中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷5)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.財產(chǎn)的種類不包括（）。A)動產(chǎn)B)不動產(chǎn)C)知識產(chǎn)權(quán)D)經(jīng)營使用權(quán)[單選題]2.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A)若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同[單選題]3.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。A)CAPMB)APTC)FCFFD)EVA[單選題]4.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)證券評級機構(gòu)D)證券交易經(jīng)紀(jì)人[單選題]5.何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費為()元。A)78415．98B)79063．21C)81572．65D)94914．93[單選題]6.馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A)600B)1200C)1400D)2600[單選題]7.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標(biāo)是()。A)期望B)標(biāo)準(zhǔn)差C)β系數(shù)D)方差[單選題]8.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A)保險B)結(jié)構(gòu)性存款C)基金D)信托產(chǎn)品[單選題]9.按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^()，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。A)5％B)8％C)9％D)10％或7％[單選題]10.下列不符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D)會員持有的某一合約投機頭寸存在限額[單選題]11.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A)教育儲蓄B)國家助學(xué)貸款C)教育保險D)共同基金[單選題]12.萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A)最大誠信B)可保利益C)近因原則D)補償[單選題]13.肢體語言傳遞的信息不包括()。A)認(rèn)可B)猶豫C)拒絕D)糾結(jié)[單選題]14.PMI指標(biāo)是指()。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)居民消費價格指數(shù)C)批發(fā)物價指數(shù)D)采購經(jīng)理指數(shù)[單選題]15.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A)30％B)50％C)60％D)80％[單選題]16.適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程是（）。A)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-財務(wù)規(guī)劃-實施計劃-績效評估B)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-財務(wù)規(guī)劃-建立投資組合-實施計劃-績效評估C)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-實施計劃-財務(wù)規(guī)劃-績效評估D)客戶基本資料收集-建立投資組合-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-財務(wù)規(guī)劃-實施計劃-績效評估[單選題]17.對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A)3B)5C)7D)10[單選題]18.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位適用5級（）。A)定額稅率B)比例稅率C)超額累進稅率D)全額累進稅率[單選題]19.境內(nèi)個人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。?A)向境外投資B)向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C)海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D)對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯?[單選題]20.在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達(dá)________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當(dāng)于________元。()A)220000；8333B)220000；3118C)32071；8333D)32071；3118[單選題]21.理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A)書面形式B)默示形式C)見證形式D)口頭形式[單選題]22.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。李某對此輛汽車()可保利益。A)具有B)不具有C)具有附帶的D)視情形而定[單選題]23.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。A)被保險人死亡、傷殘、疾病B)個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C)達(dá)到合同約定的年齡D)達(dá)到合同約定的期限[單選題]24.（）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A)流動性資產(chǎn)比率B)流動性資產(chǎn)C)現(xiàn)金儲備D)自用性資產(chǎn)[單選題]25.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。A)一封給客戶的信B)理財規(guī)劃書的封面C)法律聲明文件D)理財規(guī)劃書的摘要[單選題]26.在分紅保險中，紅利分配的方式有()。A)現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B)現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C)現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D)變額紅利分配和增額紅利分配[單選題]27.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。A)該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B)該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責(zé)任消滅C)該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務(wù)D)個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償[單選題]28.下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B)商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C)商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D)商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露[單選題]29.基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。A)投資門檻低B)品種選擇多C)專家理財D)靈活方便[單選題]30.促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。A)商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B)商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C)為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題D)金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力[單選題]31.在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向理財師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險，理財師的闡述正確的是()。A)利率變化使投資者面臨價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險B)債券降級風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險C)投資者不會面臨匯率風(fēng)險D)當(dāng)利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加[單選題]32.用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是()。A)現(xiàn)金流量表B)未來資產(chǎn)負(fù)債報表C)資產(chǎn)負(fù)債表D)未來現(xiàn)金流量報表[單選題]33.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。A)20197B)22636C)23903D)25015[單選題]34.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A)學(xué)校B)小李父母先行墊付，以后由小李C)小李父母D)小李[單選題]35.2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就?放心了?。假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。