平性標準指首先保費收入必需和預期支付相對稱；其次被保

險人所負擔保費應和其所取得保險權利相一致，保費多寡應和保險種類、保險期限、保

險金額、被保險人年紀和性別等相對稱、

[3]合理性標準、合理性標準指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過高而

使保險人取得超額利潤、

[4]穩(wěn)定靈活標準、穩(wěn)定靈活標準指保險費率應該在一定時期內保持穩(wěn)定，以確

保保險企業(yè)信譽、

[5]促進防損標準、促進防損標準指保險費率制訂有利于促進被保險人加強防災

防損,對防災工作做得好被保險人降低其費率;對無損或損失少被保險人，實施優(yōu)惠費

率；而對防災防損工作做得差被保險人實施高費率或續(xù)保加費、

21、保險基金有何特點？

保險基金和其它基金相比較，含有以下三個關鍵特點：

[1]保險基金是一個合理分擔金、投保人繳納保險費過程就是分攤賠款過程，受

災被保險人從保險人那里取得經(jīng)濟賠償就起源于這些投保人所交納保險費，所以從保

險基金起源和利用來看，保險基金是一個分擔金、從保險基金起源和利用和其建立依據(jù)

和計算方法來看，保險基金也是一個合理分擔金、

[2]保險基金是一個責任準備金、保險人收取保險費在前，賠款在后，正是因為保

險基金收入和支出時間上不一致和保險責任連續(xù)性，所以保險人保險賠償責任在協(xié)議

使用期內是不能解除，即在保險協(xié)議使用期內，在保險事故發(fā)生之前，保險人必需將保

險基金置于準備狀態(tài)，以隨時用于經(jīng)濟損失賠償、所以，保險基金是一個責任準備金、

[3]保險基金是一個返還性資金、只有參與保險并繳納保險費人，在發(fā)生事故后

才能取得賠償或給付；而沒有投保、不交納保險費人，即使發(fā)生事故也不能取得保險人

賠款、這一交一補過程就表現(xiàn)了保險基金返還性、

22、可供選擇保險投資方法關鍵有哪些？

通常說來，可供選擇保險投資方法關鍵有存款、證券投資、貸款和不動產(chǎn)投資、

【1】存款、存款分為銀行存款和信托存款、保險企業(yè)通常不宜保留太多銀行存款、

【2】證券投資、證券投資是為取得預期收入而買賣有價證券活動、因為有價證券

可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級市場上流通，收益較高，含有集流動性、安全性和盈利性為

一體特點、所以，證券投資是較為理想投資方法、

[3]貸款、貸款是保險人將保險資金貸放給單位或個人，并按期收回本金、獲取

利息投資活動、貸款比存款收益率高，但風險相對較高、

[41不動產(chǎn)投資、不動產(chǎn)投資是將保險資金用于購置土地、房產(chǎn)或其它建筑物投

資、它含有流動性較差、投機性強、風險大特點，所以通常除壽險企業(yè)少部分資產(chǎn)用于

該部分投資外，通常不宜作為保險投資關鍵對象、

有價證券、貸款、不動產(chǎn)和存款組成了現(xiàn)代發(fā)達國家保險投資四種基礎形式、通

常來說，在投資結構上，保險投資以有價證券投資為主、

23、影響保險市場需求原因有哪些？

影響保險市場需求原因較多，關鍵有：

【1】風險原因、保險商品服務具體內容是多種客觀風險，無風險、風險原因存在

程度越高、范圍越廣，保險需求總量也就越大；反之,保險需求量就越小、

[2]社會經(jīng)濟和收入水平、保險是社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段產(chǎn)物，而且伴隨社

會生產(chǎn)力發(fā)展而發(fā)展、保險需求收入彈性通常大于1,即收入增加引發(fā)對保險需求更大

百分比增加、但不一樣險種收入彈性不一樣、

【3】保險商品價格、保險商品價格是保險費率、保險需求關鍵取決于可支付保險

費數(shù)量、保險費率和保險需求通常成反百分比關系，保險費率愈高，則保險需求量愈小;

