2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題卷2

單選題（共90題，共90分）1.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A.預(yù)期目標(biāo)B.收入與支出情況C.工作單位與職務(wù)D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃【答案】B【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。2.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.有價(jià)證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。3.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過程中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C【解析】個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。4.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定性信息（）A.家庭基本信息B.客戶的工作和收入信息C.家庭主要成員情況D.客戶的期望和目標(biāo)【答案】B【解析】理財(cái)師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員情況；④客戶的期望和目標(biāo)。5.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征（）A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性【答案】C【解析】理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。6.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】D【解析】銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。7.償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是（）。A.短期國(guó)債B.中期國(guó)債C.長(zhǎng)期國(guó)債D.中長(zhǎng)期國(guó)債【答案】B【解析】?jī)斶€期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。8.資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)？（）A.短期債券市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.證券投資基金【答案】A【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。9.直接融資的特點(diǎn)不包括()。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來說收益較大C.對(duì)融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D【解析】通過直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。10.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。11.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數(shù)值)A.10500B.11580C.11600D.11500【答案】B【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．158，故終值FV=10000×1．158=11580(元)。12.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?()A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(1+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％>19％，所以值得投資。13.保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.損失補(bǔ)償D.融通資金【答案】C【解析】損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。14.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A.形成期B.成熟期C.成長(zhǎng)期D.穩(wěn)定期【答案】C【解析】家庭成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。15.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A【解析】成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。16.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。17.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。18.長(zhǎng)期債券的償還期限一般在（）。A.1～3年B.1～5年C.1～7年D.10年以上【答案】D【解析】長(zhǎng)期債券是指償還期限在10年以上的債券。19.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的主體不包括（）。A.發(fā)行者B.監(jiān)管者C.投資者D.銷售商【答案】B【解析】商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。20.《公司法》規(guī)定，可以發(fā)行公司債的公司不包括（）。A.合伙企業(yè)B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)【答案】A【解析】債券市場(chǎng)分為兩個(gè)層次：一是債券發(fā)行市場(chǎng)，也稱一級(jí)市場(chǎng)；二是債券流通市場(chǎng)，也稱二級(jí)市場(chǎng)。《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。21.居民個(gè)人一般通過（）形式間接將資金注入市場(chǎng)。A.基金B(yǎng).資產(chǎn)管理計(jì)劃C.存款D.養(yǎng)老金【答案】C【解析】居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場(chǎng)。22.在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.銀行B.客戶C.客戶經(jīng)理D.銀行和客戶共同承擔(dān)【答案】B【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。23.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.盈利性質(zhì)D.合規(guī)性質(zhì)【答案】B【解析】商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。24.銀行通常將AUM值在（）萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。A.10B.20C.30D.50【答案】D【解析】通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%以上，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%。25.（）不屬于金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資顧問D.儲(chǔ)蓄存款【答案】D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體主要有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。26.由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實(shí)事求是原則D.誠(chéng)信原則【答案】A【解析】連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，也應(yīng)向客戶說明原因，并協(xié)助新接手的理財(cái)師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)。27.我國(guó)信托制度最早誕生于（）。A.19世紀(jì)初B.20世紀(jì)初C.20世紀(jì)30年代D.20世紀(jì)80年代【答案】B【解析】信托制度起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來的。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。28.下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（）。A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店【答案】C【解析】《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。29.某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期維持在如下水平：股票85％、債權(quán)10％、現(xiàn)金5％，則基本上可以判斷，該基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).股票型基金C.債券型基金D.混合型基金【答案】B【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。30.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為（）。A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型、保守型C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、保守型、謹(jǐn)慎型【答案】A【解析】按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。31.在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配方式有（）。A.現(xiàn)金紅利和變額紅利B.現(xiàn)金紅利和分配紅利C.現(xiàn)金紅利和增額紅利D.分配紅利和增額紅利【答案】C【解析】紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。32.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書B.提出自己的見解和建議C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D.深入了解客戶【答案】D【解析】專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。33.（）是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.