山東省泰安市現(xiàn)金投放回籠的規(guī)模與結(jié)構(gòu)分析

山東省泰安市現(xiàn)金投放回籠的規(guī)模與結(jié)構(gòu)分析

區(qū)域外現(xiàn)金提取的規(guī)模和結(jié)構(gòu)特征是區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化的最直接反映。因此,分析現(xiàn)金流通狀況,研究現(xiàn)金投放、回籠的變化特點,探索現(xiàn)金流通規(guī)律,是提高貨幣管理工作效率、優(yōu)化資源配置、保障社會經(jīng)濟(jì)合理需求的重要方式,也是應(yīng)對貨幣供應(yīng)中的各種復(fù)雜狀況,有效防范支付風(fēng)險,支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。本文以山東省泰安市為例,揭示現(xiàn)金投放回籠的特征,并對相關(guān)因素變化進(jìn)行分析。一、現(xiàn)金提取和回籠功能(一)市作為傳統(tǒng)的現(xiàn)金投放地區(qū)轉(zhuǎn)向現(xiàn)金凈回籠地區(qū)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和貨幣化程度的不斷提高,泰安市現(xiàn)金流通規(guī)模不斷擴(kuò)大,市場現(xiàn)金流通量迅猛增長。2003年泰安市由傳統(tǒng)的現(xiàn)金凈投放地區(qū)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金凈回籠地區(qū),并且現(xiàn)金凈回籠量逐年大幅增加。從近5年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看,除2009年現(xiàn)金凈回籠稍有下降外,其余年份均大幅增長,由2007年的21.83億元逐年增加到2011年的52.16億元,5年來現(xiàn)金凈回籠累計增長額為30.33億元,尤以2010年至2011年增幅最高,達(dá)131.31%。(二)服務(wù)業(yè)收入占比相對較低商品銷售收入和服務(wù)業(yè)收入是現(xiàn)金回籠的傳統(tǒng)渠道,其中,商品銷售收入占現(xiàn)金總收入的比重2006年以來一直維持在10%—12%左右,服務(wù)業(yè)收入占比在4%—5%,比較穩(wěn)定。但近年來,城鄉(xiāng)個體經(jīng)營凈收入(城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入與支出的軋差)和居民歸還貸款凈收入(居民歸還貸款收入與支出的軋差)對現(xiàn)金凈回籠的貢獻(xiàn)率逐年增加。2006—2010年,城鄉(xiāng)個體經(jīng)營凈收入增加16.87億元,增幅為214%,居民歸還貸款凈收入年均維持在59億元。(三)季節(jié)性投放回籠影響總體上呈現(xiàn)“春節(jié)前大投放-春節(jié)后大回籠—9月份少量投放一其余月份小幅凈回籠”的規(guī)律。年度內(nèi)仍表現(xiàn)出生產(chǎn)、消費的季節(jié)性特點,9月農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)粳F(xiàn)金凈回籠減少或出現(xiàn)小幅凈投放,傳統(tǒng)節(jié)假日春節(jié)、“五一”和“十一”節(jié)后現(xiàn)金凈回籠迅速。長期來看,農(nóng)副產(chǎn)品收購造成的季節(jié)性投放因素在減弱,而節(jié)假日效應(yīng)成為影響現(xiàn)金投放回籠的重要因素。農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)?由原來的7、8、9三個月均表現(xiàn)為現(xiàn)金凈投放,而轉(zhuǎn)為僅9月份一個月現(xiàn)金凈投放(如2007年、2009、2010年),甚至3個月均為凈回籠(2008年、2011年)。春節(jié)前后大投大回的形勢愈加突出,春節(jié)前一個月的現(xiàn)金投放由2007年的106284萬元增加為2011年的331985萬元,增幅為212%;春節(jié)后一個月的現(xiàn)金回籠由2007年的177847增加為2011年的362418萬元,增幅為104%?！拔逡?、十一”也表現(xiàn)出同樣特點。一年中,現(xiàn)金凈回籠的月份逐年增多,2000年有5個月表現(xiàn)為凈回籠,2007年有8個月表現(xiàn)為凈回籠,2011年有10個月表現(xiàn)為凈回籠。(四)凈回籠量的增加從券別結(jié)構(gòu)來看,呈現(xiàn)大票凈回籠,小票凈投放的態(tài)勢。凈回籠以100元、50元為主,占整個現(xiàn)金凈回籠量的98%,元以下票幣2004年以來一直是凈投放狀態(tài),且5角、1角硬幣凈投放的年均增幅達(dá)到30%以上。