反之，則愈大、

【4】人口原因、人口原因包含人口總量和人口結構、保險業(yè)發(fā)展和人口情況有著

親密聯(lián)絡、人口總量和人身保險需求成正比，在其它原因一定條件下，人口總量越大，對

保險需求總量也就越多，反之就越少、人口結構關鍵包含年紀結構、職業(yè)結構、文化結

構、民族結構、因為年紀風險、職業(yè)風險、文化程度和民族習慣不一樣，對保險商品需

求也就不一樣、

[51商品經(jīng)濟發(fā)展程度、商品經(jīng)濟發(fā)展程度和保險需求成正比，商品經(jīng)濟越發(fā)達,

則保險需求越大;反之，則越小、

[6]強制保險實施、強制保險是政府以法律或行政手段強制實施保險保障方法、

凡在要求范圍內被保險人全部必需投保，所以，強制保險實施，人為地擴大了保險需求、

另外，利率水平改變對儲蓄型保險商品有一定影響、

24、影響保險市場供給原因有哪些？

影響保險供給原因關鍵有：

【1】保險資本量、保險企業(yè)經(jīng)營保險業(yè)務必需有一定數(shù)量經(jīng)營資本、在通常情況

下，可用于經(jīng)營保險業(yè)資本量和保險經(jīng)營供給成正比關系、

[2]保險供給者數(shù)量和素質、通常保險供給者數(shù)量越多，意味著保險供給量越大、

在現(xiàn)代社會中，保險供給不僅要講求數(shù)量，還要講求質量，質量提升，關鍵在于保險供給

者素質、保險供給者素質高，很多新險種就輕易開發(fā)出來，推廣得出去，從而擴大保險供

給、

[3]經(jīng)營管理水平、因為保險業(yè)本身特點，在經(jīng)營管理上要有相當專業(yè)水平和技

術水平，和人事管理和法律知識等方面均要含有一定水平，其中任何一項水平高低，全

部會影響保險供給，所以這些水平高低和保險供給成正比關系、

[4]保險價格、從理論上講，保險商品價格和保險供給成正比比:保險商品價格愈

高，則保險商品供給量愈大;反之，則愈小、

[5]保險成本、對保險人來說，假如保險成本低，在保險費率一定時，所贏利潤就

多，那么保險人對保險業(yè)投資就會擴大，保險供給量就會增加、保險成本高，保險供給就

少；反之，保險供給就大、

[6]保險市場競爭、保險市場競爭對保險供給影響是多方面,保險競爭結果，會引

發(fā)保險企業(yè)數(shù)量上增加或降低，從總方面來看會增加保險供給；同時，保險競爭使保險

人改善經(jīng)營管理,提升服務質量，開辟新險種，從而擴大保險供給、

[7]政府政策、假如政府政策對保險業(yè)采納扶持政策，則保險供給增加；反之，若

采取限制發(fā)展政策，則保險供給降低、

25、什么是再保險？簡述再保險作用、

再保險：再保險是一方保險人將原承保部分或全部保險業(yè)務轉讓給另一方負擔保

險，即對保險人保險、

再保險作用具體表現(xiàn)為：

(1)分散風險；

(2)擴大承保能力；

(3)控制責任，穩(wěn)定經(jīng)營；

(4)降低營業(yè)費用，增加利用資金、

26、什么是保險利益？為何在簽訂保險協(xié)議時要遵照保險利益標準？

保險利益是投保人對保險標所含有法律上認可利益、

遵照保險利益標準意義在于：預防變保險為賭博;有效地控制道德風險發(fā)生誘惑；

限制賠償或給付額度、

27、保險監(jiān)管方法有哪些？

因為各個國家法律制度不一樣、歷史時期不一樣，相關國家對保險業(yè)監(jiān)管曾經(jīng)采取

過截然不一樣方法，關鍵有以下三種‘：

[1]公告主義、公告主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松一個監(jiān)督管理

方法，適適用于保險業(yè)自律能力較強國家、其含義是國家對于保險行業(yè)經(jīng)營不進行直接

監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負債、財務結果及相關事項公布于眾管理方法、

[2]準則主義、準則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家經(jīng)過頒布一系列包含保險行業(yè)

