2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》押題卷5

單選題（共90題，共90分）1.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德【答案】A【解析】教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。2.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯貿(mào)易賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶【答案】B【解析】外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。3.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A.集合理財(cái)、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)【答案】B【解析】組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。4.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。A.100000B.125000C.80000D.150000【答案】B【解析】PV=C／r=10000／8％=125000元。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金。5.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計(jì)師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所【答案】A【解析】深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項(xiàng)是服務(wù)中介。6.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。A.失業(yè)無自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無子女【答案】D【解析】上班族雙薪無子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。7.理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.教育(Education)B.職業(yè)道德(Ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)【答案】D【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。8.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買賣差價(jià)D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】B【解析】投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬能保險(xiǎn)單可以收取的費(fèi)用。9.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財(cái)富管理B.個人理財(cái)C.個人貸款D.公司理財(cái)【答案】B【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動。10.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時，（）。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任【答案】A【解析】參照《婚姻法》第四十一條的規(guī)定。離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。11.下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】C【解析】古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。12.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價(jià)格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69【答案】A【解析】根據(jù)公式，可得：零息債券價(jià)=元13.下列哪一項(xiàng)不屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品（）A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.教育保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】C【解析】中國的社會保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。14.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。A.個人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。15.下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是(??)。A.債券的流動性好于股票B.國債的流動性一般高于公司債券C.短期國債的流動性好于長期國債D.債券的流動性弱于貨幣基金【答案】A【解析】國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。16.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D【解析】目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。17.家庭（?）的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D【解析】家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。18.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(??)。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，南保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。19.下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師的說法中正確的是（）。A.理財(cái)師把自己定位為一名銷售人員B.專業(yè)理財(cái)師與客戶會面時衣著可以隨意C.理財(cái)師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的D.理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的【答案】D【解析】理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。20.下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場B.一級市場是發(fā)行市場C.二級市場是流通市場D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場【答案】D【解析】按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。21.投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（）。A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)賠償D.以上都不是【答案】B【解析】保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)賠償是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，由保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人所給予的補(bǔ)償。22.理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】A【解析】關(guān)于理財(cái)師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是對于工作的主要流程、內(nèi)容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。23.貨幣市場的一般特征是（）。A.收益高，安全性高B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高D.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)低【答案】B【解析】總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。24.復(fù)利終值系數(shù)是（）。A.（1+r）-nB.（1+r）nC.[（1+r）n-1]／rD.[1-（1+r）-n]／r【答案】B【解析】A項(xiàng)是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，C項(xiàng)是普通年金終值系數(shù)，D項(xiàng)是普通年金現(xiàn)值系數(shù)。25.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人【答案】D【解析】投保人以自己的生命或身體訂立保險(xiǎn)合同，說明投保人是被保險(xiǎn)人；投保人為他人利益訂立保險(xiǎn)合同，說明受益人是其指定的人。26.某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬元，而5年后領(lǐng)取可得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。A.無法比較何時領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】C【解析】目前領(lǐng)取并用于投資的終值=100×（1+20％）5=248．83（萬元）>200（萬元）。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。27.下列有關(guān)EAR的表述說法錯誤的是（）。A.EAR即有效年利率B.EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率C.EAR與APR的含義是不一致的D.EAR即連續(xù)復(fù)利【答案】D【解析】有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對的是名義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計(jì)算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV*en。28.開放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額（）。A.固定B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額C.不固定D.以上說法均錯誤【答案】C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按照運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。29.萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。A.初始費(fèi)用B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)D.