A)5B)10C)15D)20[單選題]36.隨機漫步論點的本質(zhì)是()。A)股價是可以預(yù)測的B)股價在一定條件下是可以預(yù)測的C)股價是不可預(yù)測的D)股價的預(yù)測結(jié)果是隨機的[單選題]37.在為客戶制定家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險評估C)保險產(chǎn)品建議D)評估風(fēng)險管理效果[單選題]38.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A)產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄B)所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)C)客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配D)采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品[單選題]39.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。A)女兒B)妻子C)哥哥D)母親[單選題]40.下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。A)毛利率B)凈利率C)資產(chǎn)收益率D)現(xiàn)金比率[單選題]41.黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括()。A)交易時間靈活B)保證金模式C)到期交割D)有做空機制[單選題]42.根據(jù)?雙十法則?，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。A)10萬元，1萬元B)20萬元，2萬元C)100萬元，1萬元D)200萬元，2萬元[單選題]43.一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A)5％B)10％C)20％D)30％[單選題]44.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A)客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B)產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C)采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D)所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)[單選題]45.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A)名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B)實際利率高于名義利率C)個人和家庭的購買力增加D)債券資產(chǎn)貶值[單選題]46.未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，體現(xiàn)了退休規(guī)劃的()原則。A)及時性B)盡早性C)謹(jǐn)慎性D)平衡[單選題]47.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)聲譽風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]48.下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。A)夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B)夫妻互為第一順序法定繼承人C)再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D)父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利[單選題]49.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A)在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C)商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D)在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估[單選題]50.在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A)證券發(fā)行B)證券承銷C)互換交易D)回購協(xié)議[單選題]51.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（）。A)資本市場B)衍生品市場C)貨幣市場D)外匯市場[單選題]52.馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6％，通脹率為3％。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么當(dāng)馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元和80萬元時，其養(yǎng)老金的缺口分別為()。A)15．8639萬元；35．8639萬元B)15．8639萬元；30．8831萬元C)30．8831萬元；15．8639萬元D)35．8639萬元；15．8639萬元[單選題]53.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險規(guī)劃B)現(xiàn)金規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)稅收規(guī)劃[單選題]54.()策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。A)戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B)買入并持有策略C)恒定混合策略D)投資組合保險策略[單選題]55.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是()。A)非系統(tǒng)風(fēng)險B)特定公司風(fēng)險C)獨特風(fēng)險D)市場風(fēng)險[單選題]56.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A)大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費B)及時行樂、?月光族?C)消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D)大部分選擇性支出存起來用于以后消費[單選題]57.緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲備可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。A)3個月B)6個月C)9個月D)1年[單選題]58.假定一個市場組合在過去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1．0，且無風(fēng)險資產(chǎn)的平均收益率為6%。則該市場組合的特雷諾指數(shù)為（）。A)0．5B)0．125C)0．33D)0．08[單選題]59.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是（）。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)商業(yè)匯票D)遠(yuǎn)期匯票[單選題]60.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。A)理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B)商業(yè)銀行的理財師情況介紹C)理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明D)擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料[單選題]61.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A)中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài))募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C)中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D)中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松[單選題]62.對數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從（）和（）兩方面進行。A)性質(zhì)，數(shù)量B)性質(zhì)，定量C)定性，定量D)定性，數(shù)量[單選題]63.下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。A)保險商品交換關(guān)系的總和B)保險商品供給與需求關(guān)系的總和C)指固定的交易場所，如保險交易所D)交易對象是各類保險商品[單選題]64.留學(xué)貸款不能用于（）。A)支付留學(xué)人員本人的學(xué)費B)支付留學(xué)人員配偶的基本生活費C)支付留學(xué)人員旅行的費用D)支付留學(xué)人員子女的基本生活費[單選題]65.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A)開放式基金B(yǎng))公募基金C)國際基金D)成長型基金[單選題]66.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。A)13382B)14185C)14320D)15036[單選題]67.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。A)供求機制B)價格機制C)流通機制D)風(fēng)險一收益機制[單選題]68.劉先生的孩子今年5歲，2年后將就讀小學(xué)，根據(jù)目前的情況，劉先生對各階段的年支出進行了統(tǒng)計，如下表所示：學(xué)習(xí)階段學(xué)雜費（元）就學(xué)年限（年）合計（元）小中20000360000高中20000360000大學(xué)250004100000若教育資金的增長率為5%，教育資金的投資回報率為8%，則子女教育資金的現(xiàn)值為()萬元。