2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》綜合練習(xí)試題B卷-附答案

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答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元,投保人最多可以買（）份、A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；52、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室3、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方4、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃5、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高6、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有7、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（）A、可預(yù)知地 B、可測定地 C、多變化地 D、不可預(yù)見地8、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃9、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基{本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形10、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性11、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問題。A、金融投資不足 B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng) D、風(fēng)險管理支出不足12、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金13、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。14、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金15、個人收入扣除稅款后的余額是（）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入16、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效17、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)18、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析19、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A、23B、1C、27D、-320、理財產(chǎn)品申購采?。ǎ┑姆绞剑H回以（）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額21、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日22、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少23、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）;其次（）;最后是（）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議24、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)25、各行信用卡的免息期最短為（）A、18天B、20天C、22天D、25天26、（）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)27、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元28、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年29、股票投資的收益等于（）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得30、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟31、以下各項個人所得，（）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位32、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高33、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金34、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏35、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金36、下列說法中，錯誤的是（）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大37、資本市場的特征是（）A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低38、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜39、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理40、二級市場又稱（）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場41、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率42、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能43、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%44、金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品45、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃46、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得47、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品48、（）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港49、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬50、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金融工具是（）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計劃C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品51、家庭成長期的最佳理財順序是（）A、子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目標(biāo)規(guī)劃﹥應(yīng)急基金C、意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值D、購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險52、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值53、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會54、保證合同不能是（）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款55、下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征56、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性57、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬58、（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用59、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險60、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先61、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準(zhǔn)確預(yù)計C、教育金需要由家長準(zhǔn)備D、理財時間長，金額高62、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、保險公司63、近年來，（）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師64、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?（）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣65、以下債券中風(fēng)險最低的是（）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券66、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券67、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.468、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期69、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）A、對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B、對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行審核C、對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查70、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能71、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、672、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理73、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達(dá)每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則74、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型75、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)（）地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結(jié)果76、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股77、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人78、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)79、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。80、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險標(biāo)地 D、保險風(fēng)險81、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假82、在我國，以下不屬于外匯的是（）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券83、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低84、在對經(jīng)常性（）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債85、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托86、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率87、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（）A、295.89B、10800C、29589D、10800088、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標(biāo)的89、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（）A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求90、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險2、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（）A、票證 B、食品 C、床上用品 D、書籍3、稅務(wù)籌劃地特點包括（）A、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性4、信貸的要素有（）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保5、客戶市場分類地常用依據(jù)有（）A、社會特征 B、地理特征 C、心理特征 D、個人特征6、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格7、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（）A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅8、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟(jì)性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）A、通過非營利性的社會團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團(tuán)體向重點文物保護(hù)單位的捐贈9、以下屬于商品期貨的是（）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨10、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價11、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場12、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.13、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、理財計劃14、債券投資的債券贖回風(fēng)險是指，贖回條款有三項不利，包括（）A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷15、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷16、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金17、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)18、下列（）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料19、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高20、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（）A、子女的教育儲蓄短期目標(biāo)B、休假短期目標(biāo)C、建立退休基金長期目標(biāo)D、按揭買房中期目標(biāo)E、參加人壽保險短期目標(biāo)21、金融產(chǎn)品的特征是（）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性22、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)23、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險制度E、最低生活保障制度24、金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價期權(quán)D、折價期權(quán)E、平價期權(quán)25、以下屬于決定債券價格因素的是（）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限26、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致27、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期28、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險 C、匯率風(fēng)險D、提前終止風(fēng)險 E、通貨膨脹風(fēng)險29、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校ǎ〢、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)30、以下哪些屬于我國政策性銀行（）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行31、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險32、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從33、金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度34、個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（）A、個人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)35、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（）A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書36、金融期權(quán)的要素包括（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費37、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的38、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元39、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（）A、期貨－股票－基金－債券B、債券－基金－股票－期貨C、股票－期貨－債券－基金D、股票－期貨－基金－債券40、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（）A、以實際損失為限 B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯誤2、（）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。A、正確B、錯誤3、（）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤4、（）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的又一風(fēng)險所在。A、正確B、錯誤5、（）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也