贖回風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。34.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。A.1月B.1年C.1季D.半年【答案】A【解析】在名義利率相同的情況下，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，有效年利率越高，對(duì)發(fā)行者越不利。35.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷__________，但增加的速度越來越__________。（）A.降低；慢B.增加；慢C.降低；快D.增加；快【答案】B【解析】不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算即為：EAR=（1+r÷m）m-1。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時(shí)，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。36.陳先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2％，單利計(jì)息的方式下，陳先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A.19801B.18182C.18114D.18004【答案】B【解析】根據(jù)公式可得：?jiǎn)卫F(xiàn)值=終值÷（1+利率×年數(shù)）=20000÷（1+2％×5）≈18182（元）37.假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.10％B.8.68％C.17.36％D.21％【答案】A【解析】FV=PV×（1+r）t，82．64×（1+r）2=100，求得r=10％。38.定量信息的主要來源是（）。A.與客戶溝通中的觀察B.與客戶多次接觸C.與客戶交流中的了解D.理財(cái)師收集【答案】D【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。39.（）是其他客戶分析的基礎(chǔ)。A.了解客戶B.客戶識(shí)別C.客戶分類D.客戶信息【答案】C【解析】客戶分類是客戶分析的基礎(chǔ)，客戶分類不僅僅是為了更好地了解客戶、分析客戶需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的統(tǒng)一有效識(shí)別，也常常用于指導(dǎo)客戶管理的戰(zhàn)略性資源配置與戰(zhàn)術(shù)性服務(wù)營(yíng)銷對(duì)策應(yīng)用，支持以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)與專業(yè)化營(yíng)銷。40.（）是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。A.調(diào)查問卷B.面談溝通C.電話溝通D.一對(duì)一服務(wù)【答案】C【解析】電話溝通是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。41.簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求：（）A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】A【解析】根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求。42.合伙制模式的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.浪費(fèi)少B.門檻高C.投資廣D.稅收少【答案】B【解析】合伙制模式的優(yōu)點(diǎn)是設(shè)立門檻低、浪費(fèi)少、投資廣、稅收少。43.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A.現(xiàn)金管理B.債務(wù)管理C.家庭消費(fèi)支出D.家庭消費(fèi)收入【答案】D【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。44.（）規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》【答案】B【解析】2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范，明確要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算，并要求商業(yè)銀行向理財(cái)產(chǎn)品投資者充分披露非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的投資情況。45.一般而言，智能投顧是（）與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。A.數(shù)據(jù)B.計(jì)算機(jī)C.機(jī)器人D.人工智能【答案】D【解析】一般而言，智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。46.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。A.幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)B.提高自己的專業(yè)能力，服務(wù)好客戶C.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)，完善職業(yè)規(guī)劃D.建立良好的客戶關(guān)系【答案】A【解析】專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。47.（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，通常也稱為“黃金存折”。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金【答案】D【解析】紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。48.以下公式正確的是（）。A.期末普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-1B.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）+1C.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）D.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）-1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）【答案】D【解析】A項(xiàng)應(yīng)為期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）。B項(xiàng)應(yīng)為期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-1。49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。50.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成B.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比C.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)費(fèi)率的高低成反比D.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比【答案】C【解析】保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。51.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)（）黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】A【解析】實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。52.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進(jìn)行最終決策。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)（）的特點(diǎn)。A.顧問性B.綜合性C.制度性D.專業(yè)性【答案】A【解析】顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。53.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于（）的運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。A.基金公司B.基金托管人C.基金管理人D.基金發(fā)行人【答案】C【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性，基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作情況。一般來說，基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。54.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】C【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。55.喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第（）順序繼承人。A.一B.二C.三D.四【答案】A【解析】喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。56.馬斯洛需求層次中的最高層次是（）。A.生理需求B.自我實(shí)現(xiàn)的需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求【答案】B【解析】根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。57.（）是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。58.李先生以10％的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年年末至少要收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。A.50000B.53000C.55000D.57620【答案】D【解析】PV=（C／r）×[1-1／（1+r）t]>100000，即：（C／10％）×[1-1／（1+10％）2]>100000，解得C最小為57620元。59.除（）事項(xiàng)外。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。A.新增持有3%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實(shí)際控制人B.對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保C.設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)，變更分支機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D.