銀行合規(guī)考試題庫(kù)-判斷題

銀行合規(guī)考試題庫(kù)-判斷題三、判斷題1.銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的預(yù)期收益率，是銀行根據(jù)投資標(biāo)的的既往表現(xiàn)和未來(lái)市場(chǎng)判斷所評(píng)估的參考收益率，應(yīng)作為承諾收益率。（錯(cuò)）2.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是購(gòu)買(mǎi)或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的自然人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。（對(duì)）3.在消費(fèi)者投訴受理中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以受理“一次投訴”和“二次投訴”，即消費(fèi)者既可以先向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴，也可以先向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。（錯(cuò)）4.根據(jù)目前的監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)糾紛投訴的處置意見(jiàn)具有裁決作用。（錯(cuò)）5.提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作“預(yù)防為先”理念的重要體現(xiàn)，有利于避免服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范、服務(wù)流程不科學(xué)造成消費(fèi)者誤解和矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（對(duì)）6.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理，不可由他人代理支取。（錯(cuò)）7.儲(chǔ)戶認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款利息支付有錯(cuò)誤時(shí)，有權(quán)向經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核。（對(duì)）8.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。（對(duì)）9.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，根據(jù)本機(jī)構(gòu)的意愿，可以同時(shí)為儲(chǔ)戶辦理定期儲(chǔ)蓄存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）10.短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（對(duì)）11.貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，對(duì)任何查詢者都一樣。（錯(cuò)）12.借款人可以用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。（錯(cuò)）13.借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。（對(duì)）14.中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的貸款。（錯(cuò)）15.貸款人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（對(duì)）16.開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每2年對(duì)電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評(píng)估。（對(duì)）17.未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如果其分支機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)獨(dú)立于總部，該分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)按照地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的情形管理，應(yīng)持其總行授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)或報(bào)告。（對(duì)）18.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受地域限制的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)），申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型，應(yīng)由其總行（公司）統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。（對(duì)）19.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以利用電子銀行平臺(tái)進(jìn)行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷(xiāo)售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)類(lèi)型。（對(duì)）20.因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范與保密義務(wù)造成損失的，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)服務(wù)協(xié)議的約定免于承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（對(duì)）21.金融機(jī)構(gòu)使用第三方認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)對(duì)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次性評(píng)估。（錯(cuò)）22.在任何情況下，金融機(jī)構(gòu)均不可以向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（錯(cuò)）23.金融機(jī)構(gòu)在確保電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全并被恰當(dāng)使用的情況下，可以向無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)的非金融機(jī)構(gòu)出售電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（錯(cuò)）24.金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，或者未經(jīng)批準(zhǔn)增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型，造成客戶損失的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。法律法規(guī)明確規(guī)定應(yīng)由客戶承擔(dān)的責(zé)任除外。（對(duì)）25.在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。（對(duì)）26.個(gè)人貸款的期限和利率僅由銀行與客戶自行商定。（錯(cuò)）27.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人不應(yīng)告知借款人。（錯(cuò)）28.在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)手續(xù)時(shí)，借款人、保證人及債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或口頭形式訂立保證合同。（錯(cuò)）29.以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單可由貸款人或借款人分別保管。（錯(cuò)）30.處分個(gè)人住房貸款的抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。（對(duì)）31.個(gè)人住房貸款可用于購(gòu)買(mǎi)豪華住房。（錯(cuò)）32.抵押人或出質(zhì)人按個(gè)人住房貸款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。（對(duì)）33.個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（對(duì)）34.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人應(yīng)與貸款銀行制定還本付息計(jì)劃，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。（對(duì)）35.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人可以擅自處分。（錯(cuò)）36.辦理個(gè)人住房貸款的借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并按年度接受貸款人的監(jiān)督檢查。（錯(cuò)）37.住房在抵押期間，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、饋贈(zèng)。（錯(cuò)）38.產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)（對(duì)）39.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。（錯(cuò)）40.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)2家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，銷(xiāo)售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過(guò)2家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（錯(cuò)）41.商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。（錯(cuò)）42.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司及商業(yè)銀行總行統(tǒng)一印制，嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。（錯(cuò)）43.通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。（對(duì)）44.商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部操作流程。（錯(cuò)）45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定投訴處理部門(mén)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、處理客戶投訴事項(xiàng)。（對(duì)）46.對(duì)于一定時(shí)期內(nèi)，信訪投訴數(shù)量較高、處理不當(dāng)或拖延問(wèn)題較突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在全轄予以通報(bào)，但不作為準(zhǔn)入和監(jiān)管評(píng)級(jí)的參考依據(jù)。（錯(cuò)）47.在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中，總行和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作。（對(duì)）48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。該規(guī)定屬于不得借貸搭售。（錯(cuò)）49.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已為銀行消費(fèi)者免除了密碼修改手續(xù)費(fèi)、密碼掛失手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)。（對(duì)）50.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。（錯(cuò)）51.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶合法權(quán)益和相關(guān)信息安全。未經(jīng)上級(jí)同意，不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。（錯(cuò)）52.商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查。（錯(cuò)）53.銀行在經(jīng)營(yíng)中涉及未決訴訟，預(yù)期公眾知悉全部或者部分信息后，將對(duì)銀行造成重大不利影響，銀行僅需在財(cái)務(wù)報(bào)表附注中披露未決訴訟的性質(zhì)以及未披露的事實(shí)和原因。（對(duì)）54.對(duì)于由第三方機(jī)構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù),商業(yè)銀行應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)由賬戶所在銀行通過(guò)有效方式直接驗(yàn)證客戶身份,并與客戶約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。（錯(cuò)）55.銀行服務(wù)收費(fèi)包括政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目和自行定價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目。（錯(cuò)）56.銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)機(jī)構(gòu)類(lèi)別和地區(qū)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考評(píng)辦法，按年度對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作做出考評(píng)，并將考評(píng)結(jié)果分別納入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和年度綜合考評(píng)體系。（對(duì)）57.《中華人民共和國(guó)合同法》合同訂立中，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于接受格式條款一方的解釋。（錯(cuò)）58.合同中格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（錯(cuò)）59.經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)繼續(xù)履行責(zé)任。（錯(cuò)）60.從業(yè)人員在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息。（對(duì)）61.貸款主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以信貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì)）62.銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)商承諾保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同。（對(duì)）63.銀行工作人員泄露在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲取的居民身份證記載的公民個(gè)人信息，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十日以上十五日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。（對(duì)）64.銀行在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方只有在征得借款人同意后方可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。（錯(cuò)）65.商業(yè)銀行允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)（錯(cuò)）66.保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于二年。（錯(cuò)）67.商業(yè)銀行可將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人（錯(cuò)）68.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定