保單管理費(fèi)【答案】B【解析】萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。B項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用。30.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1300B.1250C.1210D.1296【答案】B【解析】5年后單利終值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。31.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時間價(jià)值影響因素的是（）。A.時間B.通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.自身價(jià)值【答案】D【解析】貨幣時間價(jià)值的影響因素：①時間。②收益率或通貨膨脹率。③單利與復(fù)利。32.下列不屬于直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票C.企業(yè)發(fā)行債券D.銀行貸款【答案】D【解析】在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行貸款屬于間接融資。33.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過（）人。A.100B.200C.300D.400【答案】B【解析】基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人。34.客戶的個人興趣愛好屬于（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定性信息D.定量信息【答案】C【解析】客戶的個人興趣愛好屬于定性信息。35.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.理財(cái)顧問服務(wù)中客戶承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動【答案】D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。36.王先生計(jì)劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率為5%，那么王先生5年后能籌集（）元。A.53523.63B.545713.42C.55256.31D.564403.48【答案】C【解析】FV=10000/5%×[（1+5%）5-1]=55256.31（元）。37.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）。A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害【答案】A【解析】根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。38.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（）。A.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】C【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；（2）財(cái)富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。39.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.04B.56.34C.60.95D.51.24【答案】C【解析】半年利率：4%/2=2%半年復(fù)利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）^10=60.949=60.95萬元40.關(guān)于回購，以下說法錯誤的是（）。A.回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行長期資金借貸所形成的市場B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為C.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款D.回購市場屬于貨幣市場【答案】A【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。A選項(xiàng)錯誤?；刭徥侵缸C券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。B選項(xiàng)正確。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。C選項(xiàng)正確?；刭徥袌鰧儆谪泿攀袌?。D選項(xiàng)正確。41.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A.10歲以上的未成年人B.限制民事行為能力人的法定代理人C.10歲以下的未成年人D.不能辨認(rèn)自己行為的人【答案】B【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。42.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.50B.100C.150D.200【答案】B【解析】根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。43.商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A.保守型B.進(jìn)取型C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D.穩(wěn)健型【答案】B【解析】現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。44.黃金基金適合于（）。A.消極型投資者B.穩(wěn)健型投資者C.保守型投資者D.積極型投資者【答案】D【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資賬戶情況B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.個人興趣【答案】D【解析】客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。46.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金【答案】B【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。47.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值【答案】C【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。48.與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是（）。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】B【解析】保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。49.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.銀行承兌匯票市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】A【解析】貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。50.在金融市場上最大的資金供給者是（）。A.中央銀行B.企業(yè)C.居民D.政府【答案】C【解析】在金融市場上，居民是最大的資金供給者。居民將手中的閑置資金投入金融市場,實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。51.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是（）。A.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場C.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入D.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品【答案】B【解析】成長型基金的特征：（1）成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；（2）成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；（3）成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率。52.按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低【答案】A【解析】家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。53.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行【答案】A【解析】《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。54.假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10％，按復(fù)利計(jì)算，那么他現(xiàn)在至少需要投資（）元。（答案取近似數(shù)值）A.620921B.908000C.1610000D.730000【答案】A【解析】現(xiàn)在至少需要投資1000000／(1+10％)5=620921(元)。55.下列各項(xiàng)中，屬于場外交易工具的是（）。A.利率互換B.商品期貨C.黃金期貨D.股指期貨【答案】A【解析】金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。56.理財(cái)師又基于（）假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。A.客戶對理財(cái)師都是信任的B.客戶都是理性的C.個人的財(cái)務(wù)資源是有限的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】C【解析】理財(cái)師又基于“個人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。57.小李的投資以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，并結(jié)合高收益的股票、基金、信托，優(yōu)化組合模式。小李屬于（）的客戶。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎型【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。58.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C.收益性D.流動性【答案】B【解析】剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。59.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QDII基金境外設(shè)立，投資于境外【答案】B【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。60.專業(yè)理財(cái)師需要以（）的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書。A.口頭表述B.書面C.電子郵件D.電子文檔【答案】B【解析】作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案，即理財(cái)規(guī)劃書，并應(yīng)當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。