變更公司章程【答案】A【解析】獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)發(fā)生下列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案：（1）變更公司章程、名稱、住所、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員；（2）新增持有5%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實(shí)際控制人；（3）持有5%以上股權(quán)的股東變更姓名、名稱，或者質(zhì)押所持獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的股權(quán)；（4）設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)，變更分支機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（5）對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保；（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。60.不屬于基金收益組成部分的是（）。A.證券買賣差價(jià)B.紅利收入C.逾期利息收益D.存款利息收入【答案】C【解析】基金收益組成部分主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、存款利息收入、債券利息。61.一般而言，（）的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障正常支出。A.探索期B.穩(wěn)定期C.退休期D.高峰期【答案】C【解析】退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。62.某項(xiàng)投資的年利率為5%，某人想通過一年的投資得到10000元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C【解析】單期中的現(xiàn)值PV=FV/（1+r），結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000/（1+5%）=9523.81（元）。63.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，（），均應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過10000美元B.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過20000美元C.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過50000美元D.不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小【答案】D【解析】個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小，均應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。64.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上最重要的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)可以不取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D【解析】保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上最重要的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。65.在當(dāng)事人沒有約定的情況下，下列行為中，可以由他人代理完成的是（）。A.買賣汽車B.登記結(jié)婚C.訂立遺囑D.收養(yǎng)子女【答案】A【解析】選項(xiàng)B、C、D屬于依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。66.關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易B.金融互換只需要一個(gè)當(dāng)事人C.金融互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】B【解析】金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。（B選項(xiàng)錯(cuò)誤）金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。（A選項(xiàng)正確）互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，為了達(dá)成交易，互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方，如果一方對(duì)期限或現(xiàn)金流等有特殊要求，則常常很難找到交易對(duì)手。其次，由于互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。最后，對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒有人提供這種保證。因此，互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用。（C選項(xiàng)正確）金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。（D選項(xiàng)正確）67.（）是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)。A.法律B.知識(shí)C.技巧D.資格【答案】A【解析】法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定了法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識(shí)是理財(cái)師必須具備的基本素質(zhì)。68.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行直接辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。69.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A.A款更高B.B款更高C.A款和B款相同D.兩者無法比較【答案】A【解析】名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=（1+r÷m）m-1。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財(cái)產(chǎn)品有效（實(shí)際）年化收益率=（1+6％÷2）2-1=6．09％>6．05％，故A款預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。70.目前，我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不包括（）。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行【答案】D【解析】我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。71.下列關(guān)于ETF特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型B.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一D.ETF以現(xiàn)金申購(gòu)贖回【答案】D【解析】從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型。ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金。ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。72.下列關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)的功能表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)C.金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【答案】D【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能第一，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能。交易主體通過金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)。第四，優(yōu)化資源配置功能。金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。73.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系屬于（）。A.遺囑代理B.指定代理C.法定代理D.委托代理【答案】D【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。74.理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.信任B.專業(yè)度C.從業(yè)時(shí)間D.自身形象【答案】A【解析】客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。75.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％【答案】A【解析】金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分號(hào)或者千分號(hào)來表示，例如上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有四種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。故選項(xiàng)A符合題意。76.（）期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏。A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.風(fēng)險(xiǎn)逃避型【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏。77.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【答案】C【解析】在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。78.境外個(gè)人憑本人有效身份證件和有交易額的結(jié)匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯。結(jié)匯單筆等值（）萬(wàn)美元以上（不含）的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。A.1B.2C.3D.5【答案】D【解析】境外個(gè)人憑本人有效身份證件和有交易額的結(jié)匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯。結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上（不含）的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。