商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)（三篇）

第13頁(yè)共13頁(yè)商業(yè)銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理?部主要職?責(zé)摘要?。隨著世?界經(jīng)濟(jì)全?球化進(jìn)程?的推近，?中國(guó)銀行?業(yè)也將進(jìn)?一步融入?國(guó)際金融?體系，我?國(guó)商業(yè)銀?行將直接?面對(duì)來(lái)自?國(guó)際金融?巨頭的強(qiáng)?勁挑戰(zhàn)。?隨著中國(guó)?金融市場(chǎng)?開(kāi)放程度?的不斷提?高，商業(yè)?銀行面臨?的金融風(fēng)?險(xiǎn)也將與?日俱增。?未來(lái)商業(yè)?銀行的競(jìng)?爭(zhēng)，如何?防范和管?理新的金?融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)?生，盡早?化解已經(jīng)?形成的金?融風(fēng)險(xiǎn)，?及在與跨?國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)?中立于不?敗之地，?是當(dāng)前我?國(guó)商業(yè)銀?行亟需解?決的問(wèn)題?。關(guān)鍵?詞：商業(yè)?銀行風(fēng)險(xiǎn)?管理資本?監(jiān)管手段?一、風(fēng)?險(xiǎn)管理是?核心能力?現(xiàn)代商?業(yè)銀行在?全球經(jīng)濟(jì)?活動(dòng)中扮?演的角色?和承擔(dān)的?職能說(shuō)明?，風(fēng)險(xiǎn)管?理能力是?核心能力?之一。面?對(duì)日益多?元與波動(dòng)?的全球金?融市場(chǎng)，?現(xiàn)代商業(yè)?銀行必須?學(xué)習(xí)在更?為復(fù)雜的?風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境?中生存。?商業(yè)銀行?能否愿意?承擔(dān)并且?妥善管理?風(fēng)險(xiǎn)，直?接決定銀?行的盈虧?和生存。?我國(guó)商?業(yè)銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理起?步較晚。?隨著金融?體制改革?的不斷深?化，我國(guó)?商業(yè)銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理?雖有所改?進(jìn)，從我?國(guó)商業(yè)銀?行目前的?經(jīng)營(yíng)和發(fā)?展來(lái)看，?商業(yè)銀行?面臨的金?融風(fēng)險(xiǎn)依?然嚴(yán)峻，?其風(fēng)險(xiǎn)主?要表現(xiàn)在?以下幾方?面：（?1）信用?風(fēng)險(xiǎn)。是?指交易對(duì)?手未能履?行約定契?約中的義?務(wù)而造成?經(jīng)濟(jì)損失?的風(fēng)險(xiǎn)，?即受信人?不能履行?還本付息?的責(zé)任而?使授信人?的預(yù)期收?益與實(shí)際?收益發(fā)生?偏離的可?能性，造?成逾期，?呆滯，呆?賬等貸款?風(fēng)險(xiǎn)。目?前，我國(guó)?商業(yè)銀行?的主要客?戶特別是?一些中小?企業(yè)信用?不良，存?在著大量?的逃廢銀?行債務(wù)的?情況，這?在一定程?度上導(dǎo)致?了我國(guó)商?業(yè)銀行資?產(chǎn)質(zhì)量普?遍較差，?不良資產(chǎn)?比率始終?處于較高?水平。?（2）流?動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?。指的是?商業(yè)銀行?雖有清償?能力，但?無(wú)法及時(shí)?獲得充足?資金或無(wú)?法以合理?成本及時(shí)?獲得充足?資金以應(yīng)?對(duì)資產(chǎn)增?長(zhǎng)或支付?到期債務(wù)?的風(fēng)險(xiǎn)，?流動(dòng)性風(fēng)?險(xiǎn)如不能?有效控制?，將有可?能損害銀?行的清償?能力。流?動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?可分為融?資流動(dòng)性?風(fēng)險(xiǎn)和市?