運作法律法規(guī)，要求全部保險人和保險中介人必需遵守，并在形式上監(jiān)督實施管理方

法、該方法適適用于保險法規(guī)比較嚴密和健全國家所采取、

[3]同意主義、同意主義亦稱實體管理，是國家保險管理機關在制訂保險法規(guī)基

礎上，依據(jù)保險法規(guī)所給予權力，對保險業(yè)實施全方面有效監(jiān)督管理方法、其監(jiān)管內容

包含保險業(yè)設置、經(jīng)營、財務乃至倒閉清算、其監(jiān)管內容具體實際，有明確衡量尺度，

是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴格一個、

28、對保險企業(yè)財務監(jiān)管關鍵內容有哪些？

保險財務監(jiān)管關鍵內容有：

[1]最低償付能力監(jiān)管、償付能力是指保險組織推行賠償或給付責任能力、保險

企業(yè)應該含有和其業(yè)務規(guī)模相適應最低償付能力、為了確保保險企業(yè)最低償付能力，還

有必需經(jīng)過保險企業(yè)業(yè)務量限制控制其責任限額、中國【保險法】對此關鍵從以下三

方面控制：每一危險單位承保責任限制；每筆保險業(yè)務承保責任限制；總自留額限制、

【2】多種保險準備金監(jiān)管、具體有：未到期責任準備金、未決賠款準備金、保險

保障基金、

【3】公積金監(jiān)管、公積金按其起源不一樣分為資本公積金和盈余公積金、保險企

業(yè)應在稅后利潤中提取10%法定盈余公積金；當法定盈余公積金累計達成注冊資本

50%時，可不再提取、

[4]保險企業(yè)資金利用監(jiān)管、保險資金利用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展基礎，

同時，因為保險企業(yè)是經(jīng)營風險企業(yè)，其資金利用情況，直接影響著企業(yè)賠付能力、中國

【保險企業(yè)管理要求】第18條要求：”保險資金利用限于:銀行存款；買賣政府債券；買

賣金融債券;買賣中國保監(jiān)會指定中央企業(yè)債券；國務院要求其它資金利用方法、”