61.人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（）作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.人的壽命B.人的身體C.被保險(xiǎn)人的身體D.人的身體和壽命【答案】D【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。62.期貨交易的主要制度不包括（）。A.持倉限額制度B.大戶報(bào)告制度C.每日交割制度D.保證金制度【答案】C【解析】期貨交易制度包括：(1)保證金制度；(2)每日結(jié)算制度；(3)持倉限額制度；(4)大戶報(bào)告制度；(5)強(qiáng)行平倉制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。63.理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由（）所決定。A.客戶提供的信息和需求B.客戶的財(cái)務(wù)狀況C.理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)知識D.過去的理財(cái)規(guī)劃方案【答案】A【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求所決定。64.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（）。A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任D.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任【答案】C【解析】個人獨(dú)資企業(yè)，是指依照《個人獨(dú)資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。65.下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C【解析】理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。66.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益C.持有股票獲得的股利D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益【答案】C【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益。67.下列了解客戶的方法中，通過（），可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對不同的消費(fèi)行為及其變化，制定有針對性的個性化營銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。A.數(shù)據(jù)挖掘B.呼叫中心C.調(diào)查問卷D.面談溝通【答案】A【解析】通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對不同的消費(fèi)行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。68.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物【答案】C【解析】不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。69.房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的（）經(jīng)濟(jì)政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。70.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種（）與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A.壽險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.意外險(xiǎn)D.萬能保險(xiǎn)【答案】A【解析】投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。71.理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括（）。①發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可④正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系A(chǔ).①③④B.①②③C.①②③④D.②③④【答案】C【解析】理財(cái)師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶，通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。72.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.有擔(dān)保的公司債券B.國庫券C.期貨D.平衡性基金【答案】B【解析】國庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試倚庞脼榛A(chǔ)，有稅收作保障的。73.個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括（）A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.期貨業(yè)協(xié)會【答案】D【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。74.下列各項(xiàng)不屬于金融市場功能的是（）。A.交易功能B.資金融通集聚功能C.執(zhí)行國家宏觀政策功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】C【解析】金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能6.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能75.下列關(guān)于國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是（）。A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力B.投資理財(cái)工具日趨豐富為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求【答案】D【解析】居民財(cái)富積累為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A項(xiàng)和B項(xiàng)均錯誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，C項(xiàng)錯誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。因此本題選D。76.下列選項(xiàng)中不屬于個人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.健身規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】B【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。77.詳細(xì)、準(zhǔn)確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.非財(cái)務(wù)信息D.定量信息【答案】A【解析】詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。78.小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為（）萬元。（e=2．718）A.75B.80.52C.82.43D.85【答案】C【解析】連續(xù)復(fù)利情況下，F(xiàn)V=PV*ert=50*2.7180.1*5≈82.43(萬元)79.下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）。A.趙某，9歲，小學(xué)生B.李某，14歲，高中生C.劉某，11歲，初中生D.錢某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動收入為主要生活來源【答案】D【解析】完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。80.以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是（）。A.短期國債B.公司債券C.股票D.長期國債【答案】C【解析】相比國債來說股票的流動性是比較高的。81.我國的根本大法是（）。A.法律B.憲法C.經(jīng)濟(jì)法D.刑法【答案】B【解析】中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。82.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力C.法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員D.具有中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證【答案】D【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外）；（3）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；（4）已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；（5）法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。83.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個人投資理財(cái)?shù)目臻g【答案】D【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進(jìn)了大眾對專業(yè)理財(cái)師的需求，也推進(jìn)了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。D項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。84.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則不包括（）。A.自愿B.公正C.公平D.誠信【答案】B【解析】民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。85.近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征不包括（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場需求C.市場認(rèn)可度有待提高D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊【答案】B【解析】近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展有以下幾大特征：1．理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速2．理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊3．市場認(rèn)可度有待提高86.處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的是（）。