79.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。A.現(xiàn)金管理B.建立應(yīng)急基金C.債務(wù)管理D.增收節(jié)支【答案】C【解析】家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。80.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，其有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29％B.10.49％C.10.38％D.10.21％【答案】C【解析】EAR=（1+10％／4）4-1=10．38％。81.以下關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A.保障本金B(yǎng).收益安全性高C.投資期短，資金贖回靈活D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】A【解析】現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。A項(xiàng)，本金安全性高并不代表能保障本金。82.下列關(guān)于我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B.理財(cái)師的職場(chǎng)選擇有限C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好【答案】B【解析】在未來一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于以下幾個(gè)原因。（1）理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理（3）理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好83.無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.交易時(shí)間不集中D.交易的種類多【答案】A【解析】交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。84.基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額稱為（）。A.基金分紅B.基金盈利C.基金凈收益D.基金資本利得【答案】C【解析】基金可分配收益也稱為基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。85.期貨資產(chǎn)管理合格投資者要求法人單位最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）萬(wàn)元人民幣。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】A【解析】期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬(wàn)元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。86.在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循的不包括（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.公開宣傳D.向特定對(duì)象募集資金【答案】C【解析】在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)。1.基金依法設(shè)立2.向特定對(duì)象募集資金3.非公開宣傳4.不得承諾保底收益或最低收益5.合法、合規(guī)使用募集資金87.關(guān)于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，下列說法中不正確的是（）。A.先做重要又緊急的事情B.多做重要不緊急的事情C.多做緊急不重要的事情D.不做不重要不緊急的事情【答案】C【解析】在進(jìn)行象限分類之后，應(yīng)當(dāng)記住，良好的習(xí)慣應(yīng)該是：先做重要又緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊急的事情。88.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.10B.20C.30D.50【答案】C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。89.某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會(huì)計(jì)師相互介紹客戶，將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號(hào)碼提供給這位會(huì)計(jì)師，這種行為違反了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.專業(yè)勝任B.正直守信C.客觀公正D.保守秘密【答案】D【解析】保守秘密原則是指理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。90.理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）。A.財(cái)務(wù)信息B.基本信息C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)D.定性信息多選題（共40題，共40分）【答案】A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施。91.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.銀行承兌匯票市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)E.證券投資基金市場(chǎng)【答案】C、D、E【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。92.內(nèi)部報(bào)酬率是指（??）。A.投資報(bào)酬與總投資的比率B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】B、D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率。93.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類有()。A.美國(guó)國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.實(shí)物式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債E.憑證式國(guó)債【答案】B、D、E【解析】目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。94.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】C、D、E【解析】看漲(看跌)期權(quán)的多頭，購(gòu)買了看漲(看跌)期權(quán)，可以選擇在未來形勢(shì)對(duì)自己有利時(shí)行使期權(quán)，或在形勢(shì)不利時(shí)放棄行使期權(quán)，他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)。遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務(wù)。95.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的穩(wěn)健型投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)品有（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】A、B、C【解析】96.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5％。那么根據(jù)公式計(jì)算凈現(xiàn)值為：

對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的C.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的D.該項(xiàng)目盈虧平衡E.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利【答案】A、E【解析】?jī)衄F(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。97.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】B、C【解析】?jī)衄F(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的。98.年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。A.時(shí)間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.規(guī)律【答案】A、B、C、D【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。99.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃和目標(biāo)【答案】A、B、D、E【解析】根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。100.我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。A.遵紀(jì)守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任【答案】A、B、C、D、E【解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。101.合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費(fèi)E.普通合伙人的職責(zé)【答案】A、B、D【解析】通常，條款清單中至少包含以下要點(diǎn)：①GP的出資比例；②收益分成；③管理費(fèi)；④有限合伙人的職責(zé)；⑤投資限制。102.貨幣市場(chǎng)包括（）。A.銀行短期借貸市場(chǎng)B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)E.證券投資基金市場(chǎng)【答案】A、B、C、D【解析】貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。103.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）。A.時(shí)間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化【答案】A、B、C【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。104.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】C、D、E【解析】選項(xiàng)A，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)B，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。