A)24.7B)28.3C)31D)33.3[單選題]69.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機構(gòu)評級()以下的證券。A)BBB級B)A級C)AA級D)AAA級[單選題]70.綜合理財規(guī)劃的第一步是()。A)清楚客戶的目標(biāo)B)對客戶進行風(fēng)險評估C)選取理財工具D)搜集客戶相關(guān)信息[單選題]71.在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在（）歲之間。A)25～35B)35～45C)45～60D)50～60[單選題]72.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A)投資工具是否多樣化B)客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況C)客戶的非財務(wù)信息D)某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)[單選題]73.()是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機構(gòu)D)政府及政府機構(gòu)[單選題]74.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)人該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對原來計劃的20萬元存款，在他退休時可以多得到()元的退休金。A)84154B)51218C)353132D)320206[單選題]75.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A)1～3B)3～5C)5～10D)10～15[單選題]76.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。A)成長型基金B(yǎng))平衡型基金C)收入型基金D)混合型基金。[單選題]77.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。A)受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B)信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C)受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D)信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承[單選題]78.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。A)將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B)提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D)未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的[單選題]79.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。A)人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B)人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C)人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D)人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定[單選題]80.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。A)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B)真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C)在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D)理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)[單選題]81.張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。張強夫婦離開人世后，對于李明的繼承權(quán)問題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點，對此，下列說法正確的是（）。A)李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)B)李明可以作為第一順序繼承人C)李明可以作為第二順序繼承人D)李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)[單選題]82.（）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A)分紅險B)房貸險C)萬能保險D)投連險[單選題]83.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括（）。A)家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的B)家庭財務(wù)狀況分析C)理財目標(biāo)的評估和調(diào)整D)法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等[單選題]84.老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A)495065．57B)496715．79C)570251．97D)568357．45[單選題]85.在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（）應(yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。A)內(nèi)部審計部門B)外部審計部門C)會計部門D)業(yè)務(wù)部門[單選題]86.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A)理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B)商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C)商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D)商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求[單選題]87.()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。A)居民理財技能B)居民財富積累C)理財需求D)剩余價值[單選題]88.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A)資產(chǎn)與負(fù)債B)雇員福利C)投資偏好D)客戶的投資規(guī)模[單選題]89.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。假設(shè)利率為3．5％，那么齊先生交費期繳納款項的現(xiàn)值為()元。A)43067B)43510C)46157D)47655[單選題]90.下列選項屬于期末年金的是（）。A)生活費支出B)教育費支出C)房租支出D)房貸支出[單選題]91.投資性資產(chǎn)比率的參考值是（）。A)20％B)40％C)50％D)70％[單選題]92.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()。A)相對而言變現(xiàn)能力較低B)每戶本金最高限額為2萬元C)教育保險具有強制儲蓄功能D)投保人出意外，保費可豁免[單選題]93.在描述客戶的需求和目標(biāo)的時候，理財師應(yīng)該（）。A)只需要做客觀的描述B)需要對此進行分析C)需要對此進行評估D)需要對此進行修正[單選題]94.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事法律行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事行為[單選題]95.風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。A)正向關(guān)系B)反向關(guān)系C)沒有關(guān)系D)不確定[單選題]96.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向()申請代客境外理財購匯額度A)國家發(fā)展與改革委員會B)中國人民銀行C)國家外匯管理局D)中國銀監(jiān)會[單選題]97.從狹義上講，風(fēng)險僅指()。A)盈利發(fā)生的不確定性B)損失發(fā)生的不確定性C)是否發(fā)生的不確定性D)何時發(fā)生的不確定性[單選題]98.企業(yè)的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A)董事會B)決策層C)管理層D)高級管理層[單選題]99.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A)任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C)與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案[單選題]100.下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A)是保險基金的組織、管理和使用人B)履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)C)是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司D)享有保險金請求權(quán)[單選題]101.酸性比率是指()。A)流動比率B)速動比率C)現(xiàn)金比率D)股東權(quán)益比率[單選題]102.()是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對消費者所提供的效用是相同的。A)貝塔系數(shù)B)風(fēng)險溢價C)效用D)無差異曲線[單選題]103.王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅()元。A)4800B)5200C)5000D)5600[單選題]104.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。