2021年銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷1

單選題（共90題，共90分）1.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C【解析】選項(xiàng)A，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項(xiàng)B，指數(shù)型基金強(qiáng)調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項(xiàng)D，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。2.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異【答案】B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值。由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，即使兩筆金額相等的資金，如果發(fā)生在不同的時(shí)期，其實(shí)際價(jià)值量也是不相等的。3.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B【解析】收入分為工作收入和理財(cái)收入。4.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金【答案】B【解析】資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。5.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資者存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。6.下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】A【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項(xiàng)A屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項(xiàng)B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。7.面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)（）以滿足其投資需求。A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃【答案】B【解析】保本收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。8.下列哪一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押？（）A.建筑物及其他土地附著物B.土地所有權(quán)C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D.交通運(yùn)輸工具【答案】B【解析】債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。9.下列說法中，正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B【解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。10.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低C.貨幣的流通會(huì)受到政府政策的影響D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性【答案】C【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要原因包括：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。11.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A.1B.5C.10D.20【答案】A【解析】公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。12.貨幣型基金一般是（）到賬。A.T+2B.T+3C.T+4D.T+5【答案】A【解析】貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。13.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近（）年的財(cái)務(wù)報(bào)告。A.5B.3C.2D.1【答案】C【解析】中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近2年的財(cái)務(wù)報(bào)告，但對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。14.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】A【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將根據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰：①未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)；②未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品；③挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的；④未建立應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息。15.下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對(duì)較好C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)D.投資長期性【答案】C【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差和政策風(fēng)險(xiǎn)。16.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。17.下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力高【答案】D【解析】基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。18.許多企業(yè)對(duì)客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）A.購買時(shí)間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A【解析】許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施，許多企業(yè)主要是從購買方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。19.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】C【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動(dòng)。20.境內(nèi)個(gè)人有下列（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D.對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的【答案】B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。可見選項(xiàng)B不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。21.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。A.團(tuán)結(jié)合作B.尊重同事C.相互監(jiān)督D.同業(yè)競爭【答案】A【解析】同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。22.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是()。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】A【解析】金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。23.理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【答案】D【解析】了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。24.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A.保險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B【解析】銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。選項(xiàng)B屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。25.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。26.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B【解析】預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍；期限在一年(含)以上。27.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約。則()。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。28.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A【解析】開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。29.下列不屬于債券市場功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C【解析】債券市場的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)C，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場的功能。30.以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。31.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】C【解析】房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。32.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。A.以合法形式掩蓋非法目的B.重大誤解訂立的合同C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.乘人之危訂立的合同【答案】A【解析】發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。33.下列不屬于國債投資的特征的是（）。A.安全性高B.免稅待遇C.流動(dòng)性強(qiáng)D.收益率高【答案】D【解析】國債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。34.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】D【解析】在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。35.個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特別要求，則A最適合投資()。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】C【解析】貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。選項(xiàng)A，股票市場高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，與投資者A的意愿相悖；選項(xiàng)B，商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。36.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的監(jiān)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。37.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D【解析】與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國家股和法人股。38.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或者轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人【答案】A【解析】暫無解析39.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。A.1047.86元B.1036.05元C.1082.43元D.1080.00元【答案】C【解析】1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。40.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品（）A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.教育保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】C【解析】中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。41.在家庭生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，這是屬于家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C【解析】家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。42.投資債券的收益不包括()。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收人；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。43.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是()。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B【解析】無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項(xiàng)8錯(cuò)誤。44.下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D【解析】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定。代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。45.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C【解析】家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。46.