財產(chǎn)保險介紹

財產(chǎn)保險介紹內(nèi)容

第一部分：財產(chǎn)保險基本知識

第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

第三部分：承保與核保第一部分：財產(chǎn)保險基本知識

一、財產(chǎn)保險的概念

通常講的財產(chǎn)保險是廣義的財產(chǎn)保險，凡是以財產(chǎn)或其有關(guān)利益作為標(biāo)的的各種保險都屬于財產(chǎn)保險；財產(chǎn)是指建筑物、貨物、運輸工具、農(nóng)作物等等有形財產(chǎn)；有關(guān)利益指的是運費、預(yù)期利益、權(quán)益、責(zé)任、信用等等無形財產(chǎn)。第一部分：財產(chǎn)保險基本知識二、財產(chǎn)保險的分類財產(chǎn)保險責(zé)任保險信用、保證保險廣義的財產(chǎn)保險第一部分：財產(chǎn)保險基本知識狹義的財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險機(jī)器損壞保險貨物運輸保險運輸工具保險工程保險農(nóng)業(yè)保險財產(chǎn)保險第一部分：財產(chǎn)保險基本知識狹義的財產(chǎn)保險公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險責(zé)任保險第一部分：財產(chǎn)保險基本知識狹義的財產(chǎn)保險合同保證保險誠實保證保險商業(yè)信用保證保險出口信用保證保險投資（政治風(fēng)險）保險信用保證保險第一部分：財產(chǎn)保險基本知識三、保險單是經(jīng)濟(jì)合同

1、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》1981.12.132、《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》1983.9.13、《中華人民共和國保險法》1995.10.1規(guī)范保險經(jīng)營行為，明確保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，維護(hù)保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。第一部分：財產(chǎn)保險基本知識四、財產(chǎn)保險合同的主要內(nèi)容1、保險關(guān)系的當(dāng)事人——保險人、投保人、被保險人和受益人2、保險危險、保險事故、不保危險和除外責(zé)任3、保險估價、保險金額與幾種保險方式4、保險費與保險費率5、財產(chǎn)保險的對象——保險標(biāo)的6、保險期限——保險責(zé)任的開始和終止7、保險賠償與基本賠償方式

第一部分：財產(chǎn)保險基本知識四、財產(chǎn)保險的基本原則第一、損失補(bǔ)償原則第二、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則第三、可保利益原則第四、最大誠信原則第五、近因原則第六、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t第一部分：財產(chǎn)保險基本知識五、財產(chǎn)保險合同的簽定形式1、投保單2、保險單3、保險憑證4、預(yù)約保險合同5、批單第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

財產(chǎn)保險基本險/綜合險（主險）財產(chǎn)一切險（主險）附加險擴(kuò)展責(zé)任條款第二部分：財產(chǎn)保險主要險種財產(chǎn)保險基本險/綜合險（條款節(jié)選）

一、保險標(biāo)的范圍（一）下列財產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：1、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；2、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；3、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（二）

下列財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：1、金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；2、堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；3、

礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物質(zhì)。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（三）

下列財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：1、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后未入庫的農(nóng)作物；2、貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；3、

違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；4、

在運輸過程中的物資；5、領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機(jī)動車；6、牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

二、保險責(zé)任（一）

由于下列原因造成保險標(biāo)的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償；1、

火災(zāi)；2、

雷擊；暴雨（16mm/小時或30mm/12小時）、洪水、臺風(fēng)（12級[32.6m/秒]）、暴風(fēng)（8級[17m/秒]）、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下沉（綜合險責(zé)任）；3、

爆炸；4、

飛行物體及其他空中運行物體墜落；第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（二

）

保險標(biāo)的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償；1、

被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；2、

在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要措施而造成保險標(biāo)的損失；（三）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費用，由保險人承擔(dān)。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

三、責(zé)任免除（一）由于下列原因造成保險標(biāo)的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償；1、戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；2、被保險人及其他代表的故意行為或縱容所致；3、核反應(yīng)、核子幅射性污染；4、地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊（綜合險無）。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（二）保險人對下列損失也不負(fù)責(zé)賠償；1、保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；2、保險標(biāo)的本身的缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；3、由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；4、地震所造成的一切損失（綜合險增）；5、

堆放在露天或罩柵下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失（綜合險增）；（三）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的財產(chǎn)和費用。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種四、保險金額與保險價值（一）