場(chǎng)流動(dòng)性?風(fēng)險(xiǎn)。隨?著我國(guó)金?融體制的?改革，?商業(yè)銀行?將成為真?正按市場(chǎng)?化運(yùn)作、?獨(dú)立經(jīng)營(yíng)?、自負(fù)盈?虧的企業(yè)?法人。優(yōu)?勝劣汰將?成為市場(chǎng)?的游戲規(guī)?則，那些?不能滿足?市場(chǎng)需求?、不順應(yīng)?市場(chǎng)發(fā)展?的商業(yè)銀?行必將被?淘汰出局?。到那個(gè)?時(shí)候，缺?少了國(guó)家?信用支持?的我國(guó)商?業(yè)銀行必?將有一些?會(huì)陷人流?動(dòng)性危機(jī)?，進(jìn)而破?產(chǎn)。（?3）操作?風(fēng)險(xiǎn)。根?據(jù)《巴塞?爾新資本?協(xié)議》，?操作風(fēng)險(xiǎn)?可以分為?由人員、?系統(tǒng)、流?程和外部?事件所引?發(fā)的四類?風(fēng)險(xiǎn)，并?由此分為?七種表現(xiàn)?形式：內(nèi)?部欺詐，?外部欺詐?，聘用員?工做法和?工作場(chǎng)所?安全性，?客戶、產(chǎn)?品及業(yè)務(wù)?做法，實(shí)?物資產(chǎn)損?壞，業(yè)務(wù)?中斷和系?統(tǒng)失靈，?交割及流?程管理。?銀行機(jī)構(gòu)?越來(lái)越龐?大，它們?的產(chǎn)品越?來(lái)越多樣?化和復(fù)雜?化，銀行?業(yè)務(wù)對(duì)以?計(jì)算機(jī)為?代表的i?t技術(shù)的?高度依賴?，還有金?融業(yè)和金?融市場(chǎng)的?全球化的?趨勢(shì)，使?得一些“?操作”上?的失誤，?可能帶來(lái)?很大的甚?至是極其?嚴(yán)重的后?果。而在?不少金融?機(jī)構(gòu)中，?操作風(fēng)險(xiǎn)?導(dǎo)致的損?失已經(jīng)明?顯大于市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和?信用風(fēng)險(xiǎn)?。（4?）市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)。這主?要由于金?融市場(chǎng)秩?序混亂引?起。一方?面，部分?企業(yè)將銀?行信貸資?金投入股?市，加大?了股市的?泡沫成分?，間接危?及銀行信?貸資金的?安全；另?一方面，?企業(yè)債券?清償風(fēng)險(xiǎn)?也不斷加?大，其中?大部分債?券是由國(guó)?有商業(yè)銀?行提款擔(dān)??；虼?發(fā)行的，?由于企業(yè)?經(jīng)營(yíng)效益?不好，到?期無(wú)力兌?付，往往?需要銀行?墊付，企?業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隨?之轉(zhuǎn)化成?金融風(fēng)險(xiǎn)?。據(jù)統(tǒng)計(jì)?在我國(guó)證?券市場(chǎng)上?，中國(guó)股?市券商虧?損面越來(lái)?越大，數(shù)?額在不斷?加劇。?從風(fēng)險(xiǎn)管?理的角度?看，有些?風(fēng)險(xiǎn)可以?通過(guò)制度?上的合理?設(shè)置和優(yōu)?化予以防?范，有些?可以通過(guò)?金融技術(shù)?和金融工?程進(jìn)行防?范和化解?，有些則?可通過(guò)制?度與技術(shù)?的有效結(jié)?合從而降?低風(fēng)險(xiǎn)。?從國(guó)外?金融業(yè)的?實(shí)踐來(lái)看?，現(xiàn)代商?業(yè)銀行管?理風(fēng)險(xiǎn)的?普遍原則?是：不消?極回避風(fēng)?險(xiǎn)，而是?積極地度?量風(fēng)險(xiǎn)、?管理風(fēng)險(xiǎn)?，并通過(guò)?合理地承?受風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?獲取與風(fēng)?險(xiǎn)相匹配?的風(fēng)險(xiǎn)回?報(bào)。經(jīng)過(guò)?幾十年的?發(fā)展和實(shí)?踐，其風(fēng)?險(xiǎn)管理的?范圍，就?地理概念?而言，覆?蓋其全球?范圍內(nèi)面?臨的所有?可控風(fēng)險(xiǎn)?；就業(yè)務(wù)?流程而言?，貫穿銀?行業(yè)務(wù)的?