29、社會保險含有哪些功效？

社會保險含有使勞動者在臨時或永久失去勞動能力時享受基礎生活功效、社會保

險作用具體表現(xiàn)在下幾方面：

[1]社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用、

[2]社會保險有利于確保社會勞動力再生產(chǎn)順利進行、

[3]社會保險有利于實現(xiàn)社會公平、

【4】社會保險有利于推進社會進步、

30、社會保險有何特點？

社會保險基礎特點有：

【1】強制性、所謂強制性,是指社會保險是經(jīng)過立法強制實施，社會保障內容和實

施全部是經(jīng)過法律進行、

[2]普遍性、社會保險要求社會化，通常符正當律要求全部企業(yè)和社會組員全部

必需參與、

[3]福利性、所謂福利性，是指社會保險不以盈利為目標，實施社會保險完全是為

了保障社會組員基礎生活、

【4】社會公平性、社會保險作為一個分配形式含有顯著公平特點、首先，社會保

險中不能存在任何特殊階層，相同條件下公民所得到保障是相同、其次,在形成保險基

金過程中和在使用過程中，個人享受權利和負擔義務并不嚴格對價，從而表現(xiàn)出一定程

度社會公平、

[5]基礎保障性、社會保險保障標準是滿足保障對象基礎生活需要，因為社會保

險根本目標是確保大家收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用、

[6]互濟性、社會保險經(jīng)過法律形式向全社會有交納義務單位和個人收取社會保

費建立社會保障基金，并在全社會統(tǒng)一用于濟助被保障對象，同時各項社會保險基金能

夠從統(tǒng)一基金中相互調整、

31、商業(yè)保險和社會保險有何區(qū)分？

[1]保險性質不一樣、社會保險是國家保障勞動者基礎生活一項社會政策，同時

也是政府應負擔責任，屬于政策性保險，屬于政府行為；商業(yè)人身保險屬于商業(yè)性質，是

商業(yè)保險一個形式，其行為是等價交換買賣行為、

[2]保險對象不一樣、社會保險保險對象是法令要求社會勞動者，有國家甚至擴

展到全體公民、商業(yè)人身保險保險對象較靈活，是一切自愿投保國民，不管是勞動者還

是非勞動者，均可投保，可由個人依據(jù)需要選擇、

[3]實施方法不一樣、社會保險關鍵采取強制方法實施，屬于強制保險、凡屬于

社會保險保險對象，不管其是否愿意，全部必需參與，并交納保費、而商業(yè)人身保險通常

采取自愿標準，關鍵屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，關鍵由

投保人自行決定、

【4】保險關系建立依據(jù)不一樣、社會保險中保險人和被保險人之間保險關系建立

關鍵以法律為依據(jù)，雙方當事人不能另有約定、商業(yè)人身保險中保險人和投保人之間保

險關系建立完全依據(jù)保險協(xié)議簽署、

[5]保障水平不一樣、社會保險保障水平是基礎生活需要，其保障水平通常在貧

困線以上、商業(yè)人身保險保障水平是滿足大家對保障水平特定需要，其保障水平多樣，

通常較社會保險高，是社會保險必需補充、

[6]給付標準依據(jù)不一樣、社會保險給付標準關鍵取決于能提供社會勞動者某種

程度基礎生活保障，并不一定和其所交保險費含有對價關系，即偏重于社會合適性、商

業(yè)人身保險則不然，給付高低和所交保費之間肯定含有親密關系，比較重視部分公平

性、

【7】保費負擔者不一樣、社會保險保費通常由勞動者個人、企業(yè)和國家三方共同

分擔、其基礎標準關鍵是保障基礎生活需要，關鍵強調社會公平性、商業(yè)人身保險保險

費則完全由投保人負擔，保險費負擔多少取決于給付被保險人保險金額多少和風險程

度高低，嚴格強調權利和義務對等標準，強調部分公平性、

[8]經(jīng)營主體不一樣、社會保險經(jīng)營主體是政府，包含政府設置社會保險機構或

政府委托政策性金融機構或保險企業(yè)；商業(yè)人身保險經(jīng)營主體是保險企業(yè)，是盈利性企

業(yè)法人、

[9]經(jīng)營目標不一樣、

［10］調整法律依據(jù)不一樣、

四、保險關鍵案例：

案例1、有一承租人向房東租借房屋，租期10個月、租房協(xié)議中寫明，承租人在租

借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投?；馂谋ｋU十二個月、租期滿

后，租戶按時退房、退房后半個月，房屋毀于火災、于是承租人以被保險人身份向保險

企業(yè)索賠、保險人是否負擔賠償責任？為何？

假如承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險企業(yè)

索賠賠？為何？

答：【1】保險人不負擔賠償責任、因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益、

【2】放東不能以被保險人身份索賠、因為保單轉讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù),

房東和保險人沒有保險關系、

案例2、某家銀行投?；痣U附加偷竊險,在投保單上寫明二十四小時有警衛(wèi)值班，

保險企業(yè)給予承保并以此作為減費條件、后銀行被竊，經(jīng)調查某日二十四小時內有半小

時警衛(wèi)不在崗、問保險企業(yè)是否負擔賠償責任?P56

案例3、某賓館投?；痣U附加偷竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險

企業(yè)給予承保并以此作為減費條件、后賓館于某日被盜，經(jīng)調查,該日值班警衛(wèi)因正當

理由離開崗位僅10分鐘、問賓館所作確保是一個什么確保?保險企業(yè)是否能藉此拒賠?

為何？

案例4、有一批貨物出口，貨主以定值保險保險方法投保了貨物運輸保險，按投保時

實際價值和保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)

生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元、問：

(1)假如貨物全損，保險人怎樣賠償？賠款為多少？

(2］假如部分損失，損失程度為80%,則保險人怎樣賠償?其賠款為多少？

答：【1】根據(jù)定值保險要求，發(fā)生保險事故時，以約定保險金額為賠償金額、所以

保險人應該按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元、

［2］保險人按百分比賠償方法

賠償金額=保險金額*損失程度=24*80%=19、2萬元

案例5、張某12月18日向某保險企業(yè)投保了保險期間為1年家庭財產(chǎn)保險，其保

險金額為40萬元,2月28日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某家庭財產(chǎn)實際價

值為50萬元、若按第一危險賠償方法、則:

(1)財產(chǎn)損失10萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？為何？

[2]家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險企業(yè)又應賠償多少？為何？

答：【1】因為第一危險賠償方法是按保險金額范圍內損失均給予賠償發(fā)生、該保

險金額范圍內損失為10萬元、

所以保險企業(yè)應該賠償10萬元、

【2】保險企業(yè)應該賠償40萬元、

該保險金額范圍內損失為40萬元、

案例6、

某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險使用期間從1999年1月1

日至12月31日、若：

(1)該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失金額為40萬元,保險事故發(fā)生時實際價值為

100萬元，則保險企業(yè)應賠償多少？為何？

[2]5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時實際價值為

100萬元，則保險企業(yè)應賠償多少？為何？

【3】12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時企業(yè)