二、原因分析(一)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金回籠數(shù)額的增長變化,在監(jiān)獄國家加快小城鎮(zhèn)建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)等政策的出臺,帶動了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展,也促進(jìn)了現(xiàn)金收支規(guī)模的同步放大,現(xiàn)金收支的增長與GDP的增長一直保持正相關(guān)關(guān)系。2007年,泰安市國內(nèi)生產(chǎn)總值為1226億元,同年全市金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金累計收入2504億元、累計支出2480億元;2010年全市國內(nèi)生產(chǎn)總值擴(kuò)大到2543億元,比2007年增長2.07倍,現(xiàn)金收支分別達(dá)到3571億元、3548億元,比2007年增長1.43倍。可見,經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展直接帶動了金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支總額的不斷擴(kuò)大。分析2007—2010年全市的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支情況,可以發(fā)現(xiàn),盡管金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支同步增長,但現(xiàn)金回籠增長速度始終高于現(xiàn)金投放速度,每年金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金投放有相當(dāng)一部分加入日益增長的交易現(xiàn)金循環(huán)中,表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金支出、回籠數(shù)的快速增長。2007年金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收、支分別比上年同期增長8.89%、8.77%,收入比支出始終高0.12—0.57個百分點;2010年金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收、支分別比上年同期增長12.9%、12.6%,收入比支出始終高0.3個百分點。經(jīng)濟(jì)總量增長,帶來城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高,銀行信用回籠、商品回籠能力大幅度增加。2010年全市儲蓄存款累計收入現(xiàn)金824.3億元,比上年增長14.1%;商品銷售累計收入現(xiàn)金232.9億元,比上年增長15.5%;全市城區(qū)居民可支配收入達(dá)19953元,增長12.9%,農(nóng)民人均純收入達(dá)7592元,增長15%。居民收入的穩(wěn)定增長,對銀行儲蓄存款現(xiàn)金收入與支出的大幅度增長起到了決定性的作用。居民消費節(jié)余增加并將節(jié)余收入存入銀行,使銀行在儲蓄存款增加的同時,現(xiàn)金回籠大幅度增加;消費層次提高、居民投資渠道多元化等因素又在相當(dāng)程度上分流了儲蓄存款,引起銀行儲蓄現(xiàn)金支出的大量增加。這種收支轉(zhuǎn)換,形成了儲蓄渠道獨特的回籠和投放能力。伴隨收入水平的提高,生活節(jié)奏的加快,消費觀念的轉(zhuǎn)變,居民在外用餐明顯增多。2010年全市住宿和餐飲業(yè)實現(xiàn)零售額65.3億元,同比增長28%,增幅居各行業(yè)之首,有力地帶動了全市消費品市場的繁榮活躍,居民的消費能力和生活水平不斷提高,保險、證券、旅游、商品房等現(xiàn)金收支渠道不斷擴(kuò)大。(二)私家車、零售商等民商業(yè)的批發(fā)市場2010年泰安市個體工商戶發(fā)展到118692戶,私營企業(yè)發(fā)展到21219戶,創(chuàng)歷史最高,在各經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中,民營經(jīng)濟(jì)繼續(xù)扮演重要角色。全市個體私營經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)零售額687.4億元,增長18.9%。隨著個體私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,泰安市的批發(fā)市場逐步形成,到目前已建成建材、鋼材、紡織品、小百貨等批發(fā)市場近40個,年交易額60億元左右。