如何掌握區(qū)域流通人民幣的潔凈度和券別結(jié)構(gòu)

如何掌握區(qū)域流通人民幣的潔凈度和券別結(jié)構(gòu)

近年來，中國人民銀行繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)人民幣的管理，制定了五部規(guī)章制度，包括人民幣管理制度和人民幣流通中的混合基準(zhǔn)。但據(jù)調(diào)查,流通中人民幣的整潔度和券別結(jié)構(gòu)仍不理想,某些地區(qū)市場不宜流通人民幣占貨幣流通量達(dá)40%,出現(xiàn)結(jié)構(gòu)失調(diào)和零鈔緊張現(xiàn)象,甚至個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)了以兌換零鈔牟利的“職業(yè)換鈔人”。為此,亟需建立一個(gè)流通人民幣監(jiān)測信息系統(tǒng)。一、要求市場部門掌握部分收基層人民銀行承擔(dān)著流通人民幣管理的大部分職責(zé),而當(dāng)前基層人民銀行在獲取流通人民幣信息上卻存在時(shí)滯和欠缺,造成調(diào)整人民幣流通等工作的被動(dòng)。具體見下圖:從上圖我們可以看出,市場中人民幣流通的各類信息要經(jīng)過三個(gè)環(huán)節(jié)才能到達(dá)人民銀行貨幣發(fā)行部門,人民銀行難以及時(shí)、充分地掌握區(qū)域內(nèi)流通人民幣的整潔度、券別結(jié)構(gòu)等信息。在商業(yè)銀行及其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能調(diào)劑解決的情況下,基本上是由商業(yè)銀行現(xiàn)金管理部門充當(dāng)了全權(quán)的中介,造成人民銀行完整券投放、損傷券回收、券別調(diào)劑以及反假等工作的被動(dòng)和滯后,不能滿足市場對(duì)人民幣的需求。因此,盡快建立流通人民幣信息監(jiān)測系統(tǒng),減少市場流通人民幣信息傳導(dǎo)的環(huán)節(jié),直接從市場商戶、儲(chǔ)戶以及商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲取信息,對(duì)充分、及時(shí)地掌握市場流通人民幣信息,研究人民幣流通的規(guī)律,加強(qiáng)人民幣管理工作的主動(dòng)性和針對(duì)性,提高金融服務(wù)水平具有重要的意義。二、可視化程序設(shè)計(jì)及開發(fā)流通人民幣信息監(jiān)測系統(tǒng)大體可由報(bào)表子系統(tǒng)、問卷調(diào)查子系統(tǒng)和分析子系統(tǒng)三個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成,可采用當(dāng)前流行的可視化編程語言及通用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計(jì)。監(jiān)測時(shí)間跨度在系統(tǒng)建設(shè)初期可按季監(jiān)測分析,系統(tǒng)建設(shè)完善、成熟后可按月監(jiān)測分析,在定期分析的基礎(chǔ)上,可形成本地區(qū)的人民幣投放、損傷券回收等人民幣管理工作指導(dǎo)意見。(一)保障機(jī)制實(shí)際投放回籠計(jì)算這一部分是系統(tǒng)的基礎(chǔ)部分,為定量分析提供真實(shí)可靠的原始數(shù)據(jù)。主要有人民銀行發(fā)行部門自身的報(bào)表以及商業(yè)銀行現(xiàn)金管理部門的報(bào)表組成。通過報(bào)表,收集和掌握?qǐng)?bào)告期內(nèi)各券別投放、回籠以及庫存情況。人民銀行的報(bào)表包括現(xiàn)有的《全轄發(fā)行基金庫存券別報(bào)表》、《全轄出入庫券別統(tǒng)計(jì)表》等。由于商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金并不列入流通中人民幣,商業(yè)銀行報(bào)表除包括現(xiàn)有的《全轄商業(yè)銀行投放回籠統(tǒng)計(jì)表》,同時(shí)新增《全轄商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金券別統(tǒng)計(jì)報(bào)表》,此表應(yīng)統(tǒng)計(jì)商業(yè)銀行報(bào)告期自身及其所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)庫庫存現(xiàn)金券別情況時(shí)點(diǎn)數(shù),借以分析統(tǒng)計(jì)報(bào)告期流通中人民幣變化情況。各券別有關(guān)計(jì)算公式如下:1.