城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)探討

城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)探析摘要：近幾年來，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。城市商業(yè)銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，相對(duì)于一般國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行，有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，發(fā)展國(guó)際結(jié)算中業(yè)務(wù)，是許多城市商業(yè)銀行與待解決的問題。關(guān)鍵詞：城市商行國(guó)際結(jié)算單證中心1.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的核心部分，是商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)開展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),它能夠給商業(yè)銀行帶來較高的利潤(rùn),加強(qiáng)商業(yè)銀行與國(guó)際公司的合作,開拓和鞏固重要客戶關(guān)系,從而帶動(dòng)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是，相伴而來的是銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)大大增加，風(fēng)險(xiǎn)一旦成為事實(shí)，不僅是客戶資金受損失，失去現(xiàn)有的和潛在的顧客群，而且銀行也將在利潤(rùn)上受到巨大損失，同時(shí)對(duì)銀行的聲譽(yù)也造成損害。因此,創(chuàng)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求和管理需要的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是我國(guó)銀行管理者面臨的新挑戰(zhàn)。近幾年來，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年8月31日，中國(guó)外匯交易中心的292家即期交易會(huì)員單位中，城市商業(yè)銀行已達(dá)62個(gè)席位，占中國(guó)城市商業(yè)銀行總數(shù)的一半左右，而醞釀開辦外匯業(yè)務(wù)的城商行也越來越多。這表明，開辦外匯業(yè)務(wù)已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)發(fā)展能力、提高金融服務(wù)水平和提升金融服務(wù)效率的必由之路。然而受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。2.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)分析2.1優(yōu)勢(shì)分析首先應(yīng)當(dāng)明確，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)于城商行補(bǔ)充、完善服務(wù)功能，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要意義。城市商業(yè)銀行正確認(rèn)識(shí)和把握在這個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，樹立業(yè)務(wù)發(fā)展信心尤為必要。

城商行“分支機(jī)構(gòu)——總行（部）”的二元制決策體系，相比全國(guó)性銀行“支行——二級(jí)分行——一級(jí)分行——總行”的決策體系，其經(jīng)營(yíng)、管理和授權(quán)與國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)更加匹配。同時(shí)，城商行能夠自主結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)進(jìn)行決策，能夠在一些行業(yè)或產(chǎn)業(yè)特色鮮明的區(qū)域單元內(nèi)實(shí)施更加靈活的授信政策，而不必象全國(guó)性銀行那樣在一個(gè)大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)政策下謀取平衡，對(duì)通過貿(mào)易融資來解決流動(dòng)資金的進(jìn)出口企業(yè)而言往往具有更大的吸引力。城商行的主要服務(wù)對(duì)象——中小企業(yè)，近年來逐步發(fā)展成為對(duì)外貿(mào)易的新生力量，這個(gè)群體在本幣業(yè)務(wù)上同城商行合作密切，以本幣業(yè)務(wù)為杠桿撬動(dòng)其國(guó)際業(yè)務(wù)順理成章。

企業(yè)法人股東業(yè)務(wù)傾斜的政策，是全國(guó)性銀行一塊“無從下口的蛋糕”。目前，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)大多為股份制，股本構(gòu)成大致分為財(cái)政股、企業(yè)法人股、自然人股、部分還有外（中）資銀行股份等成分，但是企業(yè)法人股占據(jù)主導(dǎo)地位。這部分入股金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)，大多數(shù)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的企業(yè)，無論在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域都占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，擁有一定的影響力。以山東省內(nèi)6家開辦外匯業(yè)務(wù)的城商行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，股東單位對(duì)外貿(mào)易額與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)總額的平均比例達(dá)到37.1％，最高的超過50％。所以城商行引導(dǎo)自己的股東在業(yè)務(wù)分配上實(shí)現(xiàn)一定傾斜，能夠達(dá)到事半功倍的效果。

