2021年個(gè)人理財(cái)作業(yè)答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、個(gè)人理財(cái)P2

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃P2

3、生命周期理論P(yáng)12

4、客戶市場(chǎng)劃分P21

5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃原則流程P17

6、資產(chǎn)分派方略P36

二、填空題

1、個(gè)人理財(cái)核心是依照理財(cái)者一一與一一來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。P2

2、、財(cái)務(wù)策劃宣傳常用可使用媒體有----------------、--------------------、

--------------、-------------------。p24

3、個(gè)人理財(cái)追求目的是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中-------------------，達(dá)到

------------------。P12

4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量理解和判斷-------------------、------------------、

-------------------------和--------------------，甚至更多信息。P17

5、影響客戶財(cái)務(wù)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：---------------------和

----------------------------------。P30

三、選取題

1、()是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)目的或滿足盼望。

A、理財(cái)目的B、投資目的C、理財(cái)目D、投

資目

2、保險(xiǎn)策劃目即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求進(jìn)一步分析，協(xié)助客戶選取適當(dāng)

(),并擬定期限和金額。

A、保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)產(chǎn)品C、受益人D、保險(xiǎn)代

理人

3、（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外

幣。

A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

4、客戶收入水平與支出狀況是理財(cái)時(shí)需要理解重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表基

本，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況（）。

A、根據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息

5、財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前（），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其她財(cái)務(wù)安排以及這些信息

將來(lái)變化狀況。

A、收入總額B、收支狀況C、支出狀況D、

收支平衡

6、客戶提出理財(cái)規(guī)定，不但但愿增長(zhǎng)收益改進(jìn)財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況

（）。

A、安全B、增長(zhǎng)C、穩(wěn)定D、增

值

7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期收入于支出狀況，客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況變化一方面體當(dāng)

前（）變化上。

A、收入B、鈔票流量C、支出D、結(jié)余

8、理財(cái)目的是制定理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案基本，因此客戶理財(cái)

目的必要具備（）。

A、真實(shí)性B、精確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行

性

9人理財(cái)目的無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾種方面：（

A、消費(fèi)支出合理B、個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)C、生活盼望滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)積累

10如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)是（）。

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司I）、

律師事務(wù)所

11、制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將（）作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目

的

四、判斷改錯(cuò)題

1、總來(lái)說(shuō)，人在其畢生中收入獲取是非常平均。()

2、個(gè)人理財(cái)理論基本來(lái)自于當(dāng)代投資學(xué)。（

3、研究表白，較低“托賓Q”系數(shù)是一種公司管理完善或被高估標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于

1,她就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（）

4、普通狀況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（）

5、以書面形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃案是非常重要。（）

6、個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（）

7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（）

五、簡(jiǎn)述題

1人生命周期和個(gè)人特性對(duì)個(gè)人理財(cái)有何影響？P12

2、初次與將來(lái)客戶面談，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？P17

3、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃籌劃評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面環(huán)節(jié)？P45

4、如何協(xié)助客戶制定合理可實(shí)現(xiàn)、互相協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)目的體系？P35

六、案例分析

1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為元，當(dāng)

前有金融資產(chǎn)共80萬(wàn)元，其中銀行存款30萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)元。今年，她籌劃組建一

種幸福家庭，此外，她亦但愿擁有愜意退休生活。

請(qǐng)針對(duì)張先生狀況進(jìn)行分析并制定一份個(gè)人理財(cái)籌劃。

2、楊女士和先生都是某國(guó)有公司合同工，已育有一歲小孩，當(dāng)前仍與其先生父母同住在兩

室一廳家里。

楊女士夫婦兩人每月收入共計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低原則為她們購(gòu)買了社保、

醫(yī)保。夫妻倆既有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金共計(jì)25000元。此外，夫妻倆還

購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)共計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每

年繳交保費(fèi)150元。家庭尋常生活開支平均為2500元/月.