近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張B.理財(cái)師趨向高學(xué)歷C.理財(cái)師素質(zhì)參差不齊D.市場認(rèn)可度有待提高【答案】B【解析】近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張；②理財(cái)師素質(zhì)參差不齊；③市場認(rèn)可度有待提高。47.某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為（）。A.違反了正直誠信原則B.違反了恪盡職守原則C.違反了客觀公正原則D.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則【答案】B【解析】暫無解析48.以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的市場是（）。A.貨幣市場B.黃金市場C.外匯市場D.金融衍生品市場【答案】C【解析】外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場。49.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】B【解析】從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。50.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D【解析】理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，同時(shí)也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀.行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。52.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（）A.8867.89B.8687.66C.9698.34D.9869.11【答案】D【解析】5000×(1+12％)6=9869．11元。故選擇D選項(xiàng)。53.下列公式中錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D【解析】PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。54.下列屬于客戶定性信息的是（）。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.養(yǎng)老金規(guī)劃C.現(xiàn)有投資情況D.就業(yè)預(yù)期【答案】D【解析】就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。55.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價(jià)格【答案】C【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。56.證券投資基金反映的是()關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D【解析】證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。57.直接融資的特點(diǎn)不包括()。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來說收益較大C.對(duì)融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D【解析】通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。58.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.14343.76D.15645.49【答案】D【解析】FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。59.促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括()。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【答案】D【解析】選項(xiàng)D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。60.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行()，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺(tái)分離C.前、后臺(tái)分離D.前、中臺(tái)分離【答案】B【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。61.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A【解析】貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項(xiàng)A，股票市場屬于資本市場。62.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票類理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【答案】A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。63.下列（）不屬于合同履行的抗辯權(quán)。A.同時(shí)抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】C【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。64.下列（）不屬于直接融資市場的特征。A.分散性B.差異性較大C.信譽(yù)的差異性較小D.部分不可逆性【答案】C【解析】直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大和部分不可逆性。65.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是()。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。66.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D【解析】根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。67.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有()特征。A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般【答案】B【解析】選項(xiàng)A是AAA級(jí)公司特征；選項(xiàng)C是AA級(jí)公司特征；選項(xiàng)D是BBB級(jí)公司特征。68.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D【答案】C【解析】鍵；選項(xiàng)D，清除數(shù)據(jù)是計(jì)算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個(gè)功能鍵上次輸入的數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。69.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好【答案】D【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。70.()以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D【解析】金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。71.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8％，那么今年小水需要拿出多少錢來進(jìn)行投資（）A.1.7147B.1.6854C.1.5467D.1.4751【答案】A【解析】2÷(1+8％)2=1．7147萬元。故選擇A選項(xiàng)。72.政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括（）。A.失業(yè)保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.社會(huì)救濟(jì)D.企業(yè)年金【答案】D【解析】政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃。73.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.時(shí)間因素C.人員因素D.資金成本因素【答案】A【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。74.()的收益主要來源是價(jià)差收益。A.憑證式國債B.實(shí)物國債C.記賬式國債D.電子式儲(chǔ)蓄國債【答案】C【解析】價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。75.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲(chǔ)藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D【解析】收藏品價(jià)格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲(chǔ)藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。76.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是()。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B【解析】選項(xiàng)B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。77.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。因而在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。78.()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場【答案】A【解析】銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。79.金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期B.按照交易的方式C.按執(zhí)行日期不同D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)【答案】B【解析】金融期權(quán)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。80.客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。A.家庭關(guān)系B.保單信息C.雇員福利D.養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】A【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。81.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債不變B.資產(chǎn)不變C.流動(dòng)資產(chǎn)不變D.凈資產(chǎn)不變【答案】D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負(fù)債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負(fù)債也不變，資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。82.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C【解析】選項(xiàng)C，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)《民法通則》第63條的規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。83.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A【解析】國債以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。84.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。85.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（）。A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通【答案】A【解析】從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債三種。憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通。憑證式國債可以通過銀行用銀行卡購買。記賬式國債是指沒有實(shí)物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國債，可上市流通。86.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式【答案】B【解析】暫無解析87.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。88.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D.不能辨認(rèn)自己行為的人【答案】C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項(xiàng)B，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項(xiàng)D，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。89.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C【解析】中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場。證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。90.銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于()環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理多選題（共40題，共40分）【答案】A【解析】借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，在總結(jié)銀監(jiān)會(huì)過去有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的新情況，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求，并將取代原有理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。91.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場所大多是()。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內(nèi)交易市場E.其他【答案】A、C【解析】證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個(gè)市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場92.