整個(gè)過(guò)程?，并且利?用大量的?數(shù)據(jù)模型?等工具對(duì)?風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行?實(shí)時(shí)和定?量的分析?，在整體?上提高了?銀行對(duì)風(fēng)?險(xiǎn)的承受?能力，并?獲取相應(yīng)?的風(fēng)險(xiǎn)回?報(bào)。在這?些國(guó)際先?進(jìn)銀行內(nèi)?，風(fēng)險(xiǎn)管?理的方法?和理念已?經(jīng)日益形?成一種文?化，滲透?進(jìn)入員工?的日常決?策和行為?。二、?新資本協(xié)?議與風(fēng)險(xiǎn)?管理_?___年?____?月___?_日，十?大工業(yè)國(guó)?銀行監(jiān)管?機(jī)構(gòu)主席?jean?-cla?udet?rich?et在國(guó)?際清算銀?行的新聞?發(fā)布會(huì)上?代表十大?工業(yè)國(guó)的?央行和銀?行監(jiān)管機(jī)?構(gòu)首腦宣?布，經(jīng)修?改后的資?本充足框?架獲得通?過(guò)。這份?被巴塞爾?銀行監(jiān)管?委員會(huì)正?式定名為?的《巴塞?爾新資本?協(xié)議》，?體現(xiàn)了上?世紀(jì)__?__年代?銀行業(yè)風(fēng)?險(xiǎn)管理水?平提高的?成果，繼?承了第一?次巴塞爾?資本協(xié)議?以資本約?束為核心?的銀行體?系安全完?善原則，?歷經(jīng)長(zhǎng)達(dá)?6載全球?咨詢、_?___次?大修改、?____?次定量測(cè)?算，至此?終于定稿?了。隨著?新協(xié)議的?公布，落?實(shí)新協(xié)議?的工作進(jìn)?入倒計(jì)時(shí)?階段，全?球銀行業(yè)?與監(jiān)管機(jī)?構(gòu)也就更?為積極的?展開(kāi)相關(guān)?工作。?新巴塞爾?協(xié)議主要?有三大支?柱：一?、最低資?本要求。?即要求銀?行的最低?資本充足?率達(dá)到_?___％?，目的是?使銀行對(duì)?風(fēng)險(xiǎn)更敏?感，使其?運(yùn)作更有?效。二?、監(jiān)管當(dāng)?局的監(jiān)督?檢查。即?加大對(duì)銀?行監(jiān)管的?力度，監(jiān)?管者通過(guò)?監(jiān)測(cè)決定?銀行內(nèi)部?能否合理?運(yùn)行，并?對(duì)其提出?改進(jìn)的方?案。三?、市場(chǎng)約?束。即對(duì)?銀行實(shí)行?更嚴(yán)格的?市場(chǎng)約束?，要求銀?行提高信?息的透明?度，使外?界對(duì)它的?財(cái)務(wù)、管?理等有更?好的了解?。按照新?協(xié)議的架?構(gòu)，銀行?按第一支?柱評(píng)估自?己的資本?充足性，?監(jiān)管者按?第二支柱?檢查銀行?的這種資?本評(píng)估工?作，市場(chǎng)?披露則作?為前兩支?柱的補(bǔ)充?。銀行?要達(dá)到新?協(xié)議要求?，不僅要?達(dá)到第一?支柱的資?本計(jì)算要?求，還要?滿足第二?支柱監(jiān)管?要求、第?三支柱信?息披露的?要求。?第二支柱?的監(jiān)管檢?查促使銀?行開(kāi)發(fā)及?應(yīng)用更好?的風(fēng)險(xiǎn)管?理技術(shù)監(jiān)?察及管理?風(fēng)險(xiǎn)。采?用內(nèi)部資?本模型的?銀行須做?好滿足第?二支柱監(jiān)?管要求的?工作，如?：將內(nèi)部?評(píng)級(jí)系統(tǒng)?與策略及?業(yè)務(wù)計(jì)劃?相結(jié)合、?提高董事?會(huì)及高級(jí)?管理層對(duì)?第二支柱?合規(guī)格要?求的認(rèn)知?及意識(shí)，?提升資訊?系統(tǒng)，滿?足監(jiān)管統(tǒng)?計(jì)報(bào)告的?披露要求?，保證有?足夠的書(shū)?面政策及?規(guī)章制度?，向監(jiān)管?當(dāng)局證明?合格狀況?，主動(dòng)接?觸監(jiān)管部?門(mén)了解新?協(xié)議的落?實(shí)計(jì)劃、?積極參與?新協(xié)議落?實(shí)計(jì)劃的?商討，反?映銀行意?見(jiàn)和關(guān)注?問(wèn)題。?三、風(fēng)險(xiǎn)?監(jiān)管的重?要舉措?商業(yè)銀行?