固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。

固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。（二）

流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近１２個月任意月份的帳面余額確定由被保險人自行確定。

流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。（三）

帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)和保險價值是出險時重置價值或帳面余額。

第二部分：財產(chǎn)保險主要險種在投保時可將投保標(biāo)的分成以下幾部分進(jìn)行投保：1、房屋建筑；2、裝置及家具；3、生產(chǎn)或營業(yè)用機(jī)械設(shè)備；4、庫存原材料；5、庫存產(chǎn)品及半成品；6、其他物品（可包括辦公用品、雜物，以及代管財產(chǎn)，并附清單）；注意：以上承保標(biāo)的必須在承保標(biāo)的的保險范圍（地址）內(nèi)，一旦離開保險范圍將不受保險保障或選擇投保其它保險。提示第二部分：財產(chǎn)保險主要險種五、

賠償處理（一）保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠款：1、

全部損失保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

第二部分：財產(chǎn)保險主要險種2、

部份損失保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。3、若本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應(yīng)分項按照本條款規(guī)定處理。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種幾種賠償方式

（一）比例賠償方式1、不定值保險2、重置價值保險3、定值保險4、按賬面價值保險第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（二）第一危險賠償方式1、不考慮財產(chǎn)實際價值與保險金額的關(guān)系2、在保險金額內(nèi)損失多少賠多少（三）限額責(zé)任賠償方式免責(zé)限度賠償方式*相對免賠額*絕對免賠率第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（二）

發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。若受損保險標(biāo)的按比例賠償時，則該項費用也按現(xiàn)財產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。（三）保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，作價折歸被保險人的金額按第（二）條所定的比例扣除。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（四）因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。（五）保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補(bǔ)交保險費，由保險人出具批單批注。保險當(dāng)事人均可依法終止合同。（六）若本保險單所保財產(chǎn)存在重復(fù)保險時，保險人僅負(fù)責(zé)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種六、被保險人義務(wù)（一）被保險人應(yīng)當(dāng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標(biāo)的或被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。（二）被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護(hù)財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實施。（三）在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險標(biāo)的地址變動、保險標(biāo)的危險增加，保險標(biāo)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（四）保險標(biāo)的遭受損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險人，協(xié)助查勘。（五）被保險人如不履行約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險合同。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種財產(chǎn)一切險（條款節(jié)選）一、保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)指在本保險單明細(xì)表中列明的財產(chǎn)及費用。經(jīng)被保險人特別申請，并經(jīng)本公司書面同意，下列物品及費用經(jīng)專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價值后，亦可作為保險財產(chǎn)：（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器；（二）古玩、古幣、古書、古畫；（三）藝術(shù)作品、郵票；（四）建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置；（五）計算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費用。

第二部分：財產(chǎn)保險主要險種下列物品一律不得作為保險財產(chǎn)：（一）槍支彈藥、爆炸物品；（二）現(xiàn)鈔、有價證券、票據(jù)、文件、檔案、帳冊、圖紙；（三）動物、植物、農(nóng)作物；（四）

便攜式通訊裝置、電腦設(shè)備、照相攝影器材及其他貴重物品；（五）用于公共交通的車輛。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種二、責(zé)任范圍在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損失或滅失（以下簡稱"損失"），本公司按照本保險單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。定義自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種三、除外責(zé)任本公司對下列各項不負(fù)責(zé)賠償：（一）設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費用；（二）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費用；（三）非外力引起機(jī)械或電氣裝置本身的損壞；（四）鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；（五）被保險人及其雇員的操作過失造成機(jī)械或電氣設(shè)備損失；第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（六）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；（七）貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失；（八）存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財產(chǎn)因遭受風(fēng)、霜、嚴(yán)寒、雨、洪水、冰雹、塵土引起的損失；（九）地震、海嘯引起的損失和費用；（十）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責(zé)任，以及被保險人的親友或雇員的偷竊；（十一）公共供電、供水、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失，但自然災(zāi)害或意外事故引起的中斷不在此限；第二部分：財產(chǎn)保險主要險種（十二）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失、費用和責(zé)任；（十三）政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；（十四）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射以及放射性污染引起的任何損失和費用；（十五）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任，但不包括由于自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的損失；（十六）保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

擴(kuò)展責(zé)任條款

一、自動恢復(fù)保額條款二、清除殘骸費用條款三、增加資產(chǎn)條款四、行政當(dāng)局?jǐn)U展條款五、罷工、暴動或民眾騷亂擴(kuò)展條款六、自動噴淋水損條款七、玻璃破碎條款八、倉儲物申報條款

