保全實務(wù)交流2011

保全實務(wù)溝通

一主要名詞解釋二常見問題及上報流程三重點保全項目規(guī)則四保全作業(yè)流程系統(tǒng)演示五保全作業(yè)流程客戶提交申請資料柜面受理初審上傳申請資料影像檔案保全系統(tǒng)新增、錄入是否需要核保是否需要保全審批保單退還客戶保全歸檔核保是否通過審批是否通過是否發(fā)生收退費打印批單拒絕保全申請通知客戶保單退還客戶財務(wù)付費財務(wù)收費保單退還客戶資料不全違反規(guī)則符合規(guī)則是否是是是是否否否否保全作業(yè)根本流程圖

保全受理作業(yè)要求及處理時效一、申請書的填寫

〔一〕應(yīng)由申請人完整、準確填寫申請書，涉及保險合同號、客戶姓名、保額、險種、金額、申請人簽名、轉(zhuǎn)賬賬號填寫工程不得進展涂改，其他填寫內(nèi)容消失錯誤時，需申請人在涂改處簽名更正。1、必需填寫工程：保險合同號、申請日期、申請事項、申請資格人簽名。2、投保人申請“投保人變更”、“受益人變更”、“新增附加險”等工程，假設(shè)投保人與被保險人不是同一人的，需征得被保險人同意，被保險人可在保險合同變更申請書上簽名以示同意或供給書面同意證明。3、一張申請書只能對應(yīng)一份保險合同，假設(shè)申請保單根本信息變更、保單遷移或涉及到客戶資料變更的保全工程，一張申請書可對應(yīng)客戶的多張保單。

保全受理作業(yè)要求及處理時效〔二〕申請書簽名要求1、申請人簽名須與原始投保單的簽名全都，如申請過簽名變更，應(yīng)與變更后簽名全都。2、如簽名發(fā)生變化后尚未申請變更的,除退保、遲疑期退保外必需先進展簽名變更前方可受理。3、簽名不全都的狀況下，辦理退保、遲疑期退保必需投保人親辦，不受理托付代辦。

4、如申請人為個人，必需由申請人親筆簽名，不得僅加蓋名章；如申請人為投保人，必須加蓋投保人公章，不得僅簽署法定代表人名章。

5、假設(shè)申請人未成年，須由其法定監(jiān)護人簽字確認。保全受理作業(yè)要求及處理時效〔三〕申請書必需用藍黑色、黑色墨水筆/簽名筆填寫，要求字跡清晰、工整。二、托付代辦〔一〕托付代辦資料要求1、受托人應(yīng)供給申請人〔托付人〕出具的《授權(quán)托付書》〔以下簡稱托付書〕、受托人及托付人的有效身份證件及申請人親辦狀況下須供給的應(yīng)備文件。受托人應(yīng)在保全申請書及托付書中填寫受托人身份證件號碼并簽名。2、《授權(quán)托付書》應(yīng)使用公司標準單證，如用其他紙張?zhí)顚懲懈稌?，托付書?nèi)容中托付事項應(yīng)清晰、明確，內(nèi)容必需包括：保單號碼、托付事項、受托人簽名及有效身份證件號碼、托付人簽名及有效身份證件號碼、托付起止日期。保全受理作業(yè)要求及處理時效3、兩人〔含〕以上同時就同一事項向同一人授權(quán)的，可以分別出具托付書，也可以承受在同一托付書上分別簽名〔含各自身份證件號碼〕的形式進展托付?！捕硨τ诰植糠峭速M保全的托付代辦件，應(yīng)按公司相關(guān)規(guī)定進展回訪確認。重點回訪項目是遲疑期退保、退保、減保、各類生存給付領(lǐng)取、生存給付銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)、受益人變更等。1、回訪標準目前對于金額在5萬以上(含5萬〕的付費類托付代辦保全件，一律需進展錄音回訪。2、回訪要點先核實申請書與投保單上客戶所留是否全都，不全都的，先撥打投保單上客戶所留；打不通的，再打申請書上客戶所留，回訪時需問清晰兩次所留不全都的緣由，并在回訪問卷中標明。對于有退費損失的〔比方退保等〕，需客戶說明，避開客戶收到退費款項之后提出異議，進而因不滿損失引起糾紛?！踩潮Ｈこ桃?guī)章中規(guī)定必需申請人親辦的不得托付代辦。保全受理作業(yè)要求及處理時效