的外部監(jiān)?管也是風(fēng)?險(xiǎn)管理的?一個(gè)重要?方法。由?于現(xiàn)代銀?行是在一?個(gè)整體性?的金融環(huán)?境中運(yùn)行?的，單家?銀行的問(wèn)?題常常就?引發(fā)出全?局性后果?，所以當(dāng)?代銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理的?理論和實(shí)?踐比傾向?于強(qiáng)調(diào)對(duì)?銀行金融?活動(dòng)進(jìn)行?整個(gè)行?業(yè)性的外?部監(jiān)管。?同時(shí)，銀?行業(yè)的實(shí)?踐也表明?，僅僅依?靠銀行本?身的內(nèi)控?制度也不?足以防范?金融風(fēng)險(xiǎn)?的發(fā)生。?為了有效?防范風(fēng)險(xiǎn)?，提高銀?行管理風(fēng)?險(xiǎn)的能力?，在強(qiáng)化?和完善商?業(yè)銀行內(nèi)?部控制的?同時(shí)，加?強(qiáng)外部監(jiān)?督是一個(gè)?非常重要?的環(huán)節(jié)。?以下將著?重從銀行?資本管理?的角度來(lái)?探討銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理?問(wèn)題，分?析國(guó)際金?融界對(duì)銀?行監(jiān)管的?外部監(jiān)督?問(wèn)題的研?究動(dòng)態(tài)，?進(jìn)而研討?我國(guó)銀行?風(fēng)險(xiǎn)外部?監(jiān)管的現(xiàn)?狀及未來(lái)?發(fā)展趨向?。銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理?是一個(gè)對(duì)?銀行機(jī)構(gòu)?的組織管?理問(wèn)題，?同時(shí)也是?一個(gè)技術(shù)?問(wèn)題。先?進(jìn)的技術(shù)?工具能夠?對(duì)金融風(fēng)?險(xiǎn)進(jìn)行精?確的識(shí)別?、衡量和?控制，以?達(dá)到用最?少的成本?將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)?致的各種?不利后果?減少到最?低限度，?因此，在?對(duì)銀行進(jìn)?行風(fēng)險(xiǎn)管?理時(shí)采用?先進(jìn)的風(fēng)?險(xiǎn)管理技?術(shù)是具體?落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)?管理的一?個(gè)重要的?步驟，也?是國(guó)際金?融理論界?大力探究?的一個(gè)領(lǐng)?域。目前?國(guó)際上已?經(jīng)發(fā)展出?了許多綜?合運(yùn)用數(shù)?學(xué)、統(tǒng)計(jì)?學(xué)和信息?學(xué)等多種?學(xué)科知識(shí)?，對(duì)銀行?風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行?識(shí)別、衡?量的應(yīng)用?技術(shù)。目?前，市場(chǎng)?上多數(shù)商?業(yè)銀行的?風(fēng)險(xiǎn)管理?技術(shù)的應(yīng)?用往往過(guò)?多依賴于?演繹推論?與直覺(jué)判?斷，不能?進(jìn)行科學(xué)?的數(shù)量分?析。尤其?是風(fēng)險(xiǎn)管?理技術(shù)中?，關(guān)鍵的?風(fēng)險(xiǎn)查勘?及評(píng)價(jià)報(bào)?告的編寫(xiě)?等工作，?更是缺乏?系統(tǒng)的工?作程序、?評(píng)價(jià)平臺(tái)?和報(bào)告編?寫(xiě)模式。?因此，需?要加強(qiáng)發(fā)?達(dá)國(guó)家先?進(jìn)技術(shù)手?段的引進(jìn)?吸收，并?加強(qiáng)國(guó)家?合作，以?最少的成?本將風(fēng)險(xiǎn)?導(dǎo)致的各?種不利后?果減少到?最低程度?。四、?總結(jié)根?據(jù)目前對(duì)?風(fēng)險(xiǎn)管理?問(wèn)題的認(rèn)?識(shí)，考慮?到我國(guó)銀?行業(yè)的現(xiàn)?狀，個(gè)人?認(rèn)為建設(shè)?中國(guó)的銀?行風(fēng)險(xiǎn)管?