由于當(dāng)前居住環(huán)境過(guò)于擁擠，籌劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右兩室一廳二手樓，

最佳可以在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張居住空間，此外也想為孩子購(gòu)買某些諸如教誨保

險(xiǎn)之類產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)基本并不那么好，不懂得該如何理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，

也不懂得與否該調(diào)節(jié)一下銀行存款和投資基金比例以及與否需要追加某些其她方面保險(xiǎn)。

請(qǐng)遵循一定業(yè)務(wù)流程協(xié)助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。

個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品P50

2、個(gè)人證券理財(cái)P67

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P81

4、年金保險(xiǎn)P88

5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品P89

6、外匯構(gòu)造性存款P99

7、個(gè)人外匯交易P109

8、信托Pl19

9、個(gè)人信托P122

二、填空題

1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人運(yùn)用銀行提供全方位、綜合性---------------------，來(lái)管

理自己財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能活動(dòng)。P50

2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具備-----------------------------、--------------、

------------------等方面特點(diǎn)。P52

3、境內(nèi)外資銀行在中華人民共和國(guó)理財(cái)產(chǎn)品重要有------------------------------和

----------------------兩類。p63

4、個(gè)人證券理財(cái)作用概括為八個(gè)字：?一。P68

5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品收益重要有------------------和-----------------------。P73

6、證券組合普通可以分為-----------------------、-----------------------和

-------------------。p78

三、選取題

1、儲(chǔ)蓄籌劃制定涉及（）。

A、擬定儲(chǔ)蓄額度B、選取儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)C、選取儲(chǔ)蓄理財(cái)方式D、

選取儲(chǔ)蓄存期

2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)角度思考，境內(nèi)外資銀行推出指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有

（）明顯特點(diǎn)。

A、獲利空間大B、本金有保障C、流動(dòng)性差D、對(duì)專業(yè)知識(shí)規(guī)定高

3、股票類理財(cái)產(chǎn)品收益重要來(lái)源于（）。

A、利息收益和價(jià)差收益B、紅利收益和價(jià)差收益

C、股利和資本損益I）、利息收益和資本損

益

4,個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則.

A、安全性原則B、便利性原則C、流動(dòng)性原則D、收益性

原則

5、（）看重但其收益，以追求但其收益最大化為目的。

A、收入型證券組合B、增長(zhǎng)性證券組合

C、單一性證券組合D、混合型證券組合

6、（）是投資者運(yùn)用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收

益。

A、保值B、增值C、套

匯D、套利

7、（）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)節(jié)、非約束性創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)

品。

A、分紅保險(xiǎn)B、投資連接保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、萬(wàn)能

人壽保險(xiǎn)

8、投資連結(jié)險(xiǎn)特點(diǎn)中不涉及（）。

A、具備保障和投資理財(cái)雙重功能

B、有一種最低鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

9證券投資基金是一種（）證券投資方式。

A、直接B、間接C、視詳細(xì)狀況而定D以上均

不對(duì)的

10（）投資份額是可以不固定。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基

金D、公司型基金。

11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（）原則進(jìn)行分類。

A、按投資基金組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金投資對(duì)象D、按投資基金風(fēng)險(xiǎn)大小

12、開放式基金交易價(jià)格重要取決于（

A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資

產(chǎn)D、基金負(fù)債

13、證券投資基金當(dāng)事人重要有（）。

A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管

人D、基金管理人

14、證券投資基金按組織形式可分為（）?

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金

C、公司型投資基金1）、開放型投資基金

15、匯率變化一種最重要影響就是對(duì)（）影響。

A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)

易D、外匯賣家

16、（）是銀行與存款人以合同方式商定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀

行按合同商定計(jì)付存款利息一種外幣儲(chǔ)蓄品種。

A、老式外幣儲(chǔ)蓄存款B、外匯構(gòu)造性存款

C、外幣定期存款D、外幣合同儲(chǔ)蓄

四、判斷改錯(cuò)題

1、當(dāng)前股票依然是國(guó)內(nèi)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累重要方式。（）