105.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.投資限制E.有限合伙人的職責(zé)【答案】A、B、C、D、E【解析】通常，條款清單中至少包含以下要點(diǎn)：1．GP的出資比例2．收益分成3．管理費(fèi)4．有限合伙人的職責(zé)5．投資限制106.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素（）。A.利潤(rùn)B.稅金C.房貸利息D.土地價(jià)格或使用費(fèi)E.房屋建筑成本【答案】A、B、D、E【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。107.了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.數(shù)據(jù)挖掘E.電話溝通【答案】A、B、C、D、E【解析】了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。108.下列表述中，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1【答案】A、B、C、D【解析】復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為（1+r）-n，復(fù)利終值系數(shù)為（1+r）n，當(dāng)r大于0，n大于1時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定小于1，復(fù)利終值系數(shù)一定大于1。[1-（1+r）-n]/r是普通年金現(xiàn)值系數(shù)，[（1+r）n-1]/r是普通年金終值系數(shù)，可通過系數(shù)表查詢或者是公式的變形知道，當(dāng)n>1，r>0時(shí)，其始終大于1109.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】A、C、E【解析】生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。尤金·法瑪提出了有效市場(chǎng)假說理論。威廉·夏普提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型。110.關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾B.名片可放在褲兜里C.應(yīng)用雙手接收D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽諩.遞名片時(shí)，應(yīng)說些“請(qǐng)多關(guān)照”“請(qǐng)多指教”之類的寒暄語(yǔ)【答案】A、C、E【解析】A項(xiàng)，名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾。B項(xiàng)，名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；C項(xiàng)，應(yīng)用雙手接收。D項(xiàng)，接收的名片不要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?。E項(xiàng)，遞名片時(shí)，名片應(yīng)正面向著對(duì)方，方便對(duì)方看名片，并說“請(qǐng)多關(guān)照”“請(qǐng)多指教”等寒暄語(yǔ)。111.根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.海域使用權(quán)B.建設(shè)用地所有權(quán)C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)D.建筑物和其他土地附著物E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】A、D、E【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。112.以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對(duì)沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】A、B、C、D、E【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。113.《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】A、B、C、D【解析】《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。114.除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購(gòu)匯還款【答案】A、B、C、D、E【解析】除下列情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)：（1）通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯；（2）通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯；（3）外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；（4）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（5）境內(nèi)卡境外使用后購(gòu)匯還款；（6）通過自助兌換機(jī)辦理的個(gè)人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換。115.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動(dòng)的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】A、B、C、D【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。116.基金的特點(diǎn)包括（）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案】A、C、D【解析】基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。117.銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀(jì)念金幣【答案】A、B、C、D、E【解析】銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金。金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣。118.債券市場(chǎng)的功能不包括（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C、E【解析】債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。119.某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場(chǎng)上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變【答案】A、D【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。120.成功的溝通，應(yīng)該做到（）。A.舉止優(yōu)雅B.鼓勵(lì)發(fā)言C.角色互換D.端莊嚴(yán)肅E.仔細(xì)傾聽【答案】B、C、E【解析】成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽。121.對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】A、C、D【解析】對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。122.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A.匯率B.期數(shù)C.終值D.報(bào)酬率E.年金【答案】B、D、E【解析】普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及報(bào)酬率、年金和期數(shù)。123.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】A、B、D、E【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類有極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。124.下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長(zhǎng)期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌E.再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B、D、E【解析】國(guó)債由于信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)較低，因此又被稱為金邊債券。因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。B項(xiàng)說法正確；長(zhǎng)期債券是指償還期限在10年以上的債券。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。D項(xiàng)說法正確；再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說法正確125.總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高【答案】A、B、C【解析】總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.期限短、流動(dòng)性高3.交易量大、交易頻繁126.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動(dòng)性【答案】A、C、D、E【解析】一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性（2）流動(dòng)性（3）收益性（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性127.理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金E.采取抽獎(jiǎng)銷售基金【答案】A、B、C、D、E【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；（12）以低于成本的費(fèi)用銷售基金；（13）實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。128.根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個(gè)人理財(cái)客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】A、B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。1.完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。2.限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年