三、其他留意事項〔一〕核對各類身份證件、各類證明材料等原件：核對后都應(yīng)留存復(fù)印件〔其次代身份證必需在同一張紙上復(fù)印身份證的正反兩面〕，并在復(fù)印件上簽章確認“原件已核”，由核對人簽名、注明年月日?！捕澈藢灻和懈稌蛏暾垥腺Y格人簽字必需與系統(tǒng)中的簽名影像全都〔發(fā)生過簽名變更申請，應(yīng)與變更后簽字全都〕，簽名核對不符的不予受理；申請書、托付書代簽名無效?！踩尺M入系統(tǒng)查詢保險合同的狀態(tài)及相關(guān)信息，依據(jù)客戶申請的保全工程進展推斷處理。保全受理作業(yè)要求及處理時效

四、處理時效〔一〕保險公司應(yīng)當自收到資料齊全、符合合同商定條件的保全申請之日起2個工作日內(nèi)完成受理保全申請資料不完整、填寫不標準或者不符合合同商定條件的，應(yīng)當自收到保全申請日起5個工作日內(nèi)一次性通知保全申請人，并幫助其補正。

〔二〕保全不涉及保險費繳納的，保險公司應(yīng)當自同意保全之日起5個工作日內(nèi)處理完畢；保全涉及保險費繳納的，保險公司應(yīng)當自投保人繳納足額保險費之日起5個工作日內(nèi)處理完畢。

保全涉及體檢的，體檢所需時間不計算在前款規(guī)定的期限內(nèi)。

保險公司由于特殊狀況無法在規(guī)定期限內(nèi)完成的，應(yīng)當準時向保全申請人說明緣由并告知處理進度。保全審批流程圖保全受理、系統(tǒng)錄入是否本級別審批權(quán)限同級別不同用戶復(fù)核審批是否本機構(gòu)審批權(quán)限本機構(gòu)相應(yīng)權(quán)限用戶審批上級機構(gòu)相應(yīng)權(quán)限用戶審批審批是否通過審批通過、通知錄入崗拒絕保全申請、通知錄入崗是否是否是否主要名詞解釋主要名詞解釋一、有效身份證件及身份證明文件有效期內(nèi)的客戶身份證件及身份證明文件〔參見附錄二《中國人民人壽保險股份反洗錢工作治理暫行方法〔2023年〕》〕，包括：〔一〕客戶為企業(yè)法人及其分支機構(gòu)的，須留存營業(yè)執(zhí)照副本；〔二〕客戶為事業(yè)單位的，須留存其事業(yè)單位法人登記證；〔三〕客戶為工會的，須留存工會法人登記證書；〔四〕客戶為社會團體的，須留存社團法人登記證書；〔五〕客戶為外地常設(shè)機構(gòu)的，須留存駐在地政府主管部門的批文；〔六〕客戶為外國駐華機構(gòu)、外資企業(yè)駐華代表處、辦事處的，須留存國家有關(guān)主管部門給其出具的批文、證明或登記證；主要名詞解釋