A)量人為出B)量力而行C)保證較多的結(jié)余D)保證生活的品質(zhì)[單選題]105.基金由（）及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。A)基金托管人B)基金經(jīng)紀(jì)人C)基金經(jīng)理D)基金管理機構(gòu)[單選題]106.下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（）。?A)基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B)投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購C)投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D)基金申購采取?未知價?原則[單選題]107.理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A)1／3B)1／4C)1／6D)1／12[單選題]108.下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。A)任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利B)保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C)保險理賠為現(xiàn)金D)按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押[單選題]109.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為?黃金存折?的是（）。?A)金幣B)條塊現(xiàn)貨C)實物黃金D)紙黃金[單選題]110.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A)固定收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]111.財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。A)家庭財產(chǎn)保險B)機動車輛保險C)商業(yè)信用保險D)投資保險[單選題]112.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。A)銷售凈利潤率B)凈資產(chǎn)利潤率C)實收資本利潤率D)基本獲利率[單選題]113.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A)與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B)避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C)了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D)與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)[單選題]114.老張3年前買入年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。A)2．11%B)1．05%C)3．32%D)6．65%[單選題]115.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。A)與銀行資產(chǎn)分開管理B)按照理財合同約定管理和使用C)進行正常的會計核算D)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄[單選題]116.在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A)財產(chǎn)本身損失B)額外費用損失C)收入損失D)責(zé)任損失[單選題]117.稅和費的區(qū)別不包括()。A)主體不同B)特征不同C)來源不同D)用途不同[單選題]118.在理財業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A)理財顧問服務(wù)B)財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)D)理財業(yè)務(wù)服務(wù)[單選題]119.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）?A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)親友詢問D)電話溝通[單選題]120.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A)承銷金融債券業(yè)務(wù)B)代理買賣外匯業(yè)務(wù)C)代理銷售基金D)銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)[單選題]121.目前，中央人民政府不在（）征稅。A)直轄市B)自治區(qū)C)特別行政區(qū)D)經(jīng)濟特區(qū)[單選題]122.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。A)90720B)92080C)95700D)96900[單選題]123.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是()。A)計息周期小于一年B)計息周期大于一年C)計息周期等于一年D)計息周期小于等于一年[單選題]124.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。A)967．68B)924．36C)1067．68D)1124．36[單選題]125.人壽保險是以（）為保險標(biāo)的的保險。A)身體B)死亡C)壽命D)壽命或身體[單選題]126.投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A)保險責(zé)任B)保險風(fēng)險C)保險利益D)保險標(biāo)的[單選題]127.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）。A)低收益、低風(fēng)險B)期限不固定，收益波動較大C)高收益、高風(fēng)險D)期限固定，收益穩(wěn)定[單選題]128.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險B)注重收益C)分析客戶保險需要D)量力而行[單選題]129.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A)可復(fù)制性和無杠桿性B)不可復(fù)制性和無杠桿性C)不可復(fù)制性和杠桿性D)可復(fù)制性和杠桿性[單選題]130.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A)中國銀行B)中國建設(shè)銀行C)中國農(nóng)業(yè)銀行D)中國工商銀行[單選題]131.收藏品價格的影響因素不包括（）。A)生產(chǎn)能力B)儲藏量C)投資者喜好及追捧程度D)制作工藝[單選題]132.海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。A)投資規(guī)劃B)消費規(guī)劃C)生活品質(zhì)規(guī)劃D)綜合規(guī)劃[單選題]133.在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。A)合伙B)個人獨資C)有限責(zé)任D)無限責(zé)任[單選題]134.以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）。A)為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B)將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C)直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D)防止客戶流失[單選題]135.某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）A)42000元B)43000元C)44000元D)45000元[單選題]136.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()A)職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B)職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C)基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D)義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃[單選題]137.家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A)以不超過保險價值為限B)按保險金額賠償C)按實際損失計算D)按保險金額與保險價值比例計算[單選題]138.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A)先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B)發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮C)盡量不要減少客戶所需的保險額度D)牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值[單選題]139.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）?A)綜合性B)專業(yè)性C)短期性D)規(guī)范性[單選題]140.下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。A)投資金融衍生品，投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力B)利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益C)金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新D)利用金融衍生品進行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男蔥單選題]141.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品?