財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險企業(yè)應賠償多少？為何？

答：【1】保險企業(yè)賠償金額=損失金額*保險保障程度=40*80/100=32萬元、因為該

保險為不足額保險,所以采納百分比賠償方法、

[2]因為地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責任免去，所以保險企業(yè)能夠拒賠、

[3]保險企業(yè)賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元、因為該保險為超額保險，

保險金額超出保險價值部分，無效，所以按保險價值賠償、

案例7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損

失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為80萬元,

問保險企業(yè)怎樣賠償？【寫出賠償方法和計算公式】

案例8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保

險金額為20萬元、期限20年定時壽險，投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女

病情發(fā)作，不幸逝世、被保險人丈夫葉某作為家眷請求保險企業(yè)給付保險金、根據(jù)中國

現(xiàn)行【保險法】要求，問保險企業(yè)是否負擔給付保險金責任？為何？

案例9、某A車主將其全部車輛向甲保險企業(yè)投保了保險金額為30萬元車輛損失

險、向乙保險企業(yè)投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，乙車沒有投保、后造成交

通事故，造成B車輛財產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元,A車輛損失24萬元和貨物損失

6萬元、經(jīng)交通管理部門裁定,A車主負次要責任，為40%；B車主負關鍵責任，為60%,

根據(jù)保險企業(yè)免賠要求【負關鍵責任免賠5%】，則：

(1)甲保險企業(yè)應賠償多少？

[2]乙保險企業(yè)應賠償多少？

案例10、某甲車主將其全部車輛向A保險企業(yè)投保了保險金額為20萬元車輛損失

險，乙車主將其全部車輛向B保險企業(yè)投保了賠償限額為50萬元第三者責任險、后在

保險期間造成交通事故,造成甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15

萬元和貨物損失5萬元、經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負關鍵責任，為60%；乙車主負次

要責任，為40%,根據(jù)保險企業(yè)免賠要求：負關鍵責任免賠15%,負次要責任免賠5%,

則：

(DA保險企業(yè)應賠償多少？

[2]B保險企業(yè)應賠償多少？

答：【1】A保險企業(yè)應賠償金額=甲車車輛損失*甲車責任百分比*【1-免賠率】

=18*60%*[1-15%]=9、18萬元

【2】B保險企業(yè)應該賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失*乙車責任百分比*[1-

免賠率】=[18+2]*40%*[1-5%]=7、6萬元

案例11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險企業(yè)投保，保額分別為6萬元和4萬元、

假如保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按中國【保險法】

要求,A、B兩家保險企業(yè)應分別賠付多少？【要求寫出您采納分攤方法、計算公式】

案例12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險企業(yè)投保，保額分別為4、8萬元和

3、2萬元，后在保險期內因保險事故損失4萬元、因為保單上約定采納賠款額百分比責

任制分攤，甲、乙兩家企業(yè)應分別賠償多少？【寫出計算公式和計算過程、答案、】

案例13、李某在游泳池內被從高處跳水王某撞昏，溺死于水池底、因為李某生前投

保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2

萬元、事后，王某負擔民事?lián)p害賠償責任10萬元、問題是:

(1)因未指定受益人，李某家人能領取多少保險金？

［2］對王某10萬元賠款應怎樣處理？說明理由、

答：【1】李某死亡近屬于意外傷害,屬于意外傷害保險保險責任，所以李某家人只

能領到2萬元保險金、

［2］對王某10萬元賠款應全部歸李某家人全部，因為人身保險不適適用于賠償標

準、

案例14、一企業(yè)為職員投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付、職員張一指定妻子劉

二為受益人，六個月后張一和妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡、對保險企業(yè)

給付2萬元保險金,企業(yè)以張一生前欠單位借款留下二分之一，另二分之一則以劉二已

和張一離婚為由交給張一父母、此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應該給誰？為何?

