國際貨物運輸與保險國際貨物運輸保險實務

國際貨物運輸保險實務第一節(jié)國際貨物運輸保險的投保第二節(jié)國際貨物運輸保險的承保第三節(jié)國際貨物運輸保險的索賠和理賠1整理課件第一節(jié)國際貨物運輸保險的投保國際貨物運輸保險的實務，主要由投保、承保、索賠和理賠等環(huán)節(jié)組成。國際貨物運輸保險的投保，主要涉及的問題有：誰購置？買方還是賣方？買什么？選擇哪一種險別？買多少？如何確定投保金額？付多少？如何繳付保險費？2整理課件一、何方投保取決成交的貿易術語〔一〕FOB價格術語及投保責任〔二〕CFR價格術語及投保責任〔三〕CIF價格術語及投保責任〔四〕FCA價格術語〔五〕CPT價格術語〔六〕CIP價格術語3整理課件二、選擇投保險別〔一〕貨物的性質和特點〔二〕貨物的包裝〔三〕貨物的用途與價值〔四〕運輸方式和運輸工具〔五〕運輸路線及船舶?？扛劭凇曹囌尽场擦尺\輸季節(jié)4整理課件三、選擇適宜的保險人〔一〕保險公司的經濟實力和經營的穩(wěn)定性〔二〕保險商品的價格是否合理〔三〕保險公司的理賠情況〔四〕保險公司提供的效勞5整理課件四、保險金額確實定在國際貨物運輸保險中，保險金額一般是以CIF或CIP發(fā)票金額加一成〔即加成率為10％〕計算的。1.CIF價格和加成率，計算保險金額保險金額＝CIF價格×〔1＋保險加成率〕2、CFR價格、保險費率和加成率，計算保險金額CIF價格＝CFR價格1－保險費率×〔1＋保險加成率〕6整理課件例如，某公司出口一批商品到美國某港日，原報CFR美國東海岸某港口，總金額為20000美元，現進口商來電要求該報CIF價格，目的地不便，并按CIF價加成10%，投保海運一切險及戰(zhàn)爭險，假設運至美國東海岸的該項貨物海運一切險的保險費率為0.8%，戰(zhàn)爭險的保險費率為0.05％，計算保險金額。

改報CIF價格是：CIF＝200001－〔0.8%+0.05%〕×〔1＋10%〕保險金額＝20218.76×〔1＋10%〕＝20218.76〔美元〕＝22207.64〔美元〕7整理課件五、投保手續(xù)〔一〕投保單的填寫〔見所附單據〕〔二〕填寫投保單的本卷須知投保時所申報的情況必須屬實投保單的內容必須同貿易合同及信用證上的有關規(guī)定相一致。盡可能投保到內陸目的地特殊要求的處理8整理課件9整理課件第二節(jié)國際貨物運輸保險的承保國際貨物運輸保險的投保，主要涉及的環(huán)節(jié)有：一、保險單的繕制、批改和轉讓二、保險費率確實定三、保險費的收取四、貨運保險單證的簽發(fā)10整理課件一、保險單的結制、批改和轉讓〔一〕保險單的繕制：內容應與投保單一致。應注意被保險人、保險單簽發(fā)日期、保險金額〔整數〕嘜頭〔二〕保險單的批改投保人或被保險人如果需要對保險單內容進行變更和修改，應以書面形式向保險人申請批改。通常只要不超過保險條款規(guī)定允許的內容，保險人都會接受。如果涉及擴大承保責任或增加保險金額，一般也是可以的，但必須在被保險人不知有損失事故發(fā)生的情況下，在抵達目的地之前申請辦理，并需加繳一定的保費。保險人批改保險單一般采用簽發(fā)批單的方式進行。11整理課件〔三〕保險單的轉讓海運貨物保險單可以不經保險人的同意而自由轉讓船舶保險單那么必須征得保險人的同意，才能轉讓。海上保險單的轉讓，必須在保險標的所有權轉移之前或轉移的同時進行。在海上保險單辦理轉讓時，無論損失是否發(fā)生，只要被保險人對保險標的仍然具有可保利益，保險單均可有效轉讓。保險單的受讓人只能享有與原被保險人在保險單下享有相同的權利和義務。保險單轉讓后，受讓人有權以自己的名義向保險人進行訴訟，保險人也有權如同對待原被保險人一樣，對保險合同項下引起的責任進行辯護。保險單的轉讓，可以采取由被保險人在保險單上背書或其他習慣方式進行。12整理課件二、保險費率確實定保險費率，是保險人以保險標的的風險大小、損失率上下、經營費用多少等為依據，根據商品性質和包裝、目的地、運輸方式、航程遠近、航行路線以及不同的投保險別所制訂的保險價格。貨運保險的保險費率通常由保險人根據損失賠付概率，運用大數法那么，綜合營運本錢而制定的。