九、重置價值條款

十、財產(chǎn)險2000年除外責(zé)任條款第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

重要提示《保險法》關(guān)于告知條款：

第十六條訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。第二部分：財產(chǎn)保險主要險種

第十七條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第三部分：承保與核保一、財產(chǎn)保險承保二、風(fēng)險因素判定三、財產(chǎn)保險核保指導(dǎo)客戶填寫投保單或承保問卷獲得投保信息對照核保政策投保對象是否系我司禁止承保的險種、標(biāo)的或責(zé)任投保對象是否系我司控制承保的險種、標(biāo)的或責(zé)任與核保人商議后向客戶報價進(jìn)入核保流程不需要繼續(xù)是否否是一、財產(chǎn)險承保流程圖示

二、

財產(chǎn)險風(fēng)險查勘判定因素表風(fēng)險歸類高風(fēng)險中風(fēng)險低風(fēng)險

風(fēng)

險

因

素標(biāo)的

行業(yè)

類型工業(yè)類五級、六級工業(yè)工業(yè)類三級、四級工業(yè)工業(yè)類二級、一級工業(yè)倉儲類特別危險品倉庫、危險品倉庫倉儲類一般物質(zhì)倉儲類金屬材料、糧食專儲

普通類液化石油氣供應(yīng)站、加油站、酒樓、夜總會等場所

普通類綜合商業(yè)、寫字樓、展覽館、科研院所、電信、住宅、供電線路、輸電設(shè)備等。普通類

社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)事業(yè)單位

地

理

位

置

洪水因素座落水邊且地勢低洼、深圳河北岸沿線、深圳牛奶公司及附近低洼洪澇地帶、洪水警戒線以下的區(qū)域

一般區(qū)域遠(yuǎn)離江河湖海，地勢較高，歷史上還未曾出現(xiàn)過水災(zāi)的區(qū)域。臺風(fēng)因素強(qiáng)臺風(fēng)頻繁登陸區(qū)域，其中心風(fēng)力大于或等于10級的（大鵬灣北岸沿線、沙頭角、蛇口和南山地段）。受臺風(fēng)影響較小的區(qū)域無臺風(fēng)登陸區(qū)域公設(shè)消防偏僻地帶（公路消防車到達(dá)需20分鐘以上）或街巷狹小消防車無法進(jìn)入的區(qū)域。寶安區(qū)的松崗、公明鎮(zhèn)和龍崗區(qū)。一般區(qū)域距公設(shè)消防隊較近（小于5分鐘的車程），消防通道暢通無阻。其它因素參見注3。參見注3參見注3查勘要求（承保金額可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整）凡屬于高風(fēng)險項下任何一條，或者承保金額大于5000萬人民幣的標(biāo)的，必須進(jìn)行風(fēng)險查勘凡屬于中風(fēng)險類的標(biāo)的，且承保金額低于5000萬，或者承保金額介于500萬和5000萬人民幣之間的低風(fēng)險標(biāo)的，必須進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查屬于低風(fēng)險標(biāo)的，且承保金額小于500萬人民幣，由業(yè)務(wù)員根據(jù)投保單風(fēng)險信息內(nèi)容進(jìn)行查勘。查勘執(zhí)行人專職風(fēng)險查勘人員及兼職風(fēng)險查勘人員核保人業(yè)務(wù)員必須填寫的表格風(fēng)險查勘報告及防損建議書風(fēng)險調(diào)查問卷財產(chǎn)險投保單信息欄注：1、標(biāo)的出險后續(xù)保時必須進(jìn)行風(fēng)險查勘。2、風(fēng)險因素中行業(yè)標(biāo)的類型請參閱費率匯編。3、其它因素包括：泥石流、山體滑坡、地基下陷、海嘯、雷擊冰凌、雹災(zāi)等危險因素，可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，看該危險因素發(fā)生的頻率及對標(biāo)的物所造成的破壞程度，再進(jìn)行具體分析。4、對所有承保標(biāo)的首先有業(yè)務(wù)員認(rèn)真填寫財產(chǎn)險投保單信息欄內(nèi)容，核保人再根據(jù)情況安排相關(guān)查勘事宜。北公路15M10M5M5M30M5M20M1000萬800萬300萬500萬20萬某塑膠制品有限公司：（總資產(chǎn)3120萬元，最大可能損失程度：48.72%）圖例生產(chǎn)區(qū)

辦公區(qū)

原材料、成品倉危險品倉

高溫區(qū)

保安

中國平安保險股份有限公司內(nèi)部工作簽報編號：橋(財)2000--28

中國平安保險公司內(nèi)部工作簽報編號：橋（財）2000---28主送領(lǐng)導(dǎo)分公司財產(chǎn)險部報送部門橋牌團(tuán)隊請示事項要點關(guān)于深圳市萬德世紀(jì)酒店有限公司增加公眾責(zé)任險限額事宜

領(lǐng)導(dǎo)簽批：事項具體內(nèi)容：