與五家國(guó)有商業(yè)銀行和十多家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)是具有許多優(yōu)勢(shì)的：（一）獨(dú)立決策的靈活性。決策鏈條簡(jiǎn)短、市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，是開辦國(guó)際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。由于城市商業(yè)銀行是一級(jí)獨(dú)立法人，其決策具有很大的靈活性，無論是在對(duì)客戶的授信與否、額度大小，還是在費(fèi)用的收取、匯價(jià)的高低等方面，都能夠獨(dú)立自主的確定，無須上級(jí)行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶有很大的吸引力，特別是對(duì)小區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)而言，在進(jìn)出口貿(mào)易方面得到金融機(jī)構(gòu)提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務(wù)，城市商業(yè)銀行是其首選。（二）扁平化管理的時(shí)效性。相比五大國(guó)有商業(yè)銀行和十幾家全國(guó)性服從制商業(yè)銀行的總分支行“三級(jí)管理”架構(gòu)，城市商業(yè)銀行實(shí)行的是總支行的“二級(jí)扁平化管理”架構(gòu)，信息收集、處理與反饋時(shí)間短，市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，涉及外匯業(yè)務(wù)的公司授信、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性強(qiáng)，是開辦外匯業(yè)務(wù)最有利的體制保障。同時(shí)，城市商業(yè)銀行總行也是SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報(bào)文后通過國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)就可以快捷地到達(dá)分支機(jī)構(gòu)，這樣客戶在第一時(shí)間就能了解業(yè)務(wù)動(dòng)向，及時(shí)辦理業(yè)務(wù)。（三）費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)性。區(qū)域性法人的地位，使得城市商行更加貼近國(guó)際業(yè)務(wù)的“四率”競(jìng)爭(zhēng)原則。目前，銀行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)手段，歸納起來也就是“四率”的競(jìng)爭(zhēng)。一是費(fèi)率，也就是各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)收取的比例或數(shù)額；二是貿(mào)易融資比率，如進(jìn)口開證保證金比率、打包貸款和進(jìn)出口押匯比例等；三是匯率，開辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城商行大多為外匯交易中心會(huì)員，有條件提供相比全國(guó)性銀行更具競(jìng)爭(zhēng)力的匯率報(bào)價(jià)；四是綜合效率，一級(jí)法人機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和決策鏈條簡(jiǎn)短的特色，效率方面毋庸置疑。城市商業(yè)銀行在“四率”上有著等同于全國(guó)性銀行總行的業(yè)務(wù)處理權(quán)限，能夠自主地結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本、客戶綜合回報(bào)等因素確定費(fèi)率、貿(mào)易融資比率和匯率，最后綜合在效率上，更有著全國(guó)性銀行一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢(shì)。（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)性。城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開辦外匯業(yè)務(wù)，在借鑒其他外匯指定銀行開辦外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，一般都采用較先進(jìn)的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、報(bào)文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的電子化與自動(dòng)化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時(shí)，還提高了工作效率與服務(wù)水平。西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如美國(guó)銀行先后在全球成立了3家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了4家單證中心，分別位于美國(guó)、英國(guó)、印度及馬來西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了3家單證中心。一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心。城市商業(yè)銀行可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)際結(jié)算的效率，這也是提高其競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)方面。2.2城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的劣勢(shì)近年來我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距，就城市商業(yè)銀行而言，在這方面更為突出。

對(duì)外渠道狹窄，國(guó)外認(rèn)可度不高。這是目前城市商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)的最大瓶頸。2006年，我國(guó)城市商業(yè)銀行只有9家入選英國(guó)《TheBankers》雜志1000強(qiáng)榜單；據(jù)《BankersAlmanac》最新數(shù)據(jù)，我國(guó)城商行在刊入其中的全球3147家銀行中，資產(chǎn)總量絕大多數(shù)排名在1000～2000名之間。在國(guó)外同業(yè)乃至企業(yè)對(duì)于中國(guó)的城市商業(yè)銀行還存在整體偏見甚至歧視的背景下，如此排名直接導(dǎo)致城市商業(yè)銀行特別是全球排名千強(qiáng)以外的銀行，代理行建設(shè)困難，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都遇到過自己開出的信用文件被要求加具保兌或者被國(guó)外受益人拒絕的尷尬。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)龐雜，營(yíng)運(yùn)成本和資金成本相對(duì)偏高。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)體系，需要電訊、清算、交易等若干個(gè)子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大還需要建立一個(gè)外匯資金補(bǔ)給和供應(yīng)的渠道，所有這些都需要一定的費(fèi)用支出。僅SWIFT，就需要入網(wǎng)費(fèi)、撥號(hào)費(fèi)、技術(shù)維護(hù)費(fèi)等，每個(gè)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)每年的固定費(fèi)用都需要數(shù)萬美元，而城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)較少，部分內(nèi)陸中小銀行甚至單點(diǎn)對(duì)外辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相對(duì)成本較高；又如作為對(duì)外清算的必要條件，必須在各大清算中心開立不同幣種的清算賬戶，由于清算量不大，在賬戶行形成的沉淀資金較少，回報(bào)不高（相當(dāng)于國(guó)內(nèi)講的“小額賬戶”），所以賬戶維護(hù)費(fèi)和單筆借貸記手續(xù)費(fèi)較高，導(dǎo)致客戶往來扣款較主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行要高。另外，城市商業(yè)銀行外幣營(yíng)運(yùn)資金一般為2000萬美元，在人民幣持續(xù)升值的背景下，外匯存款增長(zhǎng)乏力，而自身吸納國(guó)外低成本資金的渠道十分有限，況且外匯總局2007年3月份出臺(tái)的短期外債指標(biāo)管理新政，又為這個(gè)本來就不暢通的渠道設(shè)置了路障。在此背景下，城市商業(yè)銀行外匯資金補(bǔ)給主要靠國(guó)內(nèi)同業(yè)之間拆借，直接導(dǎo)致資金緊張和成本加大。