2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（）

3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、

基金、債券。（）

4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額實(shí)際價(jià)值而開發(fā)。（）

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最明顯特點(diǎn)是投資功能。（）

6、投資連結(jié)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。。

（）

7、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注問(wèn)題。（）

8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高外幣，不應(yīng)成為外幣存款首選幣種。（）

9、個(gè)人外匯構(gòu)造性存款典型特性，是存款人有權(quán)提前終結(jié)存款。（）

10、國(guó)內(nèi)現(xiàn)行關(guān)于政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（）

五、簡(jiǎn)述題

1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？P55

2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間區(qū)別？P73

3、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？P92

4、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”特點(diǎn)？P102

5、與老式外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣合同儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？

六、案例分析

1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬(wàn)元左右；丈夫李先生40歲，某公司職工，年

薪15萬(wàn)元左右；家庭年開支為60000元，有一女兒10歲，房改是她們已經(jīng)擁有一套100

m*住房。

思考：劉女士及其家庭成員可以選取什么樣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)

劃。

2、左珊珊持有一定數(shù)量外匯。其中現(xiàn)鈔18000美元，美元理財(cái)產(chǎn)品9000美元，年收益在

2.8%；尚有現(xiàn)匯9000美元，因匯率調(diào)節(jié)，故正在考慮是結(jié)匯、選取存理財(cái)產(chǎn)品還是做外匯

買賣。尚有港幣10000元，其中港元理財(cái)產(chǎn)品5000,年收益在2.2%,現(xiàn)鈔5000港元。

左珊珊但愿獲取4%?10%綜合年收益，她該如何對(duì)既有資金和后來(lái)節(jié)余進(jìn)行解決？

第三次大作業(yè)

一、名詞解釋

1、市場(chǎng)比較法P143

2、終身教誨P153

3、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)P165

二、填空題

1、房地產(chǎn)估價(jià)辦法有------------------、一

P141

2、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定環(huán)節(jié)制定-----------------，要對(duì)個(gè)人買房

--------------------作恰當(dāng)評(píng)價(jià)。pi50

3、按教誨經(jīng)費(fèi)實(shí)際用途劃分，教誨經(jīng)費(fèi)普通分為------------------和一

PP153

4、教誨投資策劃可以涉及----------------------和----------------------------oP156

三、選取題

1、（）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同詳細(xì)地塊價(jià)格差別微觀因素。

A、個(gè)別因素B、特別因素C、普通因素D、

區(qū)域因素

2、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)不涉及（）。

A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、

信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、如下關(guān)于房地產(chǎn)投資說(shuō)法錯(cuò)誤是（）。

A、常用房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花范疇涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資門檻，又保持了實(shí)物投資較高收益。

4、教誨消費(fèi)依照對(duì)象不同分為（）和子女教誨消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教誨消費(fèi)B、親人教誨消費(fèi)C、公司教誨消費(fèi)D、老人教誨消費(fèi)

5、退休養(yǎng)老投資渠道有（）。

A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資E、信托投資

6、（）是國(guó)內(nèi)多層次養(yǎng)老體系一種構(gòu)成某些，是由職工自愿參加、自愿選取

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。

A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)

7、書畫交易占藝術(shù)品成交額（）以上。

A、50%B、60%C、

70%D、80%

8、（）收藏是面向大眾一項(xiàng)短平快投資項(xiàng)目。

A、書畫B、陶瓷C、古錢幣I）、

玉器

四、判斷改錯(cuò)題

1、物業(yè)管理是住房保值升值一種重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（）

2、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花辦法。（）

3、終身教誨是以人為本教誨，把教誨社會(huì)功利性作為最后教誨目的。（）

4、普通所說(shuō)“社會(huì)保障三大支柱”指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。（）

5、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（）

五、簡(jiǎn)述題

1、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制方略內(nèi)容？P148

2、某家庭既有存款20萬(wàn)元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。如

果該家庭準(zhǔn)備用存款18萬(wàn)元支付住房消費(fèi)，其中3萬(wàn)元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15

萬(wàn)元用于首付款，那么該家庭購(gòu)買住房時(shí)總房?jī)r(jià)大概為多少？P138

3、教誨投資籌劃工具備哪些P160

第四次作業(yè)

一、名詞解釋

1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)P168

2、藝術(shù)品投資P185

3、稅收策劃P202

二、選取題

1、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅因素涉及（）。

A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資

本利得。

2、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是（）。

A、5婷50%B、5%~45%C,59c40%D、5%~35虬

3、中華人民共和國(guó)居民境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)

用后余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800B、1200C、

1600D、?