一般貨物費率指明貨物加費費率貨物運輸戰(zhàn)爭險、罷工險費率其他規(guī)定13整理課件三、保險費的計算保險費的計算公式：保險費＝保險金額×保險費率如果按照CIF加成投保，那么上式可改為：保險費＝CIF價格×(1＋保險加成率)×保險費率14整理課件四、貨運保險單證的簽發(fā)貨運保險單證是保險人與被保險人之間訂立的有關權利和義務關系的法律文件。一旦發(fā)生承保范圍內的損失，它是被保險人憑以向保險公司索賠的依據。目前我國進口業(yè)務中使用的保險單據主要有以下4種：保險單、保險憑證、聯(lián)合憑證、預約保險單、批單。15整理課件保險單與保險憑證保險單又稱大保單。正面載明承保的各項內容，反面還列有保險人的責任范圍及雙方權利與義務。但凡指明貨物、指明航程均可出立保險單。保險憑證又稱小保單。是簡化的保險單，正面與保險單一致，反面無條款。如果L/C規(guī)定提交保險單時，一般不能以此代替。CIF條件下賣方能否以保險憑證代替保險單來履行其對買方的交單義務是一個有爭議問題。按英國法律：除非買方已明白表示同意接受，否那么不一定要接受保險憑證。許多英國判例說明，僅提供保險憑證不能作為有效的交單。而美國?統(tǒng)一商法典?規(guī)定，CIF條件下賣方既可以提供保險單，也可以提供保險憑證16整理課件預約保險單〔俗稱開口保單〕是承保一定時間內發(fā)運的一切貨物的保險單。是由保險公司與被保險人雙方簽定預約保險合同。其保險期限可以為定期也可以為長期。在此保險范圍內的物品一經起運保險公司即自動承保。在采用預約保險時，保險公司通常都給被保險人一本空白的啟運通知書，以便其申報啟運的貨物。這種通知書大都采用保險憑證的格式，因而被保險人得到的是保險憑證。訂約一方要取消保險，必須事先通知對方，費率分為統(tǒng)一費率和不同費率兩種，預約保險單目前僅用于按FOB或CFR條件進口貨物和出口展賣品17整理課件聯(lián)合憑證、批單聯(lián)合憑證比保險憑證更簡便，保險公司將承保的險別、保險金額以及保險編號加注在投保人的發(fā)票上，其它工程均以發(fā)票上列明為準。這種憑證目前僅適用于對港澳、新馬地區(qū)的華商交易。保險單出立后，如需補充或變更其內容，可根據保險公司的有關規(guī)定，提出申請，由保險公司另出一種憑證，稱為批單。批單開出后，保險公司即按批改后的內容承保。18整理課件第三節(jié)國際貨物運輸保險的索賠和理賠

一、國際貨物運輸保險的索賠

二、國際貨物運輸保險的理賠19整理課件一、國際貨物運輸保險的索賠保險索賠〔InsuranceClaim〕也稱提賠，是指當被保險貨物遭受承保范圍內的損失時，被保險人依據保險合同向保險人要求賠償的行為。〔一〕保險索賠必須具備的條件〔二〕索賠程序〔三〕索賠、理賠中應注意的幾個問題20整理課件保險索賠必須具備的條件1．要擁有保險利益，是指投保人對保險標的物所擁有的某種合法的經濟利益。國際貨物運輸保險不要求在訂立保險合同時被保險人擁有保險利益，但要求保險標的發(fā)生索賠時必須擁有保險利益，這是保險的根本原那么之一。2．要有近因。保險業(yè)中的慣例是，凡一起事件發(fā)生時，只注意造成這一事件的即時和直接原因，即近因。只有造成損失的近因在保險責任范圍內，保險人才會對被保險人的索賠做出理賠。3．被保險人應盡義務。兩項義務：A.及時搶救；B.及時進行權益轉讓，及時向責任方提出索賠。21整理課件索賠程序被保險人所投保的貨物發(fā)生損失后，向保險人要求索賠時，一般應遵循以下索賠程序：1．在所投保的貨物發(fā)生損失后，被保險人應立即向保險公司發(fā)出損失通知，并申請檢驗。2．向承運人或其他有關責任方，索取貨損貨差證明，以作為向保險人索取賠款的證明。3．采取必要的施救措施，防止損失的擴大。4．提交索賠的全部單證，主要包括：保險單或保險憑證正本；運輸契約；發(fā)票；裝箱單；檢驗報告；海事報告摘錄；貨損貨差證明；索賠清單。22整理課件保險索賠應注意的幾個問題(一)①索賠程度。貨物保險一般為定值保險(還有一種為不定值保險)，當貨物發(fā)生全損時，保險公司應賠償全部保險金額；對于局部損失：其賠額應正確計算，計算時要看是數量損失還是質量損失。數量損失：賠額＝(保險金額／承保數量)×損失數量質量損失計算比數量損失計算要復雜些。質量損失首先要確定貨物完好的價值和受損后的價值。