理體系不?是依靠一?兩個(gè)措施?就能實(shí)現(xiàn)?的。商?業(yè)銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理部?主要職責(zé)?（二）?華北金融?淺議商?業(yè)銀行操?作風(fēng)險(xiǎn)的?管理孫?波濤摘?要。操作?風(fēng)險(xiǎn)是銀?行需要管?理的最基?礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)?之一，它?是與銀行?的業(yè)務(wù)相?依相存的?。在金融?業(yè)全面開(kāi)?放，國(guó)有?商業(yè)銀行?加快推進(jìn)?股份制改?造步伐的?新形勢(shì)下?，必須有?效加強(qiáng)基?礎(chǔ)管理，?防范操作?風(fēng)險(xiǎn)，建?立風(fēng)險(xiǎn)防?范長(zhǎng)效機(jī)?制，不斷?增強(qiáng)操作?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?和控制能?力，提高?內(nèi)控管理?水平。?關(guān)鍵詞《?巴塞爾新?資本協(xié)議?》操作風(fēng)?險(xiǎn)管理現(xiàn)?狀操作風(fēng)?險(xiǎn)文化內(nèi)?部控制體?系商業(yè)?銀行在社?會(huì)發(fā)展中?具有支持?經(jīng)濟(jì)發(fā)展?、實(shí)現(xiàn)自?身利潤(rùn)最?大化、承?擔(dān)社會(huì)責(zé)?任的角色?。商業(yè)銀?行是經(jīng)營(yíng)?風(fēng)險(xiǎn)的企?業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)?管理能力?是其核心?能力。相?對(duì)于信用?風(fēng)險(xiǎn)和市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的?管理，操?作風(fēng)險(xiǎn)管?理從理念?、手段、?技術(shù)應(yīng)用?等各方面?都存在明?顯差距，?操作風(fēng)險(xiǎn)?的影響力?和破壞力?日益顯現(xiàn)?，因此對(duì)?操作風(fēng)險(xiǎn)?的研究和?管理也迫?在眉睫。?一、操?作風(fēng)險(xiǎn)的?產(chǎn)生及定?義巴塞?爾銀行監(jiān)?管委員會(huì)?對(duì)操作風(fēng)?險(xiǎn)的定義?是。操作?風(fēng)險(xiǎn)是指?由于不完?善或有問(wèn)?題的內(nèi)部?操作過(guò)程?、人員、?系統(tǒng)或外?部事件而?導(dǎo)致的直?接或間接?損失的風(fēng)?險(xiǎn)?！栋?塞爾新資?本協(xié)議》?把操作風(fēng)?險(xiǎn)分為由?人員、系?統(tǒng)、流程?和外部事?件所引發(fā)?的四類風(fēng)?險(xiǎn)，并將?其歸納為?七種表現(xiàn)?形1式?。內(nèi)部欺?詐，外部?欺詐，聘?用員工做?法和工作?場(chǎng)所安全?性，客戶?、產(chǎn)品及?業(yè)務(wù)做法?，實(shí)物資?產(chǎn)損壞，?業(yè)務(wù)中斷?和系統(tǒng)失?靈，交割?及流程管?理。我國(guó)?銀監(jiān)會(huì)明?確指出，?操作風(fēng)險(xiǎn)?與信用風(fēng)?險(xiǎn)、市場(chǎng)?風(fēng)險(xiǎn)等并?列，在于?銀行內(nèi)部?控制及公?司治理機(jī)?制的失效??？梢?jiàn)，?操作風(fēng)險(xiǎn)?更多來(lái)自?于內(nèi)部不?當(dāng)程序和?操作，有?著內(nèi)生性?、廣泛性?、復(fù)雜性?的特點(diǎn)。?二、當(dāng)?前商業(yè)銀?行操作風(fēng)?險(xiǎn)管理的?不足（?一）操作?風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?不強(qiáng)，合?規(guī)文化相?對(duì)缺失。?基層行對(duì)?操作風(fēng)險(xiǎn)?管理缺乏?系統(tǒng)認(rèn)識(shí)?，對(duì)操作?風(fēng)險(xiǎn)管理?功能的職?責(zé)界定不?清，基層?合規(guī)文化?建設(shè)和教?育相對(duì)落?后，制度?建設(shè)相對(duì)?