〔七〕客戶為個體工商戶的，須留存其營業(yè)執(zhí)照正本；〔八〕客戶為居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會的，須留存其主管部門出具的批文或證明；〔九〕客戶為個人〔港、澳、臺居民除外〕的，須留存居民身份證、護照、有效的臨時居民身份證；〔十〕客戶為未成年人的，須留存戶口簿；〔十一〕客戶為中國人民軍人的，須留存軍人身份證件；〔十二〕客戶為中國人民武裝警察的，須留存武警身份證件；〔十三〕客戶為港、澳、臺居民的，須留存國家出入境治理部門簽發(fā)的香港、澳門、臺灣居民的通行證或者其他有效旅行證件?！彩摹撤?、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。主要名詞解釋二、監(jiān)護關(guān)系證明假設(shè)申請資格人與其監(jiān)護人戶籍在同一戶口簿內(nèi)，且該戶口簿顯示雙方監(jiān)護關(guān)系，可供給戶口簿作為監(jiān)護關(guān)系證明；如不在同一戶口簿內(nèi)，則需供給公安機關(guān)出具的監(jiān)護關(guān)系證明〔現(xiàn)役軍人可供給部隊政治部開具的隨軍家屬證明〕。誕生證、結(jié)婚證、獨生子女證等親緣關(guān)系證明，監(jiān)護關(guān)系公證書、法院判決書或村民委員會、居民委員會出具的關(guān)系證明，也可以作為監(jiān)護關(guān)系證明使用。三、死亡證明公安部門或國務(wù)院衛(wèi)生行政部門規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)出具的死亡證明書；為宣告死亡的，須供給法院出具的宣告死亡判決書；戶籍死亡注銷證明。四、生存證明被保險人戶口簿〔非遷出、注銷狀態(tài)〕；被保險人有效身份證件；被保險人監(jiān)獄在押證明；由公安機關(guān)戶籍治理部門出具的被保險人戶籍證明〔非遷出、注銷狀態(tài)〕等。主要名詞解釋五、短期附加險到期終止與附加險退保短期附加險到期終止，指商定短期附加險將在其保險期間屆滿日24時效力完畢；附加險退保，指即時完畢附加險效力。六、復(fù)效保單效力中止后的兩年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)保單效力。經(jīng)過本公司審核同意，且投保人補齊欠交保險費和利息，以及其它各項欠款后，保單效力恢復(fù)。七、保單貸款在保單有效期內(nèi)，投保人可依據(jù)保險條款商定以書面形式向本公司申請貸款。最高貸款金額不得超過保單當時的現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的肯定比例，且每次貸款期限不得超過6個月。假設(shè)投保人到期未能足額歸還貸款本金及利息，則所欠貸款本金及利息之和作為新的貸款本金計息。當未還貸款本金及利息與其他各項欠款之和到達保單現(xiàn)金價值時，保單效力中止。假設(shè)保單已變更為減額交清保險，則本公司不承受保單貸款申請。主要名詞解釋八、年金領(lǐng)取起始日指被保險人法定退休年齡的保單生效對應(yīng)日，被保險人提前開頭領(lǐng)取養(yǎng)老年金的，應(yīng)符合國家法律、法規(guī)、政府主管機關(guān)和保險監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定。九、團險轉(zhuǎn)保存賬戶當被保險人離職，或投保人申請退保時，假設(shè)屬于被保險人個人的賬戶價值到達本公司當時規(guī)定的最低保存金額，被保險人可以申請保存?zhèn)€人賬戶，經(jīng)本公司審核同意，可將其個人賬戶轉(zhuǎn)至新保單。

常見問題及上報流程保單自動墊交后停效，客戶申請復(fù)效。在這種狀況下：1.需要先進展“完畢自動墊交保費”操作？2.還是直接做“個單一般復(fù)效”？答：假設(shè)由于自墊缺乏停效了，那么直接操作“個單一般復(fù)效”?！巴戤呑詣訅|交保費”支持正在進展自動墊交〔未停效〕的保單操作。另：有時客戶在寬期限后辦理續(xù)期交費,柜面人員在保全新增“完畢自動墊繳保費”時系統(tǒng)操作不了,系統(tǒng)顯示“保單非自動保費墊繳狀態(tài)”。