其計算公式如下：賠額＝〔〔貨物完好價值－受損后價值〕/貨物完好價值〕×保險金額23整理課件保險索賠應注意的幾個問題(二)合理確定賠償比例：某些易碎易短貨物，事先確定了免賠率，免賠率分為相對免賠率和絕對免賠率，假設貨物損失超過免賠率，前者不扣除免賠率全部賠償，后者那么扣除免賠率，只賠償超過局部中國人民保險公司采用絕對免賠率的做法，如果不計免賠率，保險公司要加收保險費。②代位權追償，是指保險人向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三者索賠的權利。當貨物遭受承保范圍內損失，但損失應由第三者負責時，被保險人在取得保險賠償后，應將向第三者追償的權益轉讓給保險人，以使其取得代位權。代位權包括貨物代位權和權利代位權。24整理課件保險索賠應注意的幾個問題(三)③推定全損賠償。如果被保險的貨物遭受嚴重損失，要求按推定全損賠償時，必須將貨物及其一切權利委付給保險人。否那么保險人只按局部損失賠償。保險人對委付可接受也可不接受。④索賠時效。保險索賠必須在規(guī)定時間內提出方為有效，否那么保險公司不予受理。我國保險公司的索賠提出時效為兩年。但如向保險人發(fā)出貨損通知，即說明索賠行為已開始，可不再受索賠時效的限制。25整理課件二、國際貨物運輸保險的理賠〔一〕確定損失原因只有一個單獨的損失原因，這一原因如果屬于保險責任范圍的，應予賠償，反之那么不賠償。造成損失的原因同時有幾個，幾個原因都是承保責任范圍的，應予賠償；反之那么不賠償。損失原因前后是自然聯(lián)系的，如果前后的損失原因都是保險責任內的，保險公司應予負責。26整理課件〔二〕被保險人義務的審定被保險人對保險標的及相關重要事實的告知必須是真實的。被保險人如果作了保證，那么應自始至終遵守其所作的曾諾，一旦違反合同中的保證條款，保險人即有權解除保險合同，但對保險人在違反保證之前發(fā)生的保險事故損失，保險人予以負責。如果在合同有效期間，保險貨物危險程度增加，被保險人應及時通知保險人。保險人還應審定被保險人在事故發(fā)生后是否盡力采取措施，防止損失擴大，否那么，保險人對擴大的損失局部有權拒賠。27整理課件〔三〕賠償金額的計算貨物損失的賠付1.全部損失：當定值保險的貨物發(fā)生全損時，保險公司應賠償全部保險金額；2.局部損失〔1〕數量〔重量〕缺少保險賠款＝保險金額×損失數量（重量）保險貨物總數量（重量）保險賠款＝保險金額×貨物完好價值－貨物受損后價值貨物完好價值〔2〕質量損失28整理課件〔3〕規(guī)定有免賠率的貨物損失對于易碎、易損、易耗的貨物的保險，保險公司往往規(guī)定有免賠率。免賠率是指保險人對某些保險標的規(guī)定一定限度內的損失，免除賠償責任的比率?！?〕修復時的賠償如果貨物遭遇損失后，需要進行修復以維持原狀，此時對合理的修理恢復費用，保險人一般在保險金額內予以賠償。鑒于國外市價高于出口貨價，而人工勞務費也較昂貴，因此修理費用比較高。對此，一般不能按國內情況衡量。29整理課件3.共同海損如果發(fā)生共同海損，無論投保何種險別，保險人對共同海損的犧牲和費用都負責賠償。我國?海商法?第241條規(guī)定，保險金額低于共同海損分攤價值的，保險人按照保險金額和共同海損分攤價值的比例賠償共同海損分攤。4.連續(xù)損失連續(xù)損失，是指貨物在保險期內發(fā)生幾次保險事故造成的損失。我國?海商法?第239條規(guī)定，保險標的在保險期內發(fā)生幾次保險事故所造成的損失，即使損失金額的總和超過保險金額，保險人也應當賠償。但是對發(fā)生局部損失后未經修復又發(fā)生全部損失的，保險人按照全部損失賠償。30整理課件費用的賠付我國?海商法?第240條規(guī)定，被保險人為防止或減少根據合同可以得到賠償的損失而支出的必要的合理費用，為確定保險事故的性質、程度而支出的檢驗、估計的合理費用，以及為執(zhí)行保險人的特別通知而支出的費用，應當由保險人在保險標的的損失之外另行支付。保險人對于對于上述費用的支付，以相當于保險金額的數額為限。我國?海商法?第241條的規(guī)定，由保險人賠償其分攤額，保險金額低于共同海損分攤價值的，保險人按照保險金額和共同海損分攤價值的比例賠償共同海損分攤。在其他情況下，根據貨物運輸保險條款的規(guī)定，保險人應對救助費用予以賠償，但救助費用的賠償和保險貨物本身的損失賠償之和不