缺乏自上而下的政策研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)無論是從政策性、技術(shù)性還是與其他專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)程度而言，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制也就往往需要更多的手段，需要獲取更多的信息。目前的城市商業(yè)銀行，至少在國(guó)際慣例的理解與運(yùn)用、境外金融形勢(shì)的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域與全國(guó)性銀行存在差距，并且在專業(yè)人才儲(chǔ)備和信息對(duì)稱性方面與地處金融中心的全國(guó)性商業(yè)銀行總行存在不平衡。據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行基本上都沒有設(shè)立針對(duì)外匯政策和國(guó)際業(yè)務(wù)的專門研究機(jī)構(gòu)，基本上靠同業(yè)間的橫向溝通來實(shí)現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進(jìn)等，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制手段單一，具有明顯的盲從性和滯后性。

難以獲得衍生產(chǎn)品交易資格，無法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)。截至2007年上半年，我國(guó)的地方性銀行中，只有北京銀行、上海銀行、深圳市商業(yè)銀行和寧波銀行獲得了衍生產(chǎn)品交易執(zhí)照，按照現(xiàn)行監(jiān)管政策，大多數(shù)中小地方性銀行短期內(nèi)不可能獲得衍生產(chǎn)品交易資格，這就意味著如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯調(diào)期、外匯期權(quán)等增值和避險(xiǎn)業(yè)務(wù)無法推出，即使獲得了衍生交易資格，就現(xiàn)在規(guī)模而言，城市商業(yè)銀行也難以達(dá)到維持其系統(tǒng)開支和其他交易成本的交易量。而在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，城市商業(yè)銀行因?yàn)樽陨懋a(chǎn)品及手段的缺陷會(huì)流失部分高端客戶和高端業(yè)務(wù)。相對(duì)來講，由于資產(chǎn)規(guī)模較小，分支機(jī)構(gòu)較少，業(yè)務(wù)發(fā)展量不大，在國(guó)際金融市場(chǎng)上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行比較，在開辦外匯業(yè)務(wù)方面的能力和實(shí)力方面還是一個(gè)很小的兄弟，在品牌認(rèn)知度和客戶認(rèn)可度方面存在較大的缺失。（一）業(yè)務(wù)量小成本較高。一方面，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)間較短，主要是從現(xiàn)有進(jìn)出口企業(yè)中去爭(zhēng)奪客戶資源，由于客戶忠誠(chéng)度等因素的影響，往往獲得的進(jìn)出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量較少，短期內(nèi)無法與其他外匯指定銀行相抗?fàn)?。但在另一方面，城市商業(yè)銀行要開辦外匯業(yè)務(wù)，為客戶提供一個(gè)高效、快捷和方便的本外幣一體化服務(wù)，往往需要較大的投入去開發(fā)若干新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且要加入一些收費(fèi)較高的組織或協(xié)會(huì)。加上地域限制，短期內(nèi)無法通過新增分支機(jī)構(gòu)來將開辦外匯業(yè)務(wù)的投入成本均攤，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開辦外匯業(yè)務(wù)的很長(zhǎng)一段時(shí)間都承擔(dān)著一個(gè)較高的成本負(fù)擔(dān)。（二）品牌知名度很小。城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)中的第三梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模約占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然2006年12月11日中國(guó)全面加入WTO，但中國(guó)銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，對(duì)外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開辦外匯業(yè)務(wù)，才借助外匯業(yè)務(wù)這個(gè)平臺(tái)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，很多種情況下是不會(huì)被其直接認(rèn)可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如代理行建設(shè)步履維艱，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題，制約了外匯業(yè)務(wù)的開展。（三）業(yè)務(wù)范圍較窄。城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間短，外匯資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)量較少等原因，除了能開辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、外匯匯兌、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)外，很難獲得開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，無法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。（四）專業(yè)人才缺乏。外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要從其他外匯指定銀行聘請(qǐng)專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)橥鈪R專門人才的競(jìng)爭(zhēng)，這在國(guó)際結(jié)算采用單證中心模式下更加明顯地顯現(xiàn)出來。而在現(xiàn)有的區(qū)域內(nèi)，從事外匯業(yè)務(wù)的人才往往是十分有限的，即使能聘請(qǐng)到，數(shù)量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。城市商業(yè)銀行提升國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)策城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)方面既存在優(yōu)勢(shì)，發(fā)展面臨著機(jī)遇，又有許多不利方面，會(huì)有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務(wù)的一體化，要通過本幣業(yè)務(wù)帶動(dòng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，借助外匯業(yè)務(wù)促進(jìn)本幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步飛躍，可以采取合作開發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚(yáng)長(zhǎng)避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大。同業(yè)合作是城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展初期的一條必由之路。目前開辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行，大都與全國(guó)性商業(yè)銀行，特別是主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行有著不同模式的合作?？梢赃@樣說，在一定意義上，城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域能夠生存和發(fā)展，與初期借助全國(guó)性銀行的渠道優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)是分不開的。但是，隨著發(fā)展，這種“合作”會(huì)折射出越來越多的無奈。