這是由于系統(tǒng)中設(shè)置的寬限期時間是68天。常見問題一常見問題二首次辦理生存金領(lǐng)取時，是否可以供給被保險人開立的結(jié)算賬戶復(fù)印件，以后每年再也無需到柜面辦理領(lǐng)取手續(xù)嗎？可否在投保時就與客戶簽定代付協(xié)議？答：生存金是給付給被保險人的，即只有在被保險人生存的狀況下公司才依據(jù)條款規(guī)定的時間給付生存金。依據(jù)各險種條款的不同，要求被保險人到柜面辦理手續(xù)的時間也不同。1、暢享人生要求是每5年需要被保險人到柜面辦理一次手續(xù)。2、精彩人生和豐富人生則要求是3年。常見問題三萬能型個險、銀保產(chǎn)品每月結(jié)算利息的計算公式？

答：萬能險每月結(jié)算利息=月初賬戶價值*每月公布利率/365*當月經(jīng)過的天數(shù)。每個月公布的結(jié)算利率是年利率。例如：保單期初賬戶價值為10000元，4月份公布3月的結(jié)算利率為4%，那么該保單3月的利息=10000*4%/365*31天=33.97元。常見問題四和諧人生增加保額要求之一為：本合同以前各期和當期應(yīng)交期交保險費均已交納。假設(shè)干年后假設(shè)要增加保額，是否要求將前面全部未交保費及本期應(yīng)交保費均繳納后才能增加保額？答：是的。只有將當期以及以前各期的保費均以繳納時，才可以申請增加保額。因此和諧期交保險費調(diào)整后，如到續(xù)期應(yīng)繳日但不繳納續(xù)期保費的，不能申請增加保額。二級機構(gòu)權(quán)限內(nèi)的上報件處理流程圖

受理人員或機構(gòu)提交上報件二級機構(gòu)保全主管審核是否本級別權(quán)限二級機構(gòu)客服總審核是否本級別權(quán)限機構(gòu)分管總或總經(jīng)理審批二級機構(gòu)客服總審批二級機構(gòu)保全主管審批反饋受理人員或機構(gòu)處理是是否否保全問題運維平臺處理流程圖

保全經(jīng)辦人員運維問題上報二級機構(gòu)保全運維管理人員審核上報問題二級機構(gòu)IT判斷能否解決提交二級機構(gòu)IT處理是否需總公司客服部審批上報總公司客服部或IT部總公司客服部判斷能否處理提交總公司IT部總公司客服部審批解決問題并反饋保全經(jīng)辦人員是否屬于系統(tǒng)問題否是是是否否總公司IT部判斷是否需總公司客服部審批否是是否通過運維上報的留意事項1、通過運維平臺提交問題時，應(yīng)給出問題具體描述，包括投保單號〔或保單號等其它單證號〕、問題概要、系統(tǒng)模塊、問題發(fā)生時的操作步驟、對應(yīng)的屏幕截圖以及上級公司要求的其它信息或資料。〔1〕問題概要中應(yīng)描述問題的根本狀況或懇求支持的內(nèi)容；〔2〕截取操作中系統(tǒng)報錯頁面時，至少應(yīng)截取報錯頁面前兩步至報錯頁面，每一步均需進展當時操作的描述，不得缺省頁面。如報錯頁面中有“具體信息”框時，需點擊“具體信息”以獵取開放后的具體信息頁面內(nèi)全部內(nèi)容。〔3〕不要在一個運維號下提出兩個或以上問題。2、數(shù)據(jù)維護審批表涉及的文件名稱為關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民人壽保險股份信息系統(tǒng)運維治理方法》的通知-人保壽險粵綜發(fā)〔2023〕299號。重點保全工程規(guī)章一、遲疑期撤保1、保單遲疑期按自然日計算，對于非銀保通保單，回執(zhí)簽收日次日為保單遲疑期第一天；對于銀保通保單，投保的次日為保單遲疑期第一天。假設(shè)最終一天為法定節(jié)假日的，可順延至節(jié)假日后第一個工作日受理。2、遲疑期內(nèi)退保，本公司全額返還投保人所交保險費。3、長期附加險可以單獨辦理遲疑期退保，短期附加險不能單獨辦理〔有遲疑期條款的除外〕。假設(shè)投保規(guī)章要求主附險必需同時投保的，附加險不得單獨辦理遲疑期退保。4、一年期及以下短期險保單，不能申請遲疑期退?！灿羞t疑期條款的除外〕。重點保全工程規(guī)章二、萬能險局部領(lǐng)取1、保單遲疑期后，投保人可以隨時或依據(jù)條款規(guī)定的頻次申請局部領(lǐng)取保單帳戶價值。2、每次申請局部領(lǐng)取的金額不得低于1000元且為100元的整數(shù)倍。3、局部領(lǐng)取后保單帳戶價值不得低于核保規(guī)章規(guī)定的最低保費要求。4、局部領(lǐng)取金額及手續(xù)費于系統(tǒng)操作之日從帳戶價值中扣除。重點保全工程規(guī)章重點保全工程規(guī)章