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】A、B【解析】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。93.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.個(gè)人外匯買賣B.個(gè)人外匯期權(quán)C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期D.黃金E.權(quán)證【答案】A、B、C【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品是與外匯掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，A、B、C項(xiàng)都符合題意。黃金和房地產(chǎn)與外匯沒有直接的關(guān)系，不屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。94.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數(shù)型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現(xiàn)金收購贖回E.只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或贖回【答案】A、B、C、E【解析】暫無解析95.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個(gè)人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】A、B、C、D【解析】直接融資包括商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸。96.內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。A.投資報(bào)酬與總投資的比率B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】B、D【解析】內(nèi)部回報(bào)率，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。97.了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通【答案】A、B、C、E【解析】了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。98.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)B.詢問客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求C.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】A、C、D、E【解析】從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求。B項(xiàng)符合規(guī)定。故選ACDE。99.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】暫無解析100.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等C.金額衍生品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低E.金融衍生品的種類較少【答案】A、B【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要由遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，其風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較高的。故選AB。101.在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。A.客戶所屬的人生周期B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.客戶的投資目標(biāo)D.投資期限長短E.產(chǎn)品流動(dòng)性【答案】A、B、C、D、E【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。102.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長率D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅【答案】B、D、E【解析】個(gè)人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間等之后考慮通貨膨脹率。103.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】A、D【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。104.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.品德B.服務(wù)C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)【答案】A、B、E【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括品德、服務(wù)和專業(yè)。105.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D.夫妻離婚E.家庭計(jì)劃投資移民【答案】A、B、C、D、E【解析】不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)，有些突發(fā)和重大情況時(shí)，如：宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；金融市場發(fā)生重大變化；客戶自身情況的突然變動(dòng)，包括客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還包括客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。106.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E.期權(quán)限額【答案】C、D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。107.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】A、B、C、D【解析】選項(xiàng)E，理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。108.短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】B、D、E【解析】短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。109.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類【答案】A、D、E【解析】選項(xiàng)B是理財(cái)顧問服務(wù)的定義；選項(xiàng)C，綜合理財(cái)服務(wù)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。110.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】A、B、C、E【解析】勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計(jì)劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。111.保險(xiǎn)費(fèi)是由（）構(gòu)成。A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)期限C.受益人D.保險(xiǎn)費(fèi)率E.保險(xiǎn)金額【答案】B、D、E【解析】保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。112.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】A、B、C、D【解析】各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。113.理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有()。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作【答案】A、B、D、E【解析】理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意如下原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提；②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧，即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受；③必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作，這樣才不至于走過場，理財(cái)師方能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績?yōu)橹行牡睦下纷由先ァ?14.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。A.交易時(shí)間靈活B.交易多樣化，有做空機(jī)制C.保證金模式D.無交割時(shí)間限制E.交易資金量限制【答案】A、B、C、D【解析】黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①交易時(shí)間靈活，交易時(shí)間包括周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—02：30；②交易多樣化，有做空機(jī)制，投資者比較主動(dòng)、靈活；③保證金模式——一利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少，黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個(gè)交易平臺(tái)，只需要部分保證金就可以投資；④無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。115.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游、購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。116.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起()。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】A、B、D、E【解析】選項(xiàng)C，債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。117.基金可分配收益的形式一般包括（）。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資【答案】A、B、D、E【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。118.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有()。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】B、C、E【解析】選項(xiàng)A，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益．應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。119.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任【答案】A、B、D【解析】代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。120.國債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】國債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也叫利率風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。121.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】A、B、C、D、E【解析】普通合伙人準(zhǔn)備的條款清單中，除了選項(xiàng)A、B、C、D、E外，還有管理費(fèi)、基金規(guī)模、有限合伙人的職責(zé)、投資限制、LP(有限合伙人)的違約責(zé)任。122.在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則．建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶利益B.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益【答案】A、C【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。123.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.貨幣市場B.債券市場C.外匯市場D.貴金屬市場E.金融衍生品市場【答案】A、B、C、D、E【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。124.目前黃金的需求主要包括（）。A.流通需求B.官方儲(chǔ)備需求C.工業(yè)需求D.飾金需求E.投資需求【答案】B、C、D、E【解析】黃金的需求方主要是黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者，還有工業(yè)需求。125.下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】A、B、C、D、E【解析】有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同。損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。126.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有()。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶【答案】A、B、C、D、E【解析】電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。127.下列關(guān)于短期債券的說法，錯(cuò)誤的有()。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】B、E【解析】短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。128.一般而言，()等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】B、D、E【解析】選項(xiàng)A，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡，如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；選項(xiàng)C，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下