案例15、張某為其妻子王某投保了一份定時壽險，保險金額為10萬元，保險期間為

5年，張某為受益人、六個月后張某和妻子離婚，離婚次日王某意外死亡、對保險企業(yè)給

付10萬元保險金，若：

(1)王某生前欠其好友劉某2萬元，所以劉某要求從保險金中支取2萬元，您認為這

種說法正確嗎？為何？

【2】王某父母提出，張某已和王某離婚而不再含有保險利益，所以保險金應該由她

們以繼承人身份作為遺產(chǎn)領取、您認為這種說法正確嗎？為何？

1、某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損10萬元，醫(yī)療費8萬元,

貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費4萬元，貨物損失14萬元、甲車負關鍵責

任，負擔經(jīng)濟損失70%；乙車負次要責任，負擔經(jīng)濟損失30%、該兩輛車均投保了車輛

損失險和第三者責任險，甲車在A保險企業(yè)投保了保險金額為16萬元車輛損失險、賠

償限額為50萬元第三者責任險；乙車在B保險企業(yè)投保了保險金額為20萬元車輛損失

險、賠償限額為20萬元第三者責任險、問：

在不考慮免賠額條件下，分別計算A、B保險企業(yè)對甲、乙兩車被保險人各應負擔

賠償金額？

答：甲車自負車損=甲車車損10萬元*70%=7萬元

甲車應賠乙車=【乙車車損22萬元+乙車車上貨損14萬元+乙車人員醫(yī)療費用4萬

元］*70%=28萬元

保險人負責甲車車損和第三者責任賠償=【甲車自負車損7萬元+甲車應賠償乙車

28萬元】=35萬元

乙車自負車損=乙車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費用8萬元】

*30%=9萬元

保險人負責乙車車損和第三者責任賠償=乙車自負車損6、6萬元+乙車應賠償甲車

9萬元=15、6萬元

2、若\\\某\\\年\\\月\\\日購置一棟別墅，價值\\\萬元，同月\\\日，胡某向A保

險企業(yè)購置了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為\\\萬元，并于當日交清了保險費、

\\\年\\\月\\\日,胡某將該別墅以\\\萬元價格賣給江某，胡某并沒有經(jīng)A保險企業(yè)辦

理批單手續(xù),\\\年\\\月\\\日，因意外發(fā)生巨大火災，房屋全部被燒毀、問：

[1]若胡某向A保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

[2]若江某向A保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

3、溫某擁有60萬元家庭財產(chǎn)，向保險企業(yè)投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為50萬元、

在保險期間溫某家中失火，當：

[1]財產(chǎn)損失40萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？

[2]家庭財產(chǎn)損失55萬元時，保險企業(yè)又應賠償多少？

答：因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方法，即在保險金額范圍內損失均給予賠

償、所以在本案例中：【1】當家庭財產(chǎn)損失40萬元時，因為損失低于保險金額，保險企

業(yè)按損失金額賠償40萬元、【2】當家庭財產(chǎn)損失55萬元時，因為損失超出保險金額，

保險企業(yè)按保險金額賠償50萬元、

4、若某保險企業(yè)承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為\\\萬元，在保險協(xié)議使用期

內某日發(fā)生了火災，損失額為\\\萬元，出險時財產(chǎn)實際價值為\\\萬元，企業(yè)搶險施救

費為\\\萬元、試計算保險企業(yè)賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險、

5、若\\\某1999年8月8日購置一輛汽車，購置價格\\\萬元，同月16日，\\\某向

X保險企業(yè)購置了保險金額\\\萬元機動車輛保險和責任限額\\\萬元第三者責任保險，

保險期限為1年,并于當日交清了保險費、2月8日，\\\某將該汽車以\\\萬元價格賣給

\\\某，\\\某并沒有經(jīng)X保險企業(yè)辦理批單手續(xù)，也沒有通知該保險企業(yè)、3月18日，

含有合格駕駛證車主\\\某正當駕駛,不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財

產(chǎn)損失、問：

[1]若\\\某向X保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何？

[2]若\\\某向X保險企業(yè)索賠，保險企業(yè)是否賠償？為何?

6,某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發(fā)生保險事故，損

失80萬元，被保險人支出施救費用10萬元、這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為200萬

元，問保險企業(yè)怎樣賠付？【先計算公式，再計算】、

答：這種情況不屬于不定值保險不足額保險方法，應使用百分比賠償方法、

即：保險賠償額=【保險財產(chǎn)實際損失額+施救費】*保險保障程度

=[80+10]*180/200

=81【萬元】

7、A某為其妻子B某投保了15份人壽保險，保險金額為\\\萬元,A某指定B某為

受益人、六個月后A某和妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡、A某生前欠其好友C某

2萬元債務、對此,A某父母要求領取\\\萬元保險金、A某父母提出，B某已和A某離婚，

則B某不應享受保險金請求權，其保險金應該作為遺產(chǎn)，\\\萬元用于清償好友C某債務;