（）A)養(yǎng)老保險B)醫(yī)療保險C)教育保險D)工傷保險[單選題]142.2001年后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。A)以客戶為中心B)以產(chǎn)值為中心C)以銷售為中心D)以利潤為中心[單選題]143.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟活動。A)投資活動B)管理活動C)經(jīng)營活動D)籌資活動[單選題]144.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。A)投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合B)投資者是知足的C)投資者是風(fēng)險厭惡者D)投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好[單選題]145.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（）。A)期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B)看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)看跌期權(quán)賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲[單選題]146.稿酬所得個人所得稅的實際稅率為()。A)12％B)14％C)16％D)18％[單選題]147.被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行()；其次（）；最后是（）A)遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑；法定繼承B)遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑C)遺囑；遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承D)遺囑；法定繼承；遺贈撫養(yǎng)協(xié)議[單選題]148.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。A)保證收益理財計劃B)非保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]149.以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A)以被保險人的實際損失為限B)以投保人的保險金額為限C)以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D)不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益[單選題]150.張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）。?A)6%B)8%C)10%D)20%?[單選題]151.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。A)某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B)某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C)普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票D)某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金[單選題]152.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件B)任何一人死亡時，保險即終止C)也稱最后生存者壽險D)張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟[單選題]153.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。A)獲得收益B)蒙受損失C)無收益也無損失D)無法確定[單選題]154.今年王先生和三名同事共同進行了一項課題研究，他們攜成果參加科研比賽，獲得了二等獎，獲獎金共計10000元。每人平均2500元。王先生這2500元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。A)特許權(quán)使用費所得B)偶然所得C)勞務(wù)報酬所得D)稿酬所得[單選題]155.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A)實際風(fēng)險承受能力B)風(fēng)險偏好C)風(fēng)險分散D)風(fēng)險認(rèn)知[單選題]156.計算個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得的應(yīng)納稅所得額時，不允許扣除的項目是()。A)以經(jīng)營租賃方式租入固定資產(chǎn)的費用B)采購原材料的成本C)繳納的營業(yè)稅稅金D)個體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資[單選題]157.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是()。A)有形財產(chǎn)B)物質(zhì)財產(chǎn)C)財產(chǎn)的相關(guān)利益D)財產(chǎn)及有關(guān)利益[單選題]158.受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。A)受托人最大利益B)委托人最大利益C)受益人最大利益D)社會利益[單選題]159.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。A)單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任B)多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任C)連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任D)在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付[單選題]160.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY(4)個人賬戶積累(5)企業(yè)年金的給付水平A)(3)(4)(5)B)(1)(3)(4)C)(1)(2)(3)D)(1)(2)(3)(4)(5)[單選題]161.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的是()。A)因重大誤解而訂立的合同B)違反國家利益的合同C)以合法形式掩蓋非法目的的合同D)損害社會公共利益的合同第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.信用標(biāo)準(zhǔn)的?5C?是指()。A)品質(zhì)B)能力C)資本D)抵押品E)條件[多選題]163.一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致()A)規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致B)規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務(wù)狀況的分析、評估保持一致C)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致D)規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識保持一致E)規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險屬性保持一致[多選題]164.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅、節(jié)稅的區(qū)別主要有（）。A)轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同，而逃稅、避稅、節(jié)稅直接導(dǎo)致稅收收入的減少B)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)，而逃稅、避稅、節(jié)稅的實現(xiàn)途徑則是多種多樣的C)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題，更沒有法律責(zé)任，而逃稅、避稅、節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問題D)商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則受通貨膨脹的影響E)商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向，而逃稅、避稅及節(jié)稅則不受其影響[多選題]165.下列選項中，屬于法人的是（）。A)企業(yè)法人B)社會團體法人C)醫(yī)院D)學(xué)校E)無民事行為能力人[多選題]166.下列關(guān)于教育儲蓄特點的說法中，正確的是()。A)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生B)存期分別為1年、3年、6年C)50元起存，每戶本金最高限額為2萬元D)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息E)6年期按開戶日6年期整存整取定期儲蓄存款利率計息[多選題]167.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。?A)土地價格B)土地使用費C)房屋建筑成本D)稅金E)利潤?[多選題]168.下列關(guān)于五險-金的繳納，說法正確的是（）。A)五險的繳費基數(shù)通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎(chǔ)進行確定B)養(yǎng)老保險的企業(yè)費率為20％，職工個人費率為8％C)醫(yī)療保險的企業(yè)費率為1％，職工個人費率為0．2％D)工傷保險的職工個人費率為1％E)住房公積金的企業(yè)費率和職工個人費率相同[多選題]169.以下哪些方法屬于財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險()A)采取控制技術(shù)B)保證互助C)銷售合同的免責(zé)規(guī)定D)基金制度E)運輸合同的賠償條款[多選題]170.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。