保全工程中“萬能險局部領(lǐng)取”與“局部領(lǐng)取”有何區(qū)分？

答：“萬能險局部領(lǐng)取”支持萬能型個險、銀保保單進展局部領(lǐng)取?！熬植款I(lǐng)取”支持團體年金險保單進展局部領(lǐng)取。三、“個單保單貸款”與“保單質(zhì)押貸款”1、“個單保單貸款”與“保單質(zhì)押貸款”的區(qū)分“個單保單貸款”是針對條款中有保單貸款功能的險種，貸款的雙方為保險公司與投保人；“保單質(zhì)押貸款”的雙方為銀行與投保人，目前局部機構(gòu)已開展此項業(yè)務(wù)。2、最高可貸款額度“個單保單貸款”:除了金鼎富貴A、B及盛世富貴A三個險種保單貸款的最高額度，為其現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的90%；其他條款中有保單貸款功能的險種最高額度，均為其現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的80%涉及的文件名稱為關(guān)于調(diào)整《人保壽險金鼎富貴兩全保險〔分紅型〕》等三款產(chǎn)品保單貸款最高比例的批復(fù)-人保壽險復(fù)(2023)159號。重點保全工程規(guī)章重點保全工程規(guī)章3、與保全業(yè)務(wù)相關(guān)的各種利率從2023年1月1日起，與保全業(yè)務(wù)相關(guān)的各種利率如下：保單貸款年利率：5.56%自動墊交貸款年利率：5.56%欠交保費利息年利率：5.56%紅利累積年利率：3%

涉及的文件名稱為關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總公司《關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)相關(guān)各種利率的通知》的通知-人保壽險粵綜發(fā)〔2023〕347號。重點保全工程規(guī)章四、個單減額交清1、條款有減額交清商定、保險合同有現(xiàn)金價值并同時符合提出保全申請時公司的投保規(guī)章方可辦理。目前可進展減額交清的產(chǎn)品有9個，具體如下：康寧人生終身壽險〔A款〕康寧人生兩全保險暢享人生年金保險〔分紅型〕豐富人生兩全保險〔分紅型〕〔A款〕豐富人生兩全保險〔分紅型〕〔B款〕暖和人生終身壽險〔分紅型〕溫馨人生終身壽險〔分紅型〕〔A款〕人生安康重大疾病保險〔A款〕金色朝陽少兒定期壽險〔A款〕