滯后，操?作風(fēng)險(xiǎn)管?理職能分?散于業(yè)務(wù)?條塊中，?職能相對(duì)?分散而弱?化，全面?風(fēng)險(xiǎn)觀念?尚未從根?本上得以?貫徹和重?視。（?二）操作?風(fēng)險(xiǎn)管理?方式和技?術(shù)手段落?后。沒(méi)有?建立如風(fēng)?險(xiǎn)評(píng)估、?關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)?指標(biāo)、損?失事件、?風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?庫(kù)、情景?分析等相?關(guān)的科學(xué)?管理手段?，缺乏有?效的事前?防范和事?中控制，?對(duì)易發(fā)生?操作風(fēng)險(xiǎn)?的環(huán)節(jié)、?崗位缺乏?有效的防?范措施，?發(fā)生操作?風(fēng)險(xiǎn)后，?只是突擊?檢查、查?找漏洞、?進(jìn)行整改?、處理有?關(guān)責(zé)任人?。（三?）操作風(fēng)?險(xiǎn)管理體?系不完整?。沒(méi)有完?全覆蓋操?作風(fēng)險(xiǎn)的?識(shí)別、評(píng)?估、監(jiān)測(cè)?、緩釋、?控制和報(bào)?告等程序?和環(huán)節(jié)，?基層行只?能在控制?和報(bào)告環(huán)?節(jié)被動(dòng)工?作，對(duì)于?新產(chǎn)品、?活動(dòng)和系?統(tǒng)推出過(guò)?程中的風(fēng)?險(xiǎn)控制顯?得盲目被?動(dòng)。（?四）專業(yè)?人才匱乏?。尤其在?一些數(shù)據(jù)?模型、預(yù)?測(cè)分析工?具應(yīng)用過(guò)?程中，專?業(yè)人才匱?乏。三?、加強(qiáng)商?業(yè)銀行操?作風(fēng)險(xiǎn)防?范的對(duì)策?（一）?認(rèn)真貫徹?落實(shí)銀監(jiān)?會(huì)要求商?業(yè)銀行進(jìn)?一步防范?操作風(fēng)險(xiǎn)?的13條?指導(dǎo)意見(jiàn)?。嚴(yán)格按?照《__?__加大?防范操作?風(fēng)險(xiǎn)工作?力度__?__》要?求，切實(shí)?采取有效?的貫徹執(zhí)?行措施。?（二）?在文化上?，踐行穩(wěn)?健合規(guī)的?經(jīng)營(yíng)管理?理念，建?立操作風(fēng)?險(xiǎn)管理的?先進(jìn)合規(guī)?文化，夯?實(shí)操作風(fēng)?險(xiǎn)管理的?基礎(chǔ)。一?是要樹(shù)立?風(fēng)險(xiǎn)控制?優(yōu)先的理?念，注重?預(yù)防，強(qiáng)?化風(fēng)險(xiǎn)的?過(guò)程控制?；二是建?立操作風(fēng)?險(xiǎn)管理的?先進(jìn)合規(guī)?文化，要?堅(jiān)持速度?、規(guī)模、?質(zhì)量和效?益的協(xié)調(diào)?發(fā)展；三?是要堅(jiān)持?業(yè)務(wù)發(fā)展?與內(nèi)部管?理并重，?加強(qiáng)精細(xì)?化經(jīng)營(yíng)管?理，強(qiáng)化?內(nèi)控，形?成事前防?范、事中?控制、事?后監(jiān)督和?糾正的動(dòng)?態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防?范機(jī)制。?（三）?在體制機(jī)?制上，繼?續(xù)深化改?革，為操?作風(fēng)險(xiǎn)管?理提供根?本保障。?一要構(gòu)建?系統(tǒng)、透?明、文件?化的操作?風(fēng)險(xiǎn)控制?體系，提?升管理層?次，實(shí)時(shí)?、連續(xù)、?有效地控?制；二要?優(yōu)化業(yè)務(wù)?流程和管?理流程，?確保對(duì)條?線內(nèi)的人?員、產(chǎn)品?、崗位、?系統(tǒng)以及?活動(dòng)進(jìn)行?有效控制?，并充分?識(shí)別、及?時(shí)報(bào)告和?有效處置?重大風(fēng)險(xiǎn)?隱患；三?是要前移?風(fēng)險(xiǎn)控制?關(guān)口，健?全委派會(huì)?計(jì)主管、?風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理?