其經(jīng)營模式一般為從外地大批量的批發(fā)進(jìn)來后,再以小量批發(fā)和零售的方式銷售給當(dāng)?shù)貥I(yè)戶,還沒有形成大規(guī)模的面向二級批發(fā)商和零售商的“大型批發(fā)市場”。由于其供貨商一般比較穩(wěn)定,且結(jié)算金額較大,多采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算,而其零售對象多而復(fù)雜,成交時間、成交金額難以事先確定,許多交易都是臨時性和一次性的,因此,在當(dāng)?shù)氐呐銟I(yè)務(wù)中,幾乎都選擇現(xiàn)金作為主要甚至唯一的支付手段,據(jù)對30戶鋼材批發(fā)業(yè)主調(diào)查,其每戶月交易額都在600萬元以上,他們進(jìn)貨渠道比較固定,結(jié)算通過銀行,前來批發(fā)的客戶主要以現(xiàn)金結(jié)算為主,這就形成了市場的現(xiàn)金收支模式為現(xiàn)金凈回籠。(三)旅游業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀泰安市旅游業(yè)一直堅持政府主導(dǎo)、全社會大辦的方針,著力營造大泰山,開拓大市場,發(fā)展大旅游,構(gòu)筑大產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過近幾年的快速培育和發(fā)展,實現(xiàn)了由旅游資源大市向旅游經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市的大步跨越,旅游業(yè)成為全市國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè),制定出臺了一系列加快旅游業(yè)發(fā)展的政策及措施,旅游區(qū)項目開發(fā)、修善等基礎(chǔ)設(shè)施投資不斷增加,泰安市2009年起興建投產(chǎn)泰山旅游集散中心、泰山文化旅游產(chǎn)業(yè)園區(qū)一期,其中包括封禪大典、方特歡樂世界、東平湖旅游休閑度假區(qū)項目,旅游發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化,旅游收入逐年增加(見表)。據(jù)調(diào)查,2007年到2010年,旅游總收入由104.8億元增加到241.1億元,游客總數(shù)由1503萬人次增加到3021萬人次,分別增加136.3億元和1518萬人,年平均增長分別達(dá)到36.8%和25.2%,人均消費從697元增加到798元,凈增101元,增長14%。全市旅游業(yè)實現(xiàn)了由小到大、由弱到強(qiáng)的跨越,2010年,全市旅游總收入占GDP比重達(dá)到28%,旅游業(yè)帶動大量的域外現(xiàn)金流入,相應(yīng)引起現(xiàn)金凈回籠量的增加。(四)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀煤炭行業(yè)受市場因素的影響,煤炭價格一路盤升,市場的旺盛和價格的上揚,使煤炭行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅度提高,煤炭行業(yè)產(chǎn)銷兩旺,拉動了全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長,現(xiàn)金回籠也呈現(xiàn)逐年增多趨勢。據(jù)調(diào)查,全市規(guī)模以下煤炭企業(yè)結(jié)算多數(shù)采用現(xiàn)金方式,2010年原煤產(chǎn)量達(dá)2687萬噸,按每噸800元平均價格計算,全年現(xiàn)金收入215億元。其中,一部分回留到銀行,這對金融機(jī)構(gòu)回籠現(xiàn)金,減少投放發(fā)揮了明顯的促進(jìn)作用。(五)現(xiàn)代化結(jié)算手段較少。在農(nóng)村近年來,我市農(nóng)村人口外出務(wù)工人員較多,據(jù)統(tǒng)計,全市395萬農(nóng)村人口中,外出務(wù)工人員已達(dá)到180多萬人。由于農(nóng)村交通不便,匯路不暢,缺乏現(xiàn)代化的結(jié)算方式和工具,基本上沒有用卡環(huán)境,特別是商業(yè)銀行退出農(nóng)村市場后,農(nóng)村信用社由于自身條件所限,現(xiàn)代化結(jié)算手段比較少,結(jié)算速度慢、資金在途時間長,每年這些打工者都將積蓄以現(xiàn)金形式帶回家,據(jù)抽樣調(diào)查,外出務(wù)工人員的工資每年在7000—12000元,以每人每年帶回3000元現(xiàn)金計算,僅此一項就回籠現(xiàn)金約54億元。據(jù)調(diào)查,每年春節(jié)期間泰安市農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲蓄機(jī)構(gòu)將集中兌付現(xiàn)金20-30億元。