A)對投資收益的預(yù)期B)消費支出和投資決策的意愿C)購買股票或是購買債券的決定D)從銀行獲取的各種信貸的融資成本E)現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策[多選題]171.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A)銷售凈利潤率B)凈資產(chǎn)利潤率C)實收資本利潤率D)已獲利息倍數(shù)E)基本獲利率[多選題]172.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括()。A)產(chǎn)品標(biāo)的收益類型B)產(chǎn)品標(biāo)的委托期限C)產(chǎn)品標(biāo)的到期日期D)產(chǎn)品標(biāo)的付息日期E)產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)[多選題]173.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。?A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)家訪D)面談溝通E)電話溝通[多選題]174.國債的特征包括（）。A)安全系數(shù)高B)流動性強C)收益比較穩(wěn)定D)收益率高E)享受免稅待遇[多選題]175.收入支出結(jié)構(gòu)分析包括()。A)收入結(jié)構(gòu)分析B)生活支出結(jié)構(gòu)分析C)應(yīng)急能力分析D)結(jié)余能力分析E)財務(wù)自由度分析[多選題]176.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A)流動性高B)交易頻繁C)期限短D)交易量巨大E)風(fēng)險低，收益高[多選題]177.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A)債券價格與市場利率成反比B)債券價格與票面利率成反比C)債券價格與到期收益率成正比D)債券價格與到期收益率成反比E)債券價格與市場利率成正比[多選題]178.下列選項中，應(yīng)該征收個人所得稅的是()。A)工資、薪金所得B)個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得C)個人股票買賣取得的所得D)個人存款利息所得E)財產(chǎn)租賃所得[多選題]179.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。A)交易價格劃分B)交易期限劃分C)基礎(chǔ)工具劃分D)交易場所劃分E)交易方式劃分[多選題]180.關(guān)于客戶投訴處理的方法和技巧有許多，在具體實踐中理財師應(yīng)該做到（）。A)行動迅速B)先處理感情C)后處理事件D)客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化E)為保護商業(yè)秘密，處理流程不應(yīng)告知客戶[多選題]181.投資性資產(chǎn)包括（）A)股票B)基金投資C)投資性房產(chǎn)D)債券E)期貨[多選題]182.另類資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A)傳統(tǒng)股票B)房地產(chǎn)C)債券D)對沖基金E)現(xiàn)金[多選題]183.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些()A)品種選擇多B)專家理財C)靈活方便D)基金定期定額投資E)強制儲蓄[多選題]184.避稅籌劃的特征有()。A)非違法性B)違法性C)策劃性D)權(quán)利性E)規(guī)范性[多選題]185.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ)一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場走高B)利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C)利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D)利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E)利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟指標(biāo)[多選題]186.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A)公司重大決策的參與權(quán)B)公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C)選擇管理者D)優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E)請求召開臨時股東大會[多選題]187.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。A)在經(jīng)濟增長比較快時個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B)在擴張性的經(jīng)濟周期下，成長性、高投機性股票表現(xiàn)良好C)當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D)當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E)當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損、股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市[多選題]188.一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A)發(fā)現(xiàn)新的金礦B)通貨膨脹率上升C)實際利率上升D)戰(zhàn)爭爆發(fā)E)美元貶值[多選題]189.以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A)看漲期權(quán)多頭B)看跌期權(quán)多頭C)遠(yuǎn)期合約多頭D)期貨合約多頭E)期貨合約空頭[多選題]190.我國商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品有（）。A)保險理財產(chǎn)品B)基金理財產(chǎn)品C)外匯理財產(chǎn)品D)人民幣理財產(chǎn)品E)信托理財產(chǎn)品[多選題]191.代理的特征包括()。A)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B)代理人須以被代理人的名義實施代理行為C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位[多選題]192.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A)分支機構(gòu)分布B)資本實力C)人力資源狀況D)風(fēng)險管理能力E)經(jīng)營戰(zhàn)略[多選題]193.下列對有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。A)所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B)有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險程度C)有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險水平下要求最高收益率；既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險D)有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E)可行集包括了現(xiàn)實生活中所有可能的組合[多選題]194.銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A)國外合作信托機構(gòu)的基本情況B)第三方合作協(xié)議C)預(yù)期收益率的測算方式D)預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E)預(yù)期收益率的測算依據(jù)[多選題]195.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A)債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B)債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E)其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者[多選題]196.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B)不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D)凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的E)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利[多選題]197.對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個方面。A)考核要求B)資格要求C)風(fēng)險要求D)審慎要求E)從業(yè)培訓(xùn)要求[多選題]198.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A)一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大B)一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C)一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小D)一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E)計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)[多選題]199.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A)單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C)價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D)由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E)交易價格主要由市場供求關(guān)系決定[多選題]200.