和紀(jì)檢監(jiān)?察特派員?等組織體?系，探索?建立垂直?化的管理?體制，確?保風(fēng)險(xiǎn)控?制和監(jiān)督?人員獨(dú)立?、有效的?履行職責(zé)?；四是要?改進(jìn)考核?評(píng)價(jià)機(jī)制?，把風(fēng)險(xiǎn)?及內(nèi)控管?理納入考?核體系，?有效引導(dǎo)?各級(jí)機(jī)構(gòu)?樹(shù)立正確?的業(yè)績(jī)觀?；五是根?據(jù)發(fā)展戰(zhàn)?略、業(yè)務(wù)?規(guī)模和對(duì)?風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)?測(cè)，靈活?運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)?轉(zhuǎn)移、分?散、降低?、規(guī)避等?策略，完?善風(fēng)險(xiǎn)緩?釋工具。?（四）?在管理上?，提高控?制能力和?操作風(fēng)險(xiǎn)?管理的有?效性。一?是要加強(qiáng)?對(duì)各級(jí)管?理人員的?管理，正?確處理好?局部與全?局、當(dāng)前?與長(zhǎng)遠(yuǎn)的?關(guān)系；二?是要重點(diǎn)?加強(qiáng)對(duì)基?層機(jī)構(gòu)負(fù)?責(zé)人的選?配、考核?、評(píng)價(jià)及?日常管理?，在強(qiáng)調(diào)?品德、知?識(shí)、業(yè)務(wù)?拓展能力?的同時(shí)，?把管控能?力作為?基層機(jī)構(gòu)?負(fù)責(zé)人選?拔與評(píng)價(jià)?的重要標(biāo)?準(zhǔn)；三是?要加強(qiáng)對(duì)?員工隊(duì)伍?的管理、?監(jiān)督和約?束，嚴(yán)格?執(zhí)行重要?崗位輪換?、強(qiáng)制休?假等制度?，認(rèn)真開(kāi)?展員工行?為排查等?各項(xiàng)活動(dòng)?。（五?）在執(zhí)行?上，認(rèn)真?遵守各項(xiàng)?制度，提?高操作風(fēng)?險(xiǎn)管理水?平。操作?風(fēng)險(xiǎn)管理?不僅要與?產(chǎn)權(quán)改革?、完善法?人治理結(jié)?構(gòu)相結(jié)合?，使經(jīng)營(yíng)?者與風(fēng)險(xiǎn)?承擔(dān)者統(tǒng)?一起來(lái)。?同時(shí)健全?內(nèi)控制度?，包括崗?位責(zé)任制?度、授權(quán)?審批制度?、業(yè)務(wù)操?作制度、?責(zé)任追究?制度、相?關(guān)業(yè)務(wù)配?套控制制?度、突發(fā)?事件控制?制度等在?內(nèi)的一系?列制度，?對(duì)各類業(yè)?務(wù)的流程?進(jìn)行基于?風(fēng)險(xiǎn)管理?的再造。?（六）?在信息技?術(shù)上，完?善現(xiàn)代管?理工具，?提高操作?風(fēng)險(xiǎn)管理?的信息化?水平。?商業(yè)銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理?部主要職?責(zé)（三）?一、負(fù)?責(zé)制定風(fēng)?險(xiǎn)管理制?度、辦法?和操作規(guī)?范；二?、負(fù)責(zé)審?查市場(chǎng)招?商計(jì)劃、?招商策略?、項(xiàng)目宣?傳方案；?三、協(xié)?助招商工?作，參與?合作建設(shè)?與招商談?判，負(fù)責(zé)?公司所有?合同的審?查工作；?四、積?極配合業(yè)?務(wù)部搞好?市場(chǎng)調(diào)研?，及時(shí)掌?控市場(chǎng)動(dòng)?態(tài)，協(xié)助?完善市場(chǎng)?經(jīng)營(yíng)管理?實(shí)施方案?，參與市?場(chǎng)經(jīng)營(yíng)決?策，控制?企業(yè)經(jīng)營(yíng)?風(fēng)險(xiǎn)；?五、積極?配合業(yè)務(wù)?部開(kāi)展市?場(chǎng)拓展工?作，在廣?泛進(jìn)行市?場(chǎng)調(diào)查與?預(yù)測(cè)后，?認(rèn)真審定?市場(chǎng)拓展?計(jì)劃和拓?展項(xiàng)目管?理方案，?提出可行?性報(bào)告供?領(lǐng)導(dǎo)決策?，降低市?