其它\\\萬元由她們以繼承人身份作為遺產(chǎn)領取、試分析,A某父母要求是否正確？為何？

保險金按理應該給誰？

8、某車主將其全部車輛向A保險企業(yè)投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保

險企業(yè)投保第三者責任險，賠償限額20萬元、后發(fā)生交通事故，造成對方車輛財產(chǎn)損失

12萬元和人身傷害所支付醫(yī)療費6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付

醫(yī)療費3萬元、經(jīng)交通管理部門裁定，車主負全部責任、若不考慮賠償額，則：

[1]甲保險企業(yè)應賠償多少？為何？

[2]乙保險企業(yè)應賠償多少？為何？

答：【1】A保險企業(yè)應賠償12萬元、因為A保險企業(yè)承保車輛損失,只負責賠償本

車財產(chǎn)損失，又因為保險金額是12萬元，即使在此次事故中，本車輛實際價格為15萬元,

故保險企業(yè)只能賠償12萬元、

[2]B保險企業(yè)應賠償18萬元、因為B保險企業(yè)承保第三者責任險，賠償限額為

20萬，在本案中，因為車主責任造成對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元，累計

18萬元，未達成20萬元賠償限額、

9、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額

為20萬元、期限20年定時壽險,投保時隱瞞了病情、1999年9月12日該婦女病情發(fā)

作，不幸逝世、被保險人丈夫葉某作為家眷請求保險企業(yè)給付保險金、根據(jù)中國現(xiàn)行【保

險法】要求，問保險企業(yè)是否負擔給付保險金責任？為何？

10、、小學生羅某，女,9歲、初參與了學生團體平安保險，保險期限為4月1日至3

月31日、7月23日羅某在家周圍一幢住宅樓施工工地玩耍，被忽然從樓上掉下一塊鋼

板砸在頭上，立即氣絕身亡、有些人認為保險企業(yè)先給付羅某死亡保險金，然后向造成

這起事故施工單位索要和此金額相等賠償金、這種說法對嗎？為何?本案該怎樣處理？

答：這種說法錯誤，因為代位求償權只適適用于財產(chǎn)保險，而不適適用于人身保險、

保險企業(yè)應向受益人給付死亡保險金，但無權向造成這起事故施工單位索要和此等額

賠償金、張某受益人在取得保險企業(yè)給付保險金同時，也能向造成這起事故施工單位索

要賠償、

二、單項選擇題【每題備選答案中，只有一個符合題意，請將正確標號寫在題目后

括號內】劃橫線題關鍵復習

1、當損失頻率=【C】時風險最大、

AOB0、3C0、5D1

2、權利人因義務人而遭受經(jīng)濟損失風險是【D】

A財產(chǎn)風險B人身風險C責任風險D信用風險

3、兩個或兩個以上保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故保

險稱為：【C】

A反復保險B再保險C共同保險D綜合保險

4、保費收入總額占中國生產(chǎn)總值比重是指【B】

A保險密度B保險深度C保險金額D保險價值

5、保險協(xié)議特有標準是【B】

A最大誠信標準B保險利益標準C公平互利標準D遵法標準

6、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或投保人指定享受保險金請求權人是【A1

A受益人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人

7、保險經(jīng)紀人基于【D】利益，為投保人和保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務，并

依法收取傭金、

A保險公估人B保險代理人C保險人D投保人

8、社會保險和商業(yè)保險共同點在于：【A】

A同以風險存在為前提

B同是保險人和投保人之間契約行為

C同以概率論和大數(shù)法則作為制訂保險費率數(shù)理基礎

D同是滿足社會組員多種需要

9、解釋保險協(xié)議條款最關鍵方法是【A】

A含義解釋B單了解釋C補充解釋D意圖解釋

10、被保險人繳付用于賠償損失或給付保險金費用叫：【A】

A純保費B附加保費C毛保費D毛費率

11、按風險損害性質分類，風險可分為【C】

A人身風險和財產(chǎn)風險B純粹風險和投機風險

C經(jīng)濟風險和技術風險D自然風險和社會風險

12、某房東外出時忘記鎖門，結果小偷進屋、家俱被偷、則風險原因是1C入

A小偷進屋B家俱被偷C外出時忘記鎖門D房東外出