關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A)投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B)個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C)清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D)清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務(wù)E)個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償[多選題]201.普通股股東可以享有的權(quán)利有（）。A)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B)優(yōu)先分配權(quán)C)公司決策參與權(quán)D)利潤分配權(quán)E)剩余資產(chǎn)分配權(quán)[多選題]202.稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為哪幾類()A)避稅籌劃B)逃稅規(guī)劃C)節(jié)稅籌劃D)稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃E)偷稅規(guī)劃[多選題]203.一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A)各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所B)服務(wù)的內(nèi)容C)服務(wù)費用的披露D)合約的期限E)履行的地點和方式[多選題]204.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭準(zhǔn)備期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成長期[多選題]205.根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（）。A)平衡性B)保守型C)穩(wěn)健型D)成長型E)進取型[多選題]206.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B)能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C)由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D)有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E)可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平[多選題]207.衡量客戶個人和家庭財務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A)家庭收支的平衡性B)住房條件的舒適度C)個人事業(yè)的發(fā)展?jié)摿)客戶理財目標(biāo)的具體性E)收入的穩(wěn)定性和充足性[多選題]208.下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A)財務(wù)公司B)工商業(yè)企業(yè)C)金融監(jiān)管機構(gòu)D)證券評級公司E)商業(yè)銀行[多選題]209.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A)就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明B)學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明C)其他：相美證明及支付憑證D)房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E)生活消費類支出：合同或發(fā)票[多選題]210.下列屬于風(fēng)險的組成因素的是()。A)風(fēng)險條件B)損失C)風(fēng)險因素D)收益E)風(fēng)險事故[多選題]211.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。．A)投資資產(chǎn)種類B)各投資資產(chǎn)種類的投資比例C)投資范圍D)收益類型E)產(chǎn)品期限[多選題]212.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C)喪失商業(yè)信譽D)信用等級降低E)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形[多選題]213.家庭財務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。A)家庭流動性現(xiàn)狀分析B)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C)收支儲蓄現(xiàn)狀分析D)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析[多選題]214.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。A)他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B)目前，其較多資金投資在高風(fēng)險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C)目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D)投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標(biāo)的實現(xiàn)和未來家庭的幸福E)由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險去投機[多選題]215.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A)資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面B)企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C)企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％D)員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％E)員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％[多選題]216.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有()。A)它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B)流通市場又稱為二級市場C)發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D)流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E)流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格[多選題]217.節(jié)稅籌劃的特點有（）。A)合法性B)有規(guī)則性C)經(jīng)營的調(diào)整性D)后期無風(fēng)險性E)倡導(dǎo)性[多選題]218.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）A)被繼承人生前沒有立下遺囑B)遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈C)遺囑繼承人喪失繼承權(quán)D)遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡E)遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)[多選題]219.法定繼承順序具有（）的特征。A)限定性B)強行性C)客觀性D)公平性E)排他性[多選題]220.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A)生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B)不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C)根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D)工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E)老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險[多選題]221.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。A)對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B)把自己定位為一名銷售人員C)把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D)表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風(fēng)范E)更多地關(guān)心客戶的需求[多選題]222.在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標(biāo)的說法正確的有()。A)收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力B)資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％C)償付比率反映的是償債能力的高低D)一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)E)凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜[多選題]223.某項資產(chǎn)組合由長期債券和股票構(gòu)成，其投資比例分別為20%和80%。假設(shè)經(jīng)濟形勢好的情況下，長期債券和股票收益率分別為6%和15%；經(jīng)濟形勢差的情況下，長期債券和股票收益率分別為4%和10%，而且經(jīng)濟形勢出現(xiàn)好和差的概率是一樣的。則下列計算結(jié)果正確的有()。A)長期債券的期望收益率為5%B)股票的期望收益率為12．