初級經(jīng)濟師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第八章金融風(fēng)險與金融監(jiān)管-第一節(jié)金融風(fēng)險概述

初級經(jīng)濟師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第八章金融風(fēng)險與金融監(jiān)管-第一節(jié)金融風(fēng)險概述[單選題]1.不屬于金融風(fēng)險特征的是()。A.不可控性B.可測性C.不確定性D.相關(guān)性正確答案：A（江南博哥）參考解析：金融風(fēng)險的特征：（1）金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性，是指風(fēng)險發(fā)生的概率。（2）金融風(fēng)險的不確定性。（3）金融風(fēng)險的可測性。（4）金融風(fēng)險的可控性。（5）金融風(fēng)險的相關(guān)性?！究己恕康诎苏碌谝还?jié)[單選題]2.交易對象無力履約的風(fēng)險指的是()。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：B參考解析：信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險。[單選題]3.()是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化，該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：C參考解析：國家風(fēng)險也叫國家信用風(fēng)險，是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化，該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。[單選題]4.()是由不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。[單選題]5.()不是利率風(fēng)險的主要形式。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.利率變動風(fēng)險正確答案：B參考解析：利率風(fēng)險的主要形式包括重新定價風(fēng)險、利率變動風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險。[單選題]6.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險正確答案：A參考解析：信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險。[單選題]7.銀行的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險過高的業(yè)務(wù)所造成損失的風(fēng)險屬于()。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。最重大的操作風(fēng)險在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機制的失效，從而可能因失誤、欺詐、未能及時做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財務(wù)損失，如交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險過高的業(yè)務(wù)。[單選題]8.在開拓新業(yè)務(wù)或交易對象的法律權(quán)利未能界定時，銀行尤其會受到()的影響。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：C參考解析：在開拓新業(yè)務(wù)或交易對象的法律權(quán)利未能界定時，銀行尤其會受到法律風(fēng)險的影響。[單選題]9.由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險稱為()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.國家風(fēng)險正確答案：B參考解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。[單選題]10.下列不屬于引起系統(tǒng)性風(fēng)險的因素是()。A.經(jīng)濟周期B.突發(fā)事件C.自然災(zāi)害D.銀行決策失誤正確答案：D參考解析：引起系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變化、自然災(zāi)害和突發(fā)事件等。[單選題]11.金融機構(gòu)在籌集和經(jīng)營資金的過程中，對金融風(fēng)險進行識別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險，用最低成本實現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法是()。A.金融風(fēng)險管理B.財產(chǎn)風(fēng)險管理C.流動性管理D.經(jīng)濟管理正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險管理是指金融機構(gòu)在籌集和經(jīng)營資金的過程中，對金融風(fēng)險進行識別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險，用最低成本即用最經(jīng)濟合理的方法來實現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。[單選題]12.不屬于金融風(fēng)險的內(nèi)部因素的是()。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范B.決策的科學(xué)性和前瞻性不強C.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營D.自然災(zāi)害正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險的內(nèi)部因素：①商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制；②內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞；③決策的科學(xué)性和前瞻性不強；④制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力；⑤沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營；⑥監(jiān)管有效性有待提高。[單選題]13.銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險稱為()。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：C參考解析：流動性風(fēng)險是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。[單選題]14.金融風(fēng)險的特征不包括()。A.不確定性B.可測性C.相關(guān)性D.不可控性正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險具有不確定性、可測性、可控性和相關(guān)性等特征。[單選題]15.金融風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在，體現(xiàn)了金融風(fēng)險的()。A.不確定性B.可測性C.可控性D.相關(guān)性正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險的不確定性即形成金融風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在。[單選題]16.銀行最重大的操作風(fēng)險在于()。A.信息操作程序不合法B.信息操作系統(tǒng)落后C.內(nèi)部控制和公司治理機制的失效D.從業(yè)人員素質(zhì)不高正確答案：C參考解析：最重大的操作風(fēng)險在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機制的失效，從而可能因失誤、欺詐、未能及時做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財務(wù)損失。[單選題]17.小張在對銀行的某金融風(fēng)險進行分析的過程中，發(fā)現(xiàn)利率出現(xiàn)波動時會使銀行面臨該風(fēng)險，則小張分析的風(fēng)險是銀行的()。A.信用風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.利率風(fēng)險正確答案：D參考解析：利率風(fēng)險主要是指銀行在利率出現(xiàn)波動時面臨的風(fēng)險。[單選題]18.A銀行運用存款保險基金，對損失的后果給予及時的補償，屬于風(fēng)險管理方法中的()。A.控制法B.財務(wù)分析法C.內(nèi)控法D.溢價法正確答案：B參考解析：財務(wù)分析法是指在風(fēng)險事件發(fā)生后已經(jīng)造成損失時，運用財務(wù)工具，如存款保險基金，對損失的后果給予及時的補償，促使其盡快恢復(fù)。[單選題]19.因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險正確答案：C參考解析：法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險。[單選題]20.在銀行的交易活動中，最為明顯的風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.國家風(fēng)險正確答案：A參考解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。