4、某外國(guó)人2月12日來(lái)華工作，2月15日回國(guó)，3月2日返回中華人民共和國(guó)，11月15

日至11月30日期間，因工作需要去了日本，12月1日返回中華人民共和國(guó)，后于11月20

日離華回國(guó)，則該納稅人（）。

A、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

B、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

C、和均為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

D、和均為國(guó)內(nèi)居民納稅人

5、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是（）。

A、刊登論文獲得報(bào)酬

B、提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬

C、將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

6、稅務(wù)謀劃特點(diǎn)涉及（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法

性D、專業(yè)性

7、合用20%稅率所得項(xiàng)目有（)O

A、個(gè)體工商戶獲得特許權(quán)使用費(fèi)所得

B、債券轉(zhuǎn)讓所得C、承包、承租經(jīng)營(yíng)所得

D、工資、薪金所得8、采用累進(jìn)稅率計(jì)稅所得有（）。

A、勞務(wù)報(bào)酬所得B、工資

薪金所得

C、個(gè)體工商戶獲得經(jīng)營(yíng)所得D、外籍個(gè)人獲得偶爾所得

三、判斷改錯(cuò)題

1、依照國(guó)內(nèi)有關(guān)法律，私人收藏文物是違法。（

2、新石器時(shí)代玉器重要以北方紅山文化和南方良渚文化為代表。（）

3、合法性是稅收謀劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為重要特性。（）

4、個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許

范疇之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。（）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（）

6、對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（）

四、簡(jiǎn)述題

1、如何控制養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)？P174

2、藝術(shù)品投資有哪些方面特性？P191

3、個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)納稅謀劃重要有哪些內(nèi)容？P202

作業(yè)一參照答案

三選取題

1A2B3D4A5B6A7B8C9ABCD10D11C

四判斷改錯(cuò)

1P9X2PIOX3P14X4P18X5V6X7X

六案例分析題

1、

2、2.財(cái)務(wù)分析：

一、資產(chǎn)構(gòu)造：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資;

面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基本薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力局限性。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入50%；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。

三、家庭構(gòu)造方面，一歲寶寶，同住兩位老人；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增長(zhǎng)，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外補(bǔ)償及大病低概率方面；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：普通狀況下疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。

家庭理財(cái)建議：

理財(cái)順位分析:

調(diào)節(jié)投資構(gòu)造，恰當(dāng)增長(zhǎng)收入來(lái)源、提高收入水平；精準(zhǔn)制定買房籌劃，在減輕

支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居抱負(fù)之間保持恰當(dāng)平衡；完善家庭成員保險(xiǎn)構(gòu)造，在得到有效和足

夠保障同步保證后續(xù)支付能力。

建議：

1、優(yōu)化投資構(gòu)造

鑒于當(dāng)前股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特定期期，加之其資金基本和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適當(dāng)涉足高

風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資構(gòu)造過(guò)于簡(jiǎn)樸，可進(jìn)行恰當(dāng)調(diào)節(jié)：

保存50000元左右銀行存款作為基本儲(chǔ)備；別的資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存

短期告知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險(xiǎn)和收入投資領(lǐng)域；

既有25000元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報(bào)較好品種和有前景投資組合，可

考慮恰當(dāng)追加。

2、調(diào)節(jié)買房籌劃

按既有收入水平，3年內(nèi)家庭資金總額應(yīng)可達(dá)到25萬(wàn)元左右，足以購(gòu)買一套面積60

平方