場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)?險(xiǎn)；六?、負(fù)責(zé)對(duì)?公司員工?法務(wù)知識(shí)?和企業(yè)風(fēng)?險(xiǎn)管控等?知識(shí)培訓(xùn)?，提高員?工法律意?識(shí)和抗風(fēng)?險(xiǎn)的能力?，及時(shí)解?決企業(yè)經(jīng)?營(yíng)管理過(guò)?程中的一?切與法律?法規(guī)相關(guān)?問(wèn)題；?七、協(xié)助?業(yè)務(wù)部爭(zhēng)?取國(guó)家優(yōu)?惠政策和?項(xiàng)目扶持?資金，防?范政策資?金使用風(fēng)?險(xiǎn)；八?、建立健?全公司風(fēng)?險(xiǎn)識(shí)別、?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?與衡量、?風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)?、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)?報(bào)告的循?環(huán)處理及?反饋流程?，并協(xié)助?管理層將?其整合、?落實(shí)到公?司各崗位?以及業(yè)務(wù)?之中；?九、承辦?公司領(lǐng)導(dǎo)?交辦的其?他工作。?風(fēng)險(xiǎn)管?控部部長(zhǎng)?職責(zé)一?、貫徹執(zhí)?行公司政?策和管理?制度，整?合業(yè)務(wù)操?作流程，?規(guī)范各類?監(jiān)管合同?文本，承?擔(dān)監(jiān)管業(yè)?務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)?定管理，?檢查督導(dǎo)?公司各部?門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防?控操作程?序，促進(jìn)?業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)?管理規(guī)范?化，發(fā)現(xiàn)?問(wèn)題及時(shí)?幫助糾正?，有效防?范業(yè)務(wù)經(jīng)?營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。?二、負(fù)?責(zé)組織審?查市場(chǎng)招?商計(jì)劃、?招商策略?、項(xiàng)目宣?傳方案；?積極組織?配合業(yè)務(wù)?部搞好市?場(chǎng)調(diào)研，?及時(shí)掌控?市場(chǎng)動(dòng)態(tài)?，協(xié)助完?善市場(chǎng)經(jīng)?營(yíng)管理實(shí)?施方案，?參與市場(chǎng)?經(jīng)營(yíng)決策?，控制企?業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)?險(xiǎn)；組織?配合業(yè)務(wù)?部開(kāi)展市?場(chǎng)拓展工?作，在廣?泛進(jìn)行市?場(chǎng)調(diào)查與?預(yù)測(cè)后，?認(rèn)真審定?市場(chǎng)拓展?計(jì)劃和拓?展項(xiàng)目管?理方案，?提出可行?性報(bào)告供?領(lǐng)導(dǎo)決策?，降低市?場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)?險(xiǎn)；組織?協(xié)助業(yè)務(wù)?部爭(zhēng)取國(guó)?家優(yōu)惠政?策和項(xiàng)目?扶持資金?，防范政?策資金使?用風(fēng)險(xiǎn)。?三、組?織審查認(rèn)?定監(jiān)管項(xiàng)?目風(fēng)險(xiǎn)分?類，定期?分析匯總?管轄總體?風(fēng)險(xiǎn)狀況?并形成書(shū)?面報(bào)告。?四、負(fù)?責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管?理控制部?日常工作?，組織實(shí)?施監(jiān)管業(yè)?務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管?理、風(fēng)險(xiǎn)?分