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是雙方面的合作，畢竟不是自主經(jīng)營(yíng)，在授信額度一定的情況下，難以滿足城市商業(yè)銀行的即時(shí)性業(yè)務(wù)需求；二是在城市商業(yè)銀行承擔(dān)全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行卻分割相當(dāng)一部分手續(xù)費(fèi)或結(jié)售匯收益，導(dǎo)致城商行的業(yè)務(wù)成本上升，利潤(rùn)空間降低，其費(fèi)率、利率報(bào)價(jià)無競(jìng)爭(zhēng)性；三是當(dāng)在城市商業(yè)銀行的支持下，客戶成長(zhǎng)到一定規(guī)模，達(dá)到合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，會(huì)把客戶順手牽走，導(dǎo)致城商行客戶流失。所以說，同業(yè)合作只是城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的一個(gè)權(quán)宜之計(jì)而非長(zhǎng)久之路。（區(qū)域合并、同業(yè)合作）（一）合作開發(fā)一般情況下，辦理外匯業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對(duì)一般的城市商業(yè)銀行來說，是一筆不小的開支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時(shí)期內(nèi)收回外匯業(yè)務(wù)的開辦成本需要較長(zhǎng)時(shí)間。這會(huì)導(dǎo)致許多城市商業(yè)銀行在計(jì)劃開辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得不考慮投入的成本這個(gè)問題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開辦外匯業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素。為解決開發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入巨大的問題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔(dān)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)費(fèi)用就大為降低，同時(shí)也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的輔助建設(shè)。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)不但更為先進(jìn)，而且對(duì)于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務(wù)服務(wù)效率都有極大幫助。（二）資源共享由于對(duì)外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國(guó)外銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，會(huì)受到許多限制。如在建立賬戶行或代理行關(guān)系時(shí)，國(guó)外銀行尤其是國(guó)外知名大銀行會(huì)提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或代理行時(shí)付出的成本更大；又如境內(nèi)企業(yè)的國(guó)外合作商，會(huì)要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國(guó)內(nèi)外知名銀行提供擔(dān)保等。這些都會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務(wù)帶來不上的不利影響。為此，可以建議通過業(yè)務(wù)合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯(lián)盟，共同與國(guó)外銀行洽談建立賬戶行或代理行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實(shí)現(xiàn)資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個(gè)單打獨(dú)斗的形象出現(xiàn)，從而有利于外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。（三）跨區(qū)域發(fā)展因政策原因，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一般被局限在一個(gè)城市，其客戶資源也被鎖定在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，無法像國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)泛力。為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極謀劃跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)考慮在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務(wù)結(jié)算量，提高業(yè)務(wù)收入；另一方面可以進(jìn)一步均攤外匯業(yè)務(wù)開辦成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。2010年12月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算單證中心正式成立。國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的技術(shù)支持系統(tǒng)邁上一個(gè)新的臺(tái)階，國(guó)際業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理水平達(dá)到一個(gè)新的高度。國(guó)際結(jié)算單證中心使用農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的集中式國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（GTS），利用影像掃描技術(shù)和工作流技術(shù)，采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)處理模式，統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)處理的流程和標(biāo)準(zhǔn)，大大提高了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理效率和運(yùn)營(yíng)管理水平，對(duì)農(nóng)行創(chuàng)新國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高對(duì)客服務(wù)水平具有重大意義國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，將實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)作模式由“分散處理”向“集中操作”的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)銀行將分階段、有步驟地實(shí)施單證集中處理，建設(shè)集約化的國(guó)際結(jié)算單證處理體系，更好地為客戶提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)。20世紀(jì)末，西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)如美國(guó)銀行先后在全球成立了3家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了4家單證中心，分別位于美國(guó)英國(guó)印度及馬來西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了3家單證中心一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心國(guó)內(nèi)銀行目前真正實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算單證中心模式的比較少，主要是一些全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，而其他銀行目前主要還在使用經(jīng)辦復(fù)核模式新開辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施單證中心模式，更能夠適應(yīng)自身的實(shí)際情況，也更符合