某券別實(shí)際投放回籠數(shù)=報(bào)告期人民銀行庫存余額+報(bào)告期商業(yè)銀行庫存余額-基期人民銀行庫存余額-基期商業(yè)銀行庫存余額2.某券別流通中人民幣余額=某券別實(shí)際投放回籠數(shù)+該券別基期市場流通余額測算數(shù)注:“該券別基期市場流通余額測算數(shù)”,即假定商家?guī)齑娆F(xiàn)金和個(gè)人手持現(xiàn)金金額為一個(gè)較為恒定的數(shù)量和結(jié)構(gòu),通過抽樣問卷調(diào)查獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行測算。通過分券別的統(tǒng)計(jì)和分析,可以克服當(dāng)前人民銀行報(bào)表只能統(tǒng)計(jì)發(fā)行基金出入庫的名義投放回籠數(shù)的不足,得出各券別的實(shí)際投放回籠數(shù),以及市場流通人民幣總量及結(jié)構(gòu)的測算數(shù)。(二)的定性分析流程這是系統(tǒng)的重要輔助部分,可實(shí)現(xiàn)跨越當(dāng)前流通人民幣信息傳導(dǎo)的第三環(huán)節(jié),直接從第一、二環(huán)節(jié)獲取信息,為定性分析提供大量第一手的原始資料。1.直接掌握人民幣流通信息調(diào)查對(duì)象可分為銀行出納人員、單位和居民個(gè)人。銀行出納人員由于在現(xiàn)金收付的第一線,直接掌握大量的人民幣流通信息,因此其提供的信息具有較高價(jià)值。單位主要是機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位,重點(diǎn)是現(xiàn)金吞吐量大的采購企業(yè)、大型零售商業(yè)企業(yè)、賓館酒店等服務(wù)業(yè)企業(yè)。個(gè)人主要是個(gè)體工商戶和城鄉(xiāng)居民。2.調(diào)查現(xiàn)金余額與券別結(jié)構(gòu)從建立系統(tǒng)的目的來看,問卷調(diào)查的主要要收集以下數(shù)據(jù):被調(diào)查者的身份和性質(zhì),被調(diào)查者的庫存現(xiàn)金或手持現(xiàn)金余額及其變化情況,其現(xiàn)金的主要來源及券別結(jié)構(gòu),對(duì)流通中人民幣整潔度的看法和感受,未來人民幣券別的需求趨勢,是否接觸到假幣以及假幣的來源渠道等,對(duì)銀行出納人員應(yīng)著重調(diào)查其掌握的客戶反映的人民幣信息以及其接觸的人民幣信息?？傊?問卷的設(shè)計(jì)應(yīng)根據(jù)被調(diào)查者的性質(zhì)有所側(cè)重,區(qū)別對(duì)待。3.調(diào)查對(duì)象的選擇主要表現(xiàn)問卷調(diào)查采取抽樣調(diào)查的形式,調(diào)查頻度應(yīng)與系統(tǒng)分析的頻度一致,重點(diǎn)在調(diào)查對(duì)象的選擇上,各調(diào)查對(duì)象應(yīng)達(dá)到一定的比例并具有相當(dāng)?shù)拇硇?。與此調(diào)查較相似可借鑒的有當(dāng)前人民銀行的“居民儲(chǔ)蓄問卷調(diào)查”等。(三)調(diào)查的內(nèi)容此部分主要是通過錄入報(bào)表和問卷調(diào)查數(shù)據(jù),運(yùn)用各種統(tǒng)計(jì)分析工具,匯總對(duì)比分析轄內(nèi)人民幣流通狀況,輸出各類匯總及對(duì)比情況,形成人民幣管理的指導(dǎo)意見。分析的重點(diǎn)在于調(diào)查期人民幣投放回籠的基本情況和特點(diǎn),市場人民幣的券別結(jié)構(gòu)及整潔度情況,未來對(duì)流通人民幣的需求趨勢等。分析的基礎(chǔ)應(yīng)在于建立流通人民幣信息數(shù)據(jù)庫,通過一段時(shí)期的數(shù)據(jù)收集,利用當(dāng)期數(shù)據(jù)與歷史數(shù)據(jù)的對(duì)比分析,逐步了解和掌握轄內(nèi)人民幣流通的初步規(guī)律。三、建立和完善人民幣信息監(jiān)測系統(tǒng)一是制度支持。建立《全轄商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金券別統(tǒng)計(jì)報(bào)表》《商業(yè)銀行出納人員問卷制度》等,使商業(yè)銀行按要求調(diào)整投放結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)損傷券回收等,確保流通人民幣信息監(jiān)測系統(tǒng)形成的《人民幣管理指導(dǎo)意見》真正發(fā)揮作用。二是資金支持。建立該系統(tǒng)的硬件購置、軟件開發(fā)需要大量資金,系統(tǒng)建成后開展問卷調(diào)查需要資金,為此,應(yīng)在各級(jí)人民銀行的“貨幣發(fā)行費(fèi)”