這類風(fēng)險在銀行的交易活動中最為明顯。[單選題]21.1998年特大洪水對我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成了影響，這屬于形成金融風(fēng)險的外部因素中的()。A.經(jīng)濟體制B.市場體制C.宏觀經(jīng)濟波動D.自然災(zāi)害正確答案：D參考解析：雖然正常情況下，自然災(zāi)害所造成的風(fēng)險很小，但類似1998年特大洪水造成的損失對商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍有較大影響。[單選題]22.A銀行向某股份有限公司發(fā)放貸款5000萬元，而該公司由于經(jīng)營不善，導(dǎo)致該筆貸款到期不能如約償還，則該銀行面臨的風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險。根據(jù)題干的描述，故選D項。[單選題]23.王某是國內(nèi)某知名銀行的風(fēng)險管控部主任，目前正在對本銀行的風(fēng)險進行管理，那么他最后的程序是()。A.金融風(fēng)險管理方案的實施和評價B.形成風(fēng)險報告C.風(fēng)險管理的評估D.風(fēng)險確認(rèn)和審計正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險管理的一般程序分為六個階段：(1)金融風(fēng)險的度量。(2)風(fēng)險管理對策的選擇和實施方案的設(shè)計。(3)金融風(fēng)險管理方案的實施和評價。(4)風(fēng)險報告。(5)風(fēng)險管理的評估。(6)風(fēng)險確認(rèn)和審計。故風(fēng)險管理程序的最后一個階段是風(fēng)險確認(rèn)和審計，故選D。[單選題]24.金融風(fēng)險的分類，實際上是對金融風(fēng)險的()。A.識別B.衡量C.分析D.評估正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險的分類，實際上是對金融風(fēng)險的識別。[單選題]25.下列金融風(fēng)險中，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.購買力風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險正確答案：D參考解析：根據(jù)引發(fā)金融風(fēng)險因素的特征，金融風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。其中，非系統(tǒng)性風(fēng)險是指有金融機構(gòu)或其他融資主體決策失誤、經(jīng)營管理不善、違規(guī)經(jīng)營或債務(wù)人違約等微觀因素引起的。利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和政策風(fēng)險均屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。[單選題]26.某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對客戶提取存款的要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風(fēng)險屬于()。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C參考解析：當(dāng)流動性不足時，銀行無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。當(dāng)銀行融資和用資的到期日不匹配，或者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，甚至發(fā)現(xiàn)在市場上融資完全不可能時，就產(chǎn)生了流動性風(fēng)險。[多選題]1.我國金融風(fēng)險形成的內(nèi)部原因包括()。A.經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞C.制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力D.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營E.監(jiān)管有效性尚需提高正確答案：BCDE參考解析：A是我國金融風(fēng)險形成的外部原因?！究己恕康诎苏碌谝还?jié)[多選題]2.金融風(fēng)險管理的原則包括()。A.垂直管理原則B.集中管理原則C.獨立性原則D.分散管理原則E.全面風(fēng)險管理原則正確答案：ABCE參考解析：金融風(fēng)險管理的原則：（1）全面風(fēng)險管理原則。（2）集中管理原則。（3）垂直管理原則。（4）獨立性原則。[多選題]3.風(fēng)險管理的方法一般分為()。A.訪問法B.控制法C.觀察法D.德爾菲法E.財務(wù)分析法正確答案：BE參考解析：風(fēng)險管理的方法一般分為控制法和財務(wù)分析法。[多選題]4.按照金融風(fēng)險存在或替代的程度不同，可將金融風(fēng)險分為()。A.輕度風(fēng)險B.一般風(fēng)險C.中度風(fēng)險D.嚴(yán)重風(fēng)險E.金融危機正確答案：ADE參考解析：按照金融風(fēng)險存在或替代的程度不同，又可將金融風(fēng)險分為輕度風(fēng)險、嚴(yán)重風(fēng)險和金融危機三個級次。[多選題]5.造成我國金融風(fēng)險的外部因素有()。A.經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題B.宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇C.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制D.突發(fā)事件沖擊E.決策的科學(xué)性和前瞻性不強正確答案：ABD參考解析：金融風(fēng)險的形成原因是多方面的，總的來說，一個是外因，即外部環(huán)境，包括體制因素的綜合作用；一個是內(nèi)因，即內(nèi)部決策管理不力的影響。其中，外部因素主要包括：(1)經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題；(2)宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇；(3)突發(fā)事件沖擊。[多選題]6.利率風(fēng)險的主要形式有()。A.重新定價風(fēng)險B.利率變動風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險E.債權(quán)性風(fēng)險正確答案：ABCD參考解析：利率風(fēng)險的主要形式包括重新定價風(fēng)險、利率變動風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險。[多選題]7.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制體現(xiàn)在()。A.激勵約束機制不甚健全B.法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善C.商業(yè)銀行難以真正從體制上建立內(nèi)部制約機制D.部分中小商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會未真正發(fā)揮制衡有效、科學(xué)決策的作用E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)過度集中在少數(shù)企業(yè)、少數(shù)地區(qū)，沒有適度分散風(fēng)險正確答案：ABCD參考解析：商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制。銀行業(yè)特別是國有商業(yè)銀行監(jiān)督管理機制不完善，如法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善，激勵約束機制不甚健全，難以真正從體制上建立內(nèi)部制約機制；部分中小商業(yè)銀行雖然設(shè)立了董事會(理事會)、股東大會等組織架構(gòu)，但未真正發(fā)揮制衡有效、科學(xué)決策的作用。[多選題]8.下列屬于金融風(fēng)險形成的內(nèi)部因素的有()。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞C.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營D.宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇E.監(jiān)管有效性有待提高正確答案：ABCE參考解析：金融風(fēng)險的內(nèi)部因素：①商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制；②內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞；③決策的科學(xué)性和前瞻性不強；④制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力；⑤沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營；⑥監(jiān)管有效性有待提高。[多選題]9.A銀行在其經(jīng)營過程中產(chǎn)生了流動性風(fēng)險，則原因可能是()。A.沒有足夠的現(xiàn)金清償債務(wù)B.到期貸款不能如期收回C.不能保證客戶提取存款D.融資和用資的到期日不匹配E.經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流正確答案：ACDE參考解析：流動性風(fēng)險是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。當(dāng)流動性不足時，銀行無法以合理的成