A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主要配置B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主【答案】B【解析】形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。故A項(xiàng)錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故C項(xiàng)錯誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯誤。87.在整個保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利的方式是（）。A.遞增紅利B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.定額紅利【答案】C【解析】增額紅利是指整個保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。88.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利不可以出質(zhì)的是（）。A.倉單、提單B.海域使用權(quán)C.支票D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)【答案】B【解析】根據(jù)《民法典》，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。海域使用權(quán)應(yīng)進(jìn)行抵押。89.企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，是（）等級。A.AAAB.AAC.BBBD.A【答案】B【解析】AA級償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。90.下列關(guān)于股價(jià)指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。A.股價(jià)指數(shù)是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于基期一組股票價(jià)格的變動狀況的指標(biāo)B.股價(jià)指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.編制股價(jià)指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以前各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時期的指數(shù)D.股價(jià)指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布多選題（共40題，共40分）【答案】C【解析】編制股價(jià)指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時期的指數(shù)。91.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】B、C、E【解析】貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；④交易風(fēng)險(xiǎn)。92.債券市場的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所【答案】A、B、C、D【解析】債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場的功能。93.基金收益分配的形式一般包括（）。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資【答案】A、B、D、E【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。94.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】A、B、C、D【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。95.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】A、B、D、E【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。96.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)E.劉先生的損失是無限的【答案】B、C、D【解析】按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。A項(xiàng)，當(dāng)價(jià)格漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤為20元；E項(xiàng)，買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。97.理財(cái)規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有（）。A.盡量使用命令語氣B.使用親切的話語C.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心D.注意語速和長度E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】B、D、E【解析】在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過高預(yù)期。98.理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括（）。A.《中華人民共和國民法典》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】A、B、C、D、E【解析】理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國信托法》等。99.股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有（）。A.相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)B.合理的倉位控制能力C.較強(qiáng)的操作能力D.較弱的心理承受能力E.較弱的風(fēng)險(xiǎn)識別能力【答案】A、B、C【解析】作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。100.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失【答案】A、B、D、E【解析】投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。101.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險(xiǎn)E.成長型基金全部投資于資本市場，收入型基金全部投資于貨幣市場【答案】A、B、C、D【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時派息。102.按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，可以把客戶劃分為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)消極型C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型E.風(fēng)險(xiǎn)積極型【答案】A、C、D【解析】我們可以按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。103.理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（）。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.不注重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤【答案】A、B、D【解析】理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，注意如下幾點(diǎn)工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作。104.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A、B、C、D、E【解析】A、B、C、D、E五項(xiàng)均為中國人民銀行的職責(zé)。105.下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B.法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D.法律使人們的社會關(guān)系上升為道德關(guān)系E.法律約束人們的行為【答案】A、B、C、E【解析】第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體：第二，法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五,法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施。106.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。A.支付違約金B(yǎng).賠償損失C.繼續(xù)履行D.定金罰則E.采取補(bǔ)救措施【答案】A、B、C、D、E【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。107.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出資的？（）A.貨幣B.實(shí)物C.知識產(chǎn)權(quán)D.土地使用權(quán)E.勞務(wù)【答案】A、B、C、D、E【解析】普通合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。108.影響債券投資收益的因素主要有（）。A.債券信用等級B.基礎(chǔ)利率C.稅收待遇D.流動性E.債券期限【答案】A、B、C、D、E【解析】影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。109.下列描述貨幣市場的特點(diǎn)的有（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.交易量大C.交易工具收益較高而流動性差D.交易頻繁E.期限短、流動性高【答案】A、B、D、E【解析】貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)。1．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2．期限短、流動性高3．交易量大、交易頻繁110.下列屬于客戶定性信息的有（）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶職位C.客戶各類支出額度D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶人生觀【答案】A、B、D、E【解析】客戶的各類支出額度屬于定量信息?？蛻粜畔ǘ啃畔⒑投ㄐ孕畔ⅰ６啃畔ㄒ韵聨讉€主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財(cái)目標(biāo)。111.個人理財(cái)核心內(nèi)容包括（）。A.財(cái)富保障與規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃E.教育投資規(guī)劃【答案】A、B、C、D、E【解析】個人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。112.男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來。A.鞋子B.腰帶C.公文包D.套裝E.西服【答案】A、B、C【解析】三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來。