(六)減少了現(xiàn)金流量。在整個過程中,各隨著金融體制改革的不斷深入,金融業(yè)迅猛發(fā)展,金融服務(wù)水平不斷提高,銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、代收代付業(yè)務(wù)得以快速拓展,電子貨幣的廣泛推廣應(yīng)用對現(xiàn)金投放回籠產(chǎn)生了重大影響。尤其是代發(fā)工資業(yè)務(wù)的普及,使工資性支出大部分直接進(jìn)入個人儲蓄帳戶,減少了現(xiàn)金流通環(huán)節(jié),進(jìn)而極大的減少了現(xiàn)金流量。如2010年泰安市金融機(jī)構(gòu)代發(fā)工資業(yè)務(wù)量達(dá)80.2億元,據(jù)測算約三分之一轉(zhuǎn)為儲蓄,即約減少了26.7億元的現(xiàn)金投放。三、提出建議(一)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平加強(qiáng)對新型支付結(jié)算方式的宣傳,大力推廣普及票據(jù)結(jié)算、信用卡結(jié)算等,加快銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用步伐,積極推廣使用電子貨幣、轉(zhuǎn)賬匯兌、個人支票等結(jié)算方式,減少現(xiàn)金流通,尤其要盡快改變農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)支付結(jié)算手段落后的局面,完善有關(guān)配套設(shè)施,提高金融服務(wù)水平,完善現(xiàn)金管理相關(guān)法律法規(guī),規(guī)范現(xiàn)金使用范圍。同時,強(qiáng)化宣傳教育,改變“一手交錢、一手交貨、錢貨兩清”的思維定式,引導(dǎo)他們積極使用更為安全、更為快捷的交易支付方式。要抓住推廣農(nóng)民工銀行卡等有利時機(jī),讓廣大農(nóng)民工在嘗試使用銀行卡的過程中改變觀念。要通過一些群眾因為在家儲藏現(xiàn)金造成慘痛損失的案例,宣傳信用卡及轉(zhuǎn)賬結(jié)算在建設(shè)社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的作用,宣傳信用卡對提升生活品質(zhì),保障資金安全等方面的意義,改變?nèi)罕娭Ц读?xí)慣。(二)對流通中現(xiàn)金管理的啟示進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)金流通理論和政策的研究探索,完善現(xiàn)金投放回籠管理和調(diào)控機(jī)制,根據(jù)市場因素搞好預(yù)測。應(yīng)當(dāng)把加強(qiáng)對流通中現(xiàn)金的管理作為人民銀行貨幣發(fā)行工作的重點。雖然流通中現(xiàn)金M0相對于廣義貨幣供應(yīng)量M2的比重在下降,現(xiàn)金對貨幣供應(yīng)量的影響作用在減弱,但從總量上看,M0在逐年增長,現(xiàn)金收支總額不斷增長,對貨幣發(fā)行和貨幣管理工作形成巨大壓力,因此,加強(qiáng)對流通中現(xiàn)金的管理應(yīng)作為人民銀行貨幣發(fā)行工作的重點,這也是提高中央銀行金融服務(wù)水平的關(guān)鍵。特別是當(dāng)前要著重加強(qiáng)對季度和年度現(xiàn)金投放回籠的監(jiān)測和分析,積極探索和建立新的現(xiàn)金投放回籠研究機(jī)制,著重分析和研究對現(xiàn)金投放與回籠有重大影響的新因素,通過開發(fā)分析軟件、采集歷史數(shù)據(jù),運用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行趨勢預(yù)測等手段,建立適時調(diào)整機(jī)制,確?，F(xiàn)金投放的科學(xué)性、合理性和有效性。(三)建立人民幣投放和回籠制度要在充分做好市場調(diào)查的基礎(chǔ)上,研究確定適合本地區(qū)的最優(yōu)化券別結(jié)構(gòu)理論標(biāo)準(zhǔn),包括主輔幣比例、各券別結(jié)構(gòu)比例等。建立人民幣券別投放監(jiān)測制度,在商業(yè)區(qū)、人口密集的居民區(qū)、農(nóng)村地區(qū)等,設(shè)立人民幣流通狀況監(jiān)測點,及時獲得相關(guān)數(shù)據(jù),隨時了解和掌握本地區(qū)人民幣券別結(jié)構(gòu)供應(yīng)情況,掌控現(xiàn)金投放回籠過程中存在的問題,適時調(diào)整不同券別人民幣的投放和回籠力度。同時,督促基層金融機(jī)構(gòu)履行社會職能,指導(dǎo)其合理制訂市區(qū)及縣域機(jī)構(gòu)人民幣券別結(jié)構(gòu)分配比例,并監(jiān)督其嚴(yán)格落實,防止因基層金融機(jī)構(gòu)不顧市場票幣券別流通需求,而