重點保全工程規(guī)章可進展減額交清的產(chǎn)品?操作規(guī)章？答：1、主險辦理減額交清的，附加險須依條款同時辦理減額交清；附加險不能辦理減額交清的，應(yīng)做解約處理；附加險不能單獨辦理減額交清。2、停效保單申請減額交清，應(yīng)先辦理復(fù)效，復(fù)效保費轉(zhuǎn)實收前方可辦理。3、減額交清保額計算方法：以保險合同現(xiàn)金價值〔有紅利購置交清增額保險的，是保證現(xiàn)金價值和交清增額保險的現(xiàn)金價值之和〕計算交清保額。重點保全工程規(guī)章可進展減額交清的產(chǎn)品?操作規(guī)章？4、減額交清后的保額準確到元。5、辦理時，須退還客戶累積紅利余額。保單如有借款本息或墊交保險費本息的，客戶應(yīng)先清償上述款項。6、辦理后，本保險合同不再參與紅利安排。不得辦理保額變更、新增附約、保單貸款。7、收回原保單加蓋作廢章、重印保險合同；重印保單在“保險合同補發(fā)”這個工程下操作。重點保全工程規(guī)章四、保單補發(fā)1、被保險人的個人保險憑證遺失或污損的，經(jīng)投保人同意允許被保險人申請補發(fā)。假設(shè)客戶因保單污損申請補發(fā)，須將原保單收回作廢。2、如客戶在保單遺失后申請退保，不必補發(fā)新保單；但假設(shè)客戶申請除退保外的其他保全時，必需先辦理保單補發(fā)。3、假設(shè)補發(fā)的新保單中無法全部反映已發(fā)生過的保全、理賠等事項，可補發(fā)未反映局部的批單，附于新保單中并加蓋騎縫章。4、撕票式、激活卡式保險憑證不予以補發(fā)。重點保全工程規(guī)章五、個單一般復(fù)效1、釋義依據(jù)保單條款的規(guī)定，保單效力中止后的兩年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)保單效力。經(jīng)過本公司審核同意，且投保人補齊欠交保險費和利息，以及其它各項欠款后，保單效力恢復(fù)(保單效力中止?jié)M兩年的，不得申請復(fù)效)。2、申請復(fù)效時須進展被保險人安康告知。3、保單復(fù)效均需提交核保審核。4、保險合同復(fù)效時附加險的處理：〔1〕假設(shè)某個長期附加險不復(fù)效，應(yīng)對該險先做解約再辦理保險合同復(fù)效；重點保全工程規(guī)章〔2〕短期附加險不能辦理復(fù)效。5、復(fù)效申請經(jīng)核保同意后，投保人應(yīng)一次補交全部應(yīng)交的保費及利息，利息按條款商定的利率計算。6、附加險在主險不辦理復(fù)效的狀況下不能單獨復(fù)效。7、條款中有免責(zé)期規(guī)定的，自保單效力恢復(fù)之日起重新計算免責(zé)期。重點保全工程規(guī)章六、免息復(fù)效