5%C)該項資產(chǎn)組合的期望收益率為11%D)長期債券的期望收益率為3%E)股票的期望收益率為7．5%[多選題]224.下列指標(biāo)中，屬于家庭財務(wù)保障涉及的指標(biāo)的有（）。A)收入結(jié)構(gòu)分析B)資產(chǎn)負(fù)債率C)償付比率D)融資比率E)理財支出比率[多選題]225.下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。A)客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口B)退休養(yǎng)老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金C)?小缺口?=?大缺口?-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值D)養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給E)?小缺口?=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)[多選題]226.下列關(guān)于繳費確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。A)待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃B)兩者的繳費模式相同C)待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)D)繳費確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額E)兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同[多選題]227.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B)土地供給減少C)居民收入下降D)房地產(chǎn)需求下降E)經(jīng)濟衰退[多選題]228.個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A)即期收入B)未來收入C)工作時間D)退休時間E)可預(yù)期的開支[多選題]229.學(xué)生貸款償還的形式主要有()。A)學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B)學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C)畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D)學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E)貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2～5年內(nèi)歸還全部貸款[多選題]230.下列對債券價格隨時問的變化關(guān)系，說法正確的有()。A)溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B)折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券1臨近到期日時，債券價格不斷上升C)平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D)溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E)折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷下降[多選題]231.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A)受益人應(yīng)當(dāng)由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B)受益人是享有保險金請求權(quán)的人C)受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D)受益人無償享受保險利益，受益人不負(fù)交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費E)受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理[多選題]232.風(fēng)險管理的過程包括（）A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險估測C)風(fēng)險評價D)選擇風(fēng)險管理技術(shù)E)評估風(fēng)險管理效果[多選題]233.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。A)市盈率B)投資年限C)資產(chǎn)／負(fù)債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率[多選題]234.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)作為被代理人或者代理人的法人終止C)代理人喪失民事行為能力D)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E)代理人死亡[多選題]235.關(guān)于財產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A)遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)B)遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)C)遺產(chǎn)以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn))有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E)遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)[多選題]236.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（）。A)社會偏好B)供求狀況C)物價水平D)住房制度E)居民收入[多選題]237.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。A)缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段B)內(nèi)部控制制度不完善C)財務(wù)人員素質(zhì)水平相對較差D)成本核算缺乏真實的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料E)易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點[多選題]238.投資型保險產(chǎn)品包括()。A)意外傷害保險B)分紅保險C)定期壽險D)萬能壽險E)投資連結(jié)保險[多選題]239.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。A)該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴B)該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C)該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件D)該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況E)由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）?A)正確B)錯誤[判斷題]241.外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.對于合伙制私募基金，普通合伙人(GP)在給予有限合伙人(LP)聯(lián)合投資權(quán)利時，必須采取嚴(yán)格規(guī)定的方式，LP也必須支付這部分的收益分成和管理費。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國債收款憑證?記錄債權(quán)．不能上市流通，從購買之日起計息。()A)正確B)錯誤[判斷題]244.財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，在一定條件下可以超過投保人保險標(biāo)的的保險價值。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()A)正確B)錯誤[判斷題]246.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.收入型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。()A)正確B)錯誤[判斷題]248.家庭收支平衡規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。()A)正確B)錯誤[判斷題]249.信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。()A)正確B)錯誤[判斷題]250.家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.專業(yè)人士比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財師打交道時需要被尊重、關(guān)注和差異化、個性化服務(wù)。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越小。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為?黃金存折?。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.信用貸款期限較短，金額較低，利率較高（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師必須用專業(yè)的語言介紹各種分析結(jié)果，比如?內(nèi)部報酬率是未來所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值折現(xiàn)后相加等于零時折現(xiàn)率?。A)正確B)錯誤[判斷題]256.責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。A)正確B)錯誤[判斷題]258.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管