113.定期評估的頻率主要取決于以下幾個因素（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度【答案】A、B、D【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1．客戶的投資金額和占比2．客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。114.按照交易期限不同，金融市場劃分為（）。A.有形市場B.無形市場C.貨幣市場D.資本市場E.保險(xiǎn)市場【答案】C、D【解析】按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。115.銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類B.按照理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類C.按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類D.按照運(yùn)作方式分類E.按照發(fā)行期次分類【答案】A、B、C、D【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類；②按照理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類；③按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類；④按照運(yùn)作方式分類。116.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有（）。A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E.保險(xiǎn)合同僅適用《保險(xiǎn)法》，不適用《民法典》【答案】A、C、D、E【解析】選項(xiàng)A錯誤，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；選項(xiàng)B正確，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。選項(xiàng)C錯誤，投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)D錯誤，保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。選項(xiàng)E錯誤，保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，不僅適用《保險(xiǎn)法》，也適用《民法典》等。117.下列關(guān)于黃金的說法正確的有（）。A.美元走勢會影響黃金價(jià)格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用D.國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)【答案】A、C、D、E【解析】如今，黃金已經(jīng)退出流通領(lǐng)域，B項(xiàng)錯誤。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。A選項(xiàng)正確。對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)正確黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。C、E選項(xiàng)正確。118.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形有（）。A.宣傳預(yù)期收益率B.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C.挪用基金銷售結(jié)算資金D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E.中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】A、B、C、D、E【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；（12）以低于成本的費(fèi)用銷售基金；（13）實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。119.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時的原則包括（）。A.了解原則B.連續(xù)性原則C.明確性原則D.公開性原則E.誠信原則【答案】A、B、E【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。120.下列屬于信托特點(diǎn)的有（）。A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度C.信托具有融通資金的職能D.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】B、C、D、E【解析】信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。⑧信托具有融通資金的職能。121.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列說法錯誤的有（）。A.記名，金額較大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二級市場上流通D.利率一般都是固定的E.屬于資本市場投資工具【答案】A、D、E【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。122.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證監(jiān)會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定進(jìn)行處理。A.挪用公募基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的C.挪用私募證券投資基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)【答案】A、B、C、D、E【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)有下列情形的，依照《證券投資基金法》第一百三十七條、第一百三十九條、第一百四十四條規(guī)定處理：（1）未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)墓蓟?、私募證券投資基金等產(chǎn)品的；（2）挪用公募基金、私募證券投資基金等產(chǎn)品銷售結(jié)算資金或者份額的；（3）未按照《銷售辦法》第四章要求建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或者喪失經(jīng)營能力的；（4）泄露與公募基金、私募證券投資基金等產(chǎn)品份額持有人、投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的。123.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價(jià)格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性【答案】A、C、E【解析】金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。124.期貨合約的特征主要包括（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保C.每小時結(jié)算D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】A、B、E【解析】期貨合約的特征：（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約。（2）履約大部分通過對沖方式。（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。（4）合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額。125.中國內(nèi)地投資者可通過深港通購買香港聯(lián)合交易所的股票包括（）。A.被上海交易所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股B.定期調(diào)整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股C.恒生綜合中型股指數(shù)成分股D.恒生綜合大型股指數(shù)成分股E.在香港聯(lián)合交易所以港幣以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票【答案】B、C、D、E【解析】港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警示、被暫停上市或者進(jìn)入退市整理期的相應(yīng)H股；A股在上交所風(fēng)險(xiǎn)警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股；在聯(lián)交所以港幣以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票。126.間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng).在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高C.降低了整個社會的融資成本D.資金具有不可逆性E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題【答案】A、B、C、E【解析】間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于以下方面：（1）金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。（3）降低融資成本。金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個資金供給者自己去收集資金需求者的有關(guān)信息，因而降低了整個社會的融資成本。（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。127.下列關(guān)于上海證券交易所的股份指數(shù)的說法中，正確的有（）。A.上證成分股指數(shù)簡稱上證30指數(shù)B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模、流動性和盈利能力三項(xiàng)指標(biāo)C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則，每年調(diào)整一次成分股D.新綜指是一個全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)E.上證380指數(shù)側(cè)重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)【答案】C、D、E【解析】上證成分股指數(shù)簡稱上證180指數(shù)，是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進(jìn)行調(diào)整和更名產(chǎn)生的指數(shù)，故A項(xiàng)錯誤。上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模（總市值、流通市值）、流動性（成交金額、換手率）和行業(yè)內(nèi)的代表性三項(xiàng)指標(biāo)，故B項(xiàng)說法錯誤。128.理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B.給客戶足夠的時間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)