1、使用范圍：〔1〕客戶投保時續(xù)期保費銀行轉(zhuǎn)賬賬戶填寫正確，因新契約錄入錯誤導(dǎo)致保單無法正常轉(zhuǎn)賬收費而停效；〔2〕因其它緣由客戶未按時交納續(xù)期保費導(dǎo)致保單停效，客戶要求免息復(fù)效。2、授權(quán)范圍目前免息復(fù)效的操作及審批權(quán)限均在省公司。系統(tǒng)演示團險短險批次加減人〔一〕團險短險批次加減人這里主要對“新增被保人導(dǎo)入”模塊的操作再次進展說明。點擊此處團險短險批次加減人社保補充醫(yī)療非社保補充醫(yī)療說明：此處常常消失的錯誤為“選擇模板”選擇不正確。團險短險批次加減人留意事項：1、社保補充醫(yī)療險與非社保補充醫(yī)療險的電子文檔清單是不同的，需要區(qū)分使用；〔1)對于社保補充醫(yī)療險，EXCEL格式模版為團險短險批次加人清單模板-社保補充.xls，轉(zhuǎn)化后的.csv格式模版為團險短險批次加人清單模板-社保補充.csv?！?)對于非社保補充醫(yī)療險，學(xué)平險與團意〔團定〕的EXCEL格式模版也不一樣，分別為團險短險批次加人清單模板-學(xué)平險.xls和團險短險批次加人清單模板-團意及團定.xls，轉(zhuǎn)化后的.csv格式模版為團險短險批次加人清單模板-學(xué)平險.csv和團險短險批次加人清單模板-團意及團定.csv。2、必需嚴格依據(jù)電子文檔清單樣版中的格式輸入相關(guān)信息，比方“誕生日期”必需按“yyyy-mm-dd”〔如1989-03-23〕的格式輸入等；3、電子文檔清單模版中非空白的地方肯定要輸入相關(guān)信息，空白的地方不需要輸入信息。同質(zhì)風(fēng)險加減人〔二〕同質(zhì)風(fēng)險加減人已理賠過的被保險人不能被替換。1、險種范圍：〔1〕《團體意外損害保險》；〔2〕《附加意外損害團體醫(yī)療保險》；〔3〕《附加意外損害住院團體收入保障保險》；〔4〕《公共交通工具團體意外損害保險》；〔5〕《建筑工程團體意外損害保險》；〔6〕《附加建筑工程團體意外損害醫(yī)療保險》；〔7〕《團體定期壽險》。2、同質(zhì)風(fēng)險加減人的比例上限同質(zhì)風(fēng)險加減人

〔1〕30人〔含〕以下的單位替換人比例不得高于80%；〔2〕31-100人的單位替換人比例不得高于70%；〔3〕101-300人的單位替換人比例不得高于50%；〔4〕301-500人的單位替換人比例不得高于40%；〔5〕501人〔含〕以上的單位替換人比例不得高于30%；如有特殊狀況超出以上比例，需再逐次申請，上報時應(yīng)供給完整的人員替換保全資料，以供審核，上報表為團險同質(zhì)風(fēng)險加減人比例上限申請表.doc。對于在同一保單年度內(nèi)在以上規(guī)定的替換人員限制比例以內(nèi)，由各機構(gòu)依據(jù)風(fēng)險狀況進展評估確定。同質(zhì)風(fēng)險加減人3、操作要點點擊此處同質(zhì)風(fēng)險加減人〔1〕上傳文件的模版為同質(zhì)風(fēng)險加減人.xls?！?〕轉(zhuǎn)化為.csv文件，即同質(zhì)風(fēng)險加減人.csv?！?〕轉(zhuǎn)化后上傳.csv文件，然后點擊“確定”。選擇此項年金領(lǐng)取〔三〕年金領(lǐng)取生存年金及滿期金的領(lǐng)取人均為被保險人。現(xiàn)金與轉(zhuǎn)賬形式領(lǐng)取的操作步驟有所區(qū)分，如是轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的請留意錄入賬戶信息。具體操作過程可見操作手冊?！?〕現(xiàn)金領(lǐng)取第一步：保全新增、錄入—個險給付授權(quán)及變更其次步：保全新增、錄入—個險給付柜面領(lǐng)取〔2〕轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取第一步：保全新增、錄入—個險給付授權(quán)及變更其次步：生存給付—生存給付逐單到期被保人信息下載〔四〕被保人信息下載此功能主要用于在進展“同質(zhì)風(fēng)險加減人”操作等時查詢被替換人員的分單號，優(yōu)化后可以同時下載被保人的職業(yè)代碼。被保人信息下載被保人信息下載1、上傳文件的模版為被保人信息〔獵取分單號下載〕.xls。2、轉(zhuǎn)化為.csv文件，即被保人信息〔獵取分單號下載〕-前.csv。3、轉(zhuǎn)化后，點擊“被保人信息上傳”，上